腾飞中的保险业

论文

２０１０年９月第３０卷第５期

天水师范学院学报

ＪｏｕｍａｌｏｆＴｉａｕｌｓｈｕｉ

Ｓｅｐ．，２０１０Ｖ０１．３０

Ｎｏ．５

Ｎｏ瑚ａｌ

Ｕｎｉｖｅｒｓｉ哆

大数定律及其在保险业中的应用

曹小玲

（长江大学信息与数学学院，湖北荆州４３４０２３）

摘要：在介绍几种常用大数定律的基础上，均危险值等方面的应用．

关键词：大数定律；保费；保险单位中图分类号：Ｆ８４０

文献标识码：Ａ

阐述了它们在制定保费、拟定保险单位数及减少保险个人平

文章编号：１６７１—１３５ｌ（２０１０）０５—００２１—０２

我们知道．概率法则总是在对大量随机现象的考察中才能显现出来．为了研究“大量”的随机现象。常常采用极限的形式．这就引导到极限定理的研究．大数定律就是极限定理研究的成果之一．所谓大数定律．即是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称．【－ｌ以抛一枚硬币为例．虽然我们不能准确预言每次抛得的是正面还是反面．但若经过独立抛掷充分多次数之后．出现正面的频率与０．５很接近．即在大量的随机现象里．各自的偶然性在一定程度上可以相互抵消。相互补偿．因而有可能显示出某种必然

的法则来．

从而有Ｐ（岳善孝，一寺善以善）｜≥∞≤去专ｏ，刀斗电

从而定律得证．

切比雪夫大数定律在保

银行和保险机构的比较

银行和保险公司都属于金融企业。银行是以经营存款、贷款业务为主的金融企业，银行分类为：中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行；中国交通银行等；保险公司是经营保险业务的金融机构，我国保险分为：财产保险、人身保险、再保险。 一．银行和保险机构的共同点有： （一）都是金融机构； （二）都是企业法人实体； （三) 都具有融资功能； (四）都有社会管理作用；

（五）都受中国人民银行监督管理； （六）经营目的都是为了获取一定利润；

（七）处理业务时有共同会计科目，如银行存款，库存现金，本年利润等；

(八）流动资产基本都属于货币性资产。 二．银行和保险机构的不同点有： （一）具体性质不同：

银行属于国有银行性质的金融机构；保险机构属于非银行性金融机构。 （二）业务不同：

银行主要负责吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务；

保险机构主要从事与投保人订立保险合同依法，对保险人发生事故进行核定，并按照保险共同的约定进行赔偿或给与保险金。

（三）主要职能不同：

近年,国家支持企业转型升级,中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓,保险业遭遇瓶颈,保险代理人难招,招到了也难留!与银行、证券同属金融行业从业的保险代理人被边缘化了。为什么？

保险业为何遇瓶颈

改革开放以来，南平保险事业发展迅速，保险公司由一家增加到目前的几十家，为南平经济稳步增长保驾护航，功不可没！

然保险代理人的社会认可度却极低，与其贡献极不相称！

近年，国家支持企业转型升级，中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓，保险业遭遇瓶颈，保险代理人难招，招到了也难留！与银行、证券同属金融行业从业的保险代理人被边缘化了。为什么？

爱我中华，勿忘国耻，因为落后就要被挨打。环顾四野，敌众我寡，怎么办？！时不我待，奋起直追，万众一心，举国之力，尊师重教，科技兴国。而如今，泱泱大国是列强的代工厂。卧薪尝胆，励精图治，三千越甲可吞吴。从我做起，从小事做起，忍辱负重向前行。位卑未敢忘忧国，你我共努力，众志成诚，多年后，世界为我来代工！

经济基础决定上层建筑，抵制日货，支持国货。今年中央电视台购买意愿大调查前三名：买家电、买保险、买小车。 1

近年,国家支持企业转型升级,中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓,保险业遭遇

近年,国家支持企业转型升级,中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓,保险业遭遇瓶颈,保险代理人难招,招到了也难留!与银行、证券同属金融行业从业的保险代理人被边缘化了。为什么？

保险业为何遇瓶颈

改革开放以来，南平保险事业发展迅速，保险公司由一家增加到目前的几十家，为南平经济稳步增长保驾护航，功不可没！

然保险代理人的社会认可度却极低，与其贡献极不相称！

近年，国家支持企业转型升级，中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓，保险业遭遇瓶颈，保险代理人难招，招到了也难留！与银行、证券同属金融行业从业的保险代理人被边缘化了。为什么？

爱我中华，勿忘国耻，因为落后就要被挨打。环顾四野，敌众我寡，怎么办？！时不我待，奋起直追，万众一心，举国之力，尊师重教，科技兴国。而如今，泱泱大国是列强的代工厂。卧薪尝胆，励精图治，三千越甲可吞吴。从我做起，从小事做起，忍辱负重向前行。位卑未敢忘忧国，你我共努力，众志成诚，多年后，世界为我来代工！

经济基础决定上层建筑，抵制日货，支持国货。今年中央电视台购买意愿大调查前三名：买家电、买保险、买小车。 1

近年,国家支持企业转型升级,中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓,保险业遭遇

保险业会计实务大全

一 货币资金- e$ P9 Z+ a& h& ^ & L) u, U) D9 Y9 l

1．收到投资者投人的现金! P4 T O) f& o, K8 ]5 ? 借：银行存款( q: q$ t `$ _0 {' }\

贷：实收资本(在注册资本中应占份额资本公积(实际收到的金额与其在册资本中应占份额的差额)

2．收到保户交纳的保费$ d+ `& T/ |* o+ v/ H! v6 P 借：现金 银行存款

贷：保费收入/ R6 Q7 f( i; o$ V5 w, q9 A 预收保费' J% |( s0 v0 X2 x$ N+ p/ m 3．收到应收款项% N) N* }$ E+ b3 }! f( Z 借：银行存款等4 x x) B\ 贷：应收保费. ^' N+ }. v# [$ |' B 分保业务往来

应收利息6 \\3 a' V/ }( Q: n\ 4．收回备用金和其他应收款 借：银行存款5 v( \\# F3 E\ 贷：其他应收款+ n ^! P' U3 |( |$ ?

保险学作业

一、世界保险业的发展经历了哪些阶段？每阶段有哪些标志性事件？

（一）海上保险

标志性事件：1.第一部有关海上保险的法律是英国伊丽莎白女王在1601年制定的

2.萌芽——共同海损（共同海损思想产生于公元前2000年的地中海，公元前916年在罗得岛上制订的“罗地安海商法”是世界上最古老的海商法）

（二）火灾保险

标志性事件：1.1666年的伦敦大火是火灾保险产生和发展起来的直接诱因

2.牙医巴蓬（现代保险之父）的差别费率

（三）人身保险

标志性事件：1.英国天文学家哈雷完成第一张完整的生命表

公元前4500年埃及石匠的“互助基金” 2.“冬蒂”方案

3.1699年英国的孤寡保险社

(四)责任保险

二、中国保险业发展经历了哪些阶段？每个阶段有哪些标志性事件？

（一）保险业初步产生。

（伴随着外国资本输入而传入的。19世纪初，西方列强开始了对东方的侵略，外商保险公司作为保险资本输出与经济侵略的工具进入中国。） 标志性事件：

1.1805年，英、印商人在广州成立“谏当保安行”，亦称为广州保险协会或广州保险社，这是外商在中国开设最早的保险公司。

（二）开始出现自己的保险发展趋势。

（外商保险公司对中国保险市场的抢占及西方保险思想的影响，引起华

1 导言

1.1 写作目的

保险是一个特殊的行业，它作为我国金融体系的三大支柱之一，发挥着社会稳定器的重要作用，同时作为一个金融行业，商业保险却远远没有达到它应该有的认可度。百姓对于国家强制保险的认可，更是反衬出商业保险的苍白无力。

由于没有长期有效的激励机制，保险业很难留住现有人力，所以才有了“保险不是人干的，是人才干的”说法，大部分投身保险业的人都昙花一现，这对我国保险业的持续发展是很不利的。没有留下真实有效的人力，保险业现有人力的发挥率又得不到提升，这成为了制约保险发展的一个重要因素。

1.2 研究思路及方法

研究思路：保险业的名声被败坏己久，由于长期没有合理有效的管理机制，保险业一直被认为是混乱无章、鱼龙混杂的行业，骗保、假保、洗黑钱的事情时有发生，这更让本来就深陷信任危机的保险业面临着前所未有的挑战。

要改变现状，只有在行业内部肃清人力。每一个行业的从业人员，都会关注自己的切身利益，而保险业大部分基层员工是没有底薪的，所以激励方案对于他们的收入和个人发展都是有至关重要的影响的，如果从事保险行业的人员可以获得与自己付出相当的收入，那么保险业的发展才会趋于健康。

在保险业站在快速发展的历史十字路口的时候，如何建立长期有效的管理机制，同时

目 录

摘要······················································2 引言······················································2 一、 广西保险业概况·······································3 （一）保险机构··········································4 （二）业务发展··········································5 （三）监督与管理········································6 二、广西保险业现状分析····································7 （一）广西保险业存在的问题·····························7

1、总体规模小·········································7 2、市场体系不够完善···································8 3、社会公众

农业,保险,证券化

经济工作 ＥＣＯＮＯＭＩＣＰＲＡＣＴＩＣＥ

保险证券化———

保险业的创新工具

文／骆晓芳

“保险证券化”可以定义为保险公司通过创立和发行金融证券，将承保风险转移到资本市场的过程。保险证券化的过程包括两个要素：一是将承保现金流转化为可买卖的金融证券；二是通过证券交易，将承保风险转移给资本市场。第一个要素称为“金融工程”，即将现金流打包或分类，包装成新的不同类型的金融证券；第二个要素取代了保险公司原来把保险业风险转嫁给再保险人的做法，而是把风险转嫁给了更广泛的资本市场。这是典型地通过金融工具买卖来实现风险转移的做法。

一、保险风险证券化的产生保险风险证券化的概念最早是由美国学者ＲｏｂｅｒｔＧｏｓｈａｙ和ＲｉｃｈａｒｄＳａｎｄｏｒ在１９７３年发表的论文《构建再保险期货市场的可行性研究》中提出的。他们率先探讨了保险市场与资本市场结合的问题，提出将再保险风险转移至资本市场，希望通过风险证券化或保险衍生产品解决再保险市场承保能力不足的问题。大约经历了２０年的时间，以下三种因素的影响使保险风险证券化进入实践操作阶段。

１．２０世纪９０年代以来的巨灾经验。

１０８

经济论坛２００５ １９

巨额损失造成保险业承保风险能力缺口，显现了经营风险能力不足。对于日益

我国加入世界贸易组织后,外资保险公司陆续进入我国,国内保险业面临严峻挑战。运用产业组织理论SCP范式中的市场结构分析方法,对我国保险业在新的时期加快发展进行探讨,完善我国的保险市场结构,适应新时期激烈的保险市场的竞争,促进我国保险业进一步向前发展,需要有针对性地采取一些对策。

0第1期总第j 0 4. 3期

部学院 N JU N LO E河南金融管理干 I学报 LM N G M N O R A FH N NISIu E0 . A A E E T A T T。 N f

S O5 08 N. 20

e i lNO. 4 r a 13

我国保险业发展对策研究李鑫(上海师范大学商学院，海 20 3 )上 0 2 4摘要：国加入世界贸易组织后，资保险公司陆续进入我国，内保险业面临严峻挑战。运用产业组织理论 我外国 S P范式中的市场结构分析方法， C对我国保险业在新的时期加快发展进行探讨，完善我国的保险市场结构，适应新

时期激烈的保险市场的竞争，促进我国保险业进一步向前发展，需要有针对性地采取一些对策。关键词：险业发展；保市场结构；品差异化产中图分类号：8 0 3 F4 .2文献标识码： B

文章编号： 08—79 10 8 0 03 0 10 7 6