理财师必备的专业素质

理财师必备的知识领域

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一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识/（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。

一、 有关理财基础知识

理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。什么是客户理财目标，它就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标。个人理财目标的分类：

（1） 按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3——5年）、长期目标（5年以上）。

（2） 按人生过程分为个人单身期目标。开始工作到结婚之前；家庭组成期目标：结婚到生育子女之前；家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前；子女教育期目标：子女上学到子女就业之前；家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前；退休前期目标：退休以前；退休以后目标：退休以后的时期，也就是本书中的“黄金岁月”。

理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：

（1） 要适合客户自身的

银行理财师：存钱方法不同最终利息收入可差6倍

日前扬子晚报曾报道最近网络热传被奉为“神帖”的理财帖，称很多人存钱一般1个月存够几百、几千等，然后循环1年12单。这无形中浪费了攒钱过程中1个月，甚至几天的利息，帖主号召大家每天存50元，这样利息将增长6倍，可榨干银行。对此，兴业银行南京分行理财师严萍反驳道，这种方式只适合每天有现金进账的生意人，普通人没这个时间和精力，建议购买收益比一年期定存还高的货币基金。

“神帖”称日存50可榨干银行利息

这条名为“\榨干\银行利息”的帖子的发帖者称：不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用，以前大家很多1个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样，在你那几百形成的时候，是不是也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢？所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

记者看到，这条帖子引起广大网友的强烈关注，不少人甚至将其视为“银行理财宝典”、“神帖”等等，并表示要按此操作，

这次，妈妈说带我去银行参加活动，我二丈和尚摸不着头脑，银行那种地方能有什么活动？我带着疑惑去了。

妈妈领着我到了自动取款机，我第一反应就是取钱，难道妈妈是为了取钱才编出谎话的？那为什么带我来呢？

没想到，右侧的铁门半开着，直通银行。此时，我的心中不禁感叹：我的哥啊！I服了YOU！进去后，我们签了到，活动就开始了。

首先，理财师先为我们讲解流程，之后再讲了理财方面，种种计划。

演讲完了，在流程中，最好玩作文的就是理财计划这项游戏了。它与大富翁相近，首先是有了5000零花钱，出发，这里有机会卡，机会卡先学习，保障购物，投资和储存，还有幸运卡，幸运卡可以随机抽取，当你掷骰子时，走到一些需要交什么什么机会卡才能通过，有一次，我得了手足口病，要交4000元治疗费，因为没有对应的保障卡，气得我七窍生烟，不过，有时去得一些奖零花钱什么的，又赚了好多，最后，我赚了9120元。

哇哦！赚钱风险好大，时亏是赚，每走一步如履薄冰，心惊胆战！

关于理财师年终工作总结2022年【一】

　　一、职业道德和专业素养。

　　投资理财业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感，更是一种信赖感。担保行业不同于一些传统行业，我们不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能唯我独尊。应该不卑不亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。熟悉公司每种业务的办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是我工作的第一要务；了解每个行业的发展状况、变化趋势，结合x本地经济结构特点，重点掌握化工、机械加工、塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二阶段的学习目标。学会分析企业的经营情况，建立一套分析模型，从定性分析做到定量分析，使每个企业的真实经营情况得以还原，帮助我们

2009年5月人力资源和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

理财规划师（二级）综合评审标准答案

案例分析题

一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生首付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问：

1、郑先生的遗产共有多少元？

2、郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3、郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 一、答案：

1、郑先生的遗产共有多少元？（6分）

答：首先应区分郑先生夫妇的共同财产与法定特有财产。

家庭财产中15万首付购买的房屋是郑先生的婚前个人财产，所以房屋及其增值都是郑先生的个人财产，其中共同还贷20万元，是

短期理财收益下降 银行理财师建议客户进入股市

短期理财收益下降银行理财师建议客户进入股市

□本报记者杜雅文

近日部分银行的理财产品信息让投资者大跌眼镜，1个月期的短期理财产品年化收益率低至3%，相比之前4%的收益率差距较大。“最近一两年内收益率都难以回升，希望获得高收益可考虑进入股市。”一些银行客户经理为留住客户，由之前的积极揽存转变为“推客”，推荐客户配置股票资产或基金产品。

收益率明显下降

“之前还能买到年化收益率5%的银行理财产品，现在都不到4%。”深圳的王女士告诉中国证券报记者，国庆节后她接到某国有商业银行的短信，该行77天的短期理财产品年化收益率为3.8%，35天的则降至3%，相比几个月前大幅下降。另一家国有商业银行的理财师表示，该行发售的短期理财产品，期限一个月的年化收益率约为3.3%，两个月的约为3.5%。即便是一些中小银行，产品收益率虽然比大型银行具有明显优势，但也出现不同程度的下降。

普益财富统计数据显示，短期银行理财产品呈不断下滑态势已有数月，以1至3个月期的人民币款产品为例，今年5-9月的平均预期收益率依次为4.58%、4.43%、4.34%、4.22%以及4.19%。“银行理财产品的收益率下降与今年的两次降息有较大关系，同时央行其

理财工作室

2009年 2009年4月26日 26日

目 录1 2 3 4 5 6 7前 言

客户基本信息和基本财务数据 理财目标、 理财目标 、 风险分析和假设条件 专 项 理 财 规 划 风 免 反 险 责 馈 和 提 条 检 示 款 测2

前言中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的 中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的 利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为 客户提供高质量的理财规划建议书。 非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议，我们在对您的家 庭财务状况及理财目标进行理财诊断和分析后，为了更好地实现您一 家的人生规划，安享晚年退休生活，我们为您量身定制了以下住房规 划、子女教育规划、退休养老规划、 家庭保障规划等系列投资规划。

客户基本信息和基本财务数据家庭基本信息： 家庭成员背景资料 蔡先生：45岁，已婚。现任某房产上市公司部门经理， 蔡太太：32岁，已婚。现任某银行职员。 儿 子：4 岁，学前。 家庭收支资料(收入均为税前) 蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭 月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每

0805理财师三级理论知识真题

卷册一：职业道德理论知识

第一部分职业道德

（第1 -25 题，共25 道题）

一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导：

该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

．请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。．错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1 - 8 题） l 、关于职业道德，正确的说法是（）。

( A ）对职业道德的理解无一定之规（B ）职业道德是从业人员就业的道德资格( C ）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D ）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 ( A ）职业化管理是一种不再强调过程的管理 ( B ）职业化管理本质上是一种法治化管理

( C ）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 ( D ）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3 、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 ( A ）职业技能高低决定了职业道德素质的高低 ( B ）职业道德对职业技能具有统领作用

( C ）强调职业道德往往会约束职业技能的提高 ( D ）职业道德

0805理财师三级理论知识真题

卷册一：职业道德理论知识

第一部分职业道德

（第1 -25 题，共25 道题）

一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导：

该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

．请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。．错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1 - 8 题） l 、关于职业道德，正确的说法是（）。

( A ）对职业道德的理解无一定之规（B ）职业道德是从业人员就业的道德资格( C ）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D ）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 ( A ）职业化管理是一种不再强调过程的管理 ( B ）职业化管理本质上是一种法治化管理

( C ）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 ( D ）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3 、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 ( A ）职业技能高低决定了职业道德素质的高低 ( B ）职业道德对职业技能具有统领作用

( C ）强调职业道德往往会约束职业技能的提高 ( D ）职业道德

国际金融理财师（CFP）资格认证考试投资规划真题

一、单选题（本大题61小题．每题1.0分，共61.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

帮助客户进行投资规划包括以下的工作内容，按照工作流程，合理的顺序应该是：（）

①．分析客户特征，为他设定恰当的投资目标

②．根据客户风险收益选择合适的投资工具

③．初步撰写投资计划书：目标、资金、时间、风险

④．管理投资组合，评估实际业绩与预期业绩差异，适时调整投资组合

⑤．建立分散化的投资组合使风险收益最优化

A ①②③⑤④

B ①②③④⑤

C ①③②④⑤

D ①③②⑤④

【正确答案】：D

【本题分数】：1.0分

第2题

【正确答案】：D

【本题分数】：1.0分

第3题

模考吧240081f569dc5022abea003a

按照传统投资理论，以下哪项关于股票价格随机漫步的解释是合理的？（）

A 股票价格与市场、行业以及公司的基本面无关，所以是随机漫步的。

B 市场本质上是非理性的，所以价格是随机漫步的。

C 股票价格反映了投资者的心理变化，因此必然是随机漫步的。

D 股票价格反映了新信息的变化，由于新信息的出现是随机的，股票价格的运动也是随机的。

【正确答案】：D

【本题分数】