商业银行存款定价由谁决定

城市商业银行存款利率定价管理办法

第一条 为推进我行利率市场化进程，提高我行存款市场竞争力，抢占存款市场份额，特制定本办法。

第二条 我行存款利率定价遵循以下基本原则：

（一）市场化原则。以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，实现存款量价平衡发展。在市场竞争中准确定位，有效防控风险，实现财务可持续发展。

（二）匹配性原则。经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。

（三）差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算的基础上，实行差异化的存款利率定价。

（四）合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。

第三条 我行存款利率定价的组织结构如下：

（一）我行成立存款利率定价决策机构，负责根据本机构发展战略及市场形势，审议并决定本机构存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其他重大利率管理决策，

定期研究本机构存款利率执行情况，并及时调整和优化定价策略。

（二）存款利率定价决策机构授权利率管理部门作为本机构存款

款是商业银行的主要负债业务。科学选择存款营销策略,既是商业银行积极参与同业竞争的客观需要,又是实现存款稳定增长的实际要求。

理念先导策略。首先要强化“责任”意识，实现由“要我抓”向“我要抓”转变，以全员营销争抢大市场，以大份额带动大增长。其次要强化“客户”意识，由“抓存款”向“抓客户”转变，采取针对性营销措施，拓展、培育和争取一批高价值存款客户。再次要强化“账户”意识，由“抓资金”向“抓账户”转变。最后还要强化“整合”意识，由“单一性”向“多元化”转变。要实现大额存款与小额存款一起抓，个人存款、单位存款与同业存款一起抓，本币存款与外币存款一起抓。同时，实现存款与资产、中间业务一体化营销，不断延伸客户价值链，实现客户存款互转和封闭运行。

源头锁定策略。一是跟踪资金流向，寻找资金源头。要跟踪政府背景项下的资金流，特别要关注、把握财政、税务、社保等机构客户资金，招商引资项目资金，财政预算外资金，社会保险基金，住房公积金，基础设施建设（国债转贷、移民建镇、技术改造、堤防建设）项目资金等。要跟踪新兴产业市场带来的资金流，重点客户（项目）资金流，重点关注、把握实行“收支两条线”的系统户、集团户的集并资金，生产性、商业性客户的销售资金，收费性客户的收费资金，上

存款定价——商业银行的必答题

陈革章

（淮安市商业银行 江苏 淮安 223001）

内容摘要：随着利率市场化的进程，商业银行将直接面对存款定价。但存款利率的高低是一把双刃剑，会直接和间接影响银行自身的效益和客户的利益。商业银行需要提高存款定价能力，以应对存款市场竞争和由此带来的利益分配竞争。

关键词：存款经营 定价方法 风险 策略

在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节，而对于我国商业银行来说，存款定价更是一门新学科。

一、市场利率：渐行渐近。经过近十年的改革，我国完全的管制利率正逐步向市场利率过渡。

1、现行利率管制存在软肋。目前，在消费品市场，由市场定价的商品的比重已近96%，在生产资料市场，这一比例也已高达92%左右①。这表明我国实体经济中生产、生活以及服务类商品价格已基本实现市场化。但由于种种原因，利率市场化尚未到位，虽然利率管制为国家的经济发展作出了贡献，但也导致了资源配置效率的低下。一方面，压抑了商业银行自主定价与创新的空间、动力和意识；另一方面，管制的利率与市场化的利率双轨运行，势必导致资金价格的严重扭曲。

2、自主定价是银行真正自主经营的前提。如果资金价格完全由市场决定，有利于商业银行自主地

篇一：储蓄存款和商业银行获奖教案

高中思想政治教学设计

第六课投资理财的选择

第一框《储蓄存款和商业银行》

一、教材分析

《储蓄存款和商业银行》是经济生活第二单元第六课第一框，主要学习储蓄存款的分类、收益及商业银行的业务和作用，与后面的第二框共同形成了多种的投资选择，有助于学生形成正确的投资和理财理念。

二、学情分析

（1）对学生已有的认知水平与能力基础的分析

高一学生已经掌握了一定的生活知识，具备了初步的抽象概括能力，能够通过经济现象形成一定的规律性的知识，但是还不能上升到一定高度。学生通过前面第一单元“生活与消费”的学习，初步懂得怎样的消费才是合理而科学的，同时通过对第二单元“投资与创业”的前两课的学习，也初步了解有关生产与经营的关系和我国的基本经济制度，但对于如何进行投资与创业还欠缺相关的理论知识与实践探索。

（2）对学生学习本课可能遇到的困难和问题的分析

储蓄存款和商业银行与学生的生活实际密切联系，好像知识难度较小，但真正理解并解决实际问题则需要具备较强的综合分析与归纳能力。在投资方案的选择中归纳活期储蓄和定期储蓄的异同，考验学生提取信息、归纳问题的能力；而分析银行的利润从何而来，则需要有一定的思维推理能力；在博客跟帖的环节中，更是将考查学生灵活应用知识

篇一：留学申请银行存款证明如何准备

/xinxi/

留学申请银行存款证明如何准备

申请美国大学时，学校一般都要求学生出示证明够1年的学费加生活费，所以我们觉得您在申请前存够50万人民币基本可以概括所有要求1年费用的。这笔钱您最好在申请时存够1年，因为签证时这笔钱还是需要展示给签证官看的。

对于银行存款证明的准备，您可能会面临准备二次，最多不超过三次。到底为何要准备三次银行存款证明，下面一一给大家介绍：

第一次银行存款证明：(一些排名靠前的学校申请时并不需要银行存款证明，而是再录取后才需要银行存款证明申请I-20表格，请注意)。

A. 9月底，10月初，需要做提前申请的您需要到银行开存款证明，金额50万，冻结到2月底，份数要求是在提前申请选校和正常申请选校的数量总和基础上多加1-2份备份(由于每年申请人数众多，大学很容易丢失材料，所以任何材料您都应该多准备1-2份备份)。

B.11月，正常申请的学生开银行存款证明，金额50万，冻结到2月底，份数要求是在申请学校数量的基础上多加1-2份备份。

* 最晚冻结日期是2月底，是想让大家尽量在2月底申请完毕所有学校。越是靠后的学校截止日期越晚，但也表明了这些学校都是滚动招生，早点申请早点录取，晚了会受到名额限制的制约。

紧张有序的上半年工作结束了，市分行和各家支行纷纷使出浑身解数应对市场的低迷，如今钱荒余波仍然在震，下半年工作如何开展各家仍在思考，应对钱荒，我行应认真总结前半年工作中的得失，并采取有利措施打开局面开展工作。

在前半年工作中，各家银行普遍存在冲刺揽储现象。在月末、季末和半年末的特殊交叉点上，银行营销人员为了应对考核的压力，采取特殊策略进行末端短期揽储。而我行面对这样的市场压力，以及相对于竞争对手较弱的银行存款利率，更是使出十二分的努力去争取市场份额，维护我行的品牌形象。但是一些局限性的存在始终束缚了我行业务的发展。

首先，我行新产品推出市场的周期较为漫长，不能及时应对市场的需求。竞争对手往往优先于我行推出产品，抢先性地占据了此类产品的大臂江山，而我行产品问世后，即便产品质量优于竞争对手，仍然无法打破客户先入为主的心理。再次，对于银行来说，客户需求决定了市场占比，银行产品及服务不够全面，也是禁锢我行业务发展的一道枷锁。尤其在这样的市场压力面前，客户心理较为脆弱，对于银行来说，应采取客户利益至上的措施，以稳定客户心理，维护客户关系。

新一波的市场冲击正在到来，我行针对性的采取措施以应对市场局面，对于下半年业务的发展，我们有着高度的信心和充分的准备，

银行营销论文银行营销策略论文：我国商业银行存款产品创新策略

银行营销论文银行营销策略论文：

我国商业银行存款产品创新策略

【论文关键词】商业银行 存款产品 机制 创新 策略

【论文摘要】负债业务是商业银行开展其他业务的必要条件，是银行间竞争的重要领域。能否在存款竞争中取得优势，关键在于存款产品供给的创新。立足于我国商业银行存款产品现状，通过借鉴美国商业银行存款经营的优势，提出要建立适应社会主义市场经济的存款创新机制、提高我国商业银行的存款创新能力和创新策略。

存款业务状况直接影响着银行的资金管理和营业效益，为此，银行要创造出尽可能多的存款品种、服务手段和技巧策略。创新是银行最大的竞争力。

一、我国存款产品现状及美国创新经验

我国商业银行的存款业务品种十分单调，近年来，虽然开辟了网上银行、电子银行、电话银行等新兴服务渠道，也围绕存款帐户增设了代理缴费、银证通、银基通等项目，侧重开展了以代理为主的中间业务，但整体来讲，仍处于存款产品开发的初始阶段。

银行营销论文银行营销策略论文：我国商业银行存款产品创新策略

从存款要素构成来看，仅为利率和期限。在人民银行控制利率的背景下，存款产品也惟一取决于期限，客户对期限选择的确定，也就决定了利率。这种模糊型的定价方式，缺乏对优

如何“让钱生钱”?

4321定律：家 庭资产合理配 置比例是家庭 收入的40%用于 供房及其他方 面投资，30%用 于家庭生活开 支，20%用于银 行存款以备应 急之需，10%用 于保险。

基础知识提问：1、什么是储蓄存款？我国的储蓄机构主要是什么？ 2、什么是存款利息？存款利息的多少取决于几个因素？

3、比较活期存款和定期存款的异同?4、什么是商业银行？其主体是什么？其地位如何？ 5、商业银行的主要业务是什么？除外还提供什么业务？

【情景材料1】

高一学生小明的爸爸收到一笔 10万元的货款， 考虑到小明以后上大学需要钱，就决定拿出 2 万 元存入银行。爸爸为了锻炼小明，就让小明到银 行以小明自己的名义开户存钱。

请你思考：1.什么是储蓄存款? 2.为什么要储蓄存款?

(一)、储蓄存款1、储蓄存款的含义和目的

(1)含义： 储蓄存款，是指居民个人将 属于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构，储蓄机构开具 凭证，个人依据凭证可以支取 存款本金和利息，储蓄机构依 照规定支付存款本金和利息的 活动。

谁存的钱 存什么钱 存到何处 有何凭证

有何益处

(2)目的:为孩子上学作准备，购房、买车，养老，资金安全

2.我国的储蓄机构

商业银行、信用合作社、邮政企业

3.储蓄存款的

如何“让钱生钱”?

4321定律：家 庭资产合理配 置比例是家庭 收入的40%用于 供房及其他方 面投资，30%用 于家庭生活开 支，20%用于银 行存款以备应 急之需，10%用 于保险。

基础知识提问：1、什么是储蓄存款？我国的储蓄机构主要是什么？ 2、什么是存款利息？存款利息的多少取决于几个因素？

3、比较活期存款和定期存款的异同?4、什么是商业银行？其主体是什么？其地位如何？ 5、商业银行的主要业务是什么？除外还提供什么业务？

【情景材料1】

高一学生小明的爸爸收到一笔 10万元的货款， 考虑到小明以后上大学需要钱，就决定拿出 2 万 元存入银行。爸爸为了锻炼小明，就让小明到银 行以小明自己的名义开户存钱。

请你思考：1.什么是储蓄存款? 2.为什么要储蓄存款?

(一)、储蓄存款1、储蓄存款的含义和目的

(1)含义： 储蓄存款，是指居民个人将 属于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构，储蓄机构开具 凭证，个人依据凭证可以支取 存款本金和利息，储蓄机构依 照规定支付存款本金和利息的 活动。

谁存的钱 存什么钱 存到何处 有何凭证

有何益处

(2)目的:为孩子上学作准备，购房、买车，养老，资金安全

2.我国的储蓄机构

商业银行、信用合作社、邮政企业

3.储蓄存款的

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义个人将属于其所有的人民币或外币存 入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作 为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款 的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存 款本金和利息的活动。(1)记忆

存、取

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义(1)记忆(2)理解

存 取

谁存、存什么、到哪 里存、有什么凭证? 谁取、凭什么取、取什么 ？

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义 (1)记忆(2)理解对于储蓄存款,下列表述正确的是： ①居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的 存款是不受法律保护的 ②在我国,储蓄存款的对象 既包括居民个人,也包括政府和企事业单位 ③储蓄 存款就是存款 ④在我国,居民储蓄存款实行虚名制 A.① B.①② C.①②③ D.①②③④

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义 (1)记忆(2)理解 (3)注意点①在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业 单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款. ②居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款 是不受法律保护的。(储蓄存款具有合法性) ③储蓄存款并不等于存款。 ④在我国,居民储蓄存款