个人理财养老规划案例

大众理财（一）已完成成绩： 100.0分

1

【单选题】以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

? ? ? ?

A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划 C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合

我的答案：D得分： 33.3分

2

【判断题】诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 我的答案：×得分： 33.3分

3

【判断题】理财等同于投资。（） 我的答案：×得分： 33.3分

大众理财（二）已完成成绩： 100.0分

1

【单选题】让钱生钱最快的方式是（）。

? ? ? ?

A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长

我的答案：C得分： 20.0分

2

【单选题】单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

? ? ?

A、投资房产 B、储蓄 C、炒股 ? D、股权投资

我的答案：B得分： 20.0分

3

【单选题】关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

? ? ? ?

A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内

我的答案：D得分： 20.0分

4

【单选题】投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

? ? ?

高收入“负”翁杨尚文的投资理财规划案例

现年33岁的杨尚文是一位银行基层干部，非常喜欢投资，一心希望通过成功的投资早日实现自己千万富翁的梦想，炒股炒汇炒房投资实业样样参与，但由于他过于激进，又未掌握科学的投资技巧，以致股票投资、房产投资、实业投资相继失败，长期过度负债投资导致自已多年积蓄竟成“负”翁。理财师在计算杨先生的各项投资资产的财务指标后，分离出生活资产与保障资产，从多个方面对杨先生进行了投资偏好、风险承受态度、风险承受能力的综合测试，确定他的投资风格，并依此采用风险管理优先策略、组合投资策略、多元化投资策略、阶梯资产配置策略、杠杆投资策略、 定期定额投资策略、两基金分离法投资策略等，再重新分配他的投资资产，力求在控制风险的基础上获得最大回报，帮助杨先生彻底改变当前不合理的投资结构，树立正确的投资理念，运用科学的投资技巧，使投资收益由负转正，让他早日从一位高收入的“负”翁变成真正的中产阶级富翁。

【案例背景简介】

杨尚文现年33岁，是上海一家股份制银行的基层行长，2005年每月基本工资6500元，根据业绩每季度有15000元奖金，到年底有3万元年终奖，而且杨尚文还持有内部职工股5万股，年终分红2万元。

杨尚文有一件至今仍十分悲痛的投资事

毕 业 论 文

论文题目 个人理财规划研究 学 院 经济与管理学院 专 业 国际经济与贸易学院 年 级 2010级 学 号 201024041324 学生姓名 关俊朗 指导教师 宋华兵 完成时间 2014 年 4 月

肇庆学院教务处制

个人理财规划研究

关俊朗

摘 要 林先生购买了福利彩票获得头等奖，扣除各项税款后获得一笔数额为M元的资金,打算将其存入银行或购买国库券，用部分本息作为奖学金，不同的理财方式当然有不同的最终奖金数额，本论文就是根据数学建模思想及最优化思想，通过建立线性方程组，利用LINGO软件对其进行编程求解，解出每年基金的最佳投资方式实现奖金最大化，根据题目中的不同利率找出最好的处理方式. 关键词 理财；投资组合；线性规划

1 引言

林先生购买了福利彩票获得头等奖，扣除各项税款后获得一笔数额为M元的资金，打算将其存入银行或购买国库券。当前银行存款及各期国库券的利率见下表1、表2.假设国库券每年至少发行一次，发行时间不定。取款政策参考银行的现行政

个人理财规划书

邮 箱：413553037@qq.com 地 点：哈尔滨金融学院

规划日期：2012年12月7日

理财二班-马综

规划声明

尊敬的客户：

本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建

1 / 9

家庭、孩子出生、创建企业等。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如

个人理财策划书

目录

1、 理财寄语和声明 …………… 3

2、 客户资料 …………… 4

2.1、家庭简况 …………… 4

2.2、风险容忍程度 …………… 4

2.3、基本需求评估 …………… 5

3、 理财规划 …………… 5

3.1、 收入来源结构 …………… 5

3.2、 职业寿命 …………… 6

3.3、结合生命周期的收入分析和支出的财务分

析 …………… 6

3.4、转型 …………… 10

3.4.1、养老规划 …………… 10

3.4.2、遗产规划 …………… 11

3.4.3、职业规划 …………… 12

4、理财目标设

个人理财规划书

邮 箱：413553037@qq.com 地 点：哈尔滨金融学院

规划日期：2012年12月7日

理财二班-马综

规划声明

尊敬的客户：

本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建

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家庭、孩子出生、创建企业等。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如

理财规划综合案例

一、案例背景

李华现年36岁，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10000元人民币，他的妻子现年31岁，是一名中学教师，月税后收入是3000元人民币，夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，现年6岁，今年9月将上小学一年级。李先生希望女儿大学毕业后能到美国留学深造。李华家庭在当地属于中高收入家庭，但这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和时间没有概念。因此，他来到诚信理财公司，找到理财经理刘利，希望理财专家能给他做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。

刘利，诚信理财公司资深理财专家，5年专业理财经验，擅长家庭综合理财规划和投资，并组建有自己的投资理财团队。他在办公室接待了李华，通过初步接触和了解，刘利对李华的咨询目的、财务目标、基本信息和投资偏好有了一个大致的了解，双方初步达成共识，李华决定请刘利为其提供个人理财服务。在刘利的指导下，李华填写了理财相关问卷。并最终确定了双方的合作关系。

二、理财规划建议书

诚信理财公司

理财规划声明

1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。

2、本人与所在团队制定

刘先生，32岁，某公司的项目经理，月收入为6500元，他的爱人黄女士，在一家国企担任会计主管，月收入为5500元，夫妇两的年终奖为4万元左右。双方的父母都已退休且有很好的退休福利，均不需要刘先生夫妇物质上的照顾。

夫妇现在住的套房，购买时房款总额为85万元，一次付清75万元，其余10万元通过住房公积金贷款，年限为5年，采用的是等额本息还款，每月还款额为1860元。夫妇俩有5年的定期存款8万元，活期存款3万元。此外，他们还拥有10万元黄女士公司的股票，5年内不能转让。由于夫妇俩所在单位福利较好，所以自己均未购买任何保险。

刘先生家庭每月支出主要为，房屋贷款1860元，衣食费用3000，交通费2000元，通讯费400元，医药费200元，儿子目前上幼儿园，每月的学杂费500元，他们的空闲时间偶尔会参加一些娱乐活动，一年费用在1万元左右，每年计划旅游一次，计划在3年内购买一辆小轿车，价位在20万元左右。

家庭资产负债表 单位：元

家庭现金流量表 单位：元

财务状况分析：

刘先生家庭属于中等收入家庭，控制支出的能力不错，但资产增值能力较低，不能有效地积累财富。另外刘先生夫妇双方的父母都有很好的福利，不需要太多

个人理财规划 1大众理财 1.1大众理财（一）

1 【单选题】以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（） 2 【判断题】理财等同于投资。（）

3 【判断题】诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 1.2大众理财（二）

1 【判断题】储备是一种信用。（）

2 【判断题】理财也可以从退休时再开始。（）

3 【单选题】投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

4 【单选题】关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

5 【单选题】单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（） 1.3大众理财（三）

1 【单选题】以下哪一项不属于投资需注意方面？（） 2 【单选题】发明并很好使用对冲基金的是（）。 3 【判断题】理财对象的财性是一样的。（）

4 【判断题】千万富豪是指具有千万财产的人。（） 1.4大众理财（四）

1 【判断题】无风险会造成通胀。（）

2 【单选题】被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（） 3 【单选题】以下哪一项不属于宏观环境的指标？（） 4 【判断题】投资的收益和风险肯定是成正比的。（） 1.5大众理财（五）

1 【单选题】以下哪一项不属

答案不全,等待更新

大众理财（一）已完成

1

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

A、人生规划、风险管理规划

B、投资规划

C、养老规划、遗产规划

D、财产增值、财务整合

我的答案：C

2

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

A、1/54

B、1/57

C、1/45

D、1/52 我的答案：A

3

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

我的答案：×

4

理财等同于投资。（）

我的答案：×

大众理财（二）已完成

1

答案不全,等待更新

让钱生钱最快的方式是（）。

A、股权投资

B、银行存款

C、投资房产

D、工资增长

我的答案：C

2

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（） A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

我的答案：D

3

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

A、投资房产

B、储蓄

C、炒股

D、股权投资

我的答案：B

4

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

A、固定的投资

答案不全,等待更新

B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C

5

储备是