银行贷前调查要点

贷前调查要点

A、一般性基础资料 ·········································································································· 1 一、法人客户需提供的资料 ······························································································ 1 二、个人客户需具备的提供的资料 ····················································································· 1 三、担保人需提供的资料································································································· 2 B、调查的主要方法及内容 ·································································

关于借款人XX 个人贷前调查报告

一、借款人及家庭基本情况

性别 □男 联系电话： 家庭 3873317

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□

户籍住址XXXXXX 邮编 □□□□□□

现固定住址XXXXXXX

邮编 □□□□□□

住房性质□自有□共有□租赁□其他 面积 101.64㎡ 家庭人口 4 人 职业□管理人员□技术人员□职员□农民□军人□无职业□自由职业者□私人业主□其他

地址 XXXXXXXXXXXXXXXXX

应□部队系统□农林牧渔□社会服务业□其他

□初级□中级□高级及以上 借款人配偶姓名 / 性别 □男 □女 年龄 /

证件名称□居民身份证□军官证□护照□士兵证

证件号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□

职业□管理人员□技术人员□职员□农民□军人□无职业□自由职业者□私人业主□其他 文化程度□研究生及以上□大学本科□大专、电大、高职□中专、技校、高中□普及教育及以下

工作单位 / 地址 / 邮编 □□□□□□ 单位性质□国家机

企业贷款贷前调查报告

贷前调查的主要内容及撰写重点是： 一、基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？

企业贷款贷前调查报告

贷前调查的主要内容及撰写重点是： 一、基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？

企业贷款贷前调查报告

如何撰写企业贷款贷前调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：

一、企业基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等

关于潍坊市商业银行

小微企业“贷前调查试点”的报告

一、 潍坊市商业银行小微业务发展现状

近年来，潍坊市商业银行基于市场细分和培育核心竞争力的战略考虑，积极探索发展小企业信贷业务的新思路、新办法，打造“小微贷款业务”品牌。明确了“起步阶段定理念”、“发展阶段重研发”、“推广阶段抓营销”三步走的发展思路，经过2006年和2007年的大力开拓，终在2008年实现了“贷款余额”、“贷款业户”井喷式增长，为潍坊市商业银行增强可持续发展竞争力、实现资产业务经营战略转型奠定了坚实的基础。

1. 小微业务总量实现快速增长

截至2008年12月31日，全年累计发放小微贷款27.68亿元，较2007年增长15.29亿元；全行小微业务贷款余额28亿元，较年初增长15.01亿元，增幅117%，占全行贷款余额的18.29%，占全行当年贷款新增额的59%。从客户结构分析，至12月31日，共有小微类客户4571户，较年初增加1635户，增幅56％。2006年、2007年连续两年被山东省银监局评为“小企业金融服务工作先进单位”，2008年小微贷款余额增长绝对值高居全省第一位。

2. 严控小微业务不良贷款率

面对当前复杂的国际、国内经济形势，我行严控风险，在贷

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款总量大幅

XX银行贷后管理细则

第一章 总 则

第一条 为加强公司贷后管理和检查工作，规范贷后检查操作流程，明确贷后管理和检查的重点及要点，确保公司安全有效，结合本公司贷款业务实际，制定本细则。

第二条 贷后检查是贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过贷后检查，形成检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。

第三条 贷后检查，是指贷款业务经办人员对贷款客户及其影响安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的贷款管理过程。

第二章 贷后检查的基本流程

贷后管理是从贷款发放之日起，及相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。

第四条 首次检查

贷款业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查后要形成《贷款业务首次检查报告单》，并由经办人员及贷款主管签字后存档。

第五条 常规检查

每一笔贷款发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要

广发银行“政采贷”产品方案

（2018版）

目录

一、基本情况一览表

二、产品推出背景

三、产品说明

四、业务流程

一、基本情况一览表

广发银行“政采贷”产品方案

1该产品为我行自主研发、代销、合作开发或其他（需说明）

二、产品推出背景

（一）政府采购及客户需求情况

据国家财政部通报显示，2016年全国政府采购规模继续保持快速增长，采购规模为31089.8亿元，剔除一些地方以政府购买服务方式实施的棚户区改造和轨道交通等工程建设项目相关支出5358.5亿元，全国政府采购同口径规模为25731.4亿元，较上年增加4660.9亿元，增长22.1％，占全国财政支出和GDP 的比重分别为11％和3.5％。从政府采购结构来看，货物类采购规模为7240亿元，较上年增加668.6亿元，增长10.2％，占全国政府采购同口径规模的28.1％。工程类采购规模为13630.4亿元，较上年增加2475.2亿元，增长22.2％，占全国政府采购同口径规模的53％。服务类采购同口径规模为4860.8亿元，较上年增加1516.9亿元，增长45.4％，占全国政府采购同口径规模的18.9％。

从政府采购政策功能落实情况来看，促进中小企业发展政策功能得到较好发挥。2016年度政府采购合同授予中小微企业的总采

客户经理贷后管理要点浅析

贷后管理作为客户经理维护存量客户的重要手段，也是贷款风险防控中的重要环节，而如何做好客户贷后回访和检查也直接关系到贷款是否能够及时有效的收回，建立并完善相对应的客户贷后检查台账制度，制定相应的客户管理手册也是贷后管理工作的重要手段。本人从事了7年的信贷工作，现就结合具体工作经验谈谈对贷后回访流程和检查要点的一些看法，与大家共勉。

一、检查基础信息，做到心中有数

根据存量客户信息，定期查询用款企业的营业执照及年检状态、借款人和用款企业的法院执行信息。企业法人代表及股东也需重点查询。如果有信息的变化和被执行人信息，则需要在回访时收集相关资料及与客户了解相关情况，做到心中有数。最后根据所查询到的信息填入客户贷后管理信息表中，

二、定期上门回访，收集客户资料

针对存量贷款，客户经理应定期（2-3月）进行一次上门回访，特殊情况下可采用电话、视频问询与上门问询相结合的方式。在上门回访时应及时收集贷款客户近期银行流水、应收应付票据、进出货单、水电煤费用单、营业执照等可证明贷款客户持续经营及还款资金来源等情况的相关资料。

现场问询中，可选择用款人本人或企业法人代表、财务负责人、普通员工、周边企业、人脉关系等分别了解相关情况，用以佐证所收集的资料

银行贷后管理岗工作总结

篇一：贷后管理工作总结 XX年度信贷管理工作总结汇报

XX年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下： 一、XX年主要指标完成情况

1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：XX年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。

（2）个人客户：截止XX年