家庭理财方案建议

个 人 理 财 规 划

投资1221 李彬彬

[摘要] 随着我国国民经济持续、快速、健康的发展，居民的投资意愿及现代理财观念逐渐增强，金融服

务需求也日益多样化，而社会发展，人们生活水平提高，迫使人们追求更高层次的生活，资金的增加又成为了必然，个人会想方设法使手中的资金升值，而家庭资理财越来越成为人们生活中不可或缺的重要环节。因此，我们必须弄清为什么要进行家庭理财、家庭理财的目的何在，在此前提下制定一个合理的家庭 理财的财务规划，开始我们的终生系统理财活动，以达到我们最终的家庭财务自由的目标。

一、 家庭情况分析

（一）、客户基本情况：

李先生今年50岁，是一家单位的部门主任，老妻是一名小学教师，48岁，自有住房，与女儿一同居住。老两口平均月收入17000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行存款活期30000元，定期15万元，国债8万元。除了在单位参加的社保、医保、养老保险以外，自己没有购买商业保险。女儿有稳定的工作与收入，未婚，每月向家人交纳1000元生活费，其他生活开销不需要家人负担。但女儿自小身体较弱，是两老心头的一件大事。

（二）、李先生家庭资产负债表

单位：元

资产 储蓄（定期） 储蓄（活期） 国债 总资产 金额 15万

家庭理财方案的研究

摘要： 人类自古便有理财行为。在中国最早刻印丛书《百川学海》上的

“积谷防饥，养儿防老”便是中国理财观念中一条最为朴素的家庭理财观念。而在现代社会中亦是在流行着“你不理财，财不理你”的话，2013年下半年刚兴起的、成本较低的理财方式如：余额宝、得利宝等等实际是货币基金小额理财走进寻常人生活中。理财已不仅仅是富翁土豪们的事。作为组成社会的细胞——家庭，家庭理财也早已步入人们的视野中。而所谓的家庭投资理财，是指家庭是家庭财产的所有者，以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标。

本文将以数学的科学思维，以家庭为落脚点，通过收集到的权威

资料、文字论证、图表论证、举例论证、对比论证等方法穿插于文中对已有的一些典型方便并且适用的家庭理财方案和对已采取不同类别的家庭理财方案的实际典型案例进行综合对比，理论分析和研究。讨论、分析不同类型家庭根据家庭人员的性格特点、家庭财产的多少等自身情况所选择的理财方案。结合所学知识及实践所得资料，综合运用运筹学、应用数学、金融学、会计学和经济学等理论、方法和工具从宏观、微观两个层面对家庭投资理财提出实际可行的建议性方法来提高家庭资产的效

中年（中高收入）家庭理财方案设计

第一部分 客户理财规划基本资料

一、客户家庭背景资料

张先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000元、娱乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；张先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；张先生家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房；张先生希望能在5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。

二、客户目前的家庭理财目

理 财 规 划 书

1

案例一 核心家庭多目标规划

一、背景资料

丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。

二、理财规划建议书

白手起家——江氏理财公司

理财规划声明

1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。

2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。

4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情

理 财 规 划 书

1

案例一 核心家庭多目标规划

一、背景资料

丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。

二、理财规划建议书

白手起家——江氏理财公司

理财规划声明

1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。

2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。

4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情

家庭理财规划书

前 言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

2014年6月5日

家庭理财规划书

前 言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

2014年6月5日

家庭理财期末总结

——关于股票和股票投资分析 经济与管理学院2011级创新班 学号：110802030 姓名：邱移刚

随着现代社会经济的发展，人民的生活水平不断提高，人们的物质生活也越来越好，随着收入的增加，人们手里剩余的资金也越来越多，所以许多人根据自己的一些爱好那这些剩余的资金进行一些投资，许多人不愿意把钱存在银行里，因为银行的利率不是很高，所以许多人选择了其他的投资渠道，比如有人拿手里的剩余资金进行股票投资，有人去买债券，有人投资基金，有的买保险等等许多投资手段，而这些投资手段中，人们又更热衷于股票投资，这就促使我国的股票市场越来越大。

现在这个社会有许多人购买股票，这本来是意见好事，但这同时也存在一个很大的问题，这些股民缺乏风险意识，他们以为只要买到股票就一定能发财，而不去管应该购买哪种股票，应该何时买进，何时卖出。所以导致很多人在股票市场里大量的亏损，在股票市场里不可能每个人都能得到收益，收益和风险总是形影不离的，巨大的收益背后总是伴随着巨大的风险，所以在股票市场里，我们要想获得利益就必须要有承担风险的意识，也必须做好相应的心理准备，良好的心理素质也是购买股票的制胜法宝。

在美国的华尔街有这么

个人理财规划方案 ------外贸老板的家庭理财计划 东亚银行（中国）有限公司 上海静安支行 刘 宇 2008年8月 【目录】 【第一部分 前言 理财声明】 【第二部分 客户家庭及财务情况分析】 一、客户家庭情况 二、客户财务经济状况 三、客户理财目标 1、理财变量假设 2、客户当前理财模式评估 3、客户理财目标的确立 【第三部分 理财规划方案】 一、增值资产，优化配置方案 二、长期保障方案 第一部分 理财声明 “和谐理财 美好生活” 理财的意义不是简单的金钱积累，而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置，并最终实现经济和精神双重发展的高质量美好生活。理财的宗旨就是“和谐理财 美好生活”。 本理财规划方案是以客户目前家庭及经济财务等基本状况为依据，希望帮助客户实现现有资金有效增值,长期生活有所保障,在物质生活以及精神生活方面都得到发展。该方案按照以下逻辑线索制定： 实现目标 制定并执行新的理财方案，并及时调整 确定适合客户的理财目标 有效分析客户目前的理财配置 充分了解客户的个人

家庭理财规划书

企业 名称：

规划师名称： 陈倩晖 曾东晓 曾美怡

日 期： 2014年11月10号 指导 老师： 康艺之

通讯 地址： 广东省广州市白云区江高镇学苑路1号 邮政 编码： 510450

电 话： 13005250809/18814138285

电子 邮件： 603762517qq.com

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前言

陈先生：

您好，非常感谢你对我们的信任。为了证明你的选择是正确的，我们将会竭尽所能为你的理财计划出谋划策。