村镇银行公司治理的建议

村镇银行发展初期面临的政策困境及有关建 议 （2010-1-19 10:28:04） 作者:高向梅 李建武 张亚

成立村镇银行，对于缓解农村金融供给不足、扩大农村金融网络覆盖面起到了较好的推动作用。 一、概况。

2008年2月28日，江苏沭阳东吴村镇银行（以下简称“东吴村镇银行”）成立以来，在支持三农、防范风险、打造流程、树立品牌等方面不断探索，取得 丰硕成果。一是市场定位准确。以支持农村经济发展为己任，走独具特色的村镇银行发展之路。2008年12月实施增资扩股，注册资本增至0.50亿元，提高 最大单户贷款额度。2009年7月，扎下、马厂两家乡镇支行开业，初步形成跨乡镇发展、服务全县农村经济的新格局，有效增强在县域金融中的竞争力。二是经 营机制灵活。审贷机制灵活，对符合条件、手续齐全的贷款申请，从调查、审批到发放一般为5个工作日；定价机制灵活，贷款年利率水平比当地农村信用社——沭 阳农村合作银行低1个百分点以上；创新产品灵活，针对沭阳县农村地区借款人普遍缺乏有效抵押物这一实际，发挥发起行——江苏东吴农村商业银行的经营理念和 传统优势，推出中小企业联保贷款等业务品种，深受客户欢迎。三是社会效应良好。成立以来，累计投放贷款4.5

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商业银行的公司治理

作者：胡东婉

来源：《环球市场信息导报》2014年第12期

该文从公司治理角度入手，基于中国银行和中国工商银行的具体数据，选取了若干代表公司治理有效性的变量——股权集中度、董事会规模、董事独立性、高管薪酬、监事会规模、银行规模、资本实力和盈利能力等八个变量——对不良贷款率进行多元回归分析，寻找出能够对银行不良贷款率有较强解释力的变量，进而对其进行纵向和横向分析，并根据分析的结果对银行治理提出具有针对性的意见和建议。

2008年金融危机以后，金融领域的风险控制和公司治理机制的构建和完善受到各国政府

和金融界的重视。但是从目前的研究成果来看，对这一问题的研究仍然是基于在资产负债结构、产品市场、市场环境和行业管制等外部因素，与研究一般性企业无差别的研究办法来对商业银行的风险控制进行分析。这种研究趋势的产生可能主要是源于我国金融市场极不发达造成的。现代公司治理的研究表明，企业的公司治理不仅要受到宏观经济因素的影响，还有行业趋势化的特征，更有自身经营和资源配置的特殊作用导致个别公司有区别于同行业其他公司的显著差异。银行业，作为金融业的核心行业，更是有其独特的行业特征，如资本结构上的高负债比、资产交易的非透明性和极为严格的行业管制和

村镇银行可持续发展研究

08051112 投资二班 李海梅

摘要：为了更好的服务“三农”，发展“三农”，银监会从2006年12月开始逐步放宽农村金融机构的准入条件，允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，并在农村增设村镇银行、农村资金互助合作组织、贷款公司等新型农村金融机构。村镇银行由此发展起来。经过一系列政策的引导和推动，全国村镇银行的设立步伐逐渐加快。但是村镇银行从2006年开始，才经历短短的五年时间，仍然处在发展的初级阶段。村镇银行面临着社会认可度低,涉农贷款风险大等问题，在业务发展上还面临着一些困难。本文介绍了村镇银行的发展情况，总结了村镇银行目前发挥的积极作用，并对村镇银行面临的问题进行运用SWOT分析判断，提出针对性的政策和措施，解决村镇银行可持续发展中面临的问题，以实现村镇银行可持续发展。

关键词：村镇银行 存在问题 市场定位 SWOT分析法 可持续发展

引言：

这几年农村金融服务正在发生积极变化，但是从总体来看，农村金融的改革发展和服务还比较落后，农民和农村日益增长的全新需求已与目前的农村金融供给不相适应，与建设新农村、构建和谐农村的目的还是有一定的距离。 银行业金融机构在农村地区的机构网点较少，覆盖程度较低，

村镇银行可持续发展研究

08051112 投资二班 李海梅

摘要：为了更好的服务“三农”，发展“三农”，银监会从2006年12月开始逐步放宽农村金融机构的准入条件，允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，并在农村增设村镇银行、农村资金互助合作组织、贷款公司等新型农村金融机构。村镇银行由此发展起来。经过一系列政策的引导和推动，全国村镇银行的设立步伐逐渐加快。但是村镇银行从2006年开始，才经历短短的五年时间，仍然处在发展的初级阶段。村镇银行面临着社会认可度低,涉农贷款风险大等问题，在业务发展上还面临着一些困难。本文介绍了村镇银行的发展情况，总结了村镇银行目前发挥的积极作用，并对村镇银行面临的问题进行运用SWOT分析判断，提出针对性的政策和措施，解决村镇银行可持续发展中面临的问题，以实现村镇银行可持续发展。

关键词：村镇银行 存在问题 市场定位 SWOT分析法 可持续发展

引言：

这几年农村金融服务正在发生积极变化，但是从总体来看，农村金融的改革发展和服务还比较落后，农民和农村日益增长的全新需求已与目前的农村金融供给不相适应，与建设新农村、构建和谐农村的目的还是有一定的距离。 银行业金融机构在农村地区的机构网点较少，覆盖程度较低，

写于2012年

德国公司治理模式的楷模

德意志银行治理案例分析

写于2012年

公司治理模式市场主导型 的英美公司 治理模式机构主导型 的德日公司 治理模式

家族治理模式

其他(如：转 轨经济国家的 公司治理)

写于2012年

案例分析大纲治理结构 治理制度

公司历史

中德公司 治理比较

公司治理结构 利益相关者 薪酬激励制度 信息披露制度

写于2012年

德意志公司历史德意志第二帝国时期(1870~1918年) 魏玛共和国时期(1919~1932年) 希特勒纳粹统治时期(1933~1945年) 战后重建时期(1946~1957年) 国际化时期(1958~1988年) 致力于成为跨国公司的时期(1989至今)

写于2012年

股东代表大会

治 理 结 构 及 分 析

监管董事会

管理董事会 职能委员会 财务委员会 投资委员会 风险委员会 资产/负债委员会 人力资源委员会 遵守委员会 信息技术和管理委员会 投资/选择性资产委员会 执行委员会

常务委员会

董事长委员会 协调委员会 审计委员会

信用和市场风险委员会

写于2012年

治理结构及分析

优点与股东的良好关系 双层董事会之间的有效合作 与绩效相关的报酬体系 公司报告的透明度

缺点监管董事会与管理董事会之间过于 密切的

银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知

银监发〔2013〕34号

各银监局，国家开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

现将《商业银行公司治理指引》印发给你们，请遵照执行。

银 监 会

2013年7月19日

商业银行公司治理指引 第一章 总 则

第一条 为完善商业银行公司治理，促进商业银行稳健经营和健康发展，保护存款人和其他利益相关者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律法规，制定本指引。

第二条 中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的商业银行适用本指引。

第三条 本指引所称的商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

第四条

存款余额 贷款余额 累积投放贷款 实现利润 存贷款比例 （1）四川仪陇惠民村镇银行

职员20人，2007年3月1日开业，控股方：南充市商业银行 （2）吉林省的东丰诚信村镇银行

由辽源市城市信用社股份有限公司、东北袜业纺织工业园发展有限公司、辽源金钢水泥集团股份有限公司、辽源振兴中小企业信用担保中心四家法人发起，六个自然人入股，于2007年3月1日开业，注册资本金为2000万元人民币。职员23人，控股方：辽源城市信用社。

（3）磐石融丰村镇银行（吉林）

由吉林银行发起，88名自然人入股。2007年3月1日成立，注册资本2000万元。 （4）甘肃省会宁会师村镇银行

2009年5月22日，哈尔滨银行出资3000万元设立的,是甘肃省第一家由外省金融机构发起成立的银行。该行以贴近弱势群体为出发点,推出了以小额信贷为特色的“助农富”、“房全通”、“资信通”等信贷产品,重点支持了城乡妇女就业创业、养殖业、农副产品加工、销售等,有效地解决了城乡妇女就业、创业资金短缺的问题。会宁会师村镇银行的成立,刺激了当地银行业改善金融服务,为白银市会宁县的金融业带来了活力,“汤水效应”正逐步显现。 （5）永嘉县瓯北镇恒升村镇银行（浙江）2009.4

神马农村合作银行机构概览

一、历史沿革 （一）设立时间

1951年-1953年，人民银行在小洲乡、长垅乡试点办农村信用社，1954年后各乡办起信用社。1958年，乡信用社改为公社信用部。1965年复名信用社，复名后信用社既是农村集体金融组织，又是人民银行的基层营业机构。1979年恢复农业银行后，信用社改由农行领导和监督，成了农行的基层机构。1984年国务院对信用社的体制进行改革，同年11月21日，神马县在芜湖市率先成立农村信用合作社联合社（简称县联社），从基层社抽调2名员工，与农行信合股合署办公，一套人马，两块牌子。1996年11月15日，信用社正式与农行脱离行政隶属关系，成立独立的农村合作金融组织，由人行监督管理。2005年12月28日，银监局批复，同意原县联社与所辖信用社合并，组建统一法人的神马县农村信用合作联社（以下简称神马县联社），并核准开业。新的神马县联社成了独立核算、自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的地方性金融机构。2008年7月，神马县联社在市、县两级政府的支持下，正式启动了神马农村合作银行组建工作，同时县政府出资9000万元收购神马县联社9800万元不良贷款，截至年末，已顺利高效完成神马农村合作银行筹建申报工作。2009

神马农村合作银行机构概览

一、历史沿革 （一）设立时间

1951年-1953年，人民银行在小洲乡、长垅乡试点办农村信用社，1954年后各乡办起信用社。1958年，乡信用社改为公社信用部。1965年复名信用社，复名后信用社既是农村集体金融组织，又是人民银行的基层营业机构。1979年恢复农业银行后，信用社改由农行领导和监督，成了农行的基层机构。1984年国务院对信用社的体制进行改革，同年11月21日，神马县在芜湖市率先成立农村信用合作社联合社（简称县联社），从基层社抽调2名员工，与农行信合股合署办公，一套人马，两块牌子。1996年11月15日，信用社正式与农行脱离行政隶属关系，成立独立的农村合作金融组织，由人行监督管理。2005年12月28日，银监局批复，同意原县联社与所辖信用社合并，组建统一法人的神马县农村信用合作联社（以下简称神马县联社），并核准开业。新的神马县联社成了独立核算、自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的地方性金融机构。2008年7月，神马县联社在市、县两级政府的支持下，正式启动了神马农村合作银行组建工作，同时县政府出资9000万元收购神马县联社9800万元不良贷款，截至年末，已顺利高效完成神马农村合作银行筹建申报工作。2009

神马农村合作银行机构概览

一、历史沿革 （一）设立时间

1951年-1953年，人民银行在小洲乡、长垅乡试点办农村信用社，1954年后各乡办起信用社。1958年，乡信用社改为公社信用部。1965年复名信用社，复名后信用社既是农村集体金融组织，又是人民银行的基层营业机构。1979年恢复农业银行后，信用社改由农行领导和监督，成了农行的基层机构。1984年国务院对信用社的体制进行改革，同年11月21日，神马县在芜湖市率先成立农村信用合作社联合社（简称县联社），从基层社抽调2名员工，与农行信合股合署办公，一套人马，两块牌子。1996年11月15日，信用社正式与农行脱离行政隶属关系，成立独立的农村合作金融组织，由人行监督管理。2005年12月28日，银监局批复，同意原县联社与所辖信用社合并，组建统一法人的神马县农村信用合作联社（以下简称神马县联社），并核准开业。新的神马县联社成了独立核算、自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的地方性金融机构。2008年7月，神马县联社在市、县两级政府的支持下，正式启动了神马农村合作银行组建工作，同时县政府出资9000万元收购神马县联社9800万元不良贷款，截至年末，已顺利高效完成神马农村合作银行筹建申报工作。2009