小额贷款公司贷款管理制度

贷后管理制度

第一章 总则

第一条 为进一步规范小额贷款公司贷后管理工作，保证信贷资金安全，特制定本制度。

第二条 本制度所指的贷后管理，包括贷款使用申报、贷后检查等。

第二章 贷款使用申报

第四条 贷款企业应在xx开立基本帐户和贷款专户，由担保中心对贷款企业的贷款专户实行监管并兼章。

第五条 应对贷款资金实际用途进行审查，严禁贷款资金挪作他用。企业使用贷款资金要进行申报。

第六条 应设立贷款企业贷款资金使用台帐，对贷款企业的贷款资金使用逐笔登记。

第七条 对有疑问的贷款支付，应要求借款人提供以往资金支付凭证存根联复印件、收款人的收款凭证或发票（如有）等。

第八条 企业使用贷款时，应履行以下程序：

（一）企业按照贷款用途，在使用贷款前，应向公司提出贷款资金使用计划（详见附表一）。

（二）企业在动用贷款资金时应向担保中心提供真实有效、与原件核对无误的购销合同及复印件、发票或能证明借款合同规定用途的资料，并由企业负责人在提供的凭证上签字、盖章，一式两份。

（三）公司监管人员根据企业提交的材料，按照借款合同资金用途进行核对，核对无误后,方可签字动用贷款资金。

第三章 贷后监管

小额贷款公司档案管理制度

贷后管理可以分为档案管理、跟踪检查、年审、动态管理等业务类型，其中档案管理工作贯穿信贷业务始终，是保证信贷业务制度化、规范化，信贷资产安全性的基础工作。加强信贷档案管理，做到妥善归档、资料完整，可以有效防范信贷风险。

实务中，制度化的信贷业务档案管理，不仅可以在理念上面向核心业务，保护企业资信权益，树立和传承企业文化，更可以在架构上适应小贷公司业务流程，促进管理技术创新，充分发挥档案信息效用，完善信贷业务流程。 一、概念解析

信贷档案指本公司在信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，档案资料有纸质、实物、图文印象等多样化存在，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等各类信贷业务的档案资料范围。

按照是否具备法律要素可以分为法律要件档案和业务管理档案两类： 1法律要素档案

法律要件档案是约定双方权利义务的各类合约和收执以备主张权利所需的各种凭证依据。主要是合同书、重要物权和权利凭证、证明书、通知书、申请书、承诺书 等。

（1）初步接触阶段：企业提交的各类主体资质证明文件和填写的贷款担保申请书；

（2）调查评审阶段：调查评审协议和企业提交的相关业务

小额贷款有限责任公司 基本制度

信贷管理基本管理制度全套

第一章 总 则

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持 “三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。

第二章 基本制度

第七条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括：

1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业

联 邦 贷 款 档 案 管 理 制 度

一、为规范公司档案管理，增强公司档案的实用性和有效性，特制定本制度。

二、归档范围。

公司的规划、年度计划、统计资料、财务审计、会计档案、劳动工资、经营情况、人事档案、会议记录、决定、委托书、协议、合同、项目方案、通知等具有参考价值的文件资料。

三、公司的档案管理由总经理办公室档案室档案管理员负责。

四、档案管理员的职责：保证公司及各部门的原始资料及单据齐全完整、安全保密和使用方便。

五、资料的收集与整理。

1.公司的归档资料实行“季度归档”及“年度归档”制度，即：每年的四、七、十和次年的一月和每年二月份为公司档案资料归档期。

2.在档案资料归档期，由档案管理员分别向各主管部门收集应该归档的原始资料。各主管部门经理应积极配合与支持。

3.凡应该及时归档的资料，由档案管理员负责及时归档。

4.各部门专用的收、发文件资料，按文件的密级确定是否归档。凡机密以上级的文件必须把原件放入档案室。

5.档案管理员根据公司的《文书立卷归档管理制度》实施档案归档整理。

六、资料的分类与归档。

1.公司档案资料的分类依据《文书立卷归档管理制度》的有关规定执行。

2.公司档案资料的归档每年一次，属于平时立卷归档的不在此规定范围内。

七、档案的借阅。

1.总

小额贷款公司内部监督管理制度

1、 公司的经营定位

例：长兴长信小额贷款有限公司的经营定位

改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济及家庭工业发展，支持新农村建设，促进个体工商经营创业者、中、小企业的发展，坚持执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定范围内开展小额贷款业务,做好金融服务的补充。

经营宗旨:为诚信创业者服务，做金融服务领域的配角，风险投资与短期零贷并举。

2、 公司的组织架构图

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建议的管理风险最佳结构–风险管理结构图 建议的管理风险最佳结构–风险管理结构图董事会 风险管理总监 办公室主任法律事务 审计部门

总经理副总经理

安全保卫、数据管理

个贷部 信贷1

企贷部 信贷1 信贷2 信贷风险 经理 直接负责 汇报责任

财务部 (会计)

档案部

业务支援 服务部

信贷2

审核记帐

统计

出纳

财务外勤

综合服务部 营销中心 软件部

部门设总部

-2-

3、 公司的人员配置

注：本公司总人员50人，采取董事会授权下总经理负责制。总经理主持本公司全面工作，下辖副总经理1人，办公室1人、业务支援部（副总理兼）1人、信贷部10人、风险管理部2人、档案管理部2人、综合管理部（担保服务、财务管理服务、海关报关服务）22人、软件开发部（软件开发、网站建设服务、广告制作、广告发布）5

小额贷款公司财务会计管理制度

为了规范我公司的财务行为，加强财务管理，提高资金使用效益，保障我公司的信贷工作正常开展，本着\增收节支，勤俭办事业\的原则，结合本公司的实际情况，特制定本制度。 一、会计人员岗位责任制度

本公司设置三个工作岗位，财会主管、会计岗位和出纳岗位。其岗位职责如下: ㈠财会主管岗位

1、按国家有关财政财经方针政策、法律法规、规章制度组织制定和修订本公司的财会管理制度。

2、具体负责组织本公司财会工作，组织编制本公司的预算计划、财务计划，审核监督本公司的财务收支。

3、督促本公司的会计人员依法建账、依法核算，保证会计工作规范有序、科学，并依法对本公司的预算计划、财务计划执行情况进行监督。

4、定期或根据实际需要审核(查)本公司的财务报告(表)，并负责向公司领导汇报，促进财务管理和经营管理水平的提高。 5、参与拟定项目申报文件、经济合同(协议)及其他经济文件;协助公司领导做好项目的审查、申报、检查和指导等工作。

6、模范遵守会计人员职业道德规范，努力当好公司领导的参谋和助手。 7、积极完成公司领导安排的其他有关工作。 ㈡会计岗位

1、认真执行财会规章制度，依法建立总账、明细账及其他辅助账簿，相比看融资。进行固定资产核算以及

小额贷款公司概述

（原创作者：北京盈科律师事务所孙自通律师）

第一节 小额信贷介绍

一、小额信贷的定义

关于小额信贷的定义，不同的机构和学者有不同的理解和表述，一般而言，到目前为止，对其并没有统一、标准的定义。

一般而言，小额信贷(Microfinance,Microcredit)是在一定区域内，在特殊的制度安排下，按特定的目标向贫困人口直接提供贷款资金及综合技术服务的一种特殊的信贷方式。它是由孟加拉乡村银行(Grameen Bank)在20世纪70年代发明的小额贷款模式，是国际组织正在推广的反贫困经验。以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，是小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。鉴于小额信贷在扶贫和经济发展进程中的巨大作用,联合国把2005年定为世界小额信贷年。2006年10月13日,孟加拉的乡村银行(格莱珉银行,GB)和乡村银行的创始人穆罕默德·尤努斯教授因“从社会底层推动经济与社会发展”的努力荣获2006年的诺贝尔和平奖,这也充分证明了国际社会对扶贫事业和对小额信贷在扶贫进程中所起作用的高度

公司基本制度 ***小额贷款有限公司

小额贷款公司 信贷管理基本制度

汇 编

二0一二年七月

1

公司基本制度 ***小额贷款有限公司

**小额贷款公司信贷管理制度

第一章 总 则

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条 本制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、担保等资产和或有资产业务。

第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款管理规定。坚持以人为本，服务中小企业和农业、农村、农民的宗旨。实行“审慎经营，择优扶持；审贷分离、独立审批和安全性、流动性、效益性

通过真实案例分析

　　　在天亿汇通工作有一段时间了，下面是我个人认为比较值得拿出来和大家的分享的一些，比较典型的客户案例，大家可以一起学习学习。
　　　　刘女士是个大艺术家，百度都能搜索到的人物，她的资质很好，但是有一个不足就是她只有外地的流水，其他的资产也都在四川老家。做这个单子的时候大家都很小心，一是怀疑这么优质的客户怎么就会缺这点钱呢？二是所有的资产都不在北京，怎么保证她的正常还款呢？三是外地的流水公司从来没做过，能成功吗？
　　　　问题很多，麻烦很多，能不能想到解决的办法呢？
　　　　问题是客户身上的，那么我们就从客户身上找回解决的办法。
　　　　首先我们得知道客户贷这笔款的真实用途，还款来源，还款能力，以及和北京的联系等等。
　　　　果然这个客户很棒，我们非常满意的得到了答案，客户在老家有2套房产，来北京是开展画展的，流水上还有英国的账户汇入，这么多的优质条件，对于小额公司来说可是很欢迎的，而且她的流水在北京也能打出来，可以说，出现的问题我们解决了一大半，接下来就是等审核了。。。
　　　　这个客户真的非常棒，她的放款速度可以说是最快的，下午签的第二天就放款了，而且利息是小额公司最低的，额度也大大的满足了客户的要求，客户相当满意，更令人惊喜的是该

新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理办法

第一章 总则

第一条 为保护小额贷款公司及其客户的合法权益，规范小额贷款公司的行为，加强监督管理，保障小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的精神，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司是指经新疆维吾尔自治区金融工作办公室（以下简称“自治区金融办”）批准，在新疆维吾尔自治区内由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的地方性新型金融企业。

本办法所称监管机构是指自治区金融办及各州、市人民政府、各行政公署、县（市）人民政府确定的本辖区小额贷款公司监管机构。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其认缴的出资额或认购股份为限对

小额贷款公司的债务承担责任。

第四条 小额贷款公司以安全性、流动性、效益性为经

营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

小额贷款公司依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，