银行理财产品现状及发展趋势

2016年中国银行理财产品行业现状及发展趋势

展望分析报告

【2016年07月】

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文本目录

一、银行理财产品基本情况概述 (5)

1、什么是商业银行理财产品 (5)

2、银行理财的发展历程 (5)

（1）初创阶段 (5)

（2）普及阶段 (6)

（3）爆发式增长阶段 (7)

3、银行理财存量规模14年底已超达15万亿 (8)

4、银行理财产品分类 (8)

（1）按币种 (8)

（2）按收益类型 (9)

（3）按运作模式 (9)

（4）按投资者类型 (10)

（5）按期限类型 (11)

（6）按投资标的 (12)

5、银行理财预期收益率走势回顾 (12)

二、银行理财快速发展的背景和意义 (13)

1、银行理财爆发式增长的背景：利率市场化和金融脱媒 (13)

2、银行理财爆发式增长的原因 (14)

（1）银行层面 (14)

①表内资产表外化 (14)

②冲存款 (15)

③增加中间业务收入 (15)

（2）居民部门层面 (16)

（3）融资需求层面 (17)

3、银行理财发展的意义 (17)

（1）加速利率市场化进程 (17)

（2）居民财富保值增值 (18)

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（3）丰富实体经济融资渠道 (19)

三、银行理财的盈利模式和监管环境 (19)

1、银行理财的盈利模式 (19)

（1）资产池和资金池匹配

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浅析商业银行理财产品的现状及存在问题

作者：辛姝怡 刘启

来源：《财经界·学术版》2015年第10期

摘要：自2010年以来，商业银行理财产品越来越受到广大投资者青睐。然而由于理财产品业务开展时间尚短，相关立法文件、监管制度和银行的产品设计管理机制仍不完善，投资者面临着诸多风险。本文基于理财产品的现状及特点，分析理财产品市场存在的问题，并提出相应的改善建议。

关键词：理财产品 发展现状 存在问题 改善建议

近年来，在经济快速发展的态势下，居民对于财富增值的需求不断攀升，曾经看似貌不惊人的商业银行理财产品一举取代了股票、基金等热门产品，成为居民投资理财品种的首选。为满足巨大的市场需求，商业银行纷纷开始开发理财产品业务，使得理财产品种类层出不穷，近三年推广发售数量较之以往呈螺旋式增长。然而，由于法律制度、监管制度的不完善，无法保证市场运行机制的安全性和其背后资产的优质性，商业银行和投资者皆面临着诸多风险。因此，在有效的监管措施下，商业银行如何规范运作、控制风险并保护投资者的合法权益，是理财产品业务实现长足发展的关键。 一、商

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浅析商业银行理财产品的现状及存在问题

作者：辛姝怡 刘启

来源：《财经界·学术版》2015年第10期

摘要：自2010年以来，商业银行理财产品越来越受到广大投资者青睐。然而由于理财产品业务开展时间尚短，相关立法文件、监管制度和银行的产品设计管理机制仍不完善，投资者面临着诸多风险。本文基于理财产品的现状及特点，分析理财产品市场存在的问题，并提出相应的改善建议。

关键词：理财产品 发展现状 存在问题 改善建议

近年来，在经济快速发展的态势下，居民对于财富增值的需求不断攀升，曾经看似貌不惊人的商业银行理财产品一举取代了股票、基金等热门产品，成为居民投资理财品种的首选。为满足巨大的市场需求，商业银行纷纷开始开发理财产品业务，使得理财产品种类层出不穷，近三年推广发售数量较之以往呈螺旋式增长。然而，由于法律制度、监管制度的不完善，无法保证市场运行机制的安全性和其背后资产的优质性，商业银行和投资者皆面临着诸多风险。因此，在有效的监管措施下，商业银行如何规范运作、控制风险并保护投资者的合法权益，是理财产品业务实现长足发展的关键。 一、商

银率网的东西

2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

银率网的东西

2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

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互联网金融理财产品与银行理财产品的较量

作者：王青贺

来源：《时代金融》2014年第29期

【摘要】自余额宝出现以后，引起了金融界、理财界的轩然大波，各界人士对余额宝等互联网金融理财产品的实质以及它对社会带来的利弊展开研究。在此背景下，本文以余额宝为例介绍了互联网金融理财产品的现状并展望其发展前景。为余额宝等找准自己的位置和方向给出建议。让人们更加理性的认识余额宝，不盲目追从，也为银行合理应对余额宝提供参考。 【关键词】互联网金融 理财产品 余额宝 银行 一、余额宝简介

（一）余额宝的产生和发展

“余额宝”是由第三方支付平台支付宝公司和天弘基金合作于2013年6月13日推出的一项余额增值服务，它的出现彻底打通了互联网和理财分界的新模式，开启了一个碎片化理财的新时代。客户把钱转入“余额宝”不但能获取高收益，而且兼具随时消费支付和转出的功能。用户可以在支付宝网站内直接购买基金等理财产品，获得较高的收益，同时“余额宝”内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等。余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付的资金

数模模拟赛论文

参赛题号（填A或B）：参赛报名号(组号)：

职务队长队员队员

承诺书

我们仔细阅读了中国大学生数学建模竞赛的竞赛规则.

我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、电子邮件、网上咨询等）与队外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。

我们知道，抄袭别人的成果是违反竞赛规则的,如果引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。

我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们将受到严肃处理。

我们参赛选择的题号是（从A/B中选择一项填写）：我们的参赛报名号为（如果赛区设置报名号的话）：所属学校（请填写完整的全名）：参赛队员(打印并签名)：1

2.3.

指导教师或指导教师组负责人(打印并签名)：

广东商学院

C14

日期：年月日

理财产品问题

摘要

近年来，银行推出的各种理财产品越来越红，而兼具有储蓄、保险功能的理财产品“黄金十年”更是受到大众的热捧。该产品相较于银行储蓄。债券具有什么优点？为什么民众更愿意投资该产品？该产品自身又存在着那些问题？对于该理财产品的研究分析，有助于我们解答以上这些问题。

对于第一个问题：我们知道客

篇一：银行理财产品有哪些劣势

银行理财产品有哪些劣势

银行理财产品有哪些劣势?实际上，理财在很大程度上都是一种投资行为，任何理财产品的收益和风险都是呈正相关的关系，世界上没有绝对意义上无风险的理财产品，购买一只理财产品，就意味着愿意承担相应的风险，下面就和网贷ABC的网贷ABC小编一起来了解一下银行理财的产品的优劣势。

优势之一：资金链优势;与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。目前，我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。优势之二：信誉好、安全性高。任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账” 更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。

优势之三：

我国商业银行理财产品发展对策研究

我国商业银行理财产品发展对策研究

摘 要

近年来，我国商业银行理财业务发展迅速，各家商业银行为抢占理财市场，争先恐后的推出形形色色的理财产品，给社会经济带来很大影响。商业银行理财产品成为商业银行新的利润源，改善了商业银行的收支结构，有助于提升商业银行核心竞争力。但我国目前的金融体系尚不完善，对于商业银行的监管也存在盲点，因此对理财产品的问题研究有着重要的意义。所以不断开发设计出真正适应市场需求的个性化产品，

为客户提供全方位的优质服务成为我国商业银行理财业务发展亟待解决的问题。

本文简要介绍我国商业银行理财产品，并对其现状进行分析，经过近年的不断发展取得了很大的成就，产品种类不断丰富，推出频率不断加快，在一定程度上给人们提供了更多更丰富的投资渠道，也为银行获取了一定的收益。但是还存在一些问题：一是理财产品同质化，二是理财产品结构不合理，三是理财产品设计不合理，四是理财产品市场交易不完善。针对这些问题，本文主要从创新管理模式不完善、风险控制能力不足、专业人才缺乏、理财服务技术系统滞后四个方面分析原因。通过对商业银行理财产品发展中存在的问题及成因的分析，从完善产品创新管理机制、提

兴业银行“万汇通”理财产品介绍

兴业银行“万汇通”理财产品介绍

兴业“万汇通”个人外汇系列理财产品，是兴业银行作为专业的资产管理顾问，向客户提供外汇资产的投资方案，并根据授权，代理外汇资产运作并返还投资收益的金融服务。

【业务特色】

系列设计品种多样：兴业银行同期推出多种类型的外币理财产品务，满足客户多样化的外汇理财需求。理财类型包括保本稳定收益型、保本浮动收益型、保本收益递增型、保本收益与外汇利率挂钩型、本金收益与汇率挂钩型等，客户可以根据资产结构、风险承受能力等自身条件自由选择投资理财服务。

多种币别按需选择：兴业银行不定期推出美元、港币、欧元、日元等币别的外汇理财品种，并且不断拓宽产品币种覆盖面，以满足不同货币持有者的需求。 灵活期限任您选择：兴业银行为适应客户需求设置了灵活的期限，最短1个月，最长5年，客户可以依据个人情况选择不同的期限。

流动性强变现无忧：如果达到兴业银行大额客户标准，可根据协议条款自由赎回理财产品，取得现金；还可以在理财运作期间办理理财产品质押手续，以满足资金周转需要。

安全稳妥保本赢利：兴业银行以稳健的运作方式管理理财资产，收益率达到业界理财产品的领先水平。

个性理财量身定制：如果客户的外汇理财资金达到等值50万美元，兴业银行可