支付清算系统

中国银行宁波市分行支付清算从业人员资格

认定考试题库（2012年度）

一、判断题：

1、境内外币支付系统的业务范围包括境内跨行贷记业务、银行间资金调拨业务、退汇、撤销业务、信息查询类业务以及中国人民银行规定的其他支付业务。 （ ）

2、境内外币支付系统往报由经办、核准二级处理,一般金额的往报核准通过后即

完成报文发送;大金额的往报须大额交易确认后发送完成。 （ ） 3、境内外币支付系统来报接收收款人账户户名相符由经办解付入帐，经查询需修改账号入帐或退汇，由核准处理。 （ ） 4、 境内外币支付系统来报在系统内直接退汇时，系统自动生产退汇报文送至往报核准队列，如核准发现有误，由经办对该笔来报进行冲正，报文状态自动由“W经办待核准” 变为“I汇入挂帐”,经办重新处理。 （ ） 5、境内外币支付系统已入BGL内部帐户或已隔日入客户帐户的来报，无法进行

系统内联动冲正及退汇处理，只能以录入往报的形式退汇。 （ ） 6、境内外币支

河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库

一、单选题

1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。 A 人民银行服务器 B 前置机 C 行内系统 D 处理中心 答案：B

2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者

答案：A

3.清算账户物理上摆放在____。 A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行

答案：D

4.支付系统对清算账户的设置，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理

答案：D

5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。 A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户 答案：B

6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前

河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库

一、单选题

1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。 A 人民银行服务器 B 前置机 C 行内系统 D 处理中心 答案：B

2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者

答案：A

3.清算账户物理上摆放在____。 A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行

答案：D

4.支付系统对清算账户的设置，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理

答案：D

5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。 A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户 答案：B

6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前

银 行 支 付 清 算 系 统 应 急 处 置 预 案

第 一 章 目 的 和 依 据

为 正 确 、 有 效 处 理 系 统 在 运 行 过 程 中 由 于 技 术 、 业 务 以 及 其 他 不 可 抗 拒 原 因 出 现 的 运 行 故 障 ，保 证 会 计 核 算 的 安 全 、准 确 ，最 大 限 度 地 降 低 对 社 会 造 成 的 不 良 影 响 ，根 据《 支 付 结 算 办 法 》、《 大 额 支 付 系 统 业 务 处 理 办 法 》、《 小 额 支 付 系 统 业 务 处 理 办 法 》、《 中 国 现 代 化 支 付 系 统 运 行 管 理 办 法 》、《 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 业 务 处 理 手 续 》、《 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 运 行 管 理 办 法 》等 法 律 法 规 及 制 度 办 法 ，以 及《 支 付 清 算 系 统 危 机 处 置 预 案 》 等 有 关 规 定 ， 制 定 本 预 案 。 一 、 适 用 系 统 包 括 ：

1 . 大 额 支 付 系 统 和 小 额 支 付 系 统

2 . 中 国 人 民 银 行 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 （ 以 下

农信银支付清算系统业务知识问答

一、 电子汇兑业务知识

1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。

2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？

答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。

3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？

答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？

答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。

5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？

答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。

二、 银行汇票业务知识

1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？

答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，

银行支付清算系统安全管理检查报告

人民银行XX县支行：

根据《中国人民银行办公厅关于加强支付清算系统安全管理工作的通知》，我支行于＃＃年3月15日至3月16日组织相关人员对本行支付清算系统以及人民币银行结算账户管理系统、联网核查公民身份信息系统等重要结算信息管理系统开展了全面细致的检查，检查内容包括：系统网络环境、软硬件设施、安全管理、应急预案、运行维护状况等。

一、 明确分工，全面开展自查工作

我行领导对此次检查工作相当重视，明确了具体分工，成立以会计结算分管行长为组长，会计结算部、综合业务部和综合管理部负责人为副组长的领导小组，由各部门相关人员联合对所有网点按要求进行了风险排查。 二、 自查基本情况

1、 2、

支付清算系统网络环境、软硬件设施运行正常。 在安全管理方面，我支行严格执行会计核算相关制度和业

务操作要求，各项规章制度和操作规程落实到位，合理安排资金调度，正确办理支付业务，监测业务办理情况，建立了清算账户和资金头寸的日常监测和预警机制，遵照同城票据交换系统安全管理规定，严格按照人民银行电子对账系统的要求，每日及时、准确的通过系统核对账务。 3、

在应急培训和演练方面，我行定期组织培训，并进行应急

预案的演练。 4、

我行严格按照《

支付清算系统是支持社会经济发展、金融运行的重要基础设施。构建安全、高效的支付清算体系有利于各项支付结算工具的高效运转，有利于通过控制系统性风险维护金融体系的稳定性，有利于维护金融安全稳定。

经过多年的努力，我国的支付清算体系建设已经初具规模，形成了一个以中国现代化支付系统(包括大、小额支付系统)为核心，商业银行行内资金汇划系统为基础，各地同城票据交换系统并存的中国支付清算系统架构，建立了以“三票一卡三方式”为主体的支付结算制度，发展了信用支付工具。随着现代科技的不断发展，推动了网上支付，第三方支付等支付工具的电子化;推动了支付清算系统的持续改进。目前的支付清算系统几乎覆盖了所有支付工具的应用，为社会资金的快速运行提供了重要渠道。但是，中国的支付清算系统仍存在系统相对独立分散、功能分割、价格管理不完善等方面的缺陷。具体表现在以下几个方面： 一、支付系统与其他相应系统相分割 (一)与账户管理系统相分割

人民银行现代化支付系统与人民币结算账户管理系统是两个相对孤立的系统，现代化支付系统缺少对清算账户信息的检验功能，容易造成支付结算风险。单位银行结算账户是参与金融结算的最基本单位，但目前，由于人民银行现代化支付系统与银行账户管理系

中文摘要

支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑。通过主要发达国家的清算支付体系来了解国际清算支付体系的发展历程，从而能够理解比较完备的支付清算体系的技术水平和管理水平、拓宽服务范围等多个方面。

关键词：支付体系 国际性清算组织 发展趋势

1

国际清算支付体系的发展历程

1支付体系的概念

支付是社会经济活动引起的资金转移行为。支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付系统、支付工具、支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。发达国家的支付清算体系主要包含四个层次，一是商业银行之间代收代付的资金清算层，二是一定区域内的支付清算层，三是连接各区域之间的全国性支付清算层，四是连接全球支付清算网络的支付清算层。

2主要发达国家的支付体系

2.1美国的清算支付体系

FEDWIRE（联邦电子资金转账系统）和CHIPs（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的两大主要大额支付清算系统。 2.1.1. FEDWIRE资金电划系统

FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资金转账系统。它还包括一

支付清算系统是支持社会经济发展、金融运行的重要基础设施。构建安全、高效的支付清算体系有利于各项支付结算工具的高效运转，有利于通过控制系统性风险维护金融体系的稳定性，有利于维护金融安全稳定。

经过多年的努力，我国的支付清算体系建设已经初具规模，形成了一个以中国现代化支付系统(包括大、小额支付系统)为核心，商业银行行内资金汇划系统为基础，各地同城票据交换系统并存的中国支付清算系统架构，建立了以“三票一卡三方式”为主体的支付结算制度，发展了信用支付工具。随着现代科技的不断发展，推动了网上支付，第三方支付等支付工具的电子化;推动了支付清算系统的持续改进。目前的支付清算系统几乎覆盖了所有支付工具的应用，为社会资金的快速运行提供了重要渠道。但是，中国的支付清算系统仍存在系统相对独立分散、功能分割、价格管理不完善等方面的缺陷。具体表现在以下几个方面： 一、支付系统与其他相应系统相分割 (一)与账户管理系统相分割

人民银行现代化支付系统与人民币结算账户管理系统是两个相对孤立的系统，现代化支付系统缺少对清算账户信息的检验功能，容易造成支付结算风险。单位银行结算账户是参与金融结算的最基本单位，但目前，由于人民银行现代化支付系统与银行账户管理系

中文摘要

支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑。通过主要发达国家的清算支付体系来了解国际清算支付体系的发展历程，从而能够理解比较完备的支付清算体系的技术水平和管理水平、拓宽服务范围等多个方面。

关键词：支付体系 国际性清算组织 发展趋势

1

国际清算支付体系的发展历程

1支付体系的概念

支付是社会经济活动引起的资金转移行为。支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付系统、支付工具、支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。发达国家的支付清算体系主要包含四个层次，一是商业银行之间代收代付的资金清算层，二是一定区域内的支付清算层，三是连接各区域之间的全国性支付清算层，四是连接全球支付清算网络的支付清算层。

2主要发达国家的支付体系

2.1美国的清算支付体系

FEDWIRE（联邦电子资金转账系统）和CHIPs（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的两大主要大额支付清算系统。 2.1.1. FEDWIRE资金电划系统

FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资金转账系统。它还包括一