个人投资与理财论文

小论《个人投资与理财》

徐旦 茶文化101班 201003105107

随着我国经济的发展，未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，我们应该规划的中长期投资理财计划去面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑我们的未来。只有弄清我们一生中各个时期可能需要些什么，我们才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。投资的主要品种有银行存款、股票投资、基金投资、债券投资、房地产投资、保险投资、期货投资、艺术品投资等。

人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的，故各个阶段的投资也要做出相应调整。

一、年轻时期

我认为年轻时期可以从大学时期算起。这个时期最重要的莫过于一步一步的 “独立”，而钱似乎永远不够花。这个时期的青年人对于手中的钱财，常会停留在年少时有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。从进入大学开始，我们开始逐渐的面对社会，面对不同以往的精彩世界，面对各式各样的诱惑，我们会想自己有足够的钱去购买内心滋生的欲望，然而父母始终把握着我们花钱的度，

吉林大学珠海学院

学年论文

加快发展我国个人理财业务

和理财产品的思考

系 别：国际贸易与金融系

专 业：金融学

姓名 关子铭 蒋超 万志杰 庄伟道

完成日期 2016年6月25日

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学号 12143922 12143923 12143924 12143925

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目录

摘要―――――――――――――――――――――――――――――――2 1、前言―――――――――――――――――――――――――――2 1、1个人理财的含义―――――――――――――――――――――――2 1、2个人理财的时代背景――――――――――――――――――――3 1.3个人理财的基本内容――――――――――――――――――――3

1.3.1投资规划―――――――――――――――――――――3 1.3.2居住规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.3教育投资规划――――――――――――――――――――3 1.3.4保险规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.5其他规划―――――――――――――――――――――――4 1.4个人理财的理性思考―――――――

个人投资理财计划书

理财寄语：

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析， 包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。 家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，

外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很

个人原创,希望能和大家分享

个人投资理财原则

随着投资渠道的日益增多，随着老百姓存款的日益增多，随着银行利息不断下调，近年来，老百姓对于投资理财的热情水涨船高，以前只有专业的金融从业人员，或者金融专业的大学生，才触碰，才谈论的话题，已经如同广场舞一样，成为了全民的谈资，不管是股票，黄金，白银，还是期货，不管是在校学生，家庭主妇，或者是职业白领，大家都在用自己的方式对自己的财富进行梳理，投资，让自己的生活更美好，这一点无可厚非，但是随着需求的增多，投资理财种类如同雨后春笋般的出现，如何去筛选，适合我们的理财产品呢？笔者就带您梳理一下个人投资理财原则，和手段希望阅读后能对您的投资理财之路起到应有的作用！

一 我们应该具有的投资理财知识理念以及方式

1 充分认识到个人投资理财作为投资行为，会有一定的不稳定性，所以要具有一定的理财知识才能够分辨是非，才能够让自己的投资理财更高效，个人投资理财，无法避免的存在投资机动这个问题，作者提醒，如果只是一味的追求超高的收益，而进行投机，这样很危险，但是投资之中还需要一点点投机这样才能够让我们比其他人先行一步！

2 今天的1块钱永远要比明天的1块钱要值钱，所以如果只是单纯的在银行进行储蓄，获得的利息无法与当今的通货膨胀

《投资与理财》实验教学大纲

课程总学时：24 学分：1.5分

实验学时：12 实验个数：2个 实验学分：0.75 分 课程性质：选修课 适用专业：公选专业

教材及参考书：《投资理财概论》，刘永刚主编，清华大学出版社，2012年。

一、 实验课的性质与任务

本实验课是在课程理论教学的基础上，为了进一步提升学生对投资与理财的学习兴趣和实际操作的能力而设置的。其任务主要是为了使得学生掌握金融投资理财中的基金投资与证券投资的投资策略以及各种技巧。

二、实验目的与要求。 1．实验目的

提高学生金融投资理财的实际操作能力。 2．实验要求

（1）了解证券投资基金以及证券的内涵、类别、性质、原理等理论基础。 （2）掌握证券投资与基金投资的投资策略以及技巧等的应用。 三、实验项目及内容提要 投资与理财实验项目 （372032） 实序验号 号 编实验类型 实验名称 学时 必做 选做 基本验操证 作 综设合 计 内容提要 1 证券投资基金实践操作 4 √ √ 一、了解基金购买的各种渠道并进行比较与选择； 二、掌握基金投资的组合策略； 三、基金投资

2014年我们应该如何投资理财 个人理财计划终极盘点

新年马上到来，2014年我们应该如何投资理财，应该做好哪些个人理财计划，过去的一年中不得不说说理财市场的疯狂程度，各个互联网巨头纷纷杀入金融行业，并激发了各个理财机构收益不断攀升，从破5、破6到破7，然而现如今百度更是推出了年收益突破百分之8的收益。

2014年投资理财更是不得错过，个人理财计划应该如何规划，从2013年下半年以来到2014，各个理财机构不断推出各式各样的个人理财产品，不减当年战国时代群雄逐鹿的场面，面对年终各个理财产品收益率飙升，是否你也患上了“选择综合症”呢，2014年个人理财计划终极盘点。

2014年个人理财计划：理财新手谨慎当先

2013年互联网理财爆发后，互联网超高收益的个人理财产品开始吸引大众的眼球，银行一时间被互联网理财抢走一大批储户，纵然间投资行业滋生出新的一批理财新手，然而对于投资理财，新手千万不要盲目随从，2014年如何投资理财呢？2014年个人理财一定要制定计划，根据个人资金多少、承受风险能力、资金流动性进行选择，根据2013年投资市场制定了2014年个人理财排行榜，可以根据自身理财计划随意搭配：

不得不能忽略的理财首选：银行理财产品

都说银行储蓄已经跟不上CPI

个人/家庭理财讲座系列 ——投资基础

投资规划在理财规划中的地位 投资几乎是资产增值的唯一手段 投资对于理财规划师是最大的挑战

建立正确的投资观念 长期的观念：配置长期投资 投资的观念：投资不要投机 成本的观念：避免频繁交易 尊重市场的观念：不要轻言战胜市场

四个纬度的完美结合 投资的本质不是单纯追求收益，而是追求 四个维度的结合！

建立正确的投资观念——收益的来源 资金的时间价值 风险补偿

买彩票是不是投资？

投资的基本原则(一) 投资战略——目标问题– 战略是一个大方向。策略每个人都不同，要视个人背景而定。例 如有 – 一笔资金，如何把资金分配在股票、银行存款和房地产等方面， 才能 – 获得高回报？

投资战术——方法问题– 订立了投资的整体目标后，便要考虑投资的工具，应用什么的战 术达 – 到理想的效果。战术是看环境而不断转变的，譬如股票突然急跌， 应 – 该如何处理？继续保留，还是放弃？这些随机应变就是一种战术。

考虑风险– 风险时刻存在，切勿被一时胜利冲昏头脑，避免投资过度。

投资的基本原则(二) 变现能力– 突发事件需要用现钱，投资项目是否能实时变现很重 要。如股票，能 – 随时在市场上套现，而房地产要慢得多。

不管是做任何投资理财，收益总是与风险相生相伴的！没有能够完全没有风险的投资理财项目，当然如果你说将钱放进余额宝那么我无话可说！

有的投资者寻求高收益的，有的投资者则寻求安全稳定的,各有各的想法！但是最终的选择权利还是再诸位投资者的身上,今天要讲的是现货黄金白银的投资，现如今社会“人不理财，财不理人”的这句话已经成为一句金钱方面的常用语，这也导致着国内大多数人的理财趋势，而在投资市场中，现货白银则已经悄然占据了主导位置，并已经迅雷不及掩耳之势成为了主流趋势！

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现货白银的收益很高，的确风险也相对来讲也高，但是这个风险高只对于不了解现货白银的投资者来讲，现货白银的风险是可控的，当然没有办法完全消除，但是能够将风险降低到投资者的能够接受的范围内！大多数的理财产品把钱投进去后，却只能任其发展无法进行干涉，而现货白银通过诸多手段，均能把风险缩小，控制风险！这个样一个例子：假设你的亏损是5，但是你的收益确实18这样算来你还是赚的，的确有亏！那么白银的收益怎么样呢？白银做单一次可以做很多手，当然这是根据你的资金量来说！然后一个是50块钱，他的规格是50KG！假设你做了

理财与p2p投资理财的区别

理财投资就像是一场健康长跑，要避免短期性的投机心理，正视自己的投资偏好和风险承受能力。在理财投资过程中时做到知己知彼，只有这样，才能成功玩转理财投资，在不同的阶段都能成为自己的人生赢家。

寻寻觅觅，走马观花，你在投资理财这条路上看了多久？走了多远？你是否还在为它而困扰？你是否发现找到一个心仪的实在太麻烦！其实选择也可以很简单！让小编带你走进投资理财，来了解些实用干货。

很多投资者都认为P2P网贷和线下财富公司是一样的。其实这完全是两类公司。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。

而线下理财一般情况下都是金融机构开办的投资工资一类的，其在线下一般都是以高收益吸引人投资的有着较高风险的民间金融机构。

除此之外，相关部门监管可操作性不一样。“P2P网贷交易都是在互联网平台上进行，相关监管部门可以在互联网上查询去向。而线下财富公司的操作模式更具隐蔽性，线下信息的不透明，使得监管部门对于公司成交量等情况无从获知，这样监管起来难度很大。”并且在资金运转流向方面

理财与p2p投资理财的区别

理财投资就像是一场健康长跑，要避免短期性的投机心理，正视自己的投资偏好和风险承受能力。在理财投资过程中时做到知己知彼，只有这样，才能成功玩转理财投资，在不同的阶段都能成为自己的人生赢家。

寻寻觅觅，走马观花，你在投资理财这条路上看了多久？走了多远？你是否还在为它而困扰？你是否发现找到一个心仪的实在太麻烦！其实选择也可以很简单！让小编带你走进投资理财，来了解些实用干货。

很多投资者都认为P2P网贷和线下财富公司是一样的。其实这完全是两类公司。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。

而线下理财一般情况下都是金融机构开办的投资工资一类的，其在线下一般都是以高收益吸引人投资的有着较高风险的民间金融机构。

除此之外，相关部门监管可操作性不一样。“P2P网贷交易都是在互联网平台上进行，相关监管部门可以在互联网上查询去向。而线下财富公司的操作模式更具隐蔽性，线下信息的不透明，使得监管部门对于公司成交量等情况无从获知，这样监管起来难度很大。”并且在资金运转流向方面