个人理财课程感悟

《个人理财》作业一

一、单项选择题

1、（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ B ） 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

4、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ B ） 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（

2011年春期开放教育（专科） 《个人理财》课程期末复习指导

第一部份 课程考核说明

1．考核目的

通过本次考试，了解学生对本课程基本内容和重、难点的掌握程度，以及运用本课程基本知识、基本理论和基本方法来解决个人理财活动的能力，同时还考察学生在平时的学习中是否注意了理解和记忆相结合，理解和运用相结合。

2．考核方式

本课程期末考试为开卷笔试，考试时间为90分钟。 3．适用范围、教材

本复习指导适用于重庆电大开放教育专科各个专业的通识课程《个人理财》。

本课程考试命题依据的教材采用苑德军、张颖主编的《个人理财》。（2007年1月第1版）。 4．命题依据

本课程的命题依据是《个人理财》课程的教学大纲、教材、教学实施意见。 5．考试要求

考试主要是考核学生对基本理论和基本问题的理解和应用能力。在能力层次上，从了解、掌握重点掌握3个角度来要求。主要考核学生对成本会计的基本理论、基本方法的理解和实际运用的能力。

6．试题类型及结构

考题类型及分数比重大致为：单项选择题(20%)；多选题(20%)；判断题(20%)；简答题（40%）。

第二部份 期末复习重点范围

第一章 个人理财概论

一、重点名词 理财商数 二、重点掌握 1、理财商数； 三、一

一、分析我国现行的存款利率结构，并给客户提出相应的存款策略

首先要分析我国现行的存款利率结构，就必须先了解什么是存款利率结构。在中国，利率结构按不同的标准有不同的分类。按存、贷款划分，即可分为存款利率和贷款利率。其中存款利率包括企事业单位定活期存款利率、城乡居民定活期储蓄利率,包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便和华侨人民币储蓄存款。

分别简单的介绍这几种存款方式的含义和特点：

1、活期储蓄。起存金额1元，可以随时存取。按照活期存款利率计算利息。利率相对较低。由于期限不固定的特点，利息计算相对复杂： 活期存款利息=积数x日利率

=每日变动的存款余额x实存天数x日利率

2、定期储蓄。具体根据存取的方法不同，又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便等方式。

1整存整取。起存金额50元，有固定的存期，一般分为三个月、半年、一年、○

三年、五年。计算利息是到期日对年对月对日为准。按银行定期存款利率计算支付利息。逾期或者未到期提前支取的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算支付利息：

定期整存整取利息=本金x年利率x期限

2零存整取。每月固定金额，一般5元起存，存期一般有一年、三年、五年○

三种，中途如有漏存，应于次月补

开放教育个人理财课程终结性考核说明

一、基本说明

（一）考核对象：该课程为通识课，考核对象为选修了该门课程的学生（试卷号为6902、7773）。

（二）启用时间：从2015年3月开始使用。

（三）考核目标：通过考核，加深学生对个人理财相关理论的认知与理解，提升学生对个人理财技能的掌握能力。

（四）考核依据：本课程考核说明是依据文字教材《个人理财》，张强、黄明主编，湖南人民出版社2012 年 9 月）制定的。本课程考核说明是终结性考核的基本依据。

（五）考核方式及计分方法：本课程考核采取替代性考试方式，通过提交案例分析报告及个人理财方案的方式进行考核，不再进行纸质考试，其综合性作业的考核成绩即为最终课程考核成绩。

二、终结性考试方式与要求

（一）考试目的：考查学生灵活运用所学个人理财相关理论知识分析、解决实际理财问题的综合能力。

（二）考试方式：采用提交案例分析报告（指定材料）及个人理财方案的方式替代期末考试，不再进行期末考试。

（三）考试时间：按省校综合性作业系统规定时间完成。

（四）提交方式：学生应利用平时时间完成分析报告及方案，使用WORD软件编辑作品，生成文档（后缀名为.doc或.docx），在规定时间内上传至综合性作业终考平台（htt

个人理财二 一。单选题

1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代

3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能

4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日

5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。

A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键

C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人

B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人

7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180

解析：100

个人理财 A卷

上 海 大 学 继续教育学院 试 卷

课程名称： 个人理财（A卷） 适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度 第 秋季 学期 任课教师：桂詠评

姓名:___________学号: 成绩：

一．填空题（2分×15题，30分）

1．个人理财的对象，主要研究 个人，或者家庭 的理财规划。 2. 在会计原则方面，个人财务报表一遍采用 收付实现制 ,企业采用的会计原则是 全责发生制 。

3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及 男女双方共同买房 。

4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其 日常性和突发事件 需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到 证券登记结算公司 办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定

吉林大学珠海学院

学年论文

加快发展我国个人理财业务

和理财产品的思考

系 别：国际贸易与金融系

专 业：金融学

姓名 关子铭 蒋超 万志杰 庄伟道

完成日期 2016年6月25日

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学号 12143922 12143923 12143924 12143925

1

目录

摘要―――――――――――――――――――――――――――――――2 1、前言―――――――――――――――――――――――――――2 1、1个人理财的含义―――――――――――――――――――――――2 1、2个人理财的时代背景――――――――――――――――――――3 1.3个人理财的基本内容――――――――――――――――――――3

1.3.1投资规划―――――――――――――――――――――3 1.3.2居住规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.3教育投资规划――――――――――――――――――――3 1.3.4保险规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.5其他规划―――――――――――――――――――――――4 1.4个人理财的理性思考―――――――

单选题： 1．

在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education） B．考试 （Examination） C．从业经验 （Experience） D．认真 （Earnest）

3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A．8% B．10% C．15% D．20%

4．典型的后付年金是指（）。 A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费

5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A．60%

B．70% C．80% D．90%

6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理财的根本意义在于（）。 A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理

学习课程：个人理财技巧

单选题

1.理财的最高目标是一种： 回答：正确

1.

A

境界

2. B 自由

3. C 智慧

4. D 自由自在高品质的生活

2.财商不在于你学历的高低关键是： 回答：正确

1.

A

有没有资金

2. B 有没有习惯

3. C 有没有环境

4. D 有没有理念

3.资产配置是： 回答：正确

1.

A

找到适合自己的投资系统

2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合

3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额

4. D 以上都是

4.战略配置是 ： 回答：正确

1.

A

保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要

2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资

3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产

4. D 以上都是

5.积极投资不包括: 回答：正确

1. A 资产配置

2. B 行业配置

3. C 时间长短

4. D 个股选择

6.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 回答：正确

1.

A

支配关系

2. B 转换关

个人理财 A卷

上 海 大 学 继续教育学院 试 卷

课程名称： 个人理财（A卷） 适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度 第 秋季 学期 任课教师：桂詠评

姓名:___________学号: 成绩：

一．填空题（2分×15题，30分）

1．个人理财的对象，主要研究 个人，或者家庭 的理财规划。 2. 在会计原则方面，个人财务报表一遍采用 收付实现制 ,企业采用的会计原则是 全责发生制 。

3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及 男女双方共同买房 。

4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其 日常性和突发事件 需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到 证券登记结算公司 办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定