理财产品分析报告

数模模拟赛论文

参赛题号（填A或B）：参赛报名号(组号)：

职务队长队员队员

承诺书

我们仔细阅读了中国大学生数学建模竞赛的竞赛规则.

我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、电子邮件、网上咨询等）与队外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。

我们知道，抄袭别人的成果是违反竞赛规则的,如果引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。

我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们将受到严肃处理。

我们参赛选择的题号是（从A/B中选择一项填写）：我们的参赛报名号为（如果赛区设置报名号的话）：所属学校（请填写完整的全名）：参赛队员(打印并签名)：1

2.3.

指导教师或指导教师组负责人(打印并签名)：

广东商学院

C14

日期：年月日

理财产品问题

摘要

近年来，银行推出的各种理财产品越来越红，而兼具有储蓄、保险功能的理财产品“黄金十年”更是受到大众的热捧。该产品相较于银行储蓄。债券具有什么优点？为什么民众更愿意投资该产品？该产品自身又存在着那些问题？对于该理财产品的研究分析，有助于我们解答以上这些问题。

对于第一个问题：我们知道客

平台理财产品销售合作主协议

一、合作参与方 甲方（产品方）： 地址： 联系人： 联系电话： 乙方（平台方）： 地址： 联系人： 联系电话： 二、目的和定义

为明确甲、乙双方XXX平台销售理财产品业务合作及其相关事宜中的权利和义务，保证业务正常进行，保护投资人的合法权益，根据《商业银行个人理财业务暂行管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》等法律法规，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商签订本协议。

）是指甲方与乙方在合作框架下，以乙方经营机构为销售渠道，面向乙方或乙方客户销售理财产品的业务。

乙方与甲方开展理财产品销售业务前，应向当地监管机构报告，获得监管机构认可后方能开展本项业务。

财产品包括：

（一）甲方根据乙方的委托，专门为乙方自身或客户设计投资方案，并进行投资运作的理财产品。

（二）甲方自主设计的，乙方根据客户需求并经甲方同意代销的理财产品。

（三）乙方自主设计或代理其他银行销售，由甲方提供资金清算、归集、收益分配等服务的理财产品。

（四）经甲、乙双方协商同意销售的其它理财产品。 三、适用范围

（一）理财产品认购、认购期内撤销、提前

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互联网金融理财产品与银行理财产品的较量

作者：王青贺

来源：《时代金融》2014年第29期

【摘要】自余额宝出现以后，引起了金融界、理财界的轩然大波，各界人士对余额宝等互联网金融理财产品的实质以及它对社会带来的利弊展开研究。在此背景下，本文以余额宝为例介绍了互联网金融理财产品的现状并展望其发展前景。为余额宝等找准自己的位置和方向给出建议。让人们更加理性的认识余额宝，不盲目追从，也为银行合理应对余额宝提供参考。 【关键词】互联网金融 理财产品 余额宝 银行 一、余额宝简介

（一）余额宝的产生和发展

“余额宝”是由第三方支付平台支付宝公司和天弘基金合作于2013年6月13日推出的一项余额增值服务，它的出现彻底打通了互联网和理财分界的新模式，开启了一个碎片化理财的新时代。客户把钱转入“余额宝”不但能获取高收益，而且兼具随时消费支付和转出的功能。用户可以在支付宝网站内直接购买基金等理财产品，获得较高的收益，同时“余额宝”内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等。余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付的资金

银率网的东西

2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

2009理财产品走向何方

投资银行

Invest

2009理财产品走向何方

□ 文/聂俊峰

银行理财市场在过去两年的超高速发展和繁荣，一定程度上导致银行忽视了运作流程的风险管控问题。零收益、负收益、产品不透明以及风险提示不足等问题，导致了舆论层面对银行理财产品的信任危机

成为2008下半年来银行理财市场的主流趋向。

金融危机促使理念转变

欧美金融巨头的陨落、金融危机之下的理财产品信任危机，打破了中国投资者和媒体对外资金融品牌的盲从，财富缩水、理财亏损也促使投资者在财富规划方面进一步成熟。在金融危机之前，中国富裕人士的投资组合倾向于两极化，与成熟市场财富组合结构差异很大。一部分人坐拥大量现金，以获得安全性；另一部分人则难以摆脱赌徒心理，他们往往具有一定的投机性和较高的风险承受力，因此购买大量高风险的金融市场交易品种，如股票和外币结构性交易等。

始

于2008年的信任危机风潮促使监管部门针对理财产品的治理整顿。2009年以

规定，对理财产品设计管理机制、投资者评估、风险揭示、信息披露、销售和投诉处理机制的建章规制已经颇有成效。经此规范之后，各银行在信息透明、风险提示及产品研发方面有明显改进，稳健性、短期性和创新性

经历此番市场动荡和经济周期考验，资产配置、稳健增值和长期

银率网的东西

2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

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平台理财产品销售合作主协议

一、合作参与方

甲方（产品方）：

地址：

联系人：

联系：

乙方（平台方）：

地址：

联系人：

联系：

二、目的和定义

为明确甲、乙双方XXX平台销售理财产品业务合作及其相关事宜中的权利和义务，保

证业务正常进行，保护投资人的合法权益，根据《商业银行个人理财业务暂行管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《中国银监会办公厅关于进一步规商业银行个人理财业务有关问题的通知》等法律法规，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商签订本协议。

）是指甲方与乙方在合作框架下，以乙方经营机构为销售渠道，面向乙方或乙方客户销售理财产品的业务。

乙方与甲方开展理财产品销售业务前，应向当地监管机构报告，获得监管机构认可后方能开展本项业务。

财产品包括：

（一）甲方根据乙方的委托，专门为乙方自身或客户设计投资方案，并进行投资运作的理财产品。

（二）甲方自主设计的，乙方根据客户需求并经甲方同意代销的理财产品。

（三）乙方自主设计或代理其他银行销售，由甲方提供资金清算、归集、收益分配等服务的理财产品。

（四）经甲、乙双方协商同意销售的其它理财产品。

三、适用围

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. （一）理财产品认购、认购期撤销、提前赎回申请、提前赎回申请到账、收益分配、到

期兑付等业务；

汇丰银行结构性理财产品分析

【摘要】自2004年中国理财元年过后理财市场进入战国时代，2011年随着银根缩紧，银行理财产品更是获得井喷式发展，被投资者“秒杀”，但2012年以来由于央行开始下调存款准备金，银行理财产品开始“退烧”，尽管如此，这也不影响理财产品在投资策略的重要地位。本文主要对一款理财产品的各个方面进行分析，以帮助大家更深入地了解理财产品，便利大家今后制定投资计划。 【关键词】汇聚中华一年期人民币结构性投资产品；非保本浮动收益；产品分析；收益计算；期权组合分析；风险分析 一、产品分析

（一）产品种类及目标客户群分析：

此款理财产品是非保本浮动收益类，风险水平是3，属于中度风险产品，较大多数理财产品偏高，不保证本金和收益，只提供到期90%本金保障，银行不承担任何投资风险，而客户自己承担全部风险；该产品的最低认购金额是10万人民币，故此产品主要针对有投资经验的中高收入阶层，受到风险偏好型投资者的欢迎。 （二）挂钩对象分析：

此款产品挂钩三只于香港上市的中资建材行业股票，分别为华润水泥、中国建材及山水水泥。此三个公司都是国家重点支持的大型企业集团之一，发展较好、排名靠前。 （三）收益计算分析： 主要有三种计收益情况

资料来源：中国教育在线 http://www.eol.cn/

关于理财产品，没有所谓最好的，只看适不适合你。在想哪种理财产品好时，即使现在有一个利率高的，周期是半年，但是你下个月要用钱，那他就不适合你。哪种理财产品好，没有绝对，只有相对。

买理财和储蓄存款相比，要牺牲流动性，赚的就是一个高收益，但是目前部分银行发行的保本固型收益型理财产品的收益却和定期储蓄差不多，在分析哪种理财产品好时，这就失去了买理财产品赚取高收益的意义了。在分析哪种理财产品好时，其实银行产品是否实现保本保息，除了看协议是否标明保本保息之外，还要看投资方向和预期收益率，如果投资渠道是高等级债券、国家电网、铁道部等稳妥渠道，且收益率在5%以下，那这样的产品实际上也是能保证本金和收益的。所以，同样情况下，两款半年的理财产品，如果保本保息的产品年收益是3.7%，而投资方向为铁道部的非保本浮动收益产品年收益为4.8%，那肯定要抛弃前者选后者。

保证本金，但收益太高的

有的银行理财产品属于保本浮动收益型，预期最高年收益可达20%，那么这款产品的收益率可能是0~20%，而个别银行在宣传的时候只把最高收益20%打在广告上，最低收益却没有

我国工商银行个人理财产品的分析报告

理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

一、我国商业银行个人理财产品的主要类型

(一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。

QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

（二