安全合规风险管理报告

从合规风险的内涵来看|什么是合规风险

商业银行如何强化风险管理

从合规风险的内涵来看，银行自身行为的主导性特征比较明显，因此巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业

人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理

活动”。切实加强合规风险管理，对于银行安全稳健高效运营意义

重大。

一、合规风险管理的特性

1.主动性。合规风险管理倡导主动发现和暴露风险隐患和问题，并及时调整和改进相关的业务政策和操作规程，以避免类似违规事

件的再次发生，并对主动报告问题的相关责任人适当从轻处罚，对

被动发现问题的责任人从严处罚，在全行形成一种主动报告合规风

险的氛围，把各个环节的风险隐患降到最低。

3.独立性。巴塞尔银行监督委员会强调，合规风险管理的独立性就是要切实保

障银行合规管理部门及人员独立地行使职权，认真履行其合规管理职责，确保风险管理的组织及其成员具有高度的独立性和权威性，不受外部因素的干扰。

4.互动性。合规风险管理强调“有效互动”的合规文化，这种互动主要体现在：一方面，各项制度规则的出台要广泛征求被监管对

象的建议，使制度规则更符合实际操作需求；另一方面，银行应积

极主动地提出符合现有法律法规的建设性意见，以利于银行未来发

展和业务创新需要。

二、加强合规

合规风险管理实务

据有关部门不完全统计，1980—2001年的21年间，国际上商业银行仅仅由于操作风险造成的损失超过207亿法郎，其中既有巴林银行倒闭案，也有被称为世界金融史上最大丑闻的国际商业信贷银行在全世界范围内的清盘案。从国内银行业情况看，2000年以来，涉及资金在2000万元以上的内部欺诈案件达到17起，涉案金额超60多亿元。特别是国内近期频频发生的系列金融大案要案，再次提醒我们，对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说，防范经营中面临的多种风险是一个十分重要而紧迫的课题，我们必须不断提高对防范金融经营风险的认识，加快构建防范金融风险的内控系统，从根本上建立风险管理的长效机制。

一、商业银行内部控制失败典型案例给予银行业者的警示：山西“7·28”等系列金融大案。

1、案情简介：

2004年7月28日，ΧΧ山西省分行发现涉嫌诈骗案件。8月3日、8月5日、8月11日，山西省太原市其他三家商业银行分支机构和一家城市商业银行相继发生涉嫌诈骗案件。这些案件的作案手法类似，先是犯罪分子给付一定比例费用，要求出资企业将资金存入其指定银行，然后与银行内部人员勾结，以假印鉴等方式诈骗银行资金。因此，这一系列案件以及后来发现的相

银行合规风险自查报告1

今年以来，XX市XX区联社坚持标本兼治、重在治本的原则，紧紧抓住制度、执行、监督三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓五个到位，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：

一、高度重视，组织领导到位

自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行一把手负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、抓合规意识教育，培训学

年度风险合规及内控管理报告

各位董事：

在经历了一个较为完整的经营年度后，我公司继续稳健经营与健康发展，已建立的风险合规和内控管理体系得到进一步完善，已能初步适应公司的快速发展。现将具体情况汇报如下：

一、法律合规情况 （一）合同示范文本制定

为满足业务开展需求、提高工作效率，公司制定了合同示范文本，涉及的类型有小额贷款业务、融资租赁业务、债权收购与债务重组类业务、基金类业务、投融资类业务、中介机构委托合同、其他类，基本覆盖公司已有业务类型，为业务合规开展奠定坚实基础。 （二）合同审签情况

2017年，根据已建立的合同审签流程，在业务实施过程中首先对合同从合规性、业务实施关键要素、风控措施落实等方面进行审核，履行内部审签流程，通过公司OA办公系统提报审签的合同及法律文书合计x份，法定代表人授权委托书x份。

（三）中介服务机构管理情况

2017年公司对已建立的中介机构资源库进行了更新调整，调整后的库内中介机构共x家，其中法律中介机构x家、评估中介机构x家、审计中介机构x家，为公司的日常经营活动提供专业咨询、服务支持、信息资源等有效保障。

根据业务开展需求，严格按照中介机构管理办法，对中介机构进行公开选聘，2017年公司组织召开中

中国农业银行辽宁省分行2009年度

合规风险管理工作实施方案

执笔（李卓）

（讨论稿二）

为了提高辽宁农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障辽宁农行各项经营活动持续协调发展，根据《关于印发<辽宁银监局推进银行业合规风险管理工作方案>的通知》（辽银监发[2009]1号）文件要求，按照《中国农业银行辽宁省分行工作三、五、十年发展规划》及2009年初辽宁农行全省工作会议精神，结合辽宁农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。

一、加强合规风险管理，促进辽宁农行持续有效发展 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高辽宁农行经营效益，保证辽宁农行持续健康发展的必由之路。

近年来，辽宁农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，辽宁农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营效益很不理想。合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使

1

基层行的合规风险管理工作，发展的很不平衡。造成辽宁农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及时

一、合规执行官如何管理冲突1.合规人员的责任销售人员或投资顾问与客户之间的内在利益冲突：投资顾问为了赚取佣金酬劳而推销证券以及在客户的账户内进行交易;冲突必须受到管理：其他利益冲突。

科技信息

0金融之窗0

S IN E&T C N L G F R A I N CE C E H O O YI O M T O N

20年 08

第 3期 5

加拿大证券行业风险管理及合规管理简介凌菲 (旦大学中国上海复

20 0 0 0 0)

一

、

合规执行官如何管理冲突

定调、立政策和程序、训、续监督、自管理层的指示建培持来

1证券法和 IR C(资交易商协会规章 )则 . IO投规赚取佣金酬劳而推销证券以及在客户的账户内进行交易；突必须受冲 ()券法对于金融合规性基本要求：低资本要求 (规第 17 1证最法 0到管理：他利益冲突其条 )金融机构债券覆盖范围 (规第 18条 )加入补偿基金或紧急状、法 0、利益冲突体现在： 况信托基金 (规第 10条 )充足的账簿和记录 (规第 13条 )基法 1、法 0、( )资银行业务、易及销售 1投交金和证券的隔离 (规第 16 1 8条 )法 1— 1 投资银行业务可以拥有内部信息，加拿大证券法第 7 6节和法规 ()RO 2

(1)商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。 A、 内部审计部门 B、 风险管理部门 C、 信贷管理部门 D、 人力资源部门 答案： B

(2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。 A、 商业银行上级管理部门 B、 人民银行相关管理部门 C、 银行业监督管理部门 D、 工商行政管理部门 答案： C (3)下列不属于合规负责人职责的是（） A、 全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、 定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、 按照高级管理层要求分管业务条线工作 答案： D

(4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（） A、 资质 B、 经验 C、 专业技能 D、 个人关系网 答案： D

(5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（ ） A、 董事会 B、 高级管理层 C、 董事会下设的风险管理委员会 D、 风险管理部门 答案： C

(6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，

合规风险管理工作汇报材料

海阳市农村信用社

（2007年11月11日）

各位领导：

海阳市位于烟台南端，海阳联社现有职工437人，33个分支机构，各项存款达30亿元，各项贷款21亿元。今年以来，海阳联社坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则，按照省联社有关合规风险管理文件精神和部署，狠抓各项措施的制定和落实，努力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的良好内控文化氛围，确保了全市农村信用社稳健经营、稳步发展。

一、开展合规风险管理工作主要做法：

（一）加强培训教育，强化合规意识

为进一步增强全员的法制观念和合规意识，创建良好合规文化，我社从学、看、赛等三方面入手，促进了合规文化教育的深入开展。一学。认真贯彻好办事处周六学习日制度，深入开展全员“学法规、学制度”的合规文化学习活动，重点学习《山东省农村信用社法律法规知识读本》、《山东省农村信用社员工违规违纪处罚办法》等读本，根据《刑法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规,就信贷业务中涉及的商业受贿罪、挪用资金罪、违法发放贷款罪等有关规定、表现形式及法律责任进行了整理摘编和

解读，并每月进行一次考试，将考试成绩作为岗位竞聘、职务晋升的重要依据，直接与效

合规风险管理工作汇报材料

海阳市农村信用社

（2007年11月11日）

各位领导：

海阳市位于烟台南端，海阳联社现有职工437人，33个分支机构，各项存款达30亿元，各项贷款21亿元。今年以来，海阳联社坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则，按照省联社有关合规风险管理文件精神和部署，狠抓各项措施的制定和落实，努力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的良好内控文化氛围，确保了全市农村信用社稳健经营、稳步发展。

一、开展合规风险管理工作主要做法：

（一）加强培训教育，强化合规意识

为进一步增强全员的法制观念和合规意识，创建良好合规文化，我社从学、看、赛等三方面入手，促进了合规文化教育的深入开展。一学。认真贯彻好办事处周六学习日制度，深入开展全员“学法规、学制度”的合规文化学习活动，重点学习《山东省农村信用社法律法规知识读本》、《山东省农村信用社员工违规违纪处罚办法》等读本，根据《刑法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规,就信贷业务中涉及的商业受贿罪、挪用资金罪、违法发放贷款罪等有关规定、表现形式及法律责任进行了整理摘编和

解读，并每月进行一次考试，将考试成绩作为岗位竞聘、职务晋升的重要依据，直接与效

篇一：商业银行合规风险管理的思考与建议

商业银行合规风险管理的思考与建议

引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。

一、合规风险管理的内涵及作用

合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。

合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取