核保交流

走 共 进 创 核 辉 保 煌黄 臻

LOGO

业务管理部 核保管理处2013年7月19日

目

录

第一部分 核保原理简介

第二部分 我司核保工作情况第三部分 核保销售支持政策及 下一步计划

保险的概念归根结底任何保险都应该遵循补偿原则， 而不应该产生因保险获利的情况。保险金超过 保费是在大数法则及保险事故发生率基础上射 幸合同以及保费原值随时间复利增长所致。 人身险补偿什么？病、老、生、死、残各 项责任所对应补偿包括医疗费用、养老金、生 存金、以及身故或残疾后的收入补偿，在此基 础上的失能责任也是收入补偿。 补偿限额对于核保衡量合理保额至关重要。3

核保的概念指在人身保险中，保险人对投保的保险标 的(即人的生命或身体)风险加以审核、筛选、 分类，以决定是否接受投保、承保的条件如何、 采用何种费率，以使同风险类别的个体危险达到 一致(同质化),从而保持保险费的公平合理， 这一危险选择的过程称为核保。

与核保有关的几个概念死亡率40

性别与 年龄是 影响死 亡率最 基本的 因素

35 30死亡率(每千人中死亡人数)男 女

25 20 15 10 5 0 0 10 20 30年龄

40

50

60

70

可以看出，在任何年龄女性死亡率都低于男 性，出生时都较高，以后随着年龄增长，

核保核赔复习资料

一、名词解释（要求：40-50个字） 1.承保（书本上）：从狭义上说，是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人通过协商，对保险合同内容取得一致的过程，它主要分为投保人提出投保申请和保险人接受投保两个步骤。从广义上说，承保工作包括从业务接洽、协商、投保、审核、风险查勘、接受投保、缮制保单、收取保费、分清发送、归档保管等几个方面。 2.核保：核保人员在核保过程中遇到超过自身权限的保险项目是，应逐级上报核保。核保后，应以书面形式签署明确的核保意见并立即返回请示部门或公司。若需要对投保条件进行调整，应该与投保人协商后，据以缮制保险单证。P9

3.雇主责任保险：凡被保险人所雇佣的员工，在保险有效期内，在受雇过程中，从事与保单所载明的被保险人的业务有关工作是，遭受意外事故所致伤残、死亡或患有与业务有关的，国家规定的职业病所致伤残或死亡，对被保险人根据雇佣合同或中华人民共和国法律法规，必须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险公司根据保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。

4.共保：共同保险又称\共保\，指两个或两个以上保险公司及其分支机构（不包括同一保险公司的不同分支机构）使用同一保险合同，对同一保险标的、同一保险责任、同一保险期限和同一

授信业务抵押核保书

金额单位：万元

抵押人名称 单位地址 抵押物名称 房产证 XXXXXXX 对抵押人和抵押物的实地核查（是或否） 抵押人是否具备主体资格 是否对抵押物享有所有权或依法处分权 设定抵押担保是否自愿、真实 是否出具书面同意书或授权书 抵押物权属是否明确、权属文件是否完整、真实、有效 是 是 抵押物的评估价值是否与现状存在显见的出入 抵押物所在地及状态是否与权属证明文件指向相符 抵押人是否欠缴税款、是否拖欠在建工程的建设工程价款 不动产权属证书是否与不动产登记簿相一致 抵押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况 否 是 XXXXXXX XXXXXXX 坐落（存放）地点 经济性质 法定代表人 民营 XXXXXXX 权属证明文件 XXXXXXX 是 否 是 是 是 是 XXXXXXX银行股份有限公司成都分行： 你行与 在 年 月 日签订了金额为（大写） 元的 合同（编号为： 号），我单位愿以上述资产抵押为其担保，现重申，完全同意并信守在 年 月 日签署的担保合同（编号为： 号）中所订的一切条款。 上述资产抵押登记的机关及抵押登记方式为：在X

授信业务抵押核保书

金额单位：万元

抵押人名称 单位地址 抵押物名称 房产证 XXXXXXX 对抵押人和抵押物的实地核查（是或否） 抵押人是否具备主体资格 是否对抵押物享有所有权或依法处分权 设定抵押担保是否自愿、真实 是否出具书面同意书或授权书 抵押物权属是否明确、权属文件是否完整、真实、有效 是 是 抵押物的评估价值是否与现状存在显见的出入 抵押物所在地及状态是否与权属证明文件指向相符 抵押人是否欠缴税款、是否拖欠在建工程的建设工程价款 不动产权属证书是否与不动产登记簿相一致 抵押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况 否 是 XXXXXXX XXXXXXX 坐落（存放）地点 经济性质 法定代表人 民营 XXXXXXX 权属证明文件 XXXXXXX 是 否 是 是 是 是 XXXXXXX银行股份有限公司成都分行： 你行与 在 年 月 日签订了金额为（大写） 元的 合同（编号为： 号），我单位愿以上述资产抵押为其担保，现重申，完全同意并信守在 年 月 日签署的担保合同（编号为： 号）中所订的一切条款。 上述资产抵押登记的机关及抵押登记方式为：在X

车险核保核赔考试

2010年度核保核赔师考试 2010年度核保核赔师考试 法律合规知识》 《法律合规知识》

合规部分重点讲解

车险核保核赔考试

一、考试目的借助核保核赔师考试的平台，大力强化公 司合规文化宣导，加大合规培训力度，提 高公司员工特别是身居关键岗位的核保核 赔人员的合规意识，促进公司依法合规经 营。

车险核保核赔考试

二、重点内容提示 (一)《保险法》(第三、四、六、七章，保险业的监督 保险法》 第三、 七章， 管理，业法部分) 管理，业法部分) (二)关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市 关于印发《 场秩序工作方案》的通知(保监会70号文件 号文件) 场秩序工作方案》的通知(保监会 号文件) (三)《保险公司管理规定》 保险公司管理规定》 (四)《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管 保险公司董事、 理规定》 仅高级核保核赔师考) 理规定》(仅高级核保核赔师考) (五)《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 保险公司中介业务违法行为处罚办法》 (六)《保险机构案件责任追究指导意见》 保险机构案件责任追究指导意见》 (七)《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令 中国人民财产保险股份有限公司关于“ 处

2010年意健险经营销售手册

一、意健险发展策略

第一节 产品销售策略

建工险产品销售策略 借款人产品销售策略 极短险产品销售策略 车驾意产品销售策略 境外产品销售策略 新动力产品销售策略 卡式产品销售策略

第二节 机构销售策略

第三节 渠道销售策略 车行销售策略 综合开拓销售策略 直销/县域销售策略

意健险发展策略：

2010年沧州意健险经营目标481万， 综合成本率91%；。2010年意健险发展四大策略：渠道、产品、机构、业管销售策略。

1.2010年意健险产品机构（六大核心产品、团单）

六大核心产品：建工、小额信贷、极短、境外、车驾意、新动力； 团单

2.培育各地市场基础，巩固发展平台； 意健险占比机构总保费4%以上；

分类支持机构发展优质业务，80%以上机构完成目标； 每个机构意健险经营均盈利；

第一节 产品销售策略：

秉承优化产品结构策略，提升盈利能力；大力推广

安邦财产保险股份有限公司

上海分公司2011年车险业务核保细则

为了有效拓展车险业务市场，促进公司车险经营活动健康快速发展。根据2011年总公司对机动车辆商业保险承保相关规定，结合上海市场车险经营状况，特制定本细则。

卷首语：

本细则共分为两个部分，第一部分为行业监管和我司现行的特殊核保政策总述，第二部分为按车辆使用性质和类型划分的具体核保细则。

第一部分行业监管规定

一、交强险

（一）使用性质界定：

1、非营业客车：指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车。包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。营业性客车通过租赁形式按非营业性承保的，须同时满足以下两个条件：

A、承租方应是党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为一年或一年以上的客车，承租后的车辆使用权归属承租方所有。

B、提供租赁的车辆的单位，应是其经营范围中包含租赁项目的合法经营单位。

2、营业客车：用于出租、租赁（以租代购用于非营业用途的除外）、公交、公路客运、旅游客运等以直接或间接方式收取运费或租金的车辆，或有城交局

1. 各级别核保人下发修改投保单时，下发给（ B ） A下一级核保人 B投保单申请人 C初级核保人

2.投保单申请核保后，系统通用权限设置自动派单，不同级别的核保人只能处理其权限范围内的保单，但均有投保单的（ A ） A 查看权 B 审核权 C 修改权

3.批量出单规则包括( B )

A批量保单可以产生连续的保单号

B批量录入结束后，如果存在拒保单、暂存单，进行修改等操作后必须进行二次确认。 C核保人定义有关车辆部分的信心为审核重点，声喝整张投保单就可以简化为审核车辆信息了，这样可以加快核保速度，提高效率

4.批量核保是通过规则核保后系统自动剔除与所设规则不的投保单，以（ A ）的状态逐单列出，并以设定的检核信息为栏目逐一列明，核保人如果认为无须逐单社和承保明细，而热不可规则设定所须检核的项目明细，确认无逐单审核的必要，则可点击或全部选中投保单，直接在批量核保烂中一次性通过核保， A已检（待核） B已检 C待核

5.MIS中当前月的概念是指（ B ）

A当前时间 B当前时间的上个月 C 当前时间的下个月

6. “险种”在MIS报表中是一个（ C ）

A指标值 B指标

类别一、海洋运输保险

一、填空题

1、在国际贸易中，常用的贸易价格条件有FOB、CFR和CIF。

2、在定值保险条件下发生全损，不论实际全损还是推定全损，在损失确定后，保险人都应按保险金额扣除残值赔付给被保险人。

3、平安险仅对由于自然灾害所造成的单独海损不赔，而对由于意外事故所造成的单独海损是负责的。

4、交货不到险的承保责任是：凡被保险货物从装上船时开始，如果在预定抵达目的地日期满6个月仍不能交货，则不论何种原因，保险人均按全部损失赔付。

5、.锈损险负责被保险货物在运输过程中因生锈造成的损失。一般来说，对裸装的金属块、金属条等不保此险。

6、伦敦协会货物保险中只能作为附加险投保的险别是恶意损害险。

7、 船舶保险的保险金额按保险价值，保险金额不得超过保险价值，超出部分无效。

8、我国远洋船舶保险的主险有全损险和一切险，附加险有战争险和罢工险。

9、依据我国船舶保险条款规定，保险终止分为履约终止、变更终止和违约终止。

10、ITC索赔通知和招标条款要求被保险人在得知事故发生后12个月内通知保险人。 保赔协会收取的保险费可分为预付保费和追加保费。

11、运费按缴纳时间可分为预付运费、保付运费和到付运费三种，只有到付运费才

2007年非车险核保考试题库

一、 单选题

1.概率论在保险中的意义主要表现在(D)。 A.保险是以费率表示 B.损失概率是以一个分数表示 C.必须考虑足够大的事件数

D.把概率原理应用到以往经验数据能得到事件将来出现的概率

2.以下属于逆选择的情况是（C）。

A.损失概率低于平均水平的人急于购买保险 B.低收入阶层的人急于购买保险

C.损失概率高于平均水平的人急于购买保险 D.高收入阶层的人急于购买保险

3.责任保险的承保标的是（B）。 A.造成损害应负的一切责任

B.造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C.造成损害应负的刑事责任 D.造成损害应负的合同责任

4.保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立(C)。 A.保险人可以有条件地再主张这项条件 B.保险人可以再主张这项条件 C.保险人不得再主张这项条件

D.保险人可以无条件地再主张这项条件

5.根据不可争议条款，在保险合同生效(C)之后，保险人不能对保单效力提出争议。 A.30天 B.60天 C.2年 D.3年

6.预约保险和流动保险的主要区别在于预约保险没有约定的（B）。 A.分项保险金额 B.总保险金额 C.保险费率 D.