政策性银行信贷业务岗

政策性银行信贷指引

一、简介

中国农业发展银行是直属国务院领导的国有农业政策性银行，其主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 中国农业发展银行株洲市分行属于二级分行（地级分行），下辖株洲县支行、醴陵市支行、攸县支行、茶陵县支行和市分行营业部。 二、贷款操作流程及要求 1、企业申请贷款主要流程图

2、企业申请贷款应提供的材料

（1）粮食收购许可证、营业执照、税务登记证、机构代码证以及公司章程的复印件；

（2）有权部门认定为农业产业化龙头企业或地方粮食（油脂）加工骨干企业及知名品牌确认文件的复印件，以及证明企业及个人经营管理能力的各种资质证书的复印件；

（3）公司及法定代表人固定资产产权证书复印件，属非国有控股的多种所有制粮食经营企业，同时还应提交出资人员中管理人员的私有财产产权证书复印件；经资产评估机构进行资产评估的，应要提交评估结果的复印件；

（4）企业上年底及上报资料前一个月的资产负债表、损益表、现金流量表；

（5）受理行认为需要提供的其他资料。 三、主要信贷品种

政策性银行信贷指引

一、简介

中国农业发展银行是直属国务院领导的国有农业政策性银行，其主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 中国农业发展银行株洲市分行属于二级分行（地级分行），下辖株洲县支行、醴陵市支行、攸县支行、茶陵县支行和市分行营业部。 二、贷款操作流程及要求 1、企业申请贷款主要流程图

2、企业申请贷款应提供的材料

（1）粮食收购许可证、营业执照、税务登记证、机构代码证以及公司章程的复印件；

（2）有权部门认定为农业产业化龙头企业或地方粮食（油脂）加工骨干企业及知名品牌确认文件的复印件，以及证明企业及个人经营管理能力的各种资质证书的复印件；

（3）公司及法定代表人固定资产产权证书复印件，属非国有控股的多种所有制粮食经营企业，同时还应提交出资人员中管理人员的私有财产产权证书复印件；经资产评估机构进行资产评估的，应要提交评估结果的复印件；

（4）企业上年底及上报资料前一个月的资产负债表、损益表、现金流量表；

（5）受理行认为需要提供的其他资料。 三、主要信贷品种

目录引言

第一部分信贷业务基本指引

1 基本要求

1.1 基本目标

1.2 基本责任

1.2.1 审慎合规经营

1.2.2 授信尽职

1.2.3 提高工作效率

1.2.4 保证服务质量

1.2.5 从业规范

1.2.5.1 从业准则

1.2.5.2 回避制度

2 信贷岗位职责

2.1 授信管理部门

2.1.1 授信管理部门主管

2.1.2 授信审查岗

2.1.3 授信管理岗

2.1.4 综合岗

2.2 授信经营部门

2.2.1 授信经营部门主管

2.2.2 客户经理

2.2.3 综合岗

2.3 风险监控部门

2.3.1 风险监控部门主管

2.3.2 风险监控岗

2.3.3 风险经理

2.3.4 综合岗

2.4 资产保全部门

2.4.1 资产保全部门主管

2.4.2 资产保全岗

2.4.3 资产保全审查岗

2.4.4 综合岗

2.5 放款中心

2.5.1 放款中心部门主管

2.5.2 档案审查岗

2.5.3 法律审查岗

2.5.4 放款操作岗

2.5.5 复核检查岗

2.5.6 综合管理岗

2.6 授信尽职调查部门

2.6.1 部门主管

2.6.2 授信尽职调查岗

3 授信基本条件和要素

3.1 授信的基本条件

3.1.1 授信对象

3.1.1.1 一般授信对象

3.1.1.2 集团客户授信对象

3.1.2 授信对象应提供的基本资料

3.

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程

（草案） 第一章 总则

第一条 为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。

第二条 贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的 工作程序。

第三条 本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的 操作规范。

第二章 贷前调查

第四条 各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的 主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的 安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的 风险程度等。

第五条 信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的 工作，具体内容至少应包括以下几个方面：

(一)企业或其他经济组织

1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内；

2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个

ⅩⅩ银行信贷业务转授权书 ⅩⅩ支行：

根据ⅩⅩ银行总行及ⅩⅩ地区总部关于信贷授权制度的规 定，结合总行授予ⅩⅩ地区总部的信贷业务审批权限，现授予你行以下授 信业务经营权限，同时授予你行行长同志依据本转授权书行使以下 授信业务审批权：

一、授信业务经营权

(一）对公授信业务 1、表内信贷业务 ^短期信贷 入、短期贷款 8、信用证项下出口押汇 1托收项下出口押汇

0、国内信用证议付 I进口押汇

信用项下的短期票据包买 1银票贴现 商票贴现 1、商票保贴

了、买入贷款（回购〕 I买入贷款（买断〕 I、保理（回购〕 I保理（买断〕

1法人帐户透支 〔2：！中长期信贷 入、中期流动资金贷款 8、中长期项目建设贷款 一年以上的保理

0、一年以上的福费庭 法人按揭 2、表外业务 〔1：银承汇票

〔2：信用证 I即期信用证

8、180天以内的远期信用证

1 180天以上的远期信用证 0、备用信用证 0：保函

I融资性保函一境内；涉外 8、工程项下的非融资性保函 1贸易项下的非融资性保函 〔4：信贷承诺 入、一年以内 8、一年以上 1有条件的信贷承诺

0、无附带条件的信贷承诺 ^公开授信（银企合作框架型） 公开授信（贷款合同型〕 〔5：委托贷款 (二）对私授信

中资银行的企业授信 1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。

2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。

3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。

4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。

5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访

浅析国家开发银行的信贷业务流程优化

摘要：通过对国家开发银行（以下简称：国开行）现有全流程新的信贷体系各个环节进行分析当前国开行信贷业务流程的发展现状和提出一些可改进的问题的一些建议，并就围绕提高开行信贷资源配置效率的目标，提出进一步需要优化的一个环节和流程具体措施。

关键词：国家开发银行；信贷业务；流程优化

中图分类号：f832.41 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）02-0-01

一、当前国家开发银行的信贷业务流程现状分析

全流程信贷系统是开行最重要的生产性系统之一，目标是构建统一的中长期业务平台，覆盖了贷前、贷后管理和资产保全的各个环节，是实现信贷业务处理电子化和数据大集中的生产大动脉。 国开行全流程信贷系统的实施很好地满足了总行、分行各有关部门对信贷业务管理的要求，并适应了全国性银行各地信贷业务的多样性，为规范国开行信贷管理流程、控制信贷风险、提高资产质量提供了有效的管理工具。全流程以客户为中心，从分行经营角度出发，支持了开行的业务发展和产品创新需求。开行全流程信贷管理系统的成功运行，在国开行实现了相关系统整合与信息全行共享，提高了信贷业务的信息采集、数据汇集、统计分析的效率，实现了信贷全流程管理，规范了全行的信贷业务操

中国农业银行信贷业务基本规程

第一章 总 则

第一条 为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷

资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规 和《中国农业银行信贷管理基本制度》，制定本规程。 第二条 本规程是农业银行办理信贷业务必须遵循的基 本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。 第三条 信贷业务操作遵循审贷部门分离的原则，实行主 责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷部门分离的信贷业 务，要实行岗位分离或其它有效的制约形式。

第四条 各级行使用统一制式的合同文本，对有特殊要求 的，经有权审批行批准，也可签定非制式合同文本。 第五条 各级行按要求使用信贷管理系统。

第六条 本规程信贷业务是指农业银行对客户提供的各

类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保 等资产和或有资产业务。

第七条 本规程经营行是指直接办理和经营信贷业务的 行。管理行一般是指总行、一级分行和二级分行。 客户部门是指各级行承担客户拓展，信贷业务调查和发生 后管理，中间业务营销，组织客户存款等职能的部门。 信贷管理部门是指各级行承担信贷业务审查、整体风险控 制等职能的部门。

第二章 基本程序

第八条 办理信贷业务的基本程序：

290

客户

农银发“2007”234号

关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的

通知

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》（农银发“1997”221号）进行了修订。现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。

附件：

1.中国农业银行信贷业务担保管理办法

2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明

二○○七年八月九日

附件1：（回文件）

中国农业银行信贷业务担保管理办法

目录 第一章 总则 第二章 保证担保 第一节 保证人条件 第二节 保证人应提交的材料 第三节 保证担保额度核定 第四节 保证担保的设定 第五节 保证担保设定后的管理

第三章 抵押担保 第一节 抵押物条件 第二节 抵押人应提交的材料 第三节 抵押物价值及抵押率确定

第四节 抵押担保的设定 第五节 抵押担保设定后管理

第四章 质押担保 第一节 质物条件 第二节 出质人应提交的材料 第三节 质物价值及质押率确定

第四节 质押担保的设定 第五节 质押担保设定后的管理

第五章 其他规定

农银发“2007”234号

关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的

通知

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》（农银发“1997”221号）进行了修订。现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。

附件：

1.中国农业银行信贷业务担保管理办法

2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明

二○○七年八月九日

附件1：（回文件）

中国农业银行信贷业务担保管理办法

目录 第一章 总则 第二章 保证担保 第一节 保证人条件 第二节 保证人应提交的材料 第三节 保证担保额度核定 第四节 保证担保的设定 第五节 保证担保设定后的管理

第三章 抵押担保 第一节 抵押物条件 第二节 抵押人应提交的材料 第三节 抵押物价值及抵押率确定

第四节 抵押担保的设定 第五节 抵押担保设定后管理

第四章 质押担保 第一节 质物条件 第二节 出质人应提交的材料 第三节 质物价值及质押率确定

第四节 质押担保的设定 第五节 质押担保设定后的管理

第五章 其他规定