个人不良贷款案例分析

不良贷款典型案例分析 一、信贷业务发展基本情况 二、

逾期及不良贷款基本情况 三、不良贷款典型案例分析 四、不良贷款形成原因分析 信贷业务发展基本情况

截止

2011年末，全省信贷业务发展迅速，个人商务贷 款净增53.75亿元，结存余额108.4亿元，净增额及结 存额均列全国第二名，排在浙江之后；个人住房按揭 贷款净增31.81亿元，排名全国第二，余额138.3亿元， 列全国第三（位于浙江、四川之后）；小企业贷款净 增42.56亿元，排名全国第三，余额50.43亿元，列全 国第三（位于河北、浙江之后）。

我行个人商务贷款净增6.1914亿元，结存

12.12亿元； 个人住房按揭贷款净增9.3323亿元，结存49.38亿元， 结存额均居全省第一。 逾期及不良贷款基本情况（商务）

截止2012年1月末，全省个人商务贷款

逾期153笔、3302.67万元，较2011年初增 加126笔、2855.05万元；贷款逾期率0.30%，较2011年初上升0.22个百分点；不 良贷款69笔、1602.12万元，较2011年初增加60笔、1443.22万元；不良率0.15%， 较2011年初上升0.12个百分点。

我行逾期及不良贷款余额分别为

其中在如下指标中在全省

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不良贷款论文商业银行不良贷款形成论文 根据我国社会经济发展的特征,分三个阶段来分析我国商业银行不良贷款形成的原因,然后对我国已有的上门追债、法律诉讼、债转股、资产证券化等解决途径进行分析评价,最后结合国外的处置方法给予建议。

不良贷款论文商业银行不良贷款形成论文：

论我国商业银行不良贷款形成原因及解决途径

摘 要：根据我国社会经济发展的特征，分三个阶段来分析我国商业银行不良贷款形成的原因，然后对我国已有的上门追债、法律诉讼、债转股、资产证券化等解决途径进行分析评价，最后结合国外的处置方法给予建议。

关键词：商业银行；不良贷款；解决途径

巨额的不良贷款不仅影响着银行体系的稳定，而且削弱了银行业对经济发展的支持作用。化解不良贷款已成为各国防范金融风险、促进金融深化和经济发展的重要一环。我国由于体制和各种政策上的原因，整个金融系统存在巨大规模的不良贷款，已经使得我国银行业隐藏着巨大的经营风险；加入WTO后，随着金融业的逐渐开放，我国银行业面临着巨大的竞争压力。各家商业银行都在市场中努力发展和壮大自己，但这并不能自动地保证中国银行业的不良贷款问题能够得到彻底解决。

1 文献综述

1.1 形成的原因的文献综述

关于商业银行不良贷款形成的原因，国内外许多经济学家从不同

锲而不舍清收不良贷款的案例

一、案例简介

银行于XX年9月23日，对严某、吴某夫妻发放个人房屋抵押贷款420万元，担保方式为房地产抵押。次年6月，由于严某对外产生了大额债务，且严某、吴某离婚，该行贷款371万元贷款出现不良。针对大额不良贷款，该行多法并举开展清收，经过近两年的努力，近日，成功以现金收回全部贷款。

二、案例分析

（一）信息对称。该行第一时间了解情况，在贷款出现风险苗头时早发现，早行动，针对支行大额不良贷款，成立了不良贷款项目组，明确支行行长是大额不良贷款清收处置的第一负责人，通过与借款人的访谈，了解到不良贷款的成因是严某在外面有大额债务，且大额债务产生的资金流向可疑，目前两人已离婚，离婚后抵押物（门面房）产权归吴某。严某、吴某可能被诉讼（后严某、吴某被诉）。

（二）抓住关键。针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人提起诉讼的复杂情况。该行牢牢抓住关键：严某、吴某目前主要可偿债资产为门面房，且我行已办理了合法、充足、有效的抵押，抵押手续完备。经过了解，目前吴某继续在该门面房内经营餐饮，经过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。于是我行制定了一条贯穿主线的清收思路——紧抓现金流和抵押物，坚决维护我行债权。

（三）攻心

不良贷款清收先进个人事迹材料

目录

第一篇：不良贷款清收先进个人事迹材料 第二篇：不良贷款清收处置工作先进材料 第三篇：xx银行清收不良贷款能手事迹材料 第四篇：清收不良贷款材料

第五篇：信用社信贷员清收不良贷款先进事迹 正文

第一篇：不良贷款清收先进个人事迹材料

xxx，男，1965年10月出生，1986年参加工作，大专学历，中国共产党党员，现任xx联社侨乡信用社主任。今年以来，xx同志根据省、市联社关于加大资金组织和营销力度，加强管理，优化信贷资产结构，实行可持续发展的工作目标，紧盯贷款清收目标，抓住清收重点，全年累计现金清收历年不良贷款xx万元，特别是收回了xx市广电网络公司历年违规不良贷款xx万元，利息及罚息xx万元。在大力清收不良贷款的同时，严格控制新增不良贷款。截止12月底，到期贷款综合回笼率达到97%，其中小额农贷xx年发放当年到期回笼率达到95%，xx年发放当年到期贷款回笼率达到99%，其它贷款当年到期收息率达到97.7%，优化了信贷资产。不良贷款清收工作取得了较好成绩。

一、抓住清收重点，制定清收计划

第 1 页 共 20 页

广电网络公司xx年在该社贷款xx万元，用于有线电视网络改造，用xx个乡镇广播站的土地和房产作为抵押

经济下行不良贷款将上升

经济放缓与工业减速环境下，企业信贷需求也大幅萎缩，交通银行等 机构预计 2012 年 3 月信贷数据维持在 7500 亿元规模。尽管该数据环比有所增 长，但仍低于此前预期。 此外，在信贷数据逐步上升过程中，银行资产质量问 题备受关注。

从广东部分主要银行了解到， 近期银行对中小企业授信额度增长较快， 因此，预计 3 月信贷规模较前两月提高。由于政策因素，房地产企业普遍对贷 款需求减少，因此整体贷款增速有限。

建设银行广东省分行中小企业部门负责人表示，3 月以来建设银行对中小 企业贷款增速加快。该行的小微企业授信客户已占全部企业授信客户总数的 76%。此外，鉴于部分银行推出首次置业者房地产按揭优惠，部分银行 3 月以 来按揭贷款增量明显高于头两个月。

招商证券的研报认为，预计 2012 年 3 月新增信贷预计 7500 亿元，高于 今年头两个月 7000 亿元的规模。因此，2012 年一季度新增信贷投放 2.2 万亿 元，基本与去年同期持平，但低于此前预计的 2.4 万亿元的信贷目标。 经济下行不良贷款将上升 银行的资产质量受关注 最新数据显示，

2012 年前两月，规模以上工业企

委托清收协议

甲方： 乙方：

经甲乙双方充分协商，现就甲方委托乙方清收不良贷款事宜达成协议如下：

一、甲方委托乙方清收 等的不良贷款，乙方在清收催讨不良贷款时，所有催款手段必须合法、合规，不得出现违法犯罪行为。在催讨过程中若发生伤害他人身体、损害他人财产等行为，或发生意外事故的，均由乙方自行承担全部后果和责任，与甲方无涉。不良贷款的具体笔数和金额以甲方向乙方提供的贷款明细为准。

二、清收费用：甲方向乙方支付实际收回贷款本息的 %作为清收手续费，其余不再另行负担任何费用；乙方在清收过程中所发生的一切费用由乙方自行支付。

三、甲方在本协议履行期间应遵守下列义务：

（一）不良贷款到帐后，七个工作日内足额向乙方支付清收手续费； （二）积极配合乙方的清收工作，提供必要的债权凭证。 四、乙方在本协议履行期间应遵守下列义务：

（一）不得以任何方式私自暂扣、截留或挪用所清收的不良贷款。所收回的贷款，应要求借款人归还贷款本息时打入甲方指定的账户； （二）不得向第三人泄露借款人或担保人的个人信息。 （三）不得私自将清收工作的全部或部分委托给任何第三方； 五、该委托清收期限为 年 月 日至 年 月

第13章 不良贷款的管理

本章内容 1.概述 2.现金清收 3.重组 4.以资抵债 5.呆账核销

13.1 概

述

内容框架 1.不良贷款的定义 2.不良贷款的成因 3.不良贷款的处置方式

一、不良贷款 不良贷款是指债务人未按原贷款协议按时 偿还本金或利息，或债务人已有迹象表明 其不可能按原贷款协议按时偿还本金或利 息的贷款。 我国实行五级贷款分类：正常、关注、次 级、可疑和损失。 有问题贷款或受批评贷款：包括关注、次 级、可疑和损失。 不良贷款：包括次级、可疑和损失

二、不良贷款的成因 ① ② ③ ④ 社会融资结构的影响 宏观经济体制的影响 社会信用环境影响 商业银行自身及外部监管问题

三、不良贷款的处置方式 现金清收 重组 核销

13.2 现金清收 内容框架 1.现金清收准备 2.常规清收 3.依法清收

一、现金清收准备

(一)债权维护 1.妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档 案材料 2.确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是 确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生 效判决的申请执行期限 3.防止债务人逃废债务

(二)财产清查

二、常规清收 常规清收包括直接

****市农村信用合作联社不良贷款责任追究办

法

第一章 总 则

第一条 为进一步强化我市农村信用社信贷管理，建立和完善不良贷款责任追究制度，有效防范、控制和化解信贷风险，根据有关法律、法规和省联社有关规章制度，制定本办法。

第二条 本办法所称“不良贷款责任”是指对事实上已形成或即将形成不良贷款所应承担的责任。按承担责任主体分为贷款调查责任、贷款审查责任、贷款审批责任、贷款发放责任和贷后管理责任。

第三条 本办法所称的不良贷款责任认定和追究是指对我市农村信用社贷款调查人、贷款审查人、贷款审批人、贷款发放人、贷后管理责任人以及负有特定职责的相关人员的失职、渎职行为进行责任认定和追究。

第四条 本办法所称的不良贷款包括：

（一）依据《***省农村信用社信贷资产风险五级分类实施细则》（湘信联发[2006]18号）认定列入或应列入次级、可疑和损失类的贷款。

（二）被银行业监管部门、审计机关等监管机构及本社检查发现，虽然尚未形成不良贷款但存在借款人未按约还本付息，或存在较大风险隐患和严重责任问题的贷款。

（三）下列违章违纪贷款：

1、超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款； 2、跨区域贷款；

****市农村信用合作联社不良贷款责任追究办

法

第一章 总 则

第一条 为进一步强化我市农村信用社信贷管理，建立和完善不良贷款责任追究制度，有效防范、控制和化解信贷风险，根据有关法律、法规和省联社有关规章制度，制定本办法。

第二条 本办法所称“不良贷款责任”是指对事实上已形成或即将形成不良贷款所应承担的责任。按承担责任主体分为贷款调查责任、贷款审查责任、贷款审批责任、贷款发放责任和贷后管理责任。

第三条 本办法所称的不良贷款责任认定和追究是指对我市农村信用社贷款调查人、贷款审查人、贷款审批人、贷款发放人、贷后管理责任人以及负有特定职责的相关人员的失职、渎职行为进行责任认定和追究。

第四条 本办法所称的不良贷款包括：

（一）依据《***省农村信用社信贷资产风险五级分类实施细则》（湘信联发[2006]18号）认定列入或应列入次级、可疑和损失类的贷款。

（二）被银行业监管部门、审计机关等监管机构及本社检查发现，虽然尚未形成不良贷款但存在借款人未按约还本付息，或存在较大风险隐患和严重责任问题的贷款。

（三）下列违章违纪贷款：

1、超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款； 2、跨区域贷款；

不良贷款清收工作总结

为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下： 一、基本情况

截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx%，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。

截止XX年xx月底，万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。 二、清收措施

近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自

身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，