投资理财规划书

高收入“负”翁杨尚文的投资理财规划案例

现年33岁的杨尚文是一位银行基层干部，非常喜欢投资，一心希望通过成功的投资早日实现自己千万富翁的梦想，炒股炒汇炒房投资实业样样参与，但由于他过于激进，又未掌握科学的投资技巧，以致股票投资、房产投资、实业投资相继失败，长期过度负债投资导致自已多年积蓄竟成“负”翁。理财师在计算杨先生的各项投资资产的财务指标后，分离出生活资产与保障资产，从多个方面对杨先生进行了投资偏好、风险承受态度、风险承受能力的综合测试，确定他的投资风格，并依此采用风险管理优先策略、组合投资策略、多元化投资策略、阶梯资产配置策略、杠杆投资策略、 定期定额投资策略、两基金分离法投资策略等，再重新分配他的投资资产，力求在控制风险的基础上获得最大回报，帮助杨先生彻底改变当前不合理的投资结构，树立正确的投资理念，运用科学的投资技巧，使投资收益由负转正，让他早日从一位高收入的“负”翁变成真正的中产阶级富翁。

【案例背景简介】

杨尚文现年33岁，是上海一家股份制银行的基层行长，2005年每月基本工资6500元，根据业绩每季度有15000元奖金，到年底有3万元年终奖，而且杨尚文还持有内部职工股5万股，年终分红2万元。

杨尚文有一件至今仍十分悲痛的投资事

这是“金融管理与实务”专业论文,如有需要请加以改编,孙老师 2014.4

家庭投资理财规划

内容摘要：

随着中国经济的持续高速增长，国民收入的不断提高，普通居民家庭有了越来越多的资产，可是如可打理这些财产，又该如何应对各种金融危机？在当今社会显得尤为重要。本文对家庭理财的知识、工具进行了比较系统、全面的分析，并以此为基础，为刘先生的三口之家做了一套家庭理财规划，最后还举出了家庭理财中注意事项。

关键词： 家庭理财 保险 投资规划 保险需求

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你

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Edda Pioneer 理财

个人理财规划报告

PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT

2015年5月

2

Edda Pioneer 理财团队成员 姓名 姜少川 熊凡 陈奇 程军敏 黄安琪 鲍窈

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专业 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 3

目 录

第一部分 理财寄语和保密申明?????????????????????? 5 第二部分 基本金融假设????????????????????????? 6 第三部分 家庭情况及其分析??????????????????????? 7 家庭基本情况??????????????????????? 7 家庭财务情况??????????????????????? 8 家庭收支情况??????????????????????? 9 第四部分 家庭状况分析和诊断

附件1-3：

于先生理财规划报告

书

组 别：已婚未成年子女家庭

姓 名：XXX 完成时间：2010-08-16

中国农业银行股份有限公司

1

目 录

一、声 明 ............................................................................................................................ 2 二、摘 要 ............................................................................................................................ 3 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 ............................................................................ 3 四、宏观经济与基本假设的依据 .................................................................

附件1-3：

于先生理财规划报告

书

组 别：已婚未成年子女家庭

姓 名：XXX 完成时间：2010-08-16

中国农业银行股份有限公司

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目 录

一、声 明 ............................................................................................................................ 2 二、摘 要 ............................................................................................................................ 3 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 ............................................................................ 3 四、宏观经济与基本假设的依据 .................................................................

个人理财规划书

邮 箱：413553037@qq.com 地 点：哈尔滨金融学院

规划日期：2012年12月7日

理财二班-马综

规划声明

尊敬的客户：

本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建

1 / 9

家庭、孩子出生、创建企业等。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如

个人理财策划书

目录

1、 理财寄语和声明 …………… 3

2、 客户资料 …………… 4

2.1、家庭简况 …………… 4

2.2、风险容忍程度 …………… 4

2.3、基本需求评估 …………… 5

3、 理财规划 …………… 5

3.1、 收入来源结构 …………… 5

3.2、 职业寿命 …………… 6

3.3、结合生命周期的收入分析和支出的财务分

析 …………… 6

3.4、转型 …………… 10

3.4.1、养老规划 …………… 10

3.4.2、遗产规划 …………… 11

3.4.3、职业规划 …………… 12

4、理财目标设

个人理财规划书

邮 箱：413553037@qq.com 地 点：哈尔滨金融学院

规划日期：2012年12月7日

理财二班-马综

规划声明

尊敬的客户：

本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建

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家庭、孩子出生、创建企业等。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如

一日托付·一心呵护

个人理财规划报告

PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT

恒天财富高级理财经理

许骥

XXXX年XX月

个人综合理财规划报告

目 录

第一部分 理财寄语和保密申明????????????????? 2 第二部分 规划摘要?????????????????????? 3 第三部分 家庭情况?????????????????????? 4 第四部分 家庭状况分析和诊断?????????????????

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第五部分 家庭理财目标???????????????????? 8 第六部分 理财基本假设???????????????????? 9 第七部分 家庭规划建议???????????????????? 10 第八部分 理财规划方案未来现金流评估 ???????????? 19 第九部分 理财规划方案的执行????????????????? 23 第十部分 风险揭示?????????????????????? 23 第十一部分 后续服务?????????????????????? 23 第十二部分 免责

家庭理财规划书

前 言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

2014年6月5日