贷前报告调查要点

贷前调查要点

A、一般性基础资料 ·········································································································· 1 一、法人客户需提供的资料 ······························································································ 1 二、个人客户需具备的提供的资料 ····················································································· 1 三、担保人需提供的资料································································································· 2 B、调查的主要方法及内容 ·································································

关于借款人XX 个人贷前调查报告

一、借款人及家庭基本情况

性别 □男 联系电话： 家庭 3873317

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□

户籍住址XXXXXX 邮编 □□□□□□

现固定住址XXXXXXX

邮编 □□□□□□

住房性质□自有□共有□租赁□其他 面积 101.64㎡ 家庭人口 4 人 职业□管理人员□技术人员□职员□农民□军人□无职业□自由职业者□私人业主□其他

地址 XXXXXXXXXXXXXXXXX

应□部队系统□农林牧渔□社会服务业□其他

□初级□中级□高级及以上 借款人配偶姓名 / 性别 □男 □女 年龄 /

证件名称□居民身份证□军官证□护照□士兵证

证件号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□

职业□管理人员□技术人员□职员□农民□军人□无职业□自由职业者□私人业主□其他 文化程度□研究生及以上□大学本科□大专、电大、高职□中专、技校、高中□普及教育及以下

工作单位 / 地址 / 邮编 □□□□□□ 单位性质□国家机

企业贷款贷前调查报告

贷前调查的主要内容及撰写重点是： 一、基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？

企业贷款贷前调查报告

贷前调查的主要内容及撰写重点是： 一、基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？

企业贷款贷前调查报告

如何撰写企业贷款贷前调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：

一、企业基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等

关于潍坊市商业银行

小微企业“贷前调查试点”的报告

一、 潍坊市商业银行小微业务发展现状

近年来，潍坊市商业银行基于市场细分和培育核心竞争力的战略考虑，积极探索发展小企业信贷业务的新思路、新办法，打造“小微贷款业务”品牌。明确了“起步阶段定理念”、“发展阶段重研发”、“推广阶段抓营销”三步走的发展思路，经过2006年和2007年的大力开拓，终在2008年实现了“贷款余额”、“贷款业户”井喷式增长，为潍坊市商业银行增强可持续发展竞争力、实现资产业务经营战略转型奠定了坚实的基础。

1. 小微业务总量实现快速增长

截至2008年12月31日，全年累计发放小微贷款27.68亿元，较2007年增长15.29亿元；全行小微业务贷款余额28亿元，较年初增长15.01亿元，增幅117%，占全行贷款余额的18.29%，占全行当年贷款新增额的59%。从客户结构分析，至12月31日，共有小微类客户4571户，较年初增加1635户，增幅56％。2006年、2007年连续两年被山东省银监局评为“小企业金融服务工作先进单位”，2008年小微贷款余额增长绝对值高居全省第一位。

2. 严控小微业务不良贷款率

面对当前复杂的国际、国内经济形势，我行严控风险，在贷

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款总量大幅

客户经理贷后管理要点浅析

贷后管理作为客户经理维护存量客户的重要手段，也是贷款风险防控中的重要环节，而如何做好客户贷后回访和检查也直接关系到贷款是否能够及时有效的收回，建立并完善相对应的客户贷后检查台账制度，制定相应的客户管理手册也是贷后管理工作的重要手段。本人从事了7年的信贷工作，现就结合具体工作经验谈谈对贷后回访流程和检查要点的一些看法，与大家共勉。

一、检查基础信息，做到心中有数

根据存量客户信息，定期查询用款企业的营业执照及年检状态、借款人和用款企业的法院执行信息。企业法人代表及股东也需重点查询。如果有信息的变化和被执行人信息，则需要在回访时收集相关资料及与客户了解相关情况，做到心中有数。最后根据所查询到的信息填入客户贷后管理信息表中，

二、定期上门回访，收集客户资料

针对存量贷款，客户经理应定期（2-3月）进行一次上门回访，特殊情况下可采用电话、视频问询与上门问询相结合的方式。在上门回访时应及时收集贷款客户近期银行流水、应收应付票据、进出货单、水电煤费用单、营业执照等可证明贷款客户持续经营及还款资金来源等情况的相关资料。

现场问询中，可选择用款人本人或企业法人代表、财务负责人、普通员工、周边企业、人脉关系等分别了解相关情况，用以佐证所收集的资料

关于大学生使用校园贷的调查报告范文

导论：近年以来，校园贷呈爆发式增长，在大学校园里，各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业内争夺的阵地。目前行业正处在野蛮生长期。然而由于政府对网络贷款缺乏管理制度，监管力度不够，校园贷存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足，往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我就这一问题，对在校大学生进行了一次关于校园贷的问卷调查，希望能了解在校大学生对校园贷的认识和看法。 一、问卷的基本信息

调查目的：近年，校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议，并减少校园贷的悲剧事件。

调查内容：主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。 调查时间：12月6日11时—12月7日21时

调查对象：在校大学生，其中主要为大二学生，占48.3%，其次为大三学生，占31.7%，大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。

调查方法：在腾讯问卷上发出问卷调查，并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在QQ等软件进行填写。 二、问卷的正文内容

题目设计

产品流程执行部 愈 门 期时间

市场调研

产品模式

产品规划

借款人2. 提交上线申请书

合作方1.

平安普惠

内部责任划分渠道经理渠道经理 渠道经理

拜访车商初审资质 提交资料 复审资料 尽职调查

拜访车商，介绍车商贷业务； 了解车商资质，初步筛选车商 3. 初审资质，并确认通过

5. 提交上线评估资 料

4. 确认通过

5. 复审资料 7. 尽职调查

6. 评估，作出信贷决定

风险评估员渠道经理>风险评估员

评估结果

9. 确认结果

8. 出具评估结论，确认 最大授信额度。

风险评估员

准备工作

10. 完成前期准备工作，包括签署协议，培训，确定库存点等

运营风控员>FR驻点Page 1

新增资产包流程车商 申请新增 资产包 三方车辆 检测评估 确认融资 车辆明细 车辆过户 资产包盘 点&车辆 控制 缴保证金 放款15.最终完成 放款 14.缴纳资产包金 额的保证金 1. 提交新增资产包融 资申请

合作方2. 确认融资资 产包额度，初 审车辆信息

运营风控员3. 复审车辆信息， 根据评估报告，确 认资产包金额

FR驻点员

车辆代持人

4. 针对复审车辆清单， 申请第三方车辆检测评估。 6. 复审车辆信息， 网查资产包车辆明 细；发出过户指令， 驻点指令。

5. 最终确认资产

社区矫正对象社区影响委托调查笔录

适用于房东、邻居和村民等

时 间： 年 月 日 地 点：

调查人 工作单位及职务 记录人 工作单位及职务 被告人（罪犯）：

调查事项：

我是 司法局 司法所社区矫正工作人员 ，根据我国《刑法》、《刑事诉讼法》以及《社区矫正实施办法》的相关规定，受 人民法院（人民检察院、公安局、监狱）的委托，依法对被告人(罪犯) 拟实行社区矫正进行社会调查评估，请予以配合。

问：请问你（你们）的姓名、家庭住址、工作单位（就读学校、班级）、联系电话？

答：姓名 ，家庭住址： ，工作单位（就读学校、班级）：