银行贷款属于债权融资吗

篇一：上市公司资本融资方式的现状及对策_上市公司资本融资方式的现状及对策

内容 提要:在债权融资和股权融资之间,我国上市公司与西方发达国家作出了截然相反

的选择。这种现象产生的原因是硬约束的缺位,解决 问题 的主要途径是大力 发展 债券市场。 关键词:债权融资? 股权融资? 硬约束? 债券市场 资金是 企业 的血液。是企业 经济 活动的第一推动力和持续推动力。企业的发展主要取决于能否获得稳定的资金来源，因而融资成为保证 现代 企业持续发展的关键。与非上市公司相比，上市公司在融资方式的选择上更为灵活多样。 一、我国上市公司融资方式及其优缺点 目前 ，我国上市公司的资金来源主要包括内源融资和外源融资两种。 内源融资主要是指公司的自由资金和在生产经营过程中的资金积累部分，是在公司内部通过计提折旧而形成现金和通过留用利润等而增加公司资本。由于在公司内部进行融资，不需要实际对外支付利息或股息，不会减少公司的现金流量；同时由于资金来源于公司内部，不发生融资费用，使内部融资的成本远低于外部融资。内源融资对企业资本的形成具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性，是公司生存和发展的重要组成部分。因此，上市公司应充分挖掘内部资金以及其他各种资源的潜力，如降低生产

债权融资的途径及风险防控——银行贷款

公司债权融资，与公司股权融资相对。债权融资，是指资金提供方与接受资金方（融资方）形成债权债务关系，而非投资于被投资关系。接受融资方须依照约定的还款期限，向资金提供方还本付息，资金提供方的权利是依照约定的期限收回资金以及利息。接受融资方使用资金的效益好坏，不影响其依照约定期限还本付息的义务。

公司债权融资活动中，最常见的有银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、政策融资、融资租赁等。债权融资除了考量经济方面，也应当重视融资的合法性。银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、侦查融资、融资租赁这些债权途径各有利弊，公司还需要根据自身情况，结合融资规模、成本等决定以何种途径进行融资。在考量融资的经济方面的同时，公司一定要重视融资的法律方面，融资合法性是公司融资的前提，是公司安全、合法使用资金的保障。

（一）银行贷款的概念

银行贷款指银行按照自身贷款原则和政策，向公司提供约定数额的货币资金，公司按照约定的利率和期限向银行还本付息的行为。银行与公司之间形成借款合同法律关系，银行为贷款人，公司成为借款人。

（二）借款方资格

1、作为借款人的公司，应当符合《公司法》以及《公司登记管理条例》关于公司法律

债权融资的途径及风险防控——银行贷款

公司债权融资，与公司股权融资相对。债权融资，是指资金提供方与接受资金方（融资方）形成债权债务关系，而非投资于被投资关系。接受融资方须依照约定的还款期限，向资金提供方还本付息，资金提供方的权利是依照约定的期限收回资金以及利息。接受融资方使用资金的效益好坏，不影响其依照约定期限还本付息的义务。

公司债权融资活动中，最常见的有银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、政策融资、融资租赁等。债权融资除了考量经济方面，也应当重视融资的合法性。银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、侦查融资、融资租赁这些债权途径各有利弊，公司还需要根据自身情况，结合融资规模、成本等决定以何种途径进行融资。在考量融资的经济方面的同时，公司一定要重视融资的法律方面，融资合法性是公司融资的前提，是公司安全、合法使用资金的保障。

（一）银行贷款的概念

银行贷款指银行按照自身贷款原则和政策，向公司提供约定数额的货币资金，公司按照约定的利率和期限向银行还本付息的行为。银行与公司之间形成借款合同法律关系，银行为贷款人，公司成为借款人。

（二）借款方资格

1、作为借款人的公司，应当符合《公司法》以及《公司登记管理条例》关于公司法律

篇一：银行信贷业务流程

工商银行信贷业务流程和有关规定介绍

第一部分 贷款流程

1、企业申请。

2、企业提供相关资料。

3、客户经理实地调查。

4、进行评级、授信。

5、客户经理形成贷款调查报告。

6、落实贷款前提条件。

7、发放贷款。

注：项目贷款另需进行项目贷款评估。

第二部分 信贷业务的有关规定

一、借款人应具备的基本条件

1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。

3、信用等级符合我行贷款规定A以上。

4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50%）。经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。

5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。

6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。

7、贷款行要求的其它条件。

二、客户评级、授信须提供的资料

1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。

2、最近一次的验资报告。

3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。

4、年度财务报表要

篇一：企业办理银行贷款一般流程

企业办理银行一般信贷业务贷款流程：

一般信贷业务包括：流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。

一、申请贷款

1、进行融资安排

1）确定融资目的。

企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需。财务需要，用来提高财务利用，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。

2）评估融资额度。

企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。

3）评估融资成本。

除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。

2、评估授信条件

企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括：

1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。

2）

篇一：银行贷款工作收入证明模板

工作收入证明

兹证明，身份证号从年 月 日开始在我们公司工作，现任职位为；每月基本收入 元；其他收入 元；社保号为 ；现住址为；特此证明。

单位人事部门盖章:

日期:

篇二：个人贷款职业及收入证明(中国银行)

个人贷款客户职业及收入证明

致中国银行支行：

兹证明先生/女士系我单位（ 正式兼职）在职员工，其现在我单位担任称；已在我单位工作，我单位性质为。

其税后月均总收入为人民币 万 仟 佰 拾 元整（小写￥）。

。 对以上所提供资料的真实性我单位负法律责任。

特此证明。

单位地址： 人事劳资部门联系人： 联系电话： 单位盖章：

年日

注：1、所填写姓名与户口簿、身份证一致。

2、所有文章文字书写规范，无涂改；选择项以“√”表示。

3、盖章为公章或劳动人事部门印章有效，加盖完整、清晰。

4、月均总收入指税后总收入，不包括五险（养老、失业、医疗、工伤、生育保险）和二金（住房公积金、企业年金）部分

篇三：中国银行个人贷款职业及收入证明

个人贷款职业及收入证明

中国银行 分（支）行：

本单位职工 （身份证号：）向贵行申请个人贷款，申请人在本单位的工作情况如下：

一、 进入本单位的工作时间： 年 月；工龄: 年；

二、 职务： 职称：学历：

篇一：银行贷款工作证明,工资证明

工作证明

兹有本单位员工同志以下情况，供贵行参考。

一、在本单位担任职务：

二、在本单位工作年限：

三、本人月收入： （含工资、各项津贴和奖金等）

四、本人身份证号码：

五、单位联系电话： 单位经办人员签字：

特此证明

单位公章或人事劳资部门章

年月日

篇二：各银行个人收入证明范本汇总

个人收入证明范本一

中国银行深圳分行：

兹证明_____________________为本单位职工，婚姻状况____________, 已连续在本单位工作

___________年，最高学历为___________________,目前在我单位担任_______________职务。近一年内该职工的平均月收入(税后) 为(大写)____________________________。目前该职工身体状况_______。本单位谨此承诺上述证明是正确的、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿一切法律责任。

特此证明。

单位公章或人事部门章

经办人：

年 月 日

个人收入证明范本二

先生(女士)是我单位 (正式/季节性/临时)员工，聘期 年。因其向贵行申请个人住房贷款，应贵行要求，特证明：

该员工自 年 月在我单位工作，现从事 方面的工作，职

篇一：各银行个人收入证明范本汇总

个人收入证明范本一

中国银行深圳分行：

兹证明_____________________为本单位职工，婚姻状况____________, 已连续在本单位工作

___________年，最高学历为___________________,目前在我单位担任_______________职务。近一年内该职工的平均月收入(税后) 为(大写)____________________________。目前该职工身体状况_______。本单位谨此承诺上述证明是正确的、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿一切法律责任。

特此证明。

单位公章或人事部门章

经办人：

年 月 日

个人收入证明范本二

先生(女士)是我单位 (正式/季节性/临时)员工，聘期 年。因其向贵行申请个人住房贷款，应贵行要求，特证明：

该员工自 年 月在我单位工作，现从事 方面的工作，职务是 。最近一年来平均基本月收入 元，其他收入 元，月收入合计 元。

特此证明。

本单位对以上证明的真实性负责。

单位名称(公章)

单位地址：

单位人事劳资部门联系电话：

单位人事劳资部门联系人：

客户签字：

年 月 日

(以下内容由银行调查人填写)

收入证明核实记录：□电话方式 □上门方

中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知 （银监办发〔2010〕53号）

机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

为进一步规范银行业金融机构贷款业务经营行为，现就贯彻《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称《办法》和《指引》）的有关事项通知如下，请遵照执行：

一、《办法》和《指引》实施前已签订借款合同但尚未按合同全部支付（即所余未拨付部分）的

固定资产贷款、流动资金贷款，必须自即日起严格执行《办法》和《指引》规定的支付条件和方式。贷款人应立即与相关当事人主动协商，采取有效措施，认真落实《办法》和《指引》有关贷款支付的要求。

二、对于固定资产贷款，在风险可控的前提下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取借款

人自主支付方式。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局、城市商业银行、外资银行、城市信用社以及农村中小金融机构。

二○一○年二月十二日

发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2010年02月12日 实施日期：2010年02月12日 (中央法

篇一：(各银行)个人收入证明模板贷款使用

个人收入证明

致交通银行 支行（部）：

兹证明先生/女士，系我单位（1、正式工；

2、合同工；3、临时工），已在我单位工作年，现任职务 ，其身份证号码为 ，其个人月收入为人民币（大写） 元，年总收入为人民币（大写） 元，以上情况属实。

本单位对该证明的真实性负责！

特此证明

单位地址： 单位电话： 单位联系人：

年 月 日

职业及收入证明

中国工商银行股份有限公司支行：

兹证明 系本单位职工（有效身份证号码：），性别 ，年龄 岁，工作年限 年，现任职务，已获得 职称，月收入为人民币（大写） 元整。

以上情况真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。 特此证明

人事（劳资）部门公章 年月日

备注：

1、单位全称：

2、法定地址：

3、人事（劳资）部门负责人姓名：

4、联系电话： ，邮政编码：

收入证明

兹证明 （先生/女士）目前为我单位员工，身份证号码为 ，从 年月 日至今在此工作，目前职务为 ；职称为 高级中级初级 无职称 ，学历为 □研究生及以上 本科 大专 中专、高中及技校 初中以下。固定月工资人民币（大写）（1） 元；奖金、红利等其他收入全年合计人民币（大写）（2） 元；全年总收入人民币（大写）（3） 元。