商业银行业务连续性计划

中国银行业监督管理委员会关于印发 商业银行业务连续性监管指引的通知

（银监发[2011]104号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为加强商业银行风险管理，提高业务连续性管理能力，促进商业银行有效履行社会责任，维护公众信心和银行业正常的运营秩序，银监会制定了《商业银行业务连续性监管指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会 二0一一年十二月二十八日

商业银行业务连续性监管指引

第一章 总则

第一条 信息系统与信息科技是保障商业银行业务持续运营的重要基础。为降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关法律法规，制定本指引。 第二条 本指引所称业务连续性管理是指商业银行为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要

中国银行业监督管理委员会文件

银监发〔2011〕104 号 中国银监会关于印发商业银行业务

连续性监管指引的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为加强商业银行风险管理，提高业务连续性管理能力，促进商业银行有效履行社会责任，维护公众信心和银行业正常的运营秩序，银监会制定了《商业银行业务连续性监管指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会 二○ 一一年十二月二十八日

商业银行业务连续性监管指引

第一章总则

第一条信息系统与信息科技是保障商业银行业务持续运营的重要基础。为降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称业务连续性管理是指商业银行为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保

中国银监会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知

银监发〔 2011 〕 104 号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为加强商业银行风险管理，提高业务连续性管理能力，促进商业银行有效履行社会责任，维护公众信心和银行业正常的运营秩序，银监会制定了《 商业银行业务连续性监管指引》 ，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及银行业金融机构。 中国银行业监督管理委员会 二O一一年十二月二十八日 商业银行业务连续性监管指引

第一章 总则

第一条 信息系统与信息科技是保障商业银行业务持续运营的重要基础。为降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力，根据《 中华人民共和国银行业监督管理法》 、《 中华人民共和国商业银行法》 以及相关法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称业务连续性管理是指商业银行为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理

现金资产管理

商业银行是高负债经营的金融企业，经营的对象是货币，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿力和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性资产，并对其进行科学管理。因此，现金资产业务也是商业银行管理的一项重要内容。 学习目标

了解现金资产的构成及来源

掌握现金资产管理的目的和原则 掌握准备金、库存现金和同业存款管理 现金资产的构成及来源 现金资产的构成

狭义的现金资产：库存现金

广义的现金资产：一般意义上的现金资产是广义的现金资产，指银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括： A库存现金

库存现金：银行保存在金库中的现钞和硬币 主要作用：应付客户提现、银行日常零星开支

任何一家营业性的金融机构，都必须保存一定数量的现金。

库存现金是非赢利性资产，需花费大量保管费用，不宜保存太多。 库存现金的经营原则：适度规模。 B在央行的存款

即存款准备金。构成：

a法定存款准备金。按照法定比率向央行缴存的存款准备金。是央行调节信用的政策手段，一般不得动用；具有强制性；随存款调整。

b超额准备金。是商业银行的可用资金。可用于日常的各种支付和贷放活动 ；也可随时从该帐户上提取现金

c广义的超额准备金：

商业银行业务管理

第1章 商业银行导论

1.1 商业银行的起源与发展

意大利是银行最早产生的发源地。

英格兰银行（1694年）是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。

清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。

现代商业银行形成的两种途径：

（1）由高利贷性质的银行转变而来；（2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行。

1.2 商业银行的性质与功能

一、 商业银行的性质-以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

第一，商业银行是企业——具有现代企业的基本特征，获取最大利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在前提。

第二，商业银行是特殊的企业。（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性，经营的是特殊商品-货币和货币资本，经营内容包括货币收付借贷等金融服务。（2）商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊（3）商业银行责任特殊。

第三，商业银行是特殊的金融企业-有别于国家的中央银行，又有别于专业银行。

二、商业银行的职能与作用

（一）信用中介-信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过

沈 阳 理 工 大 学

毕业设计（论文）

题 目：论商业银行业务创新问题及对策

---以中信银行为例

系： 经济管理系

专 业： 金融学 学生姓名： 岳文泽 指导教师： 马 会

二〇一〇 年 六 月 十八 日

论商业银行业务创新问题及对策---以中信银行为例

摘 要

在20世纪80年代以后的20年里，我国商业银行的业务创新取得了很大的发展。然而由于在创新动因、创新主体、创新环境以及创新的技术支撑方面与西方发达国家的商业银行业务创新存在着很大的差异，因而我国的商业银行创新仍存在着缺乏系统性、科学性、国内的一些政策和制度以及商业银行的经营管理体制限制了创新等问题。为适应中国市场经济发展的需要，加快向现代化商业银行的转化并应对加入WTO以后激烈的金融竞争，近年来，我国的商业银行加快了业务结构调整，在资产业务、负债业务、中间业务等方面进行了创新，不断提高集约化经营与管理水平。但从国有商业银行的现状来看，仍然存在着资产业务单一、资金成本高、中间业务相对落后等问题。特别是业务创新的步伐较慢，开办的新业务品种少、规模小、收益低，在整个

五、仿真商业银行

（一）存款业务流程

1. 单位活期存款账户开户业务流程

单位活期存款账户开户业务流程如图18-1。

客户提交开户所需材料 银行审核材料 柜员启动开户交易 客户预留印鉴一般户等其他账户 银行退还证明证件原件，开户申请书，账户管理协议回单联 基本户 银行退还开户申请书，账户管理协议回单联 银行登陆人民银行账户管理系统进行登记 将开户申请书及证明材料原件送人民银行审核 审核无误后，证明材料原件退还客户，转交银行颁发的《开户许可证》正本，留存副本

图18-1 开立单位活期存款账户业务操作流程

操作提示：

（1）开户所需材料包括：证明文件、开户申请书、信息采集表、合同、单位公章、经办及主管签章。

（2）证明文件包括营业执照正本、组织机构代码证书、国税/地税登记证正本、法人身份证明、代办人授权书、身份证明、房屋产权证或租赁协议、现金库存申请表。

（3）所以证明文件都需要双份复印件。

（4）注意审核证明文件是否齐全，正本是否真实，期限是否有效，合同内容和信息表填写是否一致。

（5）一个企业只能开立一个基本账户。

2. 单位定期存款账户开户业务流程

单位定期存款账户开户业务流程如图18-2。

商业银行业务连续性监管指引

中国银行业监督管理委员会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知（银监发[2011]104号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为加强商业银行风险管理，提高业务连续性管理能力，促进商业银行有效履行社会责任，维护公众信心和银行业正常的运营秩序，银监会制定了《商业银行业务连续性监管指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会 二0一一年十二月二十八日

商业银行业务连续性监管指引

第一章 总则

第一条 信息系统与信息科技是保障商业银行业务持续运营的重要基础。为降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称业务连续性管理是指商业银行为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急

十一章与十二章章节练习

一．单选

1.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ） A. 利率敏感性资产与存款的关系 B. 利率敏感性负债与存款的关系 C. 利率敏感性资产与负债的关系

D. 利率敏感性现金与存款的关系

2.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是( d )

A.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为零值，缺口率等于1 B.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

3.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?（ b A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论

D.负债管理理论

4.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于( b ) A.借款人的预期收入 B.贷款的期限长短 C.可转换资产的多少

D.现金资产的规模

5.识别商业银行风险最直接的方法是( ) A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法 C.专家意见法

D.概率统计方法 6.商业银行负债管理中的资金“购买”来源于（ c ） A.初级证券市场 B.二级证券市场 C.货

中国银行业监督管理委员会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知

（银监发[2011]104号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为加强商业银行风险管理，提高业务连续性管理能力，促进商业银行有效履行社会责任，维护公众信心和银行业正常的运营秩序，银监会制定了《商业银行业务连续性监管指引》，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会 二0一一年十二月二十八日

商业银行业务连续性监管指引

第一章 总则

第一条 信息系统与信息科技是保障商业银行业务持续运营的重要基础。为降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关法律法规，制定本指引。 第二条 本指引所称业务连续性管理是指商业银行为有