对涉嫌金融违法的金融机构及其工作人员

附件：

安徽省农村合作金融机构工作人员

违规行为处罚办法

第一章 总 则

第一条为严格执行各项规章制度，惩治违规行为，防范经营和案件风险，保障全省农村合作金融机构业务持续、健康发展和工作人员合法权益，根据国家有关法律法规、金融规章和省联社相关制度，制定本办法。

第二条 本办法所称违规行为，是指安徽省农村合作金融机构工作人员违反国家法律法规、金融规章以及系统内各项规章制度的行为。

本办法所称农村合作金融机构，是指经银行业监管部门依法批准设立的安徽省辖内农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社及其分支机构。

本办法所称行社班子成员，是指由省联社管理的全省农村合作金融机构的董（理）事长、副董（理）事长、行长（主任）、副行长（副主任）、监事长，及其他党委成员。

行社聘任的董事会秘书、行长（主任）助理等人员的违规行为处罚参照班子成员处理。

本办法所称机构或部门负责人是指全省农村合作金融机构的部门正（副）经理、支行正（副）行长、信用社正（副）主任及分理处（分社）主任及相当于此职务的人员。

上述三类人员合称为管理人员。

第三条本办法适用于安徽省辖内农村合作金融机构所有工作人员。

第四条违规处罚应当遵循公正、公开和处罚与教育相结合的原则

第四篇 个人金融业务

1．什么是个人活期存款？

个人活期存款是指开户时不约定存取日期,可随时存取、存取金额不限的一种个人储蓄方式。个人活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日。个人活期存款结清(或销户)时，按结清(或销户)日挂牌公告的活期利率计算到结清(或销户)前一日止。

2．什么是个人定期存款？个人定期存款有哪几种？

个人定期存款是指客户在存款开户时约定存款期限,一次或按期分次(在约定存期内)存入本金,整笔或按期分次支取本金或利息的一种个人存款方式。

个人定期存款按存取方式基本可分为：整存整取定期存款、零存整取定期存款、整存零取定期存款、存本取息定期存款等。

3．整存整取是怎么规定的？

整存整取是指客户在存款时约定存期,整笔存入,到期一次整笔支取本金利息的一种个人存款。人民币50元起存,外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100元的外汇，存期内均按存入时同档次挂牌定期利率计息。整存整取存款可以部分提前支取，部分提前支取不限次数；到期未支取,超过存期部分及提前支取部分按支取日挂牌活期利率计息,利随本清。整存整取存款可以在到期日自动转存，也可根据客户意愿, 到期办理约定转存。人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年

调研提纲

编者按：国土资源部于2016年1月1日公布了《不动产登记暂行条例实施细则》（下简称《实施细则》），自公布之日起施行。为贯彻落实《实施细则》，近来广东省内多地市不动产登记局暂停了土地与上盖物不统一不动产的抵押登记业务，造成银行业金融机构相关抵押贷款无法发放、续贷，直接影响当地实体经济发展和区域金融稳定，给各地市房地产市场发展也带来一定影响。为有效解决不动产登记新规对当前银行抵押贷款业务的负面影响，特开展相关调研。

一、基本现状和存在问题 （一）当地不动产登记基本情况。

辖区不动产登记实施公告发布的时间；公告中对抵押登记的具体要求；各地市不动产登记新政中要求银行业金融机构暂停受理抵押业务的情况（如潮州地区要求银行业金融机构从6月14日起“对有房产证无土地证的私人住宅房产、土地手续不全以及尚未办理土地出让手续的商住楼、综合楼、房改房、集资房等类型的房屋暂停受理抵押业务”）；新政后不动产登记部门停止的主要抵押登记业务。

（请补充）

(二)不动产新政实施后对银行办理抵押登记带来的问题 由于抵押物抵押登记问题出现的银行无法办理贷款发放、续

贷、展期等信贷供给中断的情况；不动产新政实施至2016年7月末，辖内金融机构因抵押物无法登记造成的贷款供给中

深圳市金融机构金融统计工作考核评比办法

第一章 总则

第一条 为调动深圳市金融机构统计工作人员的积极性，提高工作质量，科学、合理考核金融机构统计工作水平，完善深圳市金融机构金融统计的激励约束机制，根据《金融统计管理规定》，制定本办法。

第二条 本办法所称金融机构，是指向中国人民银行深圳市中心支行报送金融统计资料的机构。包括国有独资商业银行、股份制商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、租赁公司、农村信用合作社、邮政储汇局、资产管理公司、外资金融机构等。

第三条 本办法所称金融统计，是指金融机构按中国人民银行深圳市中心支行要求，对各项金融业务活动的情况和资料进行调查收集、整理和分析，提供统计信息和意见，实现信息交流与共享，进行金融统计管理的总称。

第四条 中国人民银行深圳市中心支行统计研究处是深圳市金融机构金融统计工作的管理部门。

第五条 金融统计工作考核评比内容和标准本着科学、合理，注重可比性、可计量性和一贯性的原则。

第六条 考核评比年度为上年12月至当年11月。

第二章 考核评比内容

第七条 金融统计考核评比分报表报送质量情况、统计分析、统计专题调研、统计管理及其他工作等四个单项考核评比。

第八条

保定市市区农村信用合作联社 2016年上半年普惠金融工作总结

2016年1至6月，保定市市区农村信用合作联社着力打造“支持区域发展的社区银行、服务三农的零售银行、贴近客户的便民银行”品牌，将推广普惠金融贯穿于各项工作之中，以文明优质服务为重点，为广大客户提供了更加贴心、安全、便捷的金融服务。现将上半年普惠金融工作情况总结如下：

一、 基本情况 1、机构概况

保定市市区农村信用合作联社（以下简称“保定市区联社”）共有60个营业网点，其中包括1个营业部、12个信用社、47个分社，遍布保定市竞秀区（含高新技术开发区）、莲池区。其中城区内网点17家，二环线网点23家，三环线网点12家。

按照河北省联社评定标准，保定市区联社共评定五星级营业网点1家，四星级营业网点3家，三星级3家，其余为二星级网点。

在岗职工488人，平均年龄35岁，大专以上学历414人，占比达85%，近年来队伍趋于年轻化、员工素质不断提升。有2人在2015年金融博览会评选活动中，获得最美柜员称号。

2、经营情况

截止2016年5月末，保定市区联社各项存款余额XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，占负债总额的XX%。其中个人储蓄存款XXXXX万元，占全部存款总量的XX%；对

非金融机构受让金融机构贷款债权若干法律问题

发表时间：2013-09-29 发布者：Admin 点击率：1904 浙江中行律师事务所 汪文峰 何烨磊

【内容提要】近年来，由于受全球经济下行的影响，以出口外贸型经济为依托的我国经济也出现出口增长放缓、内需不足的困境，企业经营环境日趋恶劣，从而导致各银行的不良贷款率急剧上升，市场风险和金融风险进一步加剧。为加大不良贷款清收力度，改变不良贷款处置的被动局面，一些银行在清收处置措施上采取了一些创新措施，开始尝试向非金融机构转让贷款债权。对于该金融创新举措，本文将从贷款债权转让的合法性、受让主体的适格性、最高额抵押权的转让和抵押权转让后是否需要办理抵押变更登记、非金融机构受让后能否主张全额债权、转让后通知债务人的方式、债权转让后管辖、诉讼或执行主体如何变更、律师可以提供哪些法律服务等方面阐述在实施这一金融创新措施过程中所遇到的法律问题。 【关键词】非金融机构 贷款债权 债权转让

我国的经济主要以固定资产投资和外贸出口经济为主，但因受国际金融危机的影响，我国的出口外贸出现疲软，整体经济形势出现下行趋势，企业经营日益困难，到期银行贷款无法清偿的现象不断增加，这直接导致银行的

第四章 金融机第一节构金融机 概述构第二节 国的金融机中 第三节构国 际融金构机

1

本

章点要 融金构主要机提哪供些金融务？ 服金体系融中含哪包些类型的融机金？构 国主我有哪些金融机要？构功能是什其么？ 我金国机融构系体革改取采那些措了施 ？际国币货金组基的宗织是什么旨 ？界银世行集团要有主那业务活些？动2

第

一节金融 机概述构一、金融机构其及功能和类型二西、国方家金的融机构系

体、金融机一构其功能及和型类 念概： 狭的金义机构融仅指些通那提供过金服务而获融取 益的收融企业金； 广义金融机构的则仅包不括有所从金融活事的 组动织，而包且金括市场的融监管者如，央中行 银以及国际等金机融。

4构

1.融金机构功能：的⑴提供资融介服务中：收存吸鼓款储励蓄发放；款贷动推 资投理财将闲，置资金化转为设建金。资⑵供支提付算服结和信托务担服保务：划资拨，金办结理算，保管金 资产融。 创⑶造金资产和流动融性降，交易成本低提并供融便利，金满 足客户不对金同资产的需融求

。⑷供提风转移险和理管务服：融金机是金构融交易险的风承 担者，融业金身就本一是个风行险业⑸改。信善不对称：为客户息供提金信息融投资和议建，理 客管户投资的组。合

2.金融机构的基本型类

一、基本概念

?利率风险指市场利率变动的不确定性给金融机构造成损失的可能性。 ?信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险

?市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。 ?表外风险指金融机构资产负债表之外的或有资产和或有负债业务所带来的

风险

?国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。

?再定价缺口：GAP = RSA - RSL.

再定价模型，又称融资缺口模型：是用账面价值现金流量的方法分析再定价缺口。 ?久期（有效期限）是债券平均有效期的一个测度，它被定义为到每一债券距离到期的时间的加权平均值，其权重与支付的现值成比例。 ?信用等级转换矩阵 ?贷款承诺指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给

借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。 ?操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险

?利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。

?表外套期保值是指不涉及表

金融机构主要监管指标

一、 偿付能力指标

1、 资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%

=(核心资本+附属资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100% 2、核心资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）/风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%

=（(核心资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金*50%)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100% 注：核心资本=所有者权益合计数(包括当期损益)

贷款损失未提足部分=应提贷款损失准备-已提贷款损失准备 应提的贷款损失准备=关注类贷款*2%+次级类贷款*25%+可疑类贷款*50%+损失类贷款*100%

加权风险资产=金融机构的债权+贷款风险资产+其他资产-资本扣减项

对金融机构的债权=对商业银行债权*20%+对其他金融机构债权*100%

对商业银行的债权=存放其他同业款项+存出保证金

对其他金融机构的债权=存放联社款项-联行存放款项+拨付营运资金+调出调剂资金+入股联社资金+拆放银行业

贷款风险资产=个人住房抵押贷款(抵

金融机构反洗钱工作实施风险

管理应关注的几个问题

反洗钱金融行动工作组（简称“ FATF ” ） 于 2007

年提出了以“风险

为本”的反洗钱管理理念，金融机构通过风险评估和风险识别，并根 据风险情况采取相应的风险控制措施， 以有限的资源投入， 最大程度

地提高反洗钱工作的针对性和有效性。 近年来，

监管机构逐步推动“风

险为本”的反洗钱管理方法，

对于各金融机构而言逐渐转变管理理念， 注重反洗钱工作风险管理， 具有现实的意义。 根据目前反洗钱工作现 状，

各金融机构在实施反洗钱风险管理过程中也面临一些现实的挑战 与问题，需要加以关注。

一、客户身份识别

客户身份识别是反洗钱一项基础性工作， 也是一项核心内容， 贯

穿于金融机构反洗钱工作全过程。 金融机构通过客户身份识别了解客

户的真实身份，客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途，了解 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人等情况， 为开展反洗钱工

作提供真实、有效、完整的客户信息。但目前由于多方面原因，金融 机构在开展客户身份识别工作过程中还存在一些问题。

一是客户身份识别工作表面化。 许多金融机构对客户身份的识别

还仅限于留存身份证件复印件，