对公存款业务操作流程

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存款业务的操作流程

标签:文库时间:2025-02-15
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第一篇 存款业务操作流程

第一章 客户信息

第一节 建立客户信息

一、建立对公客户信息

在办理存款业务前,需客户提交以下证明材料:

1、开立单位银行结算账户申请书(以下简称“开户申请书”) 2、法人、经办人有效身份证件 3、组织机构代码证 4、税务登记证 5、其他证明文件 二、柜员审核

1、身份证件是否符合个人存款实名制要求,是否真实、合

法、有效。

2、开户证明文件是否真实、齐全、有效,开户证明文件复

印件是否与原件相符。

3、开户申请书填写是否规范,要素是否齐全,各项内容是

否与开户证明文件一致。

4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户

信息变更

通过身份信息联网核查系统,核对身份证件的有效性及真实性。

三、操作流程

? 在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支行业务专用章、审核人员名章,交事中柜员审核,审核无误后交账户管理员进行系统录入。

? 在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章,并签署审批或审核意见。

? 柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。建立对公客户ID信息,柜员启动“1102-建立对公客户ID号”,为各类存、贷款业务所共用。客户未建立客户ID号时,柜员在办理存款等业务时,系统会联动建立该信

对公存款营销方案

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对公存款营销方案

按照我行现有对公客户情况,将客户细分为两大类十一

小类,分别为:政府机关类客户,包括市财政类、市区财政 类、外县财政类、公积金系统、住建系统、社保系统、文教 系统、医卫系统及其他机构类客户;公司类客户,包括授信 公司类和一般公司类。按照不同的客户分类,分别制定、实 施专项营销方法。对各类对公客户初步拟定的营销方案如 下:

(一)政府机关类客户

截止3月末我行政府机关类客户存款合计为XXX亿元,其中各级财政系统存款合计XXX亿元,其他政府机关类客户存款较少,如医疗卫生系统存款XXX亿元、文教系统存款XXX亿元。

政府机关类客户具有其独特的特点和优势,根据政府机

关类客户的特点和优势,拟对政府机关类客户每月开展专项 攻坚活动,每月确定一个攻坚目标,集合全行资源统一营销。

具体如下:

1、做好信息收集工作、摸清客户情况

政府机关类客户具有较强的政策性,政策变化会对政府

机关类客户产生极大地影响,做好政府机关类客户的营销工 作,核心问题就是把握好政策。如:政府客户、事业法人单

位的组织架构、组织形态、主体资格认定等问题,国家投入 和地方政府投资方向、投资运作方式、行业优惠政策等。 从研究分析政策入手,把握政策变化趋势,有针对性地

2 开展营销工作。由

浅淡对公存款的营销策略

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浅淡对公存款的营销策略

对公存款作为银行主要的资金来源,是银行经营和盈利的基础,对公存款不仅是商业银行经营之本、效益之本、发展之本,也是一个银行综合竞争力的集中体现,因对公存款金额大、成本低、效益好,成为商业银行重点组织的资金来源。面对日益严峻的市场竞争环境,如何提高对公存款业务市场占有率,成为商业银行当前十分重要的话题。一直以来就是负责对公存款这项业务,根据几年以来的工作经验,针对对公存款的营销策略浅淡以下几点:

一、以客户利益为中心,细分市场客户群

目前,“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念,已成为银行的共识。为此,商业银行必须采取客户导向战略,把满足客户的需求作为经营活动的出发点和归宿,树立“以客户为中心”的经营理念,以自己对客户的忠诚来培育客户对银行的忠诚度。

在当前内部变革与外部竞争的双重压力下,商业银行可以运用市场细分策略,满足不同层次客户的需求,市场细分策略,即银行将客户群细分,将具有相似特征的顾客群归类于同一细分市场的方式进行市场分析,从而清晰识别出不同的细分市场。

二、以队伍建设为基石,提升员工整体素质

抓好队伍建设,加强员工培训,培养一支思想作风端正,业务素质过硬的员工队伍,是全

担保业务操作流程

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亿通投资担保业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为有效防范和控制业务风险,规范公司业务流程,依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规,结合本公司工作实际,特制定本规程。 第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。

第三条 公司的业务范围:为全市中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保;开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。

第四条 公司内设业务一部、业务二部、风险控管部、财务部、综合办公室。各部门职责分别为:

(一) 业务一部,业务范围以项目融资为主。主要职责如下: (1)负责机构客户的市场开拓,发展新客户,建立并维护良好的客户关系,以保证业务规模的实现;

(2)收集和整理各项审批材料,出具项目调查报告,及时提交补充材料,与客户沟通以回答或提供材料解答相应问题,以促进项目审

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批的合规和高效;

(3)负责实施项目承包,协调客户制定项目合同,落实完成全部承包流程,整理完善项目档案资料; (4)办理落实反担保措施;

银行个人存款挂失业务操作规程

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XX银行个人存款挂失业务操作规程

第一章 总则

第一条 为加强对个人存款挂失业务的管理,规范业务操作行为,防范操作风险,根据国务院颁布的《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于执行<储蓄管理条例>若干规定》(银发[1993]7号)、《中国人民银行办公厅关于继承存款支取问题的批复》(银办函【2003】30号)、《中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的复函》(银函[1997]520号) 以及《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》(银发 [2008] 191 号)和《中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》(银监发2009【17】号)等有关规定,制定本规程。 第二条 本规程适用于XX银行各级机构。

第二章 基本规定

第三条 个人挂失业务是指存款人遗失存单(折)、银行卡或遗忘存款预留密码,要求银行将有关存款账户止付,并按规定手续补发存单(折)、银行卡或更换密码的特殊业务。

第四条 挂失业务按其申请形式分为口头挂失(或称临时挂失)和书面挂失(或称正式挂失);其中书面挂失包括

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密码挂失、凭证挂失和密码凭证挂失(简称“双挂失”)。

第五条 挂失按其内容分为:

(一)凭证挂失 是指我行受理的,存款人遗

存款业务习题

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第三章 负债业务

一、判 断 题

1、没有存款,就不能贷款,也就没有银行,因此存款业务始终是最重要、最有意义的

经营活动( )。 2、单位存款按性质的不同,可分为财政性存款和企业存款。( ) 3、银行对个人存款要遵循“存款自愿,取款自由,存款有息”的储蓄原则。( )

4、逾期的定期存款应按活期存款利率计息。 ( )

5、存款单位不能从定期存款账户支取现金,也不能用于结算,只能将其转入活期存款账户,或用于转期续存。( )

6、单位定期存款起存点为10 000元,整存整取定期储蓄存款的起存点为50元。( )7、本金计息法主要适用于存款本金经常变动的利息计算。( )

8、无论是单位存款还是个人存款,计息的天数均是按存款实际天数。( ) 9、 计算存款天数应“算头不算尾”。 ( ) 二、单项选择题

1、存款人办理日常转账结算和现金收付的主要账户有( ) 。 A、 专用存款账户 B、一般存款账户 C、基本存款账户 D、临时存款账户 2、活期存款采用在明细账页上计息形式时,应采用( ) 。 A、甲种账 C、

审计业务操作流程(含业务分类)

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审计业务操作流程

第一条 为了规范我所的执业行为,依据《中国注册会计师执业准则》、《中兴财光华会计师事务所质量控制制度》及相关政策制定本业务操作流程,本业务操作流程适用于我所所有的审计业务,其他鉴证业务、相关服务业务参照执行。

本流程所称的合伙人是指事务所股东。其中:首席合伙人指主任会计师,管理合伙人指合伙人管理委员会成员,主管合伙人指负责业务部室的合伙人和负责分所的合伙人,项目合伙人指负责某项业务及其执行并在报告上签字的合伙人。

第二条 业务风险分类

根据项目性质、客户规模、业务风险的高低,以及是否涉及公众利益等,本所将项目划分为A、B、C三类,对各类项目分别实施不同的质量控制政策和控制程序。

符合下列条件之一的项目划分为A类项目: (一)A类上市业务

上市公司(包括拟上市公司,下同)及其重大子公司(指资产或收入、利润占合并总资产或合并总收入、总利润20%以上的子公司)的鉴证业务

(二)A类非上市业务

1、除上市公司(包括拟上市公司,下同)以外的证券、期货业务,包括证券公司、期货公司、证券登记结算机构、基金管理人(基金托管人)、证券、期货投资咨询机构、证券交易所、期货交易所等及其重大子公司(指资产或收入、利润占合并总资产或合并总收入

银团贷款业务操作流程

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银团贷款业务操作流程文件编号:

银团贷款业务操作流程

1目的

本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行”)银团贷款业务操作规范和控制要点,旨在规范银团贷款业务发展,充分利用和发挥银团贷款业务优势,更好地为规模较大的客户和重点项目提供金融服务。

2适用范围

本文件适用于本行成员行、牵头行、代理行办理银团贷款的业务。

3定义、缩写与分类

3.1定义

1)银团贷款:是指由两家或两家以上银行,采用同一借款合同,按照相同贷款条件,按约定时间和比例,向借款人发放的贷款。

2)牵头行:是指经借款人同意接受借款人委托,负责组织银团,分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织安排者。

3)代理行:是指接受牵头行、成员行或双方共同委托,负责在授权范围内协调和代理参加银团相关事项的一家银行。

4)成员行:是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

3.2缩写与分类

4职责与权限

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银团贷款业务操作流程文件编号:

5原则与基本规定

5.1原则

办理银团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、严控风险、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。

5.2.基本规定

5.2.1职责

1)牵头行的主要职责:

a)发起和筹组银团贷款,并分销银团贷款份额;

c)对借款人进行

贷款业务操作流程模版

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贷款业务操作流程

第一节贷款业务概述

一、总体说明

贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准,分为大中和小微,同时抵押和质押也分别核算。

二、贷款形态

贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。正常贷款和逾期贷款为应计贷款。非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款: 1.本金逾期超过90天; 2.应收未收利息逾期超过90天;3.贷款虽然未到期或逾期未超过90天,但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。

三、贷款账户状态

贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。

(一)正常:账户已放款但未到期的状态。该状态下所有本金为正常本金。

(二)部分逾期:只有分期还款的贷款才存在该状态,是指部分本金已到期,部分未到期,且账户不满足转非应计条件。

(三)逾期:指已过到期日,但不满足转非应计条件的账户状态。该状态下所有本金都是逾期本金。

(四)非应计:该状态下所有本金都是非应计本金(未核销时)或核销本金(已核销时),所有挂账利息都为非应计贷款应收利息(未核销时)或核销利息(已核销时)。不存在“部分非应计”(本金部分应计,部分非应计)状态。

(五

农行对公业务产品

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农行金融服务产品

一、农行信贷业务产品

(1)流动资金贷款。

产品定义:流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年(含1 年)的流动资金贷款;中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上(不含1 年)3 年以下(含3 年)的流动资金贷款。

功能和特色:流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。

办理流程:

(一)提出书面申请;

(二)提供如下资料:

1、借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。

2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。

3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。

4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。

5、中国人民银行颁发的贷款证(卡)。

6、农业银行要求的其他资料。

(2)固定资产贷款。

产品定义:固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。固定资产指使用年限超过1 年,单位价值较高,根据国家会计制度和准则应