融资融券业务风险防控与风险处置课后

融资融券业务风险防控100分

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单选题（共2题，每题20分）

1 . 关于金融产品参加融资融券业务，在业务管理方面存在的风险，以下说法错误的是（）。

? A.<p>金融产品本身无独立民事主体资格，投资人以认购份额为限承担有限责任,如果是开放式基金，投资者可随时赎回，面临追保以及基金财产资不抵债时无法进行债权追索风险</p>

? B.基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产，在无故意或重大过失的情况下，基金管理人对投资造成的损失不承担责任，容易造成委托代理人风险? C.<p>追保和资不抵债后追索问题，与其一般法人等其他机构客户，基金产品无其他资产（如厂房、设备等不动产、动产）可供查封冻结</p>

? D.<p>金融产品具有独立民事主体资格</p>

我的答案：D

2 . 为了加强融资融券业务风险管理，需要加强客户尽职调查，以下哪一点不属于重点关注要点（）。

? A.客户身份、职业和年龄

? B.客户征信报告

? C.客户投资风格和盈利能力

? D.客户兴趣爱好

我的答案：D

多选题（共1题，每题20分）

1 . 融资融券业务风险防控措施包括以下哪些方面？

?

融资融券业务风险分析与防范

融资融券业务，是指证券公司向客户收取担保物以向其出借资金

供其买入上市标的证券或者出借上市标的证券供其卖出的经营活动，是国外成熟市场普遍开展的业务形式，我国2010年3月开始融资融券业务试点。融资融券业务的推出，在一定程度上完善了证券市场运行机制，增强了证券市场活跃度，满足了投资者投资多元化和风险管理方式多样化的需求，为证券公司拓展业务范围和盈利空间、优化收入结构、提高资金使用效率提供了新的业务模式，对于证券市场持续健康发展具有相当大的意义。同时，由于融资融券业务具有杠杆交易的特性，也使投资者和证券公司都面临前所未有的风险，对投资者投资经验和风险承受能力、证券公司客户服务水平和风险管理能力、乃至管理层的监管水平都提出了更高的要求。

一、融资融券业务发展状况

2010年3月，中信证券、国泰君安、海通证券等6家证券公司开

始试点融资融券业务，2010年11月试点证券公司扩展为25家，经过两年多的试点，融资融券业务进入新的发展阶段，2012年7月，开展此业务的证券公司扩展到69家，截至2013年12月17日，共84家证券公司的4854家营业部开展了融资融券业务，为全国133万多客户提供712只标的证券的融资融券服务。

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浅析融资融券业务财务风险防范

作者：袁雪霁 徐鹭

来源：《商情》2016年第16期

【摘要】融资融券业务作为证券市场重要的交易制度，在欧美等发达证券市场已有几百年的历史，对活跃证券市场，增强市场的流动性起着重要的作用，但对于我国融资融券业务起步较晚，发展迅速，伴随而来的风险也开始凸显，特别是在2015年股灾中，其带来的杠杆效益、做空机制和强制平仓制度带来了严重的后果，直接造成巨大的经济损失。本文重点分析参与融资融券业务的财务风险，为企业融资融券业务财务风险防范提出建议。 【关键词】融资融券；财务风险；风险防范 一、融资融券背景介绍

2014-2015年是融资融券市场实现跨越式发展的重要年份。融资融券交易股票标的从2013年的700余只增加至916只，融资融券标的家数覆盖率和流通市值覆盖率分别提升至33%和76.8%。而融资融券交易蓬勃发展的阶段，也正是A股市场经历跌宕起伏历史性行情的阶段。2015年年初在流动性充裕背景下，A股市场从年初的3234点最高飙升至5166点，上涨幅度高达60%。从2015年6月12日开始，上证

融资融券业务是国外成熟市场普遍开展的业务，规范的融资融券业务能为资本市场提供充足的资金，也有利于疏导银行资金的正常流向。但是即使是在成熟市场，融资融券也是一项风险较高的业务，对投资者的证券投资经验和风险承担能力、证券公司的风险控制水平都有较高的要求。因此，我们认为券商开展融资融券业务除具有积极意义外，还存在着潜在的风险。

一、券商融资融券业务的潜在风险

1.券商的客户资源面临洗牌，银行与券商之间、券商与券商之间将争夺客户资源。一方面，目前我国证券公司的客户交易结算资金存放在各存管银行里, 实行第三方存管，券商基本丧失了对客户交易结算资金的掌控权。而存管银行又要求参与证券质押贷款业务和平仓权。银行通过第三方存管客户交易资金，轻易地掌握了券商的客户资源，这就把券商的客户变成银行的客户了,其实质就是商业银行可以抛开券商直接对客户进行融资，而券商与客户的关系就会被边缘化了。另一方面，允许少数券商开展融资融券业务试点，可能引起客户在券商之间的转移和争夺，从而对其他未试点券商的证券经纪业务带来一定的影响。

2.存在业务规模失控风险，以及因业务规模失控引发的资金流动性风险。券商为客户提供融资融券业务服务，不仅能收到融资融券费用，还能因放大交易量收到

筹融资廉政风险防控标准（讨论稿）

第一章 筹融资概要

一、筹融资流程图

步骤 主要内容 责任主体 筹融资计划 年度筹融资计划 筹融资管理委员会 对接筹融资方案 1、金融机构对接 2、拟定筹融资方案 筹融资审批 德源公司融资部 筹融资管理委员会、融资部 筹融资管理 1、签订合同 德源公司融资部 2、抵押、担保 德源公司融资部 3、筹融资档案归集 4、资金到位跟踪 5、还本付息 6、贷后检查 德源公司融资部 德源公司融资部 德源公司融资部 德源公司融资部

二、筹融资相关依据

1、中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的同期基准利率；

2、金融法规及相关融资政策法律、法规； 3、地方相关文件要求;

4、经开区财政局年度资金预算； 5、集团公司年度筹融资计划。 三、制定本标准的目的

按照“突出重点、分步实施、均衡推进、务求实效”的原则，把加强廉政风险防控与本公司发展结合起来，融入筹融资业务工作和管理流程之中，以制约和监督权力运行为核心，岗位风险防控为基础，完善制度建设为重点，构建权责清晰、流程规范、风险明确、措施有力、监管有效、预警及时的筹融资廉政风险防控机制。通过公开权力清单和规范权力运行流程，推动党务政务和各领域办事的公开化、科学化、规范

筹融资廉政风险防控标准（讨论稿）

第一章 筹融资概要

一、筹融资流程图

步骤 主要内容 责任主体 筹融资计划 年度筹融资计划 筹融资管理委员会 对接筹融资方案 1、金融机构对接 2、拟定筹融资方案 筹融资审批 德源公司融资部 筹融资管理委员会、融资部 筹融资管理 1、签订合同 德源公司融资部 2、抵押、担保 德源公司融资部 3、筹融资档案归集 4、资金到位跟踪 5、还本付息 6、贷后检查 德源公司融资部 德源公司融资部 德源公司融资部 德源公司融资部

二、筹融资相关依据

1、中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的同期基准利率；

2、金融法规及相关融资政策法律、法规； 3、地方相关文件要求;

4、经开区财政局年度资金预算； 5、集团公司年度筹融资计划。 三、制定本标准的目的

按照“突出重点、分步实施、均衡推进、务求实效”的原则，把加强廉政风险防控与本公司发展结合起来，融入筹融资业务工作和管理流程之中，以制约和监督权力运行为核心，岗位风险防控为基础，完善制度建设为重点，构建权责清晰、流程规范、风险明确、措施有力、监管有效、预警及时的筹融资廉政风险防控机制。通过公开权力清单和规范权力运行流程，推动党务政务和各领域办事的公开化、科学化、规范

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企业融资如何做好风险防控措施

作者：王焕存

来源：《财会学习》2018年第20期

摘要：随着社会主义市场经济的发展，企业在发展过程中面临着更多的发展机会，同时也有着存在着经营上的重大风险。资金是企业发展过程中必不可少的重要因素，对企业的正常生产与经营有着决定性作用，企业在融资过程中，需做好风险防控，避免融资渠道以及相关方面出现问题。基于此，本文主要结合企业融资风险原因，分析了如何进行风险防控，以期提高我国企业的经营管理水平。

关键词：企业融资；风险；措施

众所周知，融资是企业经营和发展的基础，对企业实现顺利发展具有重要作用。企业在融资过程中，面临着各种各样的风险，所以企业需要在融资过程中做好风险防控，避免出现融资的相关风险。企业需要根据融资风险产生的原因，了解融资风险产生的根源和发生的规律，进而制定有效的风险防控措施把融资风险控制在一定范围内，保证企业资金安全。 一、企业融资概述

通常企业融资有两个主要途径：一是企业所有者投入的资金，即主权性融资；二是企业借入的债务资金，即债务性融资。在现代社会中，企业难

企业法律风险防控--行业风险

企业法律风险防控之行业风险

浙江

律师事务所 律师

企业法律风险防控--行业风险

引言 据调查，中国中小企业的平均寿命为3.7 年，美国中小企业平均寿命为8.2年，欧 美中小企业平均寿命将近13年。最让人 震撼的是，德国前500强的中小企业中， 有1/4的寿命超过100年。 来源于网络

企业法律风险防控--行业风险

其寿命短的主要原因主要有： 过分追求增长的高速度、跨越性，给企业带来资金链紧张、管理 资源不足等问题，使企业忽视潜在威胁，最终被带入危险经营境 地。

延长中小企业寿命： 政府扶植 经营理念 企业核心竞争力

企业法律风险防控--行业风险

杰克 韦尔奇的回答 有人问杰克 韦尔奇最担心什么时曾说： “其实并不是GE的业务使我担心，而是 有什么人做了从法律上看非常愚蠢的事 而给公司的声誉带来污点并使公司毁于 一旦。”

企业法律风险防控--行业风险

法律风险的定义 企业法律风险是指基于法律规定、监管 要求或合同约定，由于企业外部环境及 其变化，或企业及其利益相关者的作为 或不作为，对企业目标可能产生的不利 影响。

企业法律风险防控--行业风险

企业的法律风险 ----------流动性风险1、没有要素流动的企业，就

债权融资的途径及风险防控——银行贷款

公司债权融资，与公司股权融资相对。债权融资，是指资金提供方与接受资金方（融资方）形成债权债务关系，而非投资于被投资关系。接受融资方须依照约定的还款期限，向资金提供方还本付息，资金提供方的权利是依照约定的期限收回资金以及利息。接受融资方使用资金的效益好坏，不影响其依照约定期限还本付息的义务。

公司债权融资活动中，最常见的有银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、政策融资、融资租赁等。债权融资除了考量经济方面，也应当重视融资的合法性。银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、侦查融资、融资租赁这些债权途径各有利弊，公司还需要根据自身情况，结合融资规模、成本等决定以何种途径进行融资。在考量融资的经济方面的同时，公司一定要重视融资的法律方面，融资合法性是公司融资的前提，是公司安全、合法使用资金的保障。

（一）银行贷款的概念

银行贷款指银行按照自身贷款原则和政策，向公司提供约定数额的货币资金，公司按照约定的利率和期限向银行还本付息的行为。银行与公司之间形成借款合同法律关系，银行为贷款人，公司成为借款人。

（二）借款方资格

1、作为借款人的公司，应当符合《公司法》以及《公司登记管理条例》关于公司法律

债权融资的途径及风险防控——银行贷款

公司债权融资，与公司股权融资相对。债权融资，是指资金提供方与接受资金方（融资方）形成债权债务关系，而非投资于被投资关系。接受融资方须依照约定的还款期限，向资金提供方还本付息，资金提供方的权利是依照约定的期限收回资金以及利息。接受融资方使用资金的效益好坏，不影响其依照约定期限还本付息的义务。

公司债权融资活动中，最常见的有银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、政策融资、融资租赁等。债权融资除了考量经济方面，也应当重视融资的合法性。银行贷款、民间借贷、境外借款、发行债券、项目融资、侦查融资、融资租赁这些债权途径各有利弊，公司还需要根据自身情况，结合融资规模、成本等决定以何种途径进行融资。在考量融资的经济方面的同时，公司一定要重视融资的法律方面，融资合法性是公司融资的前提，是公司安全、合法使用资金的保障。

（一）银行贷款的概念

银行贷款指银行按照自身贷款原则和政策，向公司提供约定数额的货币资金，公司按照约定的利率和期限向银行还本付息的行为。银行与公司之间形成借款合同法律关系，银行为贷款人，公司成为借款人。

（二）借款方资格

1、作为借款人的公司，应当符合《公司法》以及《公司登记管理条例》关于公司法律