我国的金融机构

调研提纲

编者按：国土资源部于2016年1月1日公布了《不动产登记暂行条例实施细则》（下简称《实施细则》），自公布之日起施行。为贯彻落实《实施细则》，近来广东省内多地市不动产登记局暂停了土地与上盖物不统一不动产的抵押登记业务，造成银行业金融机构相关抵押贷款无法发放、续贷，直接影响当地实体经济发展和区域金融稳定，给各地市房地产市场发展也带来一定影响。为有效解决不动产登记新规对当前银行抵押贷款业务的负面影响，特开展相关调研。

一、基本现状和存在问题 （一）当地不动产登记基本情况。

辖区不动产登记实施公告发布的时间；公告中对抵押登记的具体要求；各地市不动产登记新政中要求银行业金融机构暂停受理抵押业务的情况（如潮州地区要求银行业金融机构从6月14日起“对有房产证无土地证的私人住宅房产、土地手续不全以及尚未办理土地出让手续的商住楼、综合楼、房改房、集资房等类型的房屋暂停受理抵押业务”）；新政后不动产登记部门停止的主要抵押登记业务。

（请补充）

(二)不动产新政实施后对银行办理抵押登记带来的问题 由于抵押物抵押登记问题出现的银行无法办理贷款发放、续

贷、展期等信贷供给中断的情况；不动产新政实施至2016年7月末，辖内金融机构因抵押物无法登记造成的贷款供给中

摘要

我国现代金融机构的风险管理与内部控制

专 业：金融学 学 号：5400108016 学生姓名：简春红 指导教师：谌卫学

摘要

金融业在我国国民经济中处于牵一发而动全身的核心地位，关系到我国经济的良好发展和社会的长治久安，具有优化资金配置和调节、反映、监督国民经济的作用。随着改革开放的大力推进，我国的金融事业取得了显著成就，为国民经济的发展作出了巨大贡献。2006年我国金融业实行全面对外开放以来，随着经济全球化的日益深入发展，外国的金融机构纷纷进入中国市场，这对我国本土的金融机构造成前所未有的挑战和冲击。因此，防范金融机构的风险是目前我国经济发展所面临的最重要的问题之一，这个问题关系到我国国民经济能否健康稳定持续地发展和我国经济金融体制改革能否取得最终成功。我国的金融机构唯有进一步提升自身的经营管理水平，加强风险管理能力，防范和化解风险，才能更好地适应金融业全球

我国中小金融机构发展面临的问题及出路

目 录

目录 ........................................................................................................................................................... 1 摘要 ........................................................................................................................................................... 1 第一章 引言 .............................................................................................................................................. 3

一、选题背景及研究意义 ....................

我国中小金融机构发展面临的问题及出路

目 录

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一、选题背景及研究意义 ....................

非金融机构受让金融机构贷款债权若干法律问题

发表时间：2013-09-29 发布者：Admin 点击率：1904 浙江中行律师事务所 汪文峰 何烨磊

【内容提要】近年来，由于受全球经济下行的影响，以出口外贸型经济为依托的我国经济也出现出口增长放缓、内需不足的困境，企业经营环境日趋恶劣，从而导致各银行的不良贷款率急剧上升，市场风险和金融风险进一步加剧。为加大不良贷款清收力度，改变不良贷款处置的被动局面，一些银行在清收处置措施上采取了一些创新措施，开始尝试向非金融机构转让贷款债权。对于该金融创新举措，本文将从贷款债权转让的合法性、受让主体的适格性、最高额抵押权的转让和抵押权转让后是否需要办理抵押变更登记、非金融机构受让后能否主张全额债权、转让后通知债务人的方式、债权转让后管辖、诉讼或执行主体如何变更、律师可以提供哪些法律服务等方面阐述在实施这一金融创新措施过程中所遇到的法律问题。 【关键词】非金融机构 贷款债权 债权转让

我国的经济主要以固定资产投资和外贸出口经济为主，但因受国际金融危机的影响，我国的出口外贸出现疲软，整体经济形势出现下行趋势，企业经营日益困难，到期银行贷款无法清偿的现象不断增加，这直接导致银行的

第四章 金融机第一节构金融机 概述构第二节 国的金融机中 第三节构国 际融金构机

1

本

章点要 融金构主要机提哪供些金融务？ 服金体系融中含哪包些类型的融机金？构 国主我有哪些金融机要？构功能是什其么？ 我金国机融构系体革改取采那些措了施 ？际国币货金组基的宗织是什么旨 ？界银世行集团要有主那业务活些？动2

第

一节金融 机概述构一、金融机构其及功能和类型二西、国方家金的融机构系

体、金融机一构其功能及和型类 念概： 狭的金义机构融仅指些通那提供过金服务而获融取 益的收融企业金； 广义金融机构的则仅包不括有所从金融活事的 组动织，而包且金括市场的融监管者如，央中行 银以及国际等金机融。

4构

1.融金机构功能：的⑴提供资融介服务中：收存吸鼓款储励蓄发放；款贷动推 资投理财将闲，置资金化转为设建金。资⑵供支提付算服结和信托务担服保务：划资拨，金办结理算，保管金 资产融。 创⑶造金资产和流动融性降，交易成本低提并供融便利，金满 足客户不对金同资产的需融求

。⑷供提风转移险和理管务服：融金机是金构融交易险的风承 担者，融业金身就本一是个风行险业⑸改。信善不对称：为客户息供提金信息融投资和议建，理 客管户投资的组。合

2.金融机构的基本型类

一、基本概念

?利率风险指市场利率变动的不确定性给金融机构造成损失的可能性。 ?信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险

?市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。 ?表外风险指金融机构资产负债表之外的或有资产和或有负债业务所带来的

风险

?国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。

?再定价缺口：GAP = RSA - RSL.

再定价模型，又称融资缺口模型：是用账面价值现金流量的方法分析再定价缺口。 ?久期（有效期限）是债券平均有效期的一个测度，它被定义为到每一债券距离到期的时间的加权平均值，其权重与支付的现值成比例。 ?信用等级转换矩阵 ?贷款承诺指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给

借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。 ?操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险

?利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。

?表外套期保值是指不涉及表

金融机构主要监管指标

一、 偿付能力指标

1、 资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%

=(核心资本+附属资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100% 2、核心资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）/风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100%

=（(核心资本-贷款损失准备未提足部分-入股联社资金*50%)/（风险加权资产+12.5倍市场风险资本）*100% 注：核心资本=所有者权益合计数(包括当期损益)

贷款损失未提足部分=应提贷款损失准备-已提贷款损失准备 应提的贷款损失准备=关注类贷款*2%+次级类贷款*25%+可疑类贷款*50%+损失类贷款*100%

加权风险资产=金融机构的债权+贷款风险资产+其他资产-资本扣减项

对金融机构的债权=对商业银行债权*20%+对其他金融机构债权*100%

对商业银行的债权=存放其他同业款项+存出保证金

对其他金融机构的债权=存放联社款项-联行存放款项+拨付营运资金+调出调剂资金+入股联社资金+拆放银行业

贷款风险资产=个人住房抵押贷款(抵

附件

四川省银行业金融机构信息安全管理指引（试行） 第一章 总 则

第一条 为切实加强四川省银行业金融机构（以下简称银行机构）信息安全工作的管理和指导，进一步增强银行机构信息安全保障能力，保障国家经济金融运行安全，保护金融消费权益和维护社会稳定，根据国家和人民银行总行有关规定和要求，特制订本指引。

第二条 本指引所称信息安全管理，是指在银行机构计算机系统建设、运行、维护、使用及废止等过程中，保障计算机数据信息、计算机系统、网络、机房基础设施等安全的一系列活动。

第三条 四川省内人民银行分支机构按属地管理原则对辖内银行机构信息安全工作进行管理、指导和协调。各银行机构负责本系统（单位）的信息安全管理，完成人民银行交办的信息安全管理任务、接受人民银行的监督和检查。

第四条 各银行机构信息安全管理工作的目标是：建立和完善与金融机构信息化发展相适应的信息安全保障体系，满足金融机构业务发展的安全性要求，保证信息系统和相关基础设施功能的正常发挥，有效防范、控制和化解信息技术风险，增强信息系统安全预警、应急处臵和灾难恢复能力，保障数据安全，显著提高金融机构业务持续运行保障水平。

第五条 各银行机构信息安全管理工作的主要任务是： （一）加强组织领导，健全

题目：

如何通过构建评估模型

实现中小金融机构分红的科学决策与监管

情景案例：

城商行董事长的困惑：怎样确定分红水平

新年刚过，恒州市商业银行董事长李维生就陷入烦恼之中。下周一就要召开今年的第一次董事会，刚刚与董事会秘书肖颖讨论的年度分红议案在他的脑海中反复盘旋着：该如何应对股东提出的分红要求？怎样才能确定一个恰当的分红水平，拿出一个令各方都满意的分红方案？这是自李维生加入恒州市商业银行以来所遇到的最棘手的难题。

李维生此前是一家国有大银行分行行长，去年年初被恒州市商业银行任命为董事长。恒州市商业银行是一家中型法人银行，由于管理不善，业务与资产规模一直停滞不前，发展缓慢，经营效益处于亏损边缘。李维生上任之后，在经营和管理上大刀阔斧地进行了一系列的改革，对经营班子进行了调整，搭建了一个有力的管理团队，并且给经营班子以充分的授权。通过引入激励机制，全行推行市场化的考核薪酬办法，全行员工的积极性被充分调动起来，各项业务得到了迅速发展，资产规模增长了40%，达到了100亿以上，利润也快速增长，达到6000多万，经营形势非常良好。

对于今年的工作，行长陈勇强踌躇满志地提出了发展规划。他向李维生汇报：“我们班子商量好了，今年打算新建两个支行。首先要

在恒州市新兴工业开发