银行柜面业务差错分析及风险防范

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银行柜面内控风险防范

标签:文库时间:2025-03-18
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银行柜面内控风险防范总结

银行柜面内控风险防范

柜面业务是银行最基础的业务,但也最容易发生内控风险。可以说内控风险贯穿于柜台业务操作风险的各个环节。目前银行的内控管理分为事前、事中和事后三个层次。从银行所面临的风险现实和管理趋势来看,柜面业务风险管理的目标越来越倾向于事前管理,将风险管理的控制点前移,以最大程度的降低风险带来的损失。

目前柜面内控风险存在的问题:

(一)、由于柜面业务量日趋增多,柜员劳动强度和精神压力大,多数柜员都是被动地执行相关内控规定和制度,主观上没有牢固树立起“自我保护”的风险意识、不明白执行相关规定和制度的原因以及缺乏责任意识。比如业务凭证需客户签字,单位业务出钱需验印或者日常会计交接等事项,柜员只是机械的执行,为了做而去做,而不去思考为何这样做,由此也就造成了相应差错的发生,引发了内控风险。

(二)、随着本行新业务的不断出现及新员工的加入,银行业务数据、业务流程管理的复杂程度也不断提高,柜员难以把握业务操作中风险控制的重点、难点,难以识别风险控制的重点和难点,即无法有针对性的预防内控风险。

(三)、本行员工大都以年轻员工为主,缺乏银行从业经验,对相应的法律知识和合规知识缺乏认识。这也是引发内控风险的一个重要因素。

相应的我从以下四

浅谈农行柜面业务风险与防范对策

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农行柜面业务风险、成因与防范对策

随着金融市场的不断繁荣,社会经济环境不断复杂化,柜面作为银行为客户提供服务的重要场所,在此环节发生的案件屡见不鲜,且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看,涉及柜面业务的经济案件占比高达 70%以上,由此可见,柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。

一、银行柜面业务风险的若干表现

银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。 (一)业务受理环节

1.证件核查不认真。在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时,对客户提交的身份证件核对不认真,存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务,擅自允许他人代为办理;对一些允许他人代理的业务,没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件,且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。

2.延伸服务不规范。对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时,没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。

3.先存后取瞎变通。在办理大额存款转存业务时,受柜员现金箱限额

的限制,部分柜员自己想当然地进行变通,先存

浅谈柜面业务操作的风险与防范

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浅谈柜面业务操作的风险概与防范

银行从诞生的那日起,便伴随着风险的存在。而针对于柜台业务

来说,最为常见的是操作风险,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。柜面业务操作风险,属于银行可控范围内的内生风险。从有记录的损失事件数目和损失金额的地区分布看,操作风险不一定发生在经济发达的分支机构,但是肯定会发生在管理薄弱、风险控制意识不强的地方。 柜台业务是银行业最基础的业务,也最容易发生操作风险的位置。可以说,操作风险贯穿于柜面业务操作的各个环节。 一、柜面业务操作风险的主要表现:

1、岗位设置和人员配置不健全。表现在无法按照事权划分原则组织会计核算,无法对会计核算进行有效治理,不相容岗位职责相互不能分离,必然造成职责不清、管理混乱。

2、不按规定实行业务交接。表现在不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证,各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误,造成无法分清保管使用责任。

3、 银行内部员工代理客户办理结算业务。表现在内部员工代客户保管印章、密码、票据(凭证)或代客户补盖票据(凭证)上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等。

4、支付结算业务审查

从几个案例看银行柜面操作风险防范

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从几个案例看柜面操作风险防范

1、柜员挪用现金案件(2006)

建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员,在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉

如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。

日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。

据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2006年8月23日至10月10日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金500万元。

梦断彩票

彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。 这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。

督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信

商业银行个人信贷业务风险分析及防范措施

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商业银行个人信贷业务风险分析及防范措施

作者:赵敬华

来源:《现代商贸工业》2012年第07期

摘 要:市场经济的快速发展使人们的思想观念、生活方式都得到了巨大改变,尤其是消费观念的转变,很大程度上繁荣了市场经济。随着商业银行个人信贷业务规模的日益扩大,制度不健全、机制不完善使这一业务存在的风险日益突显。因此,对商业银行个人信贷业务的风险进行分析,寻求防范措施就显得非常必要。文章对个人信贷业务风险展开了分析,并从四个方面就如何加强个人信贷业务风险控制提出了若干建议。 关键词:

商业银行;个人信贷;风险;措施 中图分类号:F83 文献标识码:A

文章编号:1672-3198(2012)07-0111-02

随着我国市场经济的快速发展,银行业的经营结构在悄然发生着变化,越来越多的银行瞄准了个人信贷业务,并且将其作为银行的重点项目进行开发。个人信贷业务涉及到的种类非常繁多,比如个人的住房、汽车、家电、助学等诸多领域。个人信贷业务的快速发展,促进了国民经济快速

银行日常业务法律风险及防范讲座(日期订正)

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银行日常业务法律风险及防范讲座

随着我国银行业商业化改革步伐的加快以及同业竞争的加剧,对于以负债经营为特征的银行来说,稳健运营、有序发展是其战略目标,而实现其目标的盈利水平和能力更取决于风险管理能力的高低。银行经营的风险主要有信用风险、市场风险、利率风险、法律风险、声誉风险等等,而防范和处理这些风险最终都要通过法律手段和法律途径,如果银行所面临的经营风险不能通过法律手段和规范管理进行有效的分配和控制,那么就应审慎开展相关业务。

一、 存款冒领的法律风险及防范。 案例1:

2007年6月2日,张某在某银行分理处开立“活期一本通”存折一本,将当日收到的8.5万元生意周转资金存入该存折,并为存折设臵密码。该存折背面印着的“客户须知”中载明:密码请牢记,切勿泄露。2007年6月15日,张某到银行取钱时,突然发现存折上尚只存余额1.5万元了,通过查询,才发现在2007年6月10日,一人使用伪造的存折,以张某的名义在另一分理处用张某的密码诈取了其名下的7元存款。张某同时承认,自己曾在无意中将存折密码外泄过。2007年12月,张某向法院提出诉讼,请求法院判令银行兑付被诈取走的7万元存款。

法院认为:1、从双方订立的储蓄合同关系而言,存款人有不得将密码泄露

银行日常业务法律风险及防范讲座(日期订正)

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银行日常业务法律风险及防范讲座

随着我国银行业商业化改革步伐的加快以及同业竞争的加剧,对于以负债经营为特征的银行来说,稳健运营、有序发展是其战略目标,而实现其目标的盈利水平和能力更取决于风险管理能力的高低。银行经营的风险主要有信用风险、市场风险、利率风险、法律风险、声誉风险等等,而防范和处理这些风险最终都要通过法律手段和法律途径,如果银行所面临的经营风险不能通过法律手段和规范管理进行有效的分配和控制,那么就应审慎开展相关业务。

一、 存款冒领的法律风险及防范。 案例1:

2007年6月2日,张某在某银行分理处开立“活期一本通”存折一本,将当日收到的8.5万元生意周转资金存入该存折,并为存折设臵密码。该存折背面印着的“客户须知”中载明:密码请牢记,切勿泄露。2007年6月15日,张某到银行取钱时,突然发现存折上尚只存余额1.5万元了,通过查询,才发现在2007年6月10日,一人使用伪造的存折,以张某的名义在另一分理处用张某的密码诈取了其名下的7元存款。张某同时承认,自己曾在无意中将存折密码外泄过。2007年12月,张某向法院提出诉讼,请求法院判令银行兑付被诈取走的7万元存款。

法院认为:1、从双方订立的储蓄合同关系而言,存款人有不得将密码泄露

银行柜面业务100问

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运营业务100问

一、基础知识类

1、业务办理结束,客户不会签字,如何处理?可以代理吗?

解答:

若本人办理业务结束,客户不会签字,可以通过摁手印的方式进行确认。可以代理,若代理人办理,按相关代理业务要求执行。

制度依据:

(1)?最高人民法院关于适用?中华人民共和国合同法?若干问题的解释(二)?第五条“当事人采用合同书形式订立合同的,应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的,人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。

(2)?会计运营制度解析?(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的,可以通过摁手印的方式进行确认。

2、辅助身份证明材料通常包括哪些? 解答:

辅助身份证明材料包括但不限于:

(1)中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

(2)香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。

1

(3)台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。 (4)定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。 (5)外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

(6)完税证明、水电煤缴费单等税费

银行中间业务法律风险防范问题

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银行中间业务法律风险防范问题

仉飞宇

我国入世后,面对金融市场发展中的巨变及借鉴国际银行同业的发展经验,尤其是结合今年国家货币政策和信贷政策紧缩的背景,大力发展中间业务成为国内银行业的共识。与中间业务蓬勃的发展势头不相适应,我国相关金融立法明显滞后,诸多领域的法律空白、分业经营法律体制、严格的金融监管法律体制以及过时的法律限制等严重影响了中间业务的发展,法律风险日益成为制约中间业务发展的瓶颈。因此促进银行中间业务的发展,防范业务开展过程中可能出现的法律风险,无疑是非常迫切的。 一、银行中间业务面临的主要法律风险 1、立法方面的缺失

立法上的空白使银行开展中间业务面临较多的法律风险。在我国,从上世纪90年代中期开始,我国商业银行才开始逐渐开拓中间业务,而且没有相关的法律法规来引导和规范银行中间业务。2001年才公布的《商业银行中间业务暂行规定》及其实施细则,相对于中间业务的发展而言,仍有不少空白,而且有关中间业务立法内容侧重监管,忽视了银行与客户关系的调整,缺乏对中间业务当事人权利义务的规范,使得中间业务法律关系缺乏稳定性、可预期性和确定性。法律上的空白,造成了较多法律风险,相关监管部门进行管理和监督时增加了自由裁量权,使监管部门对违规行为的认

柜面业务操作风险审计

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银行柜面业务操作风险审计大纲(2天)1、柜面业务的风险

银行是“风险机器”

风险的概念

商业银行柜面业务风险

风险的主要特点:

未来结果的不确定性

案例:齐鲁银行假存款证实书

未来结果的损益性

案例:江西鄱阳财政亿元巨款被吞

风险事故发生及风险因素变化的可能性

案例:巨额存款被盗划

风险的扩散性

案例:美国次贷危机

风险分类

风险来源

风险管理

巴塞尔协议

马尉华的风险态度

2、柜面操作风险管理

案例:巴林银行倒闭

操作风险的概念

操作风险分类

操作风险特征

发生早、发现晚,具有相当滞后性

案例:贾某吸收股金不入账案

操作风险损失在各业务领域分布广泛并具有较高的集中度

案例:建行吉林金融诈骗案

审计要点

与信用风险相伴生

案例:中行森豪公寓骗贷案

审计要点

人员因素引起的操作风险占大多数

案例:银行副主任挪款1280万

案例:民生银行被骗一个亿

审计要点

系统因素引起的操作风险

案例:利用银行结算时间差诈骗案

审计要点

外部事件引起的操作风险

案例:存款被劫匪分两次冒领

审计要点

操作风险损失呈二维分布

柜面业务操作风险分类

业务办理过程中存在的风险

案例:银行柜员代签名引起纠纷

审计要点

管理制度上存在的风险

案例:柜员挪用客户资金

审计要点

技术手段上存在的风险

案例:48万存款网上神秘失踪

审计要点

客户服务上存在的风险

案例:办理挂失时泄