关于我国保险业资金运用新闻阐述

谈我国保险资金运用的风险管控

海南保监局 王小平

[摘要] 我国保险资金运用渠道已有拓宽，资金运用取得一定成效。风险的管控有保险公司内控和监管机构监管两道防线。保险公司应通过建立健全分工明确的组织架构、制定严密的内控制度、建立资金运用信息管理系统、建立公司评估考核和风险预警体系来加强风险管控；监管机构应为保险资金运用营造好的法制环境，划定保险资金运用的范围，按投资比例和资产负债匹配进行监管，加强对保险公司投资内控和投资金融衍生工具的监管，完善保险资金运用的监管手段。

一、我国保险资金运用状况

《保险法》第105条规定：“保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式”。其中“国务院规定的其他资金运用形式”为拓宽投资渠道留有空间。自2003年以来，我国保险资金运用渠道的拓宽步伐加快，特别是自去年下半年，先后放开了五扇大门：允许保险公司投资可转换债券；保险外汇资金在境外证券市场投资；允许保险公司发行次级债；保险资金可直接投资股票市场；外资保险公司可向商业银行办理协议存款等。

目前，保险资金在货币、债券、基金、股票、外汇市场上已有所作为。截止2004年底，保险资金运用余额11250亿元。其中保险

2009年第9期

总第250期

NO．9，2009

HAINANFINANCE

SerialNo．250

关于我国保险业科学发展的若干问题探讨

许飞琼

（中国人民大学财政金融学院,北京100872）

摘要：改革开放以来，我国保险业经历了近30年的高速增长，但是仍然处于相对落后的局面。本造成我国保险业发展滞后的原因是多方面的，其中缺乏科学的发展理念是根本原因。本文主张转变保险业发展理念，树立战略思维，实现保险业持续、快速发展的目标，并在我国经济社会生活中扮演日益重要的角色。

关键词：中国；保险业；科学发展中图分类号：F842.0

文献标识码：A

文章编号：1003－9031（2009）09－0046－0

6

一、我国保险业的发展现状

改革开放以来，我国保险业经历了近30年的高速增长。1980年我国只有1家保险公司，1998年为28家，

经济排名第二的日本，2001年，保费收入为4458.45亿美元，占全球市场份额的18.51%，位居世界各国的第二位；

2007年日本虽然较2006年排名往后一位而位居英国之后为第三名，但其占全球市场份额的比例还高达10.5%。①如果从保险对经济的渗透力（即保费收入占GDP的比重，又称保险深度）及人均保费（又称保险密度）来看，我国保险业的排名则还

保险资金运用已成为保险经营中不可或缺的重要环节,资金运用的收益成为弥补承保亏损和追求高效益的主要渠道。为防止保险公司在资金运用上的盲目性和投机行为,保证保险公司有足够的偿付能力,维护保险利益人的利益,各国在法律上都规定了保险资金运用的监管,但我国法律对此规定存在缺陷,针对我国相关法律制度不足本文提出完善我国保险资金运用监管法律制度的立法设想,从外部

维普资讯

20 0 7年第 1期No.1, 007 2

学

术

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索

2 0年 2月 0 7Fe .. 007 b 2

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试析我国保险资金运用法律监管制度的完善任燕珠(福建政法管理干部学院，福建福州 30 ) 5( ￣

摘要：保险资金运用已成为保险经营中不可或缺的重要环节，资金运用的收益成为弥补承保亏损和追求高效益的主要渠道。为舫止保险公司在资金运用上的盲目性和投机行为，保证保险公司有足够的偿付能力，保险利益维护人的利益，国在法律上都规定了保险资金运用的监管，各但我国法律对此规定存在缺陷，针对我国相关法律制度不足本文提出完善我国保险资金运用监管法律制度的立法设想，从外部和内部两方面互为补充构建完善的符合国情的监管法律制度。 关键词：险资金；保法律监管；完

保险资金运用已成为保险经营中不可或缺的重要环节,资金运用的收益成为弥补承保亏损和追求高效益的主要渠道。为防止保险公司在资金运用上的盲目性和投机行为,保证保险公司有足够的偿付能力,维护保险利益人的利益,各国在法律上都规定了保险资金运用的监管,但我国法律对此规定存在缺陷,针对我国相关法律制度不足本文提出完善我国保险资金运用监管法律制度的立法设想,从外部

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试析我国保险资金运用法律监管制度的完善任燕珠(福建政法管理干部学院，福建福州 30 ) 5( ￣

摘要：保险资金运用已成为保险经营中不可或缺的重要环节，资金运用的收益成为弥补承保亏损和追求高效益的主要渠道。为舫止保险公司在资金运用上的盲目性和投机行为，保证保险公司有足够的偿付能力，保险利益维护人的利益，国在法律上都规定了保险资金运用的监管，各但我国法律对此规定存在缺陷，针对我国相关法律制度不足本文提出完善我国保险资金运用监管法律制度的立法设想，从外部和内部两方面互为补充构建完善的符合国情的监管法律制度。 关键词：险资金；保法律监管；完

我国加入世界贸易组织后,外资保险公司陆续进入我国,国内保险业面临严峻挑战。运用产业组织理论SCP范式中的市场结构分析方法,对我国保险业在新的时期加快发展进行探讨,完善我国的保险市场结构,适应新时期激烈的保险市场的竞争,促进我国保险业进一步向前发展,需要有针对性地采取一些对策。

0第1期总第j 0 4. 3期

部学院 N JU N LO E河南金融管理干 I学报 LM N G M N O R A FH N NISIu E0 . A A E E T A T T。 N f

S O5 08 N. 20

e i lNO. 4 r a 13

我国保险业发展对策研究李鑫(上海师范大学商学院，海 20 3 )上 0 2 4摘要：国加入世界贸易组织后，资保险公司陆续进入我国，内保险业面临严峻挑战。运用产业组织理论 我外国 S P范式中的市场结构分析方法， C对我国保险业在新的时期加快发展进行探讨，完善我国的保险市场结构，适应新

时期激烈的保险市场的竞争，促进我国保险业进一步向前发展，需要有针对性地采取一些对策。关键词：险业发展；保市场结构；品差异化产中图分类号：8 0 3 F4 .2文献标识码： B

文章编号： 08—79 10 8 0 03 0 10 7 6

保险资金运用渠道拓展与策略分析

内容摘要：近年来保险市场规模日益扩大，快速积累的保险资金因运用渠道狭窄、保值增值难度加大而成为保险业发展的瓶颈。积极拓展保险资金运用渠道有利于稳定当前保险资金的收益率。其中黄金的保值增值性以及不动产的长期性投资是最值得我们关注的。因此，能够在规避投资风险的同时拓宽保险资金的投资渠道，这能有限的增加我国保险资金的投资收益率，并更好得起到保值增值的作用。

关键词：保险资金；投资渠道；黄金；不动产；策略分析

近年来保险业对外开放不断深化，外资金融保险机构对华投资不断增加，我国保险市场与国际金融保险市场的联系更加紧密。在这种情况下，国际金融危机将不可避免地波及到我国保险业，我国保险业的发展面临着巨大的挑战和考验。而与中国保险业资产规模及资金运用规模的快速增长相比，保险资金运用依然受到多方面直接或间接的限制，投资渠道相对狭窄，资产配置效率不高，投资收益率偏低。从而在很大程度上削弱了保险业的竞争力和发展潜力，造成了金融资源的耗损，降低了社会资源的配置效率。特别是在保险资金的运用管理上，与西方发达国家之间存在着明显的差距。业内人士认为，在保费收入持续增加、协议存款和债券收益率下滑的情况下，保险资金正在力图突出重围，确保保险资产的保

保监会令2014年第3号

现发布《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险资金运用管理暂行办法〉的决定》，自2014年5月1日起施行。

主 席 项俊波

2014年4月4日

中国保险监督管理委员会关于修改 《保险资金运用管理暂行办法》的决定

中国保险监督管理委员会决定对《保险资金运用管理暂行办法》作如下修改： 将第十六条修改为：“保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用应当符合中国保监会相关比例要求，具体规定由中国保监会另行制定。中国保监会可以根据情况调整保险资金运用的投资比例”。

本决定自2014年5月1日起施行。

《保险资金运用管理暂行办法》根据本决定作相应的修订，重新发布。

保险资金运用管理暂行办法

（2010年7月30日中国保险监督管理委员会令2010年第9号发布 根据2014年4月4日中国保险监督管理委员会令2014年第3号《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险资金运用管理暂行办法〉的决定》修订

近年来,随着我国保险业的对外开放,外资金融保险机构加大对华投资,我国保险市场与国际金融保险市场的联系更加紧密。因此,此次国际金融危机将不可避免地波及到我国保险业,我国保险业的发展面临着巨大的挑战和考验。而与中国保险业资产规模及资金运用规模的快速增长相比,保险资金运用依然受到多方面直接或间接的限制,投资渠道相对狭窄,资产配置效率不高,投资收益率偏低。

4:年来， I; -随着我国保险业的对保险资金运用是保险公司重以我国保险公司的投资收益率明凡上外开放，资金融保险机构要的利润来源，我国的保险资显偏低。外而

加大对华投资，国保险市场与金运用率、我收益率偏低，且主要用

据统计，国保险公司 2 0我 01国际金融保险市场的联系更加紧于银行存款。保险公司手中握有年到 2 0 0 5年的投资收益率大约

密。因此，次国际金融危机将大量资金，苦于没有畅通的投在 3 3左右，此却 .这是由于资金投不可避免地波及到我国保险业，资渠道，这一矛盾也影响着保资渠道过于狭窄所导致的结果。 而

我国保险业的发展面临着巨大的险公司的偿付能力和经营的稳定 2 0 0 6年和 2 0 0 7年，国股票市我挑战和考验。而与中国保险业资性。由于缺乏中长期的投资工场的牛市，为保险资金投资收益产规

湖南商学院学年论文（课程设计）

目录

目录???????????????????????????????????1 摘要???????????????????????????????????2 正文???????????????????????????????????3 一 保险人才在保险业发展中的重要作用???????????????????3

(一) 保险专业人才是确保保险业健康有序发展的关键因素??????????3 (二) 保险专业人才是开拓保险市场的基本保证???????????????3 (三) 保险专业人才是降低保险企业经营风险、实现保险商品效用和提高保险产品

核心竞争力的重要保障。??????????????????????4

二 我国保险业的发展现状??????????????????????????4 三 我国目前保险行业的人才现状???????????????????????5 （一）人才数量匾乏且质量不高???????????????????????5 （二）人力成本增加????????????????????????????6 （三）高端人才严重缺乏??????????????????????????7 （四）“挖

我国保险业发展面临的问题及发展建议

保险业发展的突出问题

市场集中度过高，竞争仍不充分

截至 2005年底，全国共有保险公司93家，其中保险集团和控股公司6家，产险公司35家，人身险公司42家，再保险公司5家，保险资产管理公司5家。市场主体的不断增加，有利于打破垄断，促进市场竞争。但从目前情况来看，市场集中度仍然过高，少数几家大公司占据大部分市场份额的状况没有根本改变，中西部地区表现更为明显。以2005年上半年安徽市场份额为例，产险方面，中国人保、平安产险、太保产险3家公司市场占比高达92.09%，其中中国人保占 69.05%；寿险方面，中国人寿、平安寿险、太保寿险3家公司在安徽省市场的占比高达89.14%，其中中国人寿占69.34%，市场集中度明显高于全国平均水平。 市场的高度集中给市场长期发展带来了诸多不利影响。一是主体间容易出现“马太效应”，即处于优势地位的公司竞争力越来越强，处于劣势地位的公司竞争力越来越弱，两者间差距进一步拉大。二是市场竞争不充分，带来垄断，公司缺乏创新动力，服务水平难以提高，市场需求难以得到有效满足。三是风险过于集中，大公司经营政策调整直接对市场产生巨大影响，甚至引起市场震动。四是新机构进入市场极易受到