现代银行货币学教程

科技与艺术学院经管系

实验报告

实验名称 ： 货币银行学--商业银行模拟

实验地点： 7号机房

实验时间： 2011-11-8 2011-11-29 3、4节课

系 （部） 经管系 专 业 会计学 班 级 09会计（3）班 学生姓名 洪建明 学 号 Xc09520302 指导老师 李敏

实验报告 我们本实验主要做了两个业务，同时也对开工前的准备也做了相应的操作。下面是操作过程： 1． 工作前的准备工作： 2011-11-28 20:49:43 2011-11-28 20:49:43 2011-11-28 20:50:46 2011-11-28 20:50:46 2011-11-28 20:50:46 工前处理 工前处理 工前处理 工前处理 工前处理 [9071]网点开机成功！ [网点开机]完成！ [90

《中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕

课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融学专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。

2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。

2、培养从事基层中央银行工作的实际业务能力。

3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方法，回顾历史，分析现实，预测未

1． 决定和影响利率水平的因素有哪些？

答：（1）平均利润率。理论上贷款利率不应超过社会平均利润率 （2）银行成本。要保持合理的利差，银行才有利润可赚。

（3）通货膨胀预期。在预期通货膨胀率上升期间，利率水平有很强的上升趋势；而当预期通货膨胀率下降时，利率水平也将下降。

（4）中央银行政策。中央银行运用某些政策工具通过银行影响可供贷款。当中央银行想要刺激经济时，将采取措施以鼓励银行增加可供贷款数量时，利率下降。中央银行要限制经济活动时，将采取迫使银行收回贷款的措施，利率上升。

（5）商业周期。利率的波动表现出很强的周期性，在商业周期扩张阶段上升而在经济紧缩阶段下降。

（6）借贷资金供求状况。在利率市场化条件下，市场利息率一般是在借贷资金市场上由资金的供求双方协商确定。供大于求，利率低；反之，利率高。 （7）政府预算赤字。如果其他因素不变，政府预算赤字增加则利率上升。 （8）国际利率水平。通过两条渠道实现：一是国际信贷渠道；二是国际贸易渠道。

2．简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响。

答：收入状况：收入水平的高低与货币需求成正比。

（1）收入的高低制约着货币需求的数量且通常决定着支出的数量。 （2）人们取得收入的时间间隔与货币需求也成正

货币银行学

一、名词解释： 1、 格雷欣法则：“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律。在金属货币流通条件下，当一

个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

2、 金汇兑本位制：金汇兑本位制又称虚金本位制。在这种货币制度下，规定银行券不能直

接兑换黄金，银行券只能与外汇兑换，然后用外汇在外国兑换黄金。

3、 信用中介：这是银行的基本职能。银行一方面通过吸收存款的方式集中社会上的一切闲

散货币资金，另一方面又通过贷款投资等方式把集中起来的货币资金投放给企业、个人、政府等。银行在此充当贷款人和借款人的信用中介人。

4、 直接融资：直接融资是通过最终贷款人（资金供给者）和最终借款人（资金需求者）直

接结合来融通资金，其间不存在任何金融中介机构的融资方式。

5、 贴现债券：贴现债券是指在券面上不附息票，发行时按规定的贴现率，以低于面额的价

格发行，到期按面额偿还本金的债券。

6、 同业拆借市场：同业拆借市场又称同业拆放市场，是指银行与银行之间、银行与其他机

构之间进行短期临时性资金拆出拆入的市场。

7、 票据贴现：票据贴现就是持票人在需要资金时，将其

第二章 货币与货币制度

信用货币：是指以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。

存款货币：是指能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款，包括可以直接进行转账支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。

货币层次：货币分层，也称为货币层次，是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。

货币制度：是针对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等内容以国家法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度，简称币制。

主币：就是本位币，是一个国家流通中的基本通货，一般作为该国法定的价格标准。

辅币：是本位货币单位以下的小面额货币，它是本位币的等分。

限制铸造：是指只能由国家来铸造金属货币，特别是不足值的辅币必须由国家铸造，其他机构和个人不得铸造。

无限法偿：不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

有限法偿：在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收。

格雷欣法则：两种实际价值不同的而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价

第一章 货币与货币制度

教学重点、难点

在本章学习中，要理解货币的起源、本质、职能及对经济的影响；确切掌握货币概念及货币制度；考察货币的形式如何随着经济的发展而改变。并在此基础上，理解和掌握货币是如何加以计量的。在本章中，正确认识货币起源及发展是学习货币理论的起点也是难点。 一、填空

1、主币又称（ ），是指（ ）。 2、通货即（ ）和（ ）。

3、货币与收入的区别在于收入是某一单位时间内收益的（ ），而货币一词是（ 意义上的概念。

4、“劣币驱逐良币”现象又称为（ ）法则。 5、（ ）在所有的资产中流动性最高。

6、货币作为价值储藏手段的优劣，依赖于（ ）的高低。 7、一个国家的货币能否成为国际货币，关键取决于它的（ ）性。 8、交换的发展大体上分二个阶段，即（ ）和（ ）。

9、中世纪欧洲主要国家实行（ ），到（ ）世纪，银本位制发展到鼎盛。 10、一次大战后，许多资本主义国家实行（

《2010级中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕

课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。

2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。

2、培养从事中央银行工作的实际业务能力。

3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方法，回顾历史，分析现实，预

《中央银行货币政策与金融监管课件》

西南财经大学金融学院曾志耕 课程简介及学习要求

（一）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的性质

1、是金融学专业的专业基础理论课（6门核心课程之一）。 2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴(见附录)。

（二）、《中央银行货币政策与金融监管》课程的研究对象

1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。

2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济、监督管理金融业的一般原理和规律。

3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理好金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”。（什么是？为什么不是？怎么样才能是？）

（三）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的目的与任务

1、系统地掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济、监督管理金融业的基本方法。 2、培养从事基层中央银行工作的实际业务能力。 3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业、监督管理金融业中的理论和实际问题的能力。(研究方向之一)。

（四）、学习《中央银行货币政策与金融监管》的方法

1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点、方

1.在通常情况下，3个月期国库券利率、长期政府债券利率与Baa级企业债券利率之间有什么联系？ 答：3个月期国债利率的波动通常比其他两种债券利率剧烈，并且平均来说利率更低些，Baa级的公司债券的利率平均来说要高于其他两种债券的利率。

2.股票价格的上升对于消费者的支出决策会产生怎样的影响？

答：股票价格的升高意味着消费者的财富增加。因此，消费者可能会增加支出。

3.对以下说法做出评论：“因为企业并没有从二级市场实际获取资金，因此二级市场对一家公司经济而言的重要性不如一级市场。”

答：这种说法错误。二级市场上的价格决定了发行证券的公司在一级市场上的发行价格。此外，二级市场使得证券更具流动性，从而使证券在一级市场上更易于发行。

总之，一级市场是二级市场的前提和基础，没有一级市场就没有二级市场；二级市场是一级市场存在与发展的重要条件之一，无论从流动性还是从价格的确定上，一级市场都要受到二级市场的影响。

4.如果你怀疑一家公司可能在明年破产，相比较而言，你愿意持有这家公司的股票还是债券？为什么？

答：在公司来年会倒闭的情况下，更愿意持有债券。因为债券的支付要优先于股票，而持股人得到的只是最后剩余的索取权。

5.如果你是一位雇主，你会担心你的雇员

第一章 货币与货币制度

教学重点、难点

在本章学习中，要理解货币的起源、本质、职能及对经济的影响；确切掌握货币概念及货币制度；考察货币的形式如何随着经济的发展而改变。并在此基础上，理解和掌握货币是如何加以计量的。在本章中，正确认识货币起源及发展是学习货币理论的起点也是难点。 一、填空

1、主币又称（ ），是指（ ）。 2、通货即（ ）和（ ）。

3、货币与收入的区别在于收入是某一单位时间内收益的（ ），而货币一词是（ 意义上的概念。

4、“劣币驱逐良币”现象又称为（ ）法则。 5、（ ）在所有的资产中流动性最高。

6、货币作为价值储藏手段的优劣，依赖于（ ）的高低。 7、一个国家的货币能否成为国际货币，关键取决于它的（ ）性。 8、交换的发展大体上分二个阶段，即（ ）和（ ）。

9、中世纪欧洲主要国家实行（ ），到（ ）世纪，银本位制发展到鼎盛。 10、一次大战后，许多资本主义国家实行（