商业银行业务与经营第五版pdf

十一章与十二章章节练习

一．单选

1.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ） A. 利率敏感性资产与存款的关系 B. 利率敏感性负债与存款的关系 C. 利率敏感性资产与负债的关系

D. 利率敏感性现金与存款的关系

2.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是( d )

A.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为零值，缺口率等于1 B.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

3.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?（ b A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论

D.负债管理理论

4.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于( b ) A.借款人的预期收入 B.贷款的期限长短 C.可转换资产的多少

D.现金资产的规模

5.识别商业银行风险最直接的方法是( ) A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法 C.专家意见法

D.概率统计方法 6.商业银行负债管理中的资金“购买”来源于（ c ） A.初级证券市场 B.二级证券市场 C.货

商业银行业务与经营练习题

第一章 商业银行概论

一、单项选择题

1、关于商业银行“三性”原则之间的关系，下列表述中正确的是（ ）。

A、流动性与盈利性之间的关系是统一的

B、流动性与安全性之间的关系是统一的 C、安全性与盈利性之间的关系是统一的

D、盈利性是前提，安全性是目的，流动性是条件

2、商业银行的最基本、最能反映其经营活动的特征的职能是（ ）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 3、商业银行是特殊的金融企业，最能体现其这一特性的是（ ）。

A.能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力； B.业务范围广，具有综合性、多功能经营性质； C.机构多，分布广，是金融机构体系的主体； D.业务全面，作用大，监管要求高

4、根据我国商业银行法的规定，商业银行可以从事下列各项业务，除了（ ）。 A.发行金融债券

B.提供信用保证服务及担保 C.代理款项及代理保险业务

D.从事股票投资业务和信托投资业务 5、单一银行制的优点是（ ）。

A.易于吸收存款和调剂资金并分散风险

B.易于采用现代化

第一章 导 言

一、填空题

1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括 、 、 。 3、我国商业银行的组织形式是 。

4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为 、 、 。 6、实行单一银行制的典型国家是 。 二、不定项选择题

1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制

《商业银行业务与经营》试题库 第二章 商业银行的资本管理

一、单项选择题

1.银行资本的关键作用是（ ）

A.吸收意外损失和消除银行的不稳定因素 B.为银行的注册、营业提供启动资金 C.树立公众的信心 D.为银行有扩张与发展提供资金 2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（ ）

A. 4% B.8% C.10% D.12.5% 3.银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）

A.1.25% B.4% C.8% D.12.5% 4.商业银行内部融资的重要来源是：

A．重估储备 B.权益准备 C.未分配利润 D.少数股权 5.一般情况下，只有期限在5年以上的次级债券可以包括在附属资本中，但其比例最多不超过核心资本的（ ）

A. 4% B. 8% C.50%

《商业银行业务与经营》试题库 第二章 商业银行的资本管理

一、单项选择题

1.银行资本的关键作用是（ ）

A.吸收意外损失和消除银行的不稳定因素 B.为银行的注册、营业提供启动资金 C.树立公众的信心 D.为银行有扩张与发展提供资金 2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（ ）

A. 4% B.8% C.10% D.12.5% 3.银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）

A.1.25% B.4% C.8% D.12.5% 4.商业银行内部融资的重要来源是：

A．重估储备 B.权益准备 C.未分配利润 D.少数股权 5.一般情况下，只有期限在5年以上的次级债券可以包括在附属资本中，但其比例最多不超过核心资本的（ ）

A. 4% B. 8% C.50%

现金资产管理

商业银行是高负债经营的金融企业，经营的对象是货币，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿力和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性资产，并对其进行科学管理。因此，现金资产业务也是商业银行管理的一项重要内容。 学习目标

了解现金资产的构成及来源

掌握现金资产管理的目的和原则 掌握准备金、库存现金和同业存款管理 现金资产的构成及来源 现金资产的构成

狭义的现金资产：库存现金

广义的现金资产：一般意义上的现金资产是广义的现金资产，指银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括： A库存现金

库存现金：银行保存在金库中的现钞和硬币 主要作用：应付客户提现、银行日常零星开支

任何一家营业性的金融机构，都必须保存一定数量的现金。

库存现金是非赢利性资产，需花费大量保管费用，不宜保存太多。 库存现金的经营原则：适度规模。 B在央行的存款

即存款准备金。构成：

a法定存款准备金。按照法定比率向央行缴存的存款准备金。是央行调节信用的政策手段，一般不得动用；具有强制性；随存款调整。

b超额准备金。是商业银行的可用资金。可用于日常的各种支付和贷放活动 ；也可随时从该帐户上提取现金

c广义的超额准备金：

商业银行业务管理

第1章 商业银行导论

1.1 商业银行的起源与发展

意大利是银行最早产生的发源地。

英格兰银行（1694年）是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。

清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。

现代商业银行形成的两种途径：

（1）由高利贷性质的银行转变而来；（2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行。

1.2 商业银行的性质与功能

一、 商业银行的性质-以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

第一，商业银行是企业——具有现代企业的基本特征，获取最大利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在前提。

第二，商业银行是特殊的企业。（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性，经营的是特殊商品-货币和货币资本，经营内容包括货币收付借贷等金融服务。（2）商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊（3）商业银行责任特殊。

第三，商业银行是特殊的金融企业-有别于国家的中央银行，又有别于专业银行。

二、商业银行的职能与作用

（一）信用中介-信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过

沈 阳 理 工 大 学

毕业设计（论文）

题 目：论商业银行业务创新问题及对策

---以中信银行为例

系： 经济管理系

专 业： 金融学 学生姓名： 岳文泽 指导教师： 马 会

二〇一〇 年 六 月 十八 日

论商业银行业务创新问题及对策---以中信银行为例

摘 要

在20世纪80年代以后的20年里，我国商业银行的业务创新取得了很大的发展。然而由于在创新动因、创新主体、创新环境以及创新的技术支撑方面与西方发达国家的商业银行业务创新存在着很大的差异，因而我国的商业银行创新仍存在着缺乏系统性、科学性、国内的一些政策和制度以及商业银行的经营管理体制限制了创新等问题。为适应中国市场经济发展的需要，加快向现代化商业银行的转化并应对加入WTO以后激烈的金融竞争，近年来，我国的商业银行加快了业务结构调整，在资产业务、负债业务、中间业务等方面进行了创新，不断提高集约化经营与管理水平。但从国有商业银行的现状来看，仍然存在着资产业务单一、资金成本高、中间业务相对落后等问题。特别是业务创新的步伐较慢，开办的新业务品种少、规模小、收益低，在整个

《商业银行业务与经营》课程论文大纲

1、目标

培养学生综合运用所学的《商业银行业务与经营》基本知识和基本技能，解决实际问题的能力，掌握独立分析、调查研究的基本方法；培养学生科学研究能力，掌握文献检索与利用、资料信息获取和分析的基本方法。

2、要求

课程论文选题必须在《商业银行业务与经营》范畴内，针对目前现实问题、热点问题和前沿问题进行研究，力求体现科学性、思想性和实用性；课程论文设计应该遵循理论联系实际的原则，反映学生运用所学的基本知识，体现分析问题和解决实际问题的能力；

课程论文要求论点正确、论点明确、材料翔实、论证充分，层次清晰、语言通畅,格式规范。

论文字数不少于4000字。 3、选题要求：

运用所学《商业银行业务与经营》课程知识，结合当前经济金融运行状况，选择与商业银行经营管理有关的内容进行分析论证。

4、评分标准：

论文成绩占总评成绩的60％，平时成绩占40％。

（1）论文成绩≥90分。标准：论点正确、有一定创见性；论证严谨、思路清晰、逻辑性强；结构安排合理，层次清晰；能紧密结合社会现实或对现实有启发意义；见解独特，对问题有深刻透彻的分析；格式规范且字数在3500字（含5000字）以上。

（2）论文成绩80－89分。标准：论点正确、

2013-2014学年第一学期

《商业银行业务与经营》

案例分析题

金融教研室

(2013.9.1)

第一章 商业银行导论

案例

金融控股公司---美国“花旗”模型

为了限制银行规模过度膨胀，(1956年银行持股公司法案)对拥有多家银行的控股公司规定的限制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。但法律对单一银行的控股公司没有限制，因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银行控股公司。花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司(Citicorp)，作为花旗银行的母公司。包括花旗银行,花旗公司共拥有13个子公司，能提供多样化的金融业务。花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，两块牌子。也正是通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在1984年就成为美国最大的银行持股公司。详见图。

1998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为7000亿美元，业务遍及世界100多个国家，涉及银行、证券、保险等领域，成为世界上规模最大的全能型金融集团之一，同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，从根本上动摇了传统的金融分业制度。