贷后管理首次检查时间
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贷后管理检查方案
贷后检查方案
一.农户小额信用贷款
1、有无户主的身份证、户口簿等复印件,审查是否为非农贷款、跨区贷款?
2、是否为已入股社员,并持有股金证(有无股金证复印件)?
3、有无绿色贷款证,并审查是否超信用发放贷款? 4、查看其有无不良贷款记录? 5、登陆信贷管理系统,查看其信用等级和实际是否一致? 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见? 7、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)?
8、贷款利率是否符合规定? 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致?
10、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项?
二、农户贷款(1231、1241、1251、1255)
1、贷款资料是否齐全(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明) 2、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)?
3、贷款利率是否符合规定? 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致?
5、贷款合同有关事项是否完
企业-贷后检查报告
小额贷款贷后检查报告
【客户名称】 【联系方式】
【经办行】 【主检查人】 【次检查人】 【检查日期】 年 月 日【检查地点】 客户融资情况
2、融资用途: (1)批准用途:
(2)实际用途:
(3)是否按规定用途使用:□是,□否
3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充足:□是,□否
4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否 备注:
5、其他金融机构授信金额合计: 万元,其中:贷款 万元,其他信贷品种及金额 。
有无不良贷款或不良记录:□是,金额 万元,□否;对外担保总额 万
元,其中:保证担保 万元,抵质押担保 万元
二、客户经营管理情况
1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋势: □优 □
贷款贷后检查报告模版
贷款贷后检查报告模版(适用于企业授信及个人经营性贷款)
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16386958
富民强企 发表于:10-10-23 15:52 [只看该作者]
关于 公司 万元贷款
第 期检查报告
根据中国银监会“三法一指引”、《南京市 区农村信用合作联社贷款“三查”制度(试行)》、《南京市 区农村信用合作联社贷后管理办法(试行)》等有关规定,为了能确保 联社信贷资金正确使用,防止出现违规行为,南京市 区农村信用合作联社客户经理 于 年 月 日对 公司贷款开展了一次贷后检查,现将检查结果报告如下:
一、基本情况
×××公司于20××年×月×日向南京市 区农村信用合作联社申请贷款(含表外敞口、商票帖现)万元,用途为:(要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致)。 企业实际办公地点:
联系人员:
联系电话:
授信额度:万元,授信期限:年 月 日— 年 月 日;
担保方式:抵押、
贷款贷后检查报告模版
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关于 公司 万元贷款
第 期检查报告
根据中国银监会“三法一指引”、《南京市 区农村信用合作联社贷款“三查”制度(试行)》、《南京市 区农村信用合作联社贷后管理办法(试行)》等有关规定,为了能确保 联社信贷资金正确使用,防止出现违规行为,南京市 区农村信用合作联社客户经理 于 年 月 日对 公司贷款开展了一次贷后检查,现将检查结果报告如下:
一、基本情况
×××公司于20××年×月×日向南京市 区农村信用合作联社申请贷款(含表外敞口、商票帖现)万元,用途为:(要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致)。 企业实际办公地点:
联系人员:
联系电话:
授信额度:万元,授信期限:年 月 日— 年 月 日;
担保方式:抵押、
银行关于××个人贷款贷后检查报告
银行关于××个人贷款贷后检查报告
一、贷款基本情况
主要简单介绍贷款的债项情况,包括贷款余额、担保方式、贷款类型等。
二、借款人基本情况的变化。
包括借款人婚姻、职业、收入、主要资产负债等重要因素的变化情况。
三、贷款合规性检查情况
首次贷后检查要对以下内容进行检查并写入检查报告。主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵(质)押物登记情况、贷款发放操作、信贷资料档案保管等情况进行检查和说明其是否合规。
四、资金使用情况和授信业务变动情况分析
主要结合“三个办法、一个指引”对信贷资金用途的要求阐述。 (一)说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、资金用途是否合理、是否采用受托支付手段、如自主支付,是否符合自主支付条件,是否正常还本付息等情况;
(二)提款先决条件的执行情况。
五、借款人经营情况的变化分析(如为经营性贷款)
(一)从供应、生产、销售、现金流等方面,分析借款人经营情况,判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较,是在预测范围之内,还是超出预测;
(二)结合借款人经营所在行业的发展趋势,预测贷款到期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危及到信贷资金的安
第 1 页 共 2 页
全。
六、
贷后管理办法模板
北京XX投资有限公司
贷后管理办法
二O一二年八月
北京XX投资有限公司
贷后管理办法
第一章 总则
第一条 为规范公司贷款业务的贷后管理,有效防范贷款风险,特制定本办法。
第二条 本办法所称客户是指符合《北京XX投资有限公司信贷管理办法》中规定的企业或自然人。
第三条 本办法所称贷款业务是指公司发放的各类贷款。
第四条 贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理过程。
第五条 公司应配备与贷款业务量相适应的贷后管理人员。
第六条 实行贷后管理的规范化和标准化,建立严格的贷后管理责任制,分工明确、职责分明、各负其责。
第二章 客户细分
第七条 客户分为正常类和退出类,根据不同类型客户
采取不同的贷后管理措施。
第八条 贷款按五级分类为前两类的客户为正常类客户;后三类为退出类客户。
第三章 贷后检查
第九条 贷后检查分为首次检查、专项检查、定期检查、到期前检查和跟踪检查。
第十条 首次检查是指贷款发放后的第一次检查,首次检查由营销人员负责实施,首次检查应在贷款发放后10日内进行。首次检查的主要内容为贷款的实际用途,贷款的使用效果,营销人员应通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核有关合同附件等方法,检查贷款用途,首次检查
贷后管理办法模板
北京XX投资有限公司
贷后管理办法
二O一二年八月
北京XX投资有限公司
贷后管理办法
第一章 总则
第一条 为规范公司贷款业务的贷后管理,有效防范贷款风险,特制定本办法。
第二条 本办法所称客户是指符合《北京XX投资有限公司信贷管理办法》中规定的企业或自然人。
第三条 本办法所称贷款业务是指公司发放的各类贷款。
第四条 贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理过程。
第五条 公司应配备与贷款业务量相适应的贷后管理人员。
第六条 实行贷后管理的规范化和标准化,建立严格的贷后管理责任制,分工明确、职责分明、各负其责。
第二章 客户细分
第七条 客户分为正常类和退出类,根据不同类型客户
采取不同的贷后管理措施。
第八条 贷款按五级分类为前两类的客户为正常类客户;后三类为退出类客户。
第三章 贷后检查
第九条 贷后检查分为首次检查、专项检查、定期检查、到期前检查和跟踪检查。
第十条 首次检查是指贷款发放后的第一次检查,首次检查由营销人员负责实施,首次检查应在贷款发放后10日内进行。首次检查的主要内容为贷款的实际用途,贷款的使用效果,营销人员应通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核有关合同附件等方法,检查贷款用途,首次检查
XX银行贷后管理细则
XX银行贷后管理细则
第一章 总 则
第一条 为加强公司贷后管理和检查工作,规范贷后检查操作流程,明确贷后管理和检查的重点及要点,确保公司安全有效,结合本公司贷款业务实际,制定本细则。
第二条 贷后检查是贷后管理的主要形式,其一般程序是:通过贷后检查,形成检查报告,发现可能影响资产安全的预警信号,并进行积极必要的处理。
第三条 贷后检查,是指贷款业务经办人员对贷款客户及其影响安全的有关因素进行不间断监控和分析,以便及时发现早期预警信号,并积极采取相应补救措施的贷款管理过程。
第二章 贷后检查的基本流程
贷后管理是从贷款发放之日起,及相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的还必需进行紧急检查(该部分详见第四章)。
第四条 首次检查
贷款业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后15天内进行贷后首次检查,重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文书的合法有效性的检查,检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查后要形成《贷款业务首次检查报告单》,并由经办人员及贷款主管签字后存档。
第五条 常规检查
每一笔贷款发放后,经办人员至少每季度应去客户的主要
第十一章 贷后管理
第十一章 贷后管理
本章预测试题
一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括争内。)
1.下列关于贷款档案管理期限的说法,不正确的是( )。
A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算.
B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年
C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年
D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存
2.依法收贷的对象是( )。
A.展期贷款
B.到期贷款
C.正常贷款
D.不良贷款
3.下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法,正确的是( )。
A.“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷
B.“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下,按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。
C.采用“挂钩”方式转贷的贷款,一般是允许展期的
D.采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项,均应按逾期贷款处理
4.红色预警法重视( )。
A.定量分析
B.定性分析
C.定量分析与定性分析相结合
D.警兆指标循环波动特征的分析
5.( )监控的特点是对“人及其行为”的调查。
A.经营状况
B.管理状况
C.财务状况
D.与银行往来情况
银行贷后管理岗工作总结
银行贷后管理岗工作总结
篇一:贷后管理工作总结 XX年度信贷管理工作总结汇报
XX年在省、市行的正确领导下,我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐,在全力压缩和控制信贷风险,改革信贷管理体制,完善业务规程,提高风险控制能力上下功夫,为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下: 一、XX年主要指标完成情况
1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款(不含票据贴现、牡丹卡透支,下同)为***亿元,按总行确定的信贷资产剥离要求,6月末实现法人客户不良资产剥离***户,贷款总额***亿元,其中:可疑类贷款***户,金额***亿元;损失类贷款***户,金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元,不含剥离因素比年初下降***万元,比*月末贷款剥离后余额减少***万元,综观法人、个人两类贷款质量状况是:
(1)法人客户:XX年12月末,全部贷款余额为***亿元,按贷款五级分类,其中正常类贷款为***万元,比6月末减少***万元,占比**%,;不良贷款为***万元(其中:次级类贷款***万元,可疑类贷款***万元),比6月末增加***万元,占比**%。
(2)个人客户:截止XX年