理财需求重点分析

在线个人理财平台的需求分析

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在线个人理财管理平台需求分析简介

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引言项目名称： 项目名称：在线个人理财管理平台 (Online personal finance management platform) 任务提出者 ：项目组 项目组 开发者 ： 网上个人， 用户 ：网上个人，管理员

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需求概述

目标

范围 用户特点

假设和依赖

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目标为用户提供理财 信息和管理服务

非注册用户可以在 线浏览理财信息， 线浏览理财信息， 包括静态新闻及动 态更新的基金、 态更新的基金、股 票等净值、 票等净值、走势信 息，也可以注册从 而享受理财管理服 务

注册用户不仅可以 浏览理财信息， 浏览理财信息，还 能管理个人信息和 自己的投资组合， 自己的投资组合， 支持存款、基金、 支持存款、基金、 股票等投资方式， 股票等投资方式， 及时了解自己的投 资收益， 资收益，供未来的 投资决策参考

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范围本在线个人理财管理平台定位于满足个人

高等教育自学考试大纲

课程名称：《理财学》 课程代码：××××

编写：李建华 吴建军 冀志斌 中南财经政法大学 金融学院

2008年2月22日

第一部分 课程性质与目标

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一、课程性质与特点

《理财学》是全国高等教育自学考试经济管理类“投资理财”专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者的理财知识和技能而设置的一门专业课程。

二、课程目标与基本要求

设置本课程的目的，是为了从事理财工作者和具有一般经济知识的自学应考者进一步培养和提高进行理财规划的理论基础，以适应处理个人理财和从事为客户理财管理工作的需要。

三、与本专业其他课程的关系

《理财学》课程的考试内容、考核目标和考试命题，应注意与本专业所开设的《金融学》、《投资学》等课程相区别，应充分体现本课程在整个高等教育自学考试学科体系中有着其他专业不可替代的职能。

1

第二部分 考核内容与考核目标

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第一章 金融与个人理财概述

一、 学习目的和要求

通过本章的学习，能够理解个人理财的含义，掌握个人理财的主要流程，了解个人理财的金融环境，了解个人理财的起源和发展，并对个人理财规划师职业资格认证标准、执

1.A公司股票的β系数为2.5，无风险利率为6%，市场上所有股票的平均收益率为10%。要求：（1）计算该股票的预期收益率；

（2）若该股票为固定增长股，增长率为6%，预计一年后的股利为1.5元，计算该股票的价值；

（3）若该股票未来三年股利呈零增长，每期股利为1.5元，预计从第四年起转为正常增长，增长率为6%，计算该股票的价值。

(P/A，16%，3)=2.2459; (P/F，16%，3)=0.6407; 计算结果保留两位小数点。 已知：β=2.5，rm=6%,rf=10% (1)rs=rm+β（rm-rf） =6%+2.5(10%-6%)=16% （2）g=6%,

P0= D1÷（rs-g）（2分）

=1.5÷（16%-6%）=15元（1分）

1.5?（1?6%） （3）P0=1.5×（P/A,16%,3）+×（P/F,16%,3）

16%?6% =1.5×2.2459+15.9×0.6407

=13.56（元）

2．ABC公司的有关资料见下表所示：

1、财务比率分析（偿债能力分析，营运能力分析。盈利能力分析，市价比率分析）P22-P28 2、流动性分析指标 P30 3、财务弹性分析指标 P30

4、货币时间价值的计算 (复利现值、终值，四种年金的现值和终值) P37

5、债券价值评估的计算 P47 6、两阶段模型股票价格的计算 P55 7、个别资金成本的计算 P105-P110 8、综合资本成本的计算 P110 9、边际资本成本的计算 P111 10、投资项目资本成本的计算 P113

11、项目现金流量的简化计算(现金净流量=净利润+折旧) P120 12、净现值、内部收益率、获利指数(现值指数)、投资回报率的评价方法 P123

13、经营杠杆、财务杠杆、总杠杆的确认 P149

14、股利支付政策的评价与选择(剩余股利政策的计算，各种股利政策对比) P193

15、最佳现金持有量的确定 P228

单项选择题，名词解释题，简答题，计算题，应用题，论述题，案例分析题

习题练习

1、某人以15000元购进华丰公司债券，两月后以16000元售出，购入和售出时分别另支付手续费60元和68元。计算本债券投资收益额及持券期间的收益率。

解：债券投资收益额＝16000-15000-60-68＝8

理财复习重点（基础知识） 助理理财规划师专业技能

中国就业培训技术指导中心 组织编写

第一章 现金规划 鉴定要点:

1、现金规划需要考虑的因素

2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率

现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求 则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节 分析客户现金需求 知识要求：

一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。

(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。

2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。

二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求 ： 工作准备： 一、

1.需求分析与系统设计之间的界限是什么？何时从分析阶段进入设计阶段？

需求分析关注系统“做什么”，系统设计关注“如何做”。 当分析阶段完成后才能进入到设计阶段

2.需求处理要注意哪些非技术因素？为什么？

要注意的非技术因素：组织机构文化、社会背景、商业目标、利益协商等。 因为利用建模与分析技术构建的解决方案一定要和具体的应用环境相关，不存在不依赖具体应用环境的解决方案，因此，在利用建模分析技术进行要求处理是不能忽视具体应用环境的相关因素

3.需求分析与需求工程之间的关系

那就是需求工程含义更广，包括需求获取、需求分析、需求定义

第二章：

1.解释名词:问题域，解系统和共享现象，并结合他们的含义说明软件系统如何与现实世界形成互动的

问题域：现实的状况与人们期望的状况产生差异就产生问题。

解系统:软件系统通过影响问题域，能够帮助人们解决问题称为解系统 通过共存现象仅仅是问题域和姐系统的一个部分。而不是他们的全部。 软件系统仅仅是现实世界的一种抽象。所以问题除了共享现象之外。还有很多在进行模型抽象时忽略的其他现实因素。

2.解释下列名词，需求，规格说明，问题域特性和约束，并结合他们的含义说明需求工程的主要任务是什么？

需求是用户对问题域中的实体状

老年需求分析

一、 健康需求：

55%的老年人存在躯体疾病，年龄、职业和月收入与自报慢性病患病率存在关联；17.3%老年人日常生活自理能力受损，年龄、性别、受教育程度、月收入、医疗付费方式、抑郁症状、患病种数与日常生活自理能力存在关联；15.3%的老人又不同程度的抑郁症状，性别、居住情况、日常生活能力、患病种数与老人抑郁症状发生存在关联。 二、 亲情需求：

我国城乡空巢家庭超过50%，部分大中城市超过70%‘农村留守老人达4000万，占农村老人37%。城乡家庭养老条件明显缺失。（高校财经数据库数据）。 三、 交往需求：

81.36老人希望与更多的人交往；66.95%希望与自愿者陪伴聊天；67.80%希望家人经常探望；结论是：老年公寓的老人存在不同程度心理问题，交往需求不能完全自行解决。（2007年广西重阳老年公寓122例老人调查，有效问卷118份）。 四、 尊敬需求：

1、社会尊老：是核心，是社会风气。

2、政府尊老：是制度，维护老人的合法权益。

3、组织尊老：是老人的归属，党、团、妇联、工会通过必要地形式实践尊

老。

4、单位尊老：在医疗、文娱、学习等方面采取措施，保证老人的权益，尊

重人格。

5、家庭尊老：家庭是社会的基本单位，是精神安慰。

目录

1. 引言1

1.1. 背景1

1.2. 参考资料1

1.3. 假定和约束1

1.4. 用户的特点1

2. 功能需求1

2.1. 系统范围1

2.2. 系统体系结构（二层架构的系统可剪裁本小节）1

2.3. 系统总体流程2

2.4. 需求分析2

2.4.1. XXXXXXX(功能需求名称) 2

2.4.1.1. 功能描述2

2.4.1.2. 业务建模2

2.4.1.

3. 用例描述3

2.4.1.4. 用户界面5

2.4.2. XXXXXXX(功能需求名称) 5

3. 非功能需求5

3.1. 性能要求5

3.1.1. 精度5

3.1.2. 时间特性要求6

3.1.3. 输人输出要求6

3.2. 数据管理能力要求6

3.3. 安全保密性要求6

3.4. 灵活性要求6

3.5. 其他专门要求6

4. 运行环境规定6

4.1. 设备6

4.2. 支持软件7

4.3. 接口7

4.4. 控制7

5. 需求跟踪7

6. 签批单7

1. 引言

1.1. 背景

说明：

a．待开发的软件系统的名称；

b．本项目的任务提出者、开发者、用户及实现该软件的计算中心或计算机网络；

C．该软件系统同其他系统或其他机构的基本的相互来往关系。

1.2. 参考资料

列出本说明书中引用和参考的资料，如：

a．本项目的经核准的计划任务书或合同、上级机关的

第1 章 银行个人理财业务概述

考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★

定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：

1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；

2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。

考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★

按照运行方式的不同分为两大类：

1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理

滨湖超市销售管理信息系统的需求及可行性分析报告 一．前言

（一） 背景及意义

众所周知，超市可以一次性提供消费者日常用品，满足消费者需求，同样，在本校，由滨湖超市、环湖超市、北苑超市和南苑超市构成了学生的主要消费中心，为学生们提供多元化商品服务及销售，满足学生们的日常用品需求。然而，据多数学生反映，某些时段（节假日、晚上九点之后和临放假前几天）超市商品经常出现货物品种不齐全甚至脱销、标价与售价不符等情况，学生们日常生活得不到满足，叫苦不迭。我们初步得知，学校超市商品的进、销、存的决策一般都是以经验决策为主，缺乏实时分析功能。为了分析并有效地改善这一现象，我们设计了滨湖超市销售管理信息系统，希望能解决这个问题为广大师生带来更多的便利。

超市商品的储存和调配是不可忽视的大问题，好的销售管理在很大程度上能提高产品的销售效率，满足消费者的消费需求。随时掌握销售流程及销售情况，则能够有效地加速商品的周转效率并能提高服务质量，还能减少产品售价不符而出现的问题。此外，超市销售管理信息系统改善员工工作条件，能快速反映出商品的进、销、存等状况和各种反馈信息分析，使管理人员对市场的变化快速做出相应的决策，加快超市经营管理效率。

二．现行组织系统概况 （一）.