逾期贷款的处置及清收技巧课后测试

逾期贷款的处置及清收技巧课后测试

?

1、贷款到期前，贷款管理的关键词是（）（10 分）

A 提醒教导 B 了解纠正 C 强力催收

? D 诉诸法律

正确答案:A

?

2、一般来说，银行第一次催收采用的方式为（）（10 分）

A 上门催收

? B 电话催收 C 信函催收 D 起诉

正确答案:B

?

3、清收程序中最正式的手段是（）（10 分）

A 上门催收 B 电话催收

? C 信函催收 D 起诉

正确答案:A

多选题 ?

1、我们可以通过以下哪些渠道收集和整理客户信息。（）（10 分）

A

自行收集 B

从公共渠道收集 C

委托专业的资信调查公司收集 D 都不对

正确答案:A B C

?

2、逾期贷款的追讨过程中，信贷机构需遵循的基本原则有（）（10 分）

A 及时 B 渐进 C 分类 D 记录

正确答案:A B C D

判断题 ?

1、进行谈判的时候，要步步紧逼，不能让步。（10 分）

A 正确

? B 错误

正确答案:错误

?

2、随着账龄的增加，追账的成功率逐步上升。（10 分）

? A 正确 B 错误

正确答案:错误

?

3、贷款逾期后，一律不得给予贷款展期。（10 分）

A 正确

? B 错

逾期贷款的处置及清收技巧课后测试

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1、贷款到期前，贷款管理的关键词是（）（10 分）

A 提醒教导 B 了解纠正 C 强力催收

? D 诉诸法律

正确答案:A

?

2、一般来说，银行第一次催收采用的方式为（）（10 分）

A 上门催收

? B 电话催收 C 信函催收 D 起诉

正确答案:B

?

3、清收程序中最正式的手段是（）（10 分）

A 上门催收 B 电话催收

? C 信函催收 D 起诉

正确答案:A

多选题 ?

1、我们可以通过以下哪些渠道收集和整理客户信息。（）（10 分）

A

自行收集 B

从公共渠道收集 C

委托专业的资信调查公司收集 D 都不对

正确答案:A B C

?

2、逾期贷款的追讨过程中，信贷机构需遵循的基本原则有（）（10 分）

A 及时 B 渐进 C 分类 D 记录

正确答案:A B C D

判断题 ?

1、进行谈判的时候，要步步紧逼，不能让步。（10 分）

A 正确

? B 错误

正确答案:错误

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2、随着账龄的增加，追账的成功率逐步上升。（10 分）

? A 正确 B 错误

正确答案:错误

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3、贷款逾期后，一律不得给予贷款展期。（10 分）

A 正确

? B 错

逾期贷款的处置及清收技巧课后测试

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1、贷款到期前，贷款管理的关键词是（）（10 分）

A 提醒教导 B 了解纠正 C 强力催收

? D 诉诸法律

正确答案:A

?

2、一般来说，银行第一次催收采用的方式为（）（10 分）

A 上门催收

? B 电话催收 C 信函催收 D 起诉

正确答案:B

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3、清收程序中最正式的手段是（）（10 分）

A 上门催收 B 电话催收

? C 信函催收 D 起诉

正确答案:A

多选题 ?

1、我们可以通过以下哪些渠道收集和整理客户信息。（）（10 分）

A

自行收集 B

从公共渠道收集 C

委托专业的资信调查公司收集 D 都不对

正确答案:A B C

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2、逾期贷款的追讨过程中，信贷机构需遵循的基本原则有（）（10 分）

A 及时 B 渐进 C 分类 D 记录

正确答案:A B C D

判断题 ?

1、进行谈判的时候，要步步紧逼，不能让步。（10 分）

A 正确

? B 错误

正确答案:错误

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2、随着账龄的增加，追账的成功率逐步上升。（10 分）

? A 正确 B 错误

正确答案:错误

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3、贷款逾期后，一律不得给予贷款展期。（10 分）

A 正确

? B 错

逾期贷款处理中的法律实务

单选题

1. 在实际工作中，以下哪种客户的付款习惯所占比重最高（ ） √ A B C D

正常还款

需要银行提醒才会还款

需要银行采取一定的措施才进行还款 完全丧失还款意愿

正确答案： B 多选题

2. 以下属于导致贷款逾期的客户的原因有（ ） √ A B C D

金融的周期性 销售下降

应收账款没有及时收回 银行自身管理不善

正确答案： B C

3. 违约，可以分为以下几种类型（ ） √

A B C D

客观违约 理性违约 恶意违约 都不对

正确答案： A B C

4. 以下哪些措施可以增加客户变动的违约成本。（ ） √

A B C D

增加保证人 增加抵押物

合同中约定违约责任 银行加强自身IT系统的管理

正确答案： A B C

5. 贷后管理中，出现以下哪些预警信号的时候，银行要去分析对还款产生的影响并采取相应的措施。（ ） √

A B C D

现金流异常 出现纠纷 财务信息虚假 主营业务出现问题

正确答案： A B C D

6. 贷款出现预警信号后，银行可采取的措施有（ ） √

A B C D

要求提前还贷 要求债务人增

课后测试

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测试成绩：60.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题

1. 人民法院应当在受理支付令申请之日起（ ）内向债务人发出支付令。 √ A 10日 B 15日 C 30日 D 60日 正确答案： B 多选题

2. 强抵押需要具备哪些条件（ ） √

A 签合同 B 办理抵押登记 C 足值 D 易于拍卖和变现 正确答案： A B C D 判断题

3. 借款人死亡后，保证人的责任也即时解除。 √ 正确 错误 正确答案： 错误

4. 保证人在借款合同到期前死亡的，其遗产不用于承担最后的偿还责任。 √

正确 错误 正确答案： 正确

5. 诉讼中申请财产保全，可以提供担保，也可以不提供担保。 ×

正确 错误 正确答案： 正确

6. 财产处置完成之后，关于财产的所有查封自动失效。 ×

正确 错误 正确答案： 正确

7. 对被执行人有扶养义务的人，其名下有其他能够维持生活必需的居住房屋的，则被执行人的唯一一套住房也可以执行。 ×

正确 错误 正确答案： 正确

8. 先查封的法院必然获得财产的处置权。 × 正确 错误 正确

锲而不舍清收不良贷款的案例

一、案例简介

银行于XX年9月23日，对严某、吴某夫妻发放个人房屋抵押贷款420万元，担保方式为房地产抵押。次年6月，由于严某对外产生了大额债务，且严某、吴某离婚，该行贷款371万元贷款出现不良。针对大额不良贷款，该行多法并举开展清收，经过近两年的努力，近日，成功以现金收回全部贷款。

二、案例分析

（一）信息对称。该行第一时间了解情况，在贷款出现风险苗头时早发现，早行动，针对支行大额不良贷款，成立了不良贷款项目组，明确支行行长是大额不良贷款清收处置的第一负责人，通过与借款人的访谈，了解到不良贷款的成因是严某在外面有大额债务，且大额债务产生的资金流向可疑，目前两人已离婚，离婚后抵押物（门面房）产权归吴某。严某、吴某可能被诉讼（后严某、吴某被诉）。

（二）抓住关键。针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人提起诉讼的复杂情况。该行牢牢抓住关键：严某、吴某目前主要可偿债资产为门面房，且我行已办理了合法、充足、有效的抵押，抵押手续完备。经过了解，目前吴某继续在该门面房内经营餐饮，经过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。于是我行制定了一条贯穿主线的清收思路——紧抓现金流和抵押物，坚决维护我行债权。

（三）攻心

委托清收协议

甲方： 乙方：

经甲乙双方充分协商，现就甲方委托乙方清收不良贷款事宜达成协议如下：

一、甲方委托乙方清收 等的不良贷款，乙方在清收催讨不良贷款时，所有催款手段必须合法、合规，不得出现违法犯罪行为。在催讨过程中若发生伤害他人身体、损害他人财产等行为，或发生意外事故的，均由乙方自行承担全部后果和责任，与甲方无涉。不良贷款的具体笔数和金额以甲方向乙方提供的贷款明细为准。

二、清收费用：甲方向乙方支付实际收回贷款本息的 %作为清收手续费，其余不再另行负担任何费用；乙方在清收过程中所发生的一切费用由乙方自行支付。

三、甲方在本协议履行期间应遵守下列义务：

（一）不良贷款到帐后，七个工作日内足额向乙方支付清收手续费； （二）积极配合乙方的清收工作，提供必要的债权凭证。 四、乙方在本协议履行期间应遵守下列义务：

（一）不得以任何方式私自暂扣、截留或挪用所清收的不良贷款。所收回的贷款，应要求借款人归还贷款本息时打入甲方指定的账户； （二）不得向第三人泄露借款人或担保人的个人信息。 （三）不得私自将清收工作的全部或部分委托给任何第三方； 五、该委托清收期限为 年 月 日至 年 月

不良资产清收处臵手段与流程（一）

１.常规催收 （一）定义

常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。 （二）适用条件

常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户： ①有较强的还款意愿。 ②有效资产能完全覆盖其债务。

③负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。 ④能够按照商定的还款计划如期偿还债务。 ⑤如采取法律诉讼将影响债务偿还。 ⑥其他适合采取常规清收方式的情形。 （三）工作流程

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（四）利弊分析

常规清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处臵的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处臵效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处臵的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础

委贷逾期催收通知书 委托人 、借款人 与 我公司签订的三方委托贷款合同（潞财（委贷）字第 号）借款金额（人民币） 元已于 年 月 日到期，截至_____年____月____日，借款人尚有本金（人民币） ，利息 ，罚息 ，逾期 _____日未归还。请借

款人积极筹措资金，尽快归还。 特此通知。 ★ 此通知书由委托人、借款人、受托人签收后各留存一份。 委托人：（盖章）

不良贷款清收工作总结

为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下： 一、基本情况

截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx%，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。

截止XX年xx月底，万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。 二、清收措施

近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自

身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，