我国商业银行个人业务有哪些

我国商业银行个人理财业务现状及发展策略

摘要

随着我国经济的快速发展，社会的进步和个人收入大幅提高并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大变化，个人理财逐渐成人们关注的焦点。个人理财是一项系统工程，需要个人投资者在多个投资市场中，运用多种投资理财工具组合。我国加入WTO后，外资银行将以其雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，重点争夺优质客户。日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域，寻求新的利润增长空间。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为商业银行生存与发展的必然发展要求。在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，迎接入世挑战;如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，将成为我国银行业亟待研究的问题。

1我国商业银行个人理财业务的现状

改革开放以来，中国经济快速发展，人民生活水平不断提高，居民个人收入不断增加，部分收入较高的群体开始寻求更加高效的资产管理方法，商业银行个人理财业务应运而生，通过专业的理财机构或者理财专家进行理财投资越来越成为人们理财的重要

篇一：我国商业银行个人理财业务发展研究

摘 要

我国在改革开放以后，生活水平得到了很大的改善，人们逐步走向小康生活，个人理财在我国当前社会极度匮乏。面临如此大的市场需求，我国商业银行在开展个人理财业务过程中显得异常乏力。然而，通过为客户提供理财服务，为客户指定财务管理的目标和计划，商业银行在获得相应报酬的同时能够有效的提高自己在市场中的地位，能够进一步促进商业银行个人理财业务的发展。因此，对我国商业银行个人理财业务发展进行研究显得尤为重要。本文对我国商业银行个人理财业务的概念及特点进行了简要说明，并对我国商业银行当前在个人理财业务方面存在的问题进行分析，提出相关的对策，促进我国商业银行个人理财业务的发展。

关键字：商业银行；个人理财业务；发展；研究

Abstract After the reform and opening up in China, much progress has been living standards, people gradually towards a well-off life, personal finance in our country, there was a terrible shortage of th

东北师范大学

硕士学位论文

我国商业银行个人理财业务发展问题研究

姓名：刘冰玉

申请学位级别：硕士

专业：金融学

指导教师：金兆怀

20090501

摘要

中间业务一直是外国商业银行的强项，其中的个人理财业务更是其利润争夺点。随着金融市场的不断发展和国际合作化趋势的加强，银行同业竞争日趋激烈，同时由于中国金融市场阶段性的全面开放，国内商业银行逐渐转变传统的经营理念，开始大力发展中间业务，尤其是个人理财业务，培育、发展和巩固我国商业银行的目标顾客群，提高银行的生存力和竞争力。

银行个人理财业务源于瑞士，之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从２０世纪９０年代开始开展银行个人理财业务，目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务，创办各种类型的理财中心、工作室，推出的理财产品种类繁多，在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机，现已成为国内外商业银行的竞争焦点。

同时，随着我国经济的迅猛发展，居民总体收入水平提高，户均金融资产上升和居民消费观念转变，居民个人的理财意识不断增强，商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要，国内金融

我国商业银行个人信贷业务风险分析

中文摘要

从 20 世纪 90 年代末以来,随着我国经济改革的不断深化,城镇居民消费、投资的热情不断升温,我国商业银行个人信贷业务呈现了快速发展的势头。个人信贷业务持续发展,促使其余额不断上升,这说明当前我国的个人信贷业务已进入市场高速成长期,并使个人信贷成为了商业银行贷款业务的主要组成部分。与此同时，由于个人信贷业务在我国商业银行属于新兴业务,对个人信贷的风险管理还没有现行的模式可以利用,也没有形成完整而独立的体系,而只是作为商业银行全面风险管理的一个组成部分。而且由于国内银行业相对落后的管理体系,在我国商业银行个人信贷业务不断发展的现状下,个人信贷风险管理体系已经不能适应当前对于风险进行有效管理的要求,需要对现有的风险管理体系进行有效的改进和完善。本文通过分析个人信贷当前现状，以及商业银行风险管理现状,并结合国际和国内商业银行先进的管理经验,以个人信贷业务风险管理的理论为基础,归纳和总结出了当前我国商业银行个人信贷业务风险管理中存在的不足和缺陷,并根据其现状提出了相应的改进措施和建议, 同时选取了邮政银行当前开办的小额信用贷款业务为案例,研究个人信用贷款与商业银行风险管理的模式，主要包括建立信贷管理文化,

指导老师:

指导小组成员:阎嘉陵胡涵钧

胡庆康

孙琳教授教授教授教授

KO抢015002徐文婷我国商亚银行私人财富管理业务研究

目

摘

录12要..........................................……，........…….........................................................……ABSTRACT

1引言...........................................................……

1.1选题背景、写作目的和意义....................................……

1.2本文的主要结论...............................……，........……

1.3本文的研究内容与结构........................................……4456

1.4本文的研究方法、.……，.....................................……6

1.5本文的主要创新..............................................…

我国商业银行投行业务发

展初探

摘要随着市场竞争的日趋激烈和管制的放松我国商业银行出现了投资银行业务与传统业务交叉融合的现象投资银行业务成为商业银行一项重要的中间业务收入来源当前尽管综合经营已成为商业银行重要的利润增长点但在经营过程中还存在着诸多问题因此必须实行投行业务分级准入制完善风险的内外部控制体系及监控体系才能使投行业务取得显著进展

关键词投资银行；综合经营；金融监管；风险防控

中图分类号F830.4 文献标识码A 文章编号1004-9339200806-0046-04

目前我国商业银行大多数都设立了投资银行部门或专业投行机构国有大型商业银行更是利用规模优势在投资银行业务探索上先试先行并取得显著进展股份制中型商业银行也紧随其后大力拓展投行业务我国商业银行在面对金融业全

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面开放的挑战和机遇时已经由传统商业银行向现代全能型银行集团转变在资本约束、利率市场化、融资结构失衡等条件下商业银行要向更广阔的资本市场拓展已成为必然选择

一、我国商业银行投行业务发展现状

(一)法律框架现状

随着我国金融市场发展商业银行经营环境发生了巨大变化各个资本市场之间原本清晰的边界变得模糊参与者数量增长使得竞争不断加剧金融产品结

文章首先分析了西方金融市场发达国家和我国商业银行个人金融业务发展的现状,找出了我国商业银行个人金融业务存在的不足以及大力拓展我国商业银行个人金融业务的必要性,并提出了策略选择。

维普资讯

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天津大学管理学院

要]文章首先分析了西方金融市场发达国家和我国商业银行个人金融业务发展的现状，找出了我国商业银行个人金融个人金融业务启示

业务存在的不足以及大力拓展我国商业银行个人金融业务的必要性，并提出了策略选择。 [关键词]国外商业银行

商业银行个人金融业务是指银行对个人和家庭开办的包括储务经营理念，营销战略、科技支撑业务创新 人员素质及外部

蓄、结算、投资咨询、资产运作、消费信贷等服务在内的系统工环境等方面均存在一些不容忽视的问题。具体表现如下：程。目前，金融市场发达国家商业银行个人金融业务已成为商业 1对商业银行开展个人金融业务的重要性认识不够。商业银 _银行实现盈利的重要渠道其个人理财、个人融资为主的个人金行对个人金融领域的缺乏充分准备和科学的长远的规划措施不

融业务的比重已达到 5%以上。国随着个人财富的增长和个人完备，工作中盲目性较大，影响了产品的推广及个人金融业务的 O我金融需求的不断提高，以及金融监管的逐步完

我国商业银行个人理财业务存在的问题与对策分析

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的银行理财服务是指：银行利用掌握的信息（包括客户信息和投资信息等）与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程①。

西方商业银行自 20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。世界发达地区商业银行的经验表明，个人理财业务是银行新的利润增长点，具有巨大的发展空间。根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润达到35%，年平均赢利增长率约为12%-15%②。以美国花旗银行为例，其个人银行业务利润贡献度超过60%，其中个人理财业务贡献度接近50%，远高于一般的银行零售业务。从发达国家个人理财业务的发展趋势来看，发展个人理财业务有利于增加商业银行的利润来源；有利于改善银行的财务状况，转变银行经营增长方式；有利于完善金融服务功能。因此，个人理财业务在商业银行业务发展中占据着重要位置。

我国商业银行从上个世纪90年代中期开始开展个人理财业务。1996年，在中信实业银行广州分行在国内首家

4我国商业银行中间业务发展过程中存在的问题 4.1我国商业银行发展中间业务的内部机制问题 4.1.1缺乏明确的中间业务发展战略

无论按照企业管理理论还是企业经营实践经验，总体的、长远的企业战略都是企业经营管理和生存发展的基本出发点，国有商业银行要保证自身协调的可持续发展，在为社会创造财富的同时，有效维护国家金融安全和金融稳定，更需要有“精密”的战略管理。但长期以来由于从体制上国有商业银行还不是真正意义上的现代商业银行，在国有商业银行的实际运作过程中，普遍存在着行为行政化、短期化的问题，也就不可能形成科学的发展战略。正是由于缺乏科学的发展战略，从而导致发展方向不明晰、市场定位不准确、发展重点不突出，要规模不要效益，重战术轻战略，经营管理的自发性强而自觉性弱，经营管理过程中贯穿始终的核心理念少、延续性差，因人因事而异的变化多且随机性强，在竞争中被动反应多而主动出击少，各家国有商业银行面孔相似、业务趋同、竞争失范。由于发展战略的缺失，对国有商业银行经营发展带来了极大的负面效应：一是盲目进行规模扩张，为将来的发展埋下了许多风险隐患；二是由于注重短期效果，为寻求发展速度不择手段，恶意竞争，不仅为未来的发展压缩了空间，也扰乱了金融秩序和经济秩序；三是没有

4我国商业银行中间业务发展过程中存在的问题 4.1我国商业银行发展中间业务的内部机制问题 4.1.1缺乏明确的中间业务发展战略

无论按照企业管理理论还是企业经营实践经验，总体的、长远的企业战略都是企业经营管理和生存发展的基本出发点，国有商业银行要保证自身协调的可持续发展，在为社会创造财富的同时，有效维护国家金融安全和金融稳定，更需要有“精密”的战略管理。但长期以来由于从体制上国有商业银行还不是真正意义上的现代商业银行，在国有商业银行的实际运作过程中，普遍存在着行为行政化、短期化的问题，也就不可能形成科学的发展战略。正是由于缺乏科学的发展战略，从而导致发展方向不明晰、市场定位不准确、发展重点不突出，要规模不要效益，重战术轻战略，经营管理的自发性强而自觉性弱，经营管理过程中贯穿始终的核心理念少、延续性差，因人因事而异的变化多且随机性强，在竞争中被动反应多而主动出击少，各家国有商业银行面孔相似、业务趋同、竞争失范。由于发展战略的缺失，对国有商业银行经营发展带来了极大的负面效应：一是盲目进行规模扩张，为将来的发展埋下了许多风险隐患；二是由于注重短期效果，为寻求发展速度不择手段，恶意竞争，不仅为未来的发展压缩了空间，也扰乱了金融秩序和经济秩序；三是没有