个人理财公式解析

单选题

1.目前我国理财师存在的问题有（ ）。

A.中国资本市场不健全，无法满足高端客户的个性化需求

B.随着财富管理业务的持续发展，银行、保险、信托和独立第三方理财行业成为理财师的主要就业方向

C.商业银行的理财师按照与客户的约定进行投资和资产管理 D.家庭财富增长迅速，更多的家庭接受理财师专业化服务 答案：A

考点解析：BCD不是问题而是特点

2.马斯洛需求层次理论将人的需求分为五个层次，分别为：①被尊重的需求②安全需求③自我实现的需求④生理需求⑤爱和归属感的需求，由低到高排序正确的是（ ）。 A.④②①⑤③ B.②④①⑤③ C.④②⑤①③ D.②④⑤①③ 答案：C 考点解析：马斯洛需求层次理论五个层次由低到高排序是④生理需求②安全需求⑤爱和归属感的需求①被尊重的需求③自我实现的需求。

3.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 答案：D

考点解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化，综合化的服务活动

4.下列债券不可上市流通的是（ ）。 A.记账式国债

一、分析我国现行的存款利率结构，并给客户提出相应的存款策略

首先要分析我国现行的存款利率结构，就必须先了解什么是存款利率结构。在中国，利率结构按不同的标准有不同的分类。按存、贷款划分，即可分为存款利率和贷款利率。其中存款利率包括企事业单位定活期存款利率、城乡居民定活期储蓄利率,包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便和华侨人民币储蓄存款。

分别简单的介绍这几种存款方式的含义和特点：

1、活期储蓄。起存金额1元，可以随时存取。按照活期存款利率计算利息。利率相对较低。由于期限不固定的特点，利息计算相对复杂： 活期存款利息=积数x日利率

=每日变动的存款余额x实存天数x日利率

2、定期储蓄。具体根据存取的方法不同，又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便等方式。

1整存整取。起存金额50元，有固定的存期，一般分为三个月、半年、一年、○

三年、五年。计算利息是到期日对年对月对日为准。按银行定期存款利率计算支付利息。逾期或者未到期提前支取的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算支付利息：

定期整存整取利息=本金x年利率x期限

2零存整取。每月固定金额，一般5元起存，存期一般有一年、三年、五年○

三种，中途如有漏存，应于次月补

个人理财二 一。单选题

1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代

3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能

4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日

5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。

A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键

C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人

B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人

7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180

解析：100

个人理财 A卷

上 海 大 学 继续教育学院 试 卷

课程名称： 个人理财（A卷） 适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度 第 秋季 学期 任课教师：桂詠评

姓名:___________学号: 成绩：

一．填空题（2分×15题，30分）

1．个人理财的对象，主要研究 个人，或者家庭 的理财规划。 2. 在会计原则方面，个人财务报表一遍采用 收付实现制 ,企业采用的会计原则是 全责发生制 。

3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及 男女双方共同买房 。

4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其 日常性和突发事件 需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到 证券登记结算公司 办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定

吉林大学珠海学院

学年论文

加快发展我国个人理财业务

和理财产品的思考

系 别：国际贸易与金融系

专 业：金融学

姓名 关子铭 蒋超 万志杰 庄伟道

完成日期 2016年6月25日

1 / 9

学号 12143922 12143923 12143924 12143925

1

目录

摘要―――――――――――――――――――――――――――――――2 1、前言―――――――――――――――――――――――――――2 1、1个人理财的含义―――――――――――――――――――――――2 1、2个人理财的时代背景――――――――――――――――――――3 1.3个人理财的基本内容――――――――――――――――――――3

1.3.1投资规划―――――――――――――――――――――3 1.3.2居住规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.3教育投资规划――――――――――――――――――――3 1.3.4保险规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.5其他规划―――――――――――――――――――――――4 1.4个人理财的理性思考―――――――

单选题： 1．

在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education） B．考试 （Examination） C．从业经验 （Experience） D．认真 （Earnest）

3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A．8% B．10% C．15% D．20%

4．典型的后付年金是指（）。 A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费

5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A．60%

B．70% C．80% D．90%

6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理财的根本意义在于（）。 A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理

学习课程：个人理财技巧

单选题

1.理财的最高目标是一种： 回答：正确

1.

A

境界

2. B 自由

3. C 智慧

4. D 自由自在高品质的生活

2.财商不在于你学历的高低关键是： 回答：正确

1.

A

有没有资金

2. B 有没有习惯

3. C 有没有环境

4. D 有没有理念

3.资产配置是： 回答：正确

1.

A

找到适合自己的投资系统

2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合

3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额

4. D 以上都是

4.战略配置是 ： 回答：正确

1.

A

保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要

2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资

3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产

4. D 以上都是

5.积极投资不包括: 回答：正确

1. A 资产配置

2. B 行业配置

3. C 时间长短

4. D 个股选择

6.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 回答：正确

1.

A

支配关系

2. B 转换关

个人理财 A卷

上 海 大 学 继续教育学院 试 卷

课程名称： 个人理财（A卷） 适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度 第 秋季 学期 任课教师：桂詠评

姓名:___________学号: 成绩：

一．填空题（2分×15题，30分）

1．个人理财的对象，主要研究 个人，或者家庭 的理财规划。 2. 在会计原则方面，个人财务报表一遍采用 收付实现制 ,企业采用的会计原则是 全责发生制 。

3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及 男女双方共同买房 。

4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其 日常性和突发事件 需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到 证券登记结算公司 办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定

大众理财（一）已完成成绩： 100.0分

1

【单选题】以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

? ? ? ?

A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划 C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合

我的答案：D得分： 33.3分

2

【判断题】诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 我的答案：×得分： 33.3分

3

【判断题】理财等同于投资。（） 我的答案：×得分： 33.3分

大众理财（二）已完成成绩： 100.0分

1

【单选题】让钱生钱最快的方式是（）。

? ? ? ?

A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长

我的答案：C得分： 20.0分

2

【单选题】单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

? ? ?

A、投资房产 B、储蓄 C、炒股 ? D、股权投资

我的答案：B得分： 20.0分

3

【单选题】关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

? ? ? ?

A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内

我的答案：D得分： 20.0分

4

【单选题】投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

? ? ?

理财顾问服务概述

理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 理财顾问服务内容

理财顾问服务是以客户为中心，以客户需求为向导，以客户价值创造和维护为宗旨，对目标客户实施关系管理和客户价值管理。 理财顾问服务的特点：

（1）理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新的服务项目。

（2）理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

（3）在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的财务管理顾问服务管理和运用资金，并且承担由此产生的收益和风险。 （4）以第三方公正立场…… 理财顾问服务要素：

（1）理财顾问服务的主题，商业银行； （2）客体，服务对象；

（3）内容，包括财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化服务。

客户分析

1.客户信息收集

客户信息的范围包括：客户基本信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或关系人相关信息等。 2.客户财务状况分析

（1）个人资产负债表（总资产=总负债+净值（净资产）） 个人负债

根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债；根据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债；按照财产