金融票据诈骗的主要手段有

新疆财经大学本科毕业论文

题目：票据诈骗产生的原因，主要形式及防范学号：

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内容提要

票据支付是我国经济交易中的一种形式，票据交易的主要特点是“信用支付”，在20世纪早期，票据是最主要的支付工具。随着我国社会经济的发展，市场经济体系不断完善，商务、贸易之间的交易往来越来越频繁，各类型的支付形式开始出现，虽然如今网络支付已经十分普及，但是银行票据仍旧作为人们经济交易中必不可少的一个重要组成部分。本文从票据诈骗的形成因素入手，如：金融业对票据的相关法制体系尚未完善、社会对银行票据诈骗的防范意识较差、银行机构账户管理工作不到位、银行的相关技术手段落后等，并且根据票据诈骗的形成因素指出了，我国当前金融票据诈骗犯罪的特点，即：犯罪手段呈多样化、智能化；作案职业化、团伙化、规模化，内外勾结严重；对根据正常商品交易签发出的合法有效票据办理止付手续，骗取资金；捡到票据的不法分子利用出票行和代理付款行的分离，骗取资金。票据诈骗的主要形式有伪造票据、变造票据、形式复杂化、票据诈骗出现国际化趋势。最终，提出防范票据诈骗风险的对策，如：加大金融机构之间的合作力度，建立覆盖整个金融系统的防御体系、强化银企协作，

第二章 金融票据

本章提要

票据是国际统一的结算和信用工具。它随着商品经济和信用制度的发展而产生和发展起来。票据,也称金融单据、资金票据或流通票据、是指那些反映债券债务关系，以支付货币为目的，可以转让流通的单据。人们一般省去了“金融”或“资金”两字，就叫“票据”，很少称“资金单据”。本来票据范围是很广的，商业上的凭证都叫票据，如发票、提单、保险单等。但人们现在谈起票据已不再指这种广义上的票据，而只是指汇票、本票、支票这三种代表货币的支付凭证。票据既是反映现代经济活动中债券债务关系的重要凭证，又是促进市场经济高速高效运行的信用工具、支付工具和流通手段。

本章结构图

概念、特征、功能 票据概述 票据的关系人 法律体系 定义、分类、项目 汇票 当事人及其责任 票据行为、贴现 金融票据 定义、内容、种类 本票 基本当事人、行为 与汇票的比较 定义、内容、种类 支票 基本当事人及责任 与汇票、本票的比较

学习目标

◆掌握票据的基本原理与基本功能、票据的法律体系 ◆掌握汇票的概念、内容和汇票使用过程中涉及的法律行为 ◆掌握本票的定义与要件、本票与汇票的主要区别

◆掌握支票及其特点、支票的止付与退票、划线支票与非划线支票

第一节 票据概述

一、票据的

防诈骗

网络诈骗常见手段及防范对策

随着互联网的飞速发展，利用互联网实施违法犯罪活动日益突出，特别是网络诈骗犯罪活动异常猖獗。为减少网络诈骗案件的发生，增强在校学生的防范意识和水平，校保卫处、安庆市公安局大龙山派出所对各种网络诈骗案例进行了梳理分析，总结出了以下常见几种的网上诈骗手法并提出相应的防范对策。

骗术一：冒充合法网站实施诈骗

冒充合法网站实施诈骗惯用的伎俩就是用字母与数字之间差异小的的去代替。一些假冒交易网站的域名和正式网站差别很小，有的甚至只有一个字母的差别。如果用户不仔细看地址栏，就会进入骗子预先设计好的假冒交易网站，从而导致密码被盗，资金丢失。

【防范对策】进入网站要从正规网站登录，要注意看清网站的域名。在网络上要保持警惕，防止被骗。

骗术二：以低价为诱惑实施诈骗

在很多交易网站上会看到一些商品的销售价格远低于市场价格，此类交易共同的特点是采取先付款后发货的方式，且拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具。

【防范对策】坚持使用第三方安全支付工具，在网上购物时要核对对方身份，尽量寻找信誉度高、正规的商家。最好使用专用的银行进行网上购物，且卡内不要存放太多的现金。

骗术三：网络游戏交易中实施诈骗

这类骗术往往会在互联网上发布一些低价的游戏虚拟商品交易信

第二章 金融票据

本章提要

票据是国际统一的结算和信用工具。它随着商品经济和信用制度的发展而产生和发展起来。票据,也称金融单据、资金票据或流通票据、是指那些反映债券债务关系，以支付货币为目的，可以转让流通的单据。人们一般省去了“金融”或“资金”两字，就叫“票据”，很少称“资金单据”。本来票据范围是很广的，商业上的凭证都叫票据，如发票、提单、保险单等。但人们现在谈起票据已不再指这种广义上的票据，而只是指汇票、本票、支票这三种代表货币的支付凭证。票据既是反映现代经济活动中债券债务关系的重要凭证，又是促进市场经济高速高效运行的信用工具、支付工具和流通手段。

本章结构图

概念、特征、功能 票据概述 票据的关系人 法律体系 定义、分类、项目 汇票 当事人及其责任 票据行为、贴现 金融票据 定义、内容、种类 本票 基本当事人、行为 与汇票的比较 定义、内容、种类 支票 基本当事人及责任 与汇票、本票的比较

学习目标

◆掌握票据的基本原理与基本功能、票据的法律体系 ◆掌握汇票的概念、内容和汇票使用过程中涉及的法律行为 ◆掌握本票的定义与要件、本票与汇票的主要区别

◆掌握支票及其特点、支票的止付与退票、划线支票与非划线支票

第一节 票据概述

一、票据的

国际结算中的票据

一、单选题

1. 如果其它条件相同，对收款人最为有利的远期汇票是( C )

A.出票后60天付款 B.见票后60天付款 C.提单日后60天付款

D.货物抵达目的港后60天付款 2. 指示抬头的汇票是( A ) A.须经过背书方可转让 B.不能通过背书转让

C.无须背书，凭交付即可转让

3. 由出票人允诺于规定时间无条件地由他自己向受款人支付一定金额的票据

是( B )

A.汇票 B、本票 C、支票

4. 某公司签发一张汇票，上面注明“AT 90 DAYS AFTER SIGHT”，这张汇票是

( C )

A.即期汇票 B、光票 C、远期汇票 D、跟单汇票

5. 一张汇票规定见票后60天付款，而持票人于9月28日提示承兑，则付款到

期日为( B ) 算尾不算头

A.11月28 B、11月27日 C、11月26日 D、11月29日 6. 票据的背书是否合法，以（ B ）地法律解释。

A． 出票地 B． 行为地 C． 付款地 D． 交单地

7. 票据的有效性应以（ A ）地国家的法律解释。

A． 出票地 B． 行为地 C． 付款地

D． 交单地

8. 票据的作成，形式上需要记载的必要项目必须齐全，各个必要项目又必须符

合票据法律规定，方可

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【推荐下载】构成诈骗罪的行为有哪些

诈骗罪的历史非常久远，而且随着网民参与互联网活动的日益频繁，网络上的诈骗案件数量也呈上升的趋势，并且花样繁多、防不胜防。在日常生活中，哪些行为构成诈骗罪？生活中，有些人没有还没有意识到自己行为的后果，就构成了该罪。常见的构成诈骗罪的行为有哪些？下文为您解答。 一、哪些行为构成诈骗罪

诈骗罪(刑法第266条)是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。

第二条规定，诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处：

(一)通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的;

(二)诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的; (三)以赈灾募捐名义实施诈骗的

合同诈骗罪、金融诈骗罪与诈骗罪之比较

合同诈骗罪与金融诈骗罪都是从诈骗罪中分离出来的特别犯罪，刑法学界形成的通说认为合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的都是复杂客体，但对复杂客体的类型还没有形成准确的定位。有学者认为合同诈骗罪与金融诈骗罪虽然作为特别犯罪从诈骗罪中已经分离出来，但合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的主要客体仍是公私财产权，从这一基点出发，得出结论是没有必要把合同诈骗罪、金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名并规定在侵犯社会主义市场经济秩序一章。有学者则赞成把合同诈骗罪与金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名。理由是合同诈骗罪侵犯的主要客体是市场经济秩序，次要客体才是公私财产权，合同诈骗罪侵犯市场经济秩序所带来的社会危害性已不能被诈骗罪所包容。笔者也同意后一种观点，公私财产权具有分散性是可分的，对于公私财产权的侵害是对个体的侵害，不会对整个社会的公私财产权形成侵害。但是市场经济秩序不具有可分性，不可以把市场经济秩序进行简单的分割，认为对市场经济秩序的侵害是对个体的侵害。这种侵害是对市场经济整体秩序的侵害，在经济活动中会造成连锁的反应，特别是在现今经济迅速发展的社会环境中，市场主体间的联系越来越密切，在社会运转中形成完整的经济链条，一个环节出现差

试析法律作为社会控制主要手段的正当性

摘要：本文从罗斯科·庞德《通过法律的社会控制》一书的逻辑理路出发，论证三个要点，从而得出结论--法律作为社会控制的主要手段是正当的。

关键词：法律；社会控制；正当性

作为20世纪美国社会法学的集大成者，罗斯科·庞德以精致严密的逻辑思维、简练独到的语言风格写就了《通过法律的社会控制》一书。书中作者从文明和社会控制、什么是法律、法律的任务和价值问题四个角度入手，构建了”法律的社会控制”①这一学说。 庞德试图从文明的逻辑起点出发，论证正是由于法律的社会控制作用使文明得以延续和发展。但是，法律何以作为社会控制的主要手段？作为一种社会控制机制，其正当性在哪里？纵观全书，作者并未给出直接的答案。

一、文明、人性与社会--法律作为社会控制主要手段的必要性 何谓”人类本性”？本书作者罗斯科·庞德在人性观上持相对中立和辩证的态度。他认为，人具有合作和自我的两种倾向，即集体主义与个人主义的双重性特征。正如奥特弗利德·赫费所说的”人首先是合作性的动物；其次，人是冲突性的动物”②。合作使人关心他人，组成社会，实现社会和谐；自我则使人过于关注自身的欲求与感受，导致个人、集体间的相互冲突，斗争、交锋也就在所难免了。作者认为，我们有必

商务沟通与谈判第五章 商务沟通的主要手 段与技巧(下)

三、考核要求(一)求职面试 1、理解：求职面试的基本步骤 2、简单应用：主试者和应聘者应注意的沟通问题 (二)演讲 1、识记：(1)演讲的定义；(2)演讲的类型 2、理解：(1)演讲的作用；(2)演讲的准备 3、简单应用：演讲的技巧 (三)会议 1、理解：会议的类型 2、简单应用：会议组织的流程 (四)信函 理解：信函的写作技巧和方法

一、学习目的和要求通过本章学习，掌握求职面试、演讲、 会议和信函的概念和作用，了解四种沟通方 式存在的问题，明确各种方式运用技巧。

二、考核知识点(一)求职面试 (二)演讲 (三)会议 (四)信函

第一节求职面试一.招聘面试的基本步骤、 招聘前的准备工作主要有： (1)组织结构设计和调整 (2)岗位职责和岗位描述 (3)发布招聘信息 (4)应聘者初步筛选 (5)面试场所的准备和面试人员的安排

一 岗位工作分析二 明确招聘目的 三 准备面试问题

1) 挑选适合的应聘者

1) 动机2) 特质 3) 自我概念 4) 知识 5) 技能

四.拟订评价标准五.实施面试

面试方从面试中可以获 得的资料有： (1)观察应聘者的稳定性 (2)研究应聘者以往的成就 (3)应聘者自主能力 (4)

白蚁危害所造成的损失是惊人的，这些危害主要表现以下几个方面：

1、对农作物的危害：一般来说，白蚁对我国农作物还不是重要的害虫。但是对经济作物甘蔗来说危害还是较为严重的。其种类主要有：台湾家白蚁，黄翅大白蚁，黑翅土白蚁，海南土白蚁，台湾乳白蚁。

2、对树木的危害：危害树木的白蚁种类很多，其主要种类有：新白蚁，堆砂白蚁，家白蚁，树白蚁，散白蚁，木鼻白蚁，土白蚁和大白蚁，原白蚁等。

白蚁侵蚀树木↑↑

3、对房屋建筑的破坏：白蚁对房屋建筑的破坏，特别是对砖木结构、木结构建筑的破坏尤为严重。由于其隐藏在木结构内部，破坏或损坏其承重点，往往造成房屋突然倒塌，引起人们的极大关注。在我国，危害建筑的白蚁种类主要有；家白蚁，散白蚁种堆白蚁等属。其中，家白蚁属的种类是破坏建筑物最严重的白蚁种类。它的特点是扩散力强，群体大，破坏迅速，在短期内

即能造成巨大损失。

4、对江河堤坝的危害：白蚁危害江河堤防的严重性，我国古代文献上已有较为详细的记载，近代的记载更为详尽。其种类有土白蚁属大白蚁属和家白蚁属种类的白蚁群体，它们在堤坝内，密集营巢，迅速繁殖，苗圃星罗棋布（除家白蚁外），蚁道四通八达，有些蚁道甚至穿通堤坝的内外坡，当汛期水位升高时，常常出现管漏险情，更烈者则酿成塌