理财技巧

学习课程：个人理财技巧

单选题

1.理财的最高目标是一种： 回答：正确

1.

A

境界

2. B 自由

3. C 智慧

4. D 自由自在高品质的生活

2.财商不在于你学历的高低关键是： 回答：正确

1.

A

有没有资金

2. B 有没有习惯

3. C 有没有环境

4. D 有没有理念

3.资产配置是： 回答：正确

1.

A

找到适合自己的投资系统

2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合

3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额

4. D 以上都是

4.战略配置是 ： 回答：正确

1.

A

保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要

2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资

3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产

4. D 以上都是

5.积极投资不包括: 回答：正确

1. A 资产配置

2. B 行业配置

3. C 时间长短

4. D 个股选择

6.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 回答：正确

1.

A

支配关系

2. B 转换关

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现货白银投资怎么开户 现货白银是当下最流行的一种贵金属投资 理财方式，投资者可利用世界白银价格的 波动，对其进行买卖交易而获取差额利润。 北京大宗商品交易会所是2008年有北京市 委市政府批准成立的国家级白银交易平台， 简称北商所，可以为广大投资者提供免费 开户、免费操作培训。2

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现货白银投资怎么开户 现货白银投资的优势： 24小时交易：24小时连续交易，上下班都 可以操作 双向交易：可“先买后卖”,也可以“先 卖后买”双向盈利 T+0交易：随即买卖，买入当天就可以卖出， 一天可以做多单。 做市商制度：即时买卖，流动性大的交易 了，公平公正公开。3

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现货白银怎么开户 保证金制度：投资者可以用投资产品总价 值的一部分资金支配全部投资产品总价值 进行自由交易。 资金第三方托管：投资者资金完全在第三 方银行存管，投资者存取自由，绝对保障 资金安全。 没有涨跌停限制 与国际银价格同步4

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现货白银怎么开户 现货白银开户流程： 1、

第一讲 理财是金钱为你打工（上）

一 前言

为什么要理财？如何理财？如何提升理财能力？这些问题可能每个人都想知道答案，每个人对此的回答也不一样。在学习的过程中，将逐步揭开理财的神秘面纱。

在第一讲中，将帮助大家认识理财的意义，分析家庭的资产与负债，认识货币的时间价值，管理家庭的收支，制定适合家庭的最佳理财计划，以此来提升个人的理财能力。本讲分为四个部分：理财的意义、神奇的货币时间价值、两个报表帮你财富价值成长、投资的基本知识。

{案例}

英国的国兰开夏郡布莱克本市的一位71岁的男子托马斯?休斯顿在上个世纪60年代在银行存了一笔钱120英镑。最近他忽然在抽屉里找到三张42年前的存折。然后他到银行取钱，银行没有发现有关账目，但银行承诺这笔钱可以用复利方法计算给老人还本付息。

银行家给他算了一本账，通过这42年的利滚利。这120英镑大约翻了58倍，约7000英镑。另外投资学者也给他算了一笔账，这120英镑存在银行不是最好的投资方法。如果老人当时买了英国的房产，按照英国房产的增长幅度，它的价值大约翻600倍，约18万英镑。还有一种投资，如果他在1964年花了120英镑购买了一箱葡萄酒，葡萄酒涨到今天大约是14400英镑，大约翻了120倍。

这笔钱无论

第一讲 理财是金钱为你打工（上）

一 前言

为什么要理财？如何理财？如何提升理财能力？这些问题可能每个人都想知道答案，每个人对此的回答也不一样。在学习的过程中，将逐步揭开理财的神秘面纱。

在第一讲中，将帮助大家认识理财的意义，分析家庭的资产与负债，认识货币的时间价值，管理家庭的收支，制定适合家庭的最佳理财计划，以此来提升个人的理财能力。本讲分为四个部分：理财的意义、神奇的货币时间价值、两个报表帮你财富价值成长、投资的基本知识。

{案例}

英国的国兰开夏郡布莱克本市的一位71岁的男子托马斯?休斯顿在上个世纪60年代在银行存了一笔钱120英镑。最近他忽然在抽屉里找到三张42年前的存折。然后他到银行取钱，银行没有发现有关账目，但银行承诺这笔钱可以用复利方法计算给老人还本付息。

银行家给他算了一本账，通过这42年的利滚利。这120英镑大约翻了58倍，约7000英镑。另外投资学者也给他算了一笔账，这120英镑存在银行不是最好的投资方法。如果老人当时买了英国的房产，按照英国房产的增长幅度，它的价值大约翻600倍，约18万英镑。还有一种投资，如果他在1964年花了120英镑购买了一箱葡萄酒，葡萄酒涨到今天大约是14400英镑，大约翻了120倍。

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新手理财攻略：如何提高理财收入？在当前互联网金融的飞速发展的今天，很多朋友逐渐开始有了投资理财的观念并渴望深入了解。大家已经不想把钱放在银行或躺在工资卡里冬眠，纷纷开始将手头闲钱投向互联网金融投资理财的方向。尤其高收入人群，对理财的意识更为强烈。那么，新手理财用户该了解哪些方面才能提高理财收入呢？小编支招给出三点：心态、专业和策略。这三点其实已经在一定程度上决定了的理财方向。

第一、心态

“急功近利”是不少投资者都有的心态，其中不乏新手理财和许多高收入人群，存在“一夜暴富”想法的投资者不在少数。理财不是投机，正因为部分朋友存在这种心态，就容易被骗子平台所利用掉进陷阱。理财的内涵更丰富，除了让“钱生钱”，理财还包括个人财务规划，风险规避，财务目标实现。了解了“心态”的作用，就会明白“急功近利”的弊端，慢慢也会培养出自己正确的理财心态。

第二、专业

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目前新手理财用户可选择的理财工具和平台有很多，互联网金融PPP理财、信托、股票、外汇、黄金、银行、P2P理财产品等等。无论您最终是选择哪个渠道，具备专业的理财知识和找对专业的理财平台是重中之重。比如说，如果您选择互

不管是做任何投资理财，收益总是与风险相生相伴的！没有能够完全没有风险的投资理财项目，当然如果你说将钱放进余额宝那么我无话可说！

有的投资者寻求高收益的，有的投资者则寻求安全稳定的,各有各的想法！但是最终的选择权利还是再诸位投资者的身上,今天要讲的是现货黄金白银的投资，现如今社会“人不理财，财不理人”的这句话已经成为一句金钱方面的常用语，这也导致着国内大多数人的理财趋势，而在投资市场中，现货白银则已经悄然占据了主导位置，并已经迅雷不及掩耳之势成为了主流趋势！

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现货白银的收益很高，的确风险也相对来讲也高，但是这个风险高只对于不了解现货白银的投资者来讲，现货白银的风险是可控的，当然没有办法完全消除，但是能够将风险降低到投资者的能够接受的范围内！大多数的理财产品把钱投进去后，却只能任其发展无法进行干涉，而现货白银通过诸多手段，均能把风险缩小，控制风险！这个样一个例子：假设你的亏损是5，但是你的收益确实18这样算来你还是赚的，的确有亏！那么白银的收益怎么样呢？白银做单一次可以做很多手，当然这是根据你的资金量来说！然后一个是50块钱，他的规格是50KG！假设你做了

1. 如果某种债券的贝塔系数等于1，则该债券的（C）

C 投资风险等于金融市场上所有证券的平均风险

2. 若无风险利率是5%，市场风险溢价是8.4%，贝塔系数为1.3，则权益资本成本等于（A）

A 15.92%

3. 通常将财务困境成本分为（1）

1.直接成本和间接成本

某公司适用所得税率25%，无负债情况下权益价值2000万元。如果公司发行债券1000万元，同时用发行债券获取的资金回购50%的权益。不考虑发行费用，根据MM理论（有税），公司的价值（3.）

选3.无负债2000万元，有负债2250万元

4. 某公司适用所得税率25%，但公司为免征所得税企业。无负债情况下权益价值2000万

元。如果公司发行债券1000万元，同时用发行债券获取的资金回购50%的权益。不考虑发行费用，根据MM理论（有税），公司的价值（1） 选1.无负债和有负债均为2000万元

某公司的资产负债率为62.5%，债务平均税前资本成本为12%，股权资本成本为20%，则WACC是（B） B13.13%

N公司的权益资本成本是16%，债务资本成本是8%，所得税税率25%，则该公司的WACC是（B） B11%

MM理论(有税)是在MM理论（无税）的前提中放宽了一个假设，

一、绪论 1、公司理财的目标是：利润最大化,收入最大化,管理目标,社会福利,股东财富最大化。

2、公司理财的原则：

风险与收益相权衡的原则，对额外的风险需要有额外的收益进行补偿 ；货币的时间价值原则，价值的衡量要考虑的是现金而不是利润；增量现金流量原则，在确定现金流量时，只有增量现金流是与项目的决策相关的，它是作为一项结果发生的现金流量与没有该项决策时原现金流的差。在竞争市场上没有利润特别高的项目；资本市场效率原则 ；代理问题；纳税影响业务决策。风险分为不同的类别，分散化是好的事件与不好的事件相互抵消，从而在不影响预期收益的情况下降低整体的不确定性。道德行为就是要做正确的事情，而在金融业中处处存在着道德困惑。

3、 公司金融的理论工具：现值，财务报表分析，资本成本，风险和收益

4、公司金融的主要研究内容：长期投资管理——资本预算；长期筹资管理——资本结构；营运资本管理——NWC管理 第三章 价值衡量

二、关于货币的时间价值 1、假定ABC银行提供一种存单，条件是现在存入$7938.32，三年后支付$10000，投资于这种存单的预期收益率是多少？ V3?V0(FVIFi,3)?10000?7938.32(FVIFi,3) ?(FV

第三次作业（证券估价）

1. Mullineaux公司1年前发行了11年期，票面利率为8.25％的债券。债券每半年付息一次。假如这些债券的要求收益率是7.10％，面值1000元，那么债券的当前价格是多少？

2. 某人刚买入新发行的面值为1000元，10年到期的债券若干。债券息票利率为12%，每半年支付一次利息。假定他一年后出售债券（即他得到了两次息票支付），预计出售时投资者要求收益率为14%，问债券售出的价格为多少？

3. 福斯特公司两年前发行了12年期，面值1000元，票面利率为8％的债券，而且规定每半年付息一次。假如这些债券的当前价格是927.53元，到期收益率是多少？

4. BDJ公司希望为一些迫切需要扩展的项目发行15年期的债券。公司债券当前的票面利率为9％，价格为921.69元，每半年付息一次，15年到期。公司新发行债券的票面利率应定在多高，才能够以票面价格1000元将其全部卖出？

5. 绿山公司新近为其股票支付了每股3.50元的股利，预期股利将永远以每年6％的固定速率增长。假如投资者对公司股票要求13％的收益率，那么当前的价格应该是多少？3年以后呢？15年以后呢？

6. Taza公司预期在今后4年支付如下的股利：12、10、6和

个人理财技巧（时代光华）

单选题答案（共43题）

1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧

4. D 自由自在高品质的生活

2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财

3. C 有没有足够的余钱

4. D 钱有没有实现效用最大化

3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短

2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收

4.资产配置是：

1. A 找到适合自己的投资系统

2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是

5.资产配置的过程不包括：

1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界

3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合

4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合

6.债券的特点不包括：