中国银行支付清算题库

中国银行宁波市分行支付清算从业人员资格

认定考试题库（2012年度）

一、判断题：

1、境内外币支付系统的业务范围包括境内跨行贷记业务、银行间资金调拨业务、退汇、撤销业务、信息查询类业务以及中国人民银行规定的其他支付业务。 （ ）

2、境内外币支付系统往报由经办、核准二级处理,一般金额的往报核准通过后即

完成报文发送;大金额的往报须大额交易确认后发送完成。 （ ） 3、境内外币支付系统来报接收收款人账户户名相符由经办解付入帐，经查询需修改账号入帐或退汇，由核准处理。 （ ） 4、 境内外币支付系统来报在系统内直接退汇时，系统自动生产退汇报文送至往报核准队列，如核准发现有误，由经办对该笔来报进行冲正，报文状态自动由“W经办待核准” 变为“I汇入挂帐”,经办重新处理。 （ ） 5、境内外币支付系统已入BGL内部帐户或已隔日入客户帐户的来报，无法进行

系统内联动冲正及退汇处理，只能以录入往报的形式退汇。 （ ） 6、境内外币支

银 行 支 付 清 算 系 统 应 急 处 置 预 案

第 一 章 目 的 和 依 据

为 正 确 、 有 效 处 理 系 统 在 运 行 过 程 中 由 于 技 术 、 业 务 以 及 其 他 不 可 抗 拒 原 因 出 现 的 运 行 故 障 ，保 证 会 计 核 算 的 安 全 、准 确 ，最 大 限 度 地 降 低 对 社 会 造 成 的 不 良 影 响 ，根 据《 支 付 结 算 办 法 》、《 大 额 支 付 系 统 业 务 处 理 办 法 》、《 小 额 支 付 系 统 业 务 处 理 办 法 》、《 中 国 现 代 化 支 付 系 统 运 行 管 理 办 法 》、《 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 业 务 处 理 手 续 》、《 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 运 行 管 理 办 法 》等 法 律 法 规 及 制 度 办 法 ，以 及《 支 付 清 算 系 统 危 机 处 置 预 案 》 等 有 关 规 定 ， 制 定 本 预 案 。 一 、 适 用 系 统 包 括 ：

1 . 大 额 支 付 系 统 和 小 额 支 付 系 统

2 . 中 国 人 民 银 行 全 国 支 票 影 像 交 换 系 统 （ 以 下

河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库

一、单选题

1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。 A 人民银行服务器 B 前置机 C 行内系统 D 处理中心 答案：B

2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者

答案：A

3.清算账户物理上摆放在____。 A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行

答案：D

4.支付系统对清算账户的设置，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理

答案：D

5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。 A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户 答案：B

6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前

河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库

一、单选题

1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。 A 人民银行服务器 B 前置机 C 行内系统 D 处理中心 答案：B

2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者

答案：A

3.清算账户物理上摆放在____。 A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行

答案：D

4.支付系统对清算账户的设置，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理

答案：D

5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。 A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户 答案：B

6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前

中国支付清算发展现状

联创智融

2018年 06月 13日

1 支付服务组织多样化发展

中国的支付服务组织包括三类，即中央银行、银行业金融机构及非金融支付服务组织。

1. 中国人民银行

中国人民银行作为中央银行，是中国支付体系发展规划的制定者，是中国支付体系建设的组织者、协调者、推动者及监管者。人民银行建设和运营现代化支付系统，并通过与货币市场、债券市场、外汇市场等金融市场的业务系统相连接，直接面向银行业金融机构、金融市场参与者及专业化清算组织等相关机构，提供最终资金结算。

2. 银行业金融机构

银行业金融机构包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行、村镇银行等，通过其覆盖全国城乡的网点机构，直接为广大企事业单位及个人提供灵活多样的支付服务。

3. 非金融服务组织

我国支付服务市场中逐渐兴起了专业化从事支付清算服务的非金融支付服务组织。这些机构直接面向广大企事业单位和个人提供灵活多样的零售支付服务，方便了日常支付活动。目前，非金融支付服务组织主要有中国银联股份有限公司、中央债券登记结算公司、中央债券登记结算公司、中国证券登记结算公司、互联网支

中国支付清算发展现状

联创智融

2018年 06月 13日

1 支付服务组织多样化发展

中国的支付服务组织包括三类，即中央银行、银行业金融机构及非金融支付服务组织。

1. 中国人民银行

中国人民银行作为中央银行，是中国支付体系发展规划的制定者，是中国支付体系建设的组织者、协调者、推动者及监管者。人民银行建设和运营现代化支付系统，并通过与货币市场、债券市场、外汇市场等金融市场的业务系统相连接，直接面向银行业金融机构、金融市场参与者及专业化清算组织等相关机构，提供最终资金结算。

2. 银行业金融机构

银行业金融机构包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行、村镇银行等，通过其覆盖全国城乡的网点机构，直接为广大企事业单位及个人提供灵活多样的支付服务。

3. 非金融服务组织

我国支付服务市场中逐渐兴起了专业化从事支付清算服务的非金融支付服务组织。这些机构直接面向广大企事业单位和个人提供灵活多样的零售支付服务，方便了日常支付活动。目前，非金融支付服务组织主要有中国银联股份有限公司、中央债券登记结算公司、中央债券登记结算公司、中国证券登记结算公司、互联网支

银行支付清算系统安全管理检查报告

人民银行XX县支行：

根据《中国人民银行办公厅关于加强支付清算系统安全管理工作的通知》，我支行于＃＃年3月15日至3月16日组织相关人员对本行支付清算系统以及人民币银行结算账户管理系统、联网核查公民身份信息系统等重要结算信息管理系统开展了全面细致的检查，检查内容包括：系统网络环境、软硬件设施、安全管理、应急预案、运行维护状况等。

一、 明确分工，全面开展自查工作

我行领导对此次检查工作相当重视，明确了具体分工，成立以会计结算分管行长为组长，会计结算部、综合业务部和综合管理部负责人为副组长的领导小组，由各部门相关人员联合对所有网点按要求进行了风险排查。 二、 自查基本情况

1、 2、

支付清算系统网络环境、软硬件设施运行正常。 在安全管理方面，我支行严格执行会计核算相关制度和业

务操作要求，各项规章制度和操作规程落实到位，合理安排资金调度，正确办理支付业务，监测业务办理情况，建立了清算账户和资金头寸的日常监测和预警机制，遵照同城票据交换系统安全管理规定，严格按照人民银行电子对账系统的要求，每日及时、准确的通过系统核对账务。 3、

在应急培训和演练方面，我行定期组织培训，并进行应急

预案的演练。 4、

我行严格按照《

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第六章 中央银行的支付清算服务

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第一节 中央银行支付清算服 务的产生与发展

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一、中央银行支付清算服务的涵义 结算与清算结算：实现交易引发的债权债务清偿 及资金转移而发生的货币收付，体现为货 币发挥流通手段和支付手段

现金结算 ：现金

国内结算

非现金结算：转帐

国外结算

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清算：通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认

→收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿等一系列程序

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银行间的双边清算效率低，浪费资源

除清算机构、支付系统及支付工具以外，

金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银

行的最终清算实现

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二、中央银行的支付清算体系 清算机构

组织形式有票据交换所(最传统的清算 机构，现在票据交换的电子化和自动化)、 清算中心、清算协会

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二、中央银行的支付清算体系 支付(清算)系统

在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务

清偿及资金

支付清算系统是支持社会经济发展、金融运行的重要基础设施。构建安全、高效的支付清算体系有利于各项支付结算工具的高效运转，有利于通过控制系统性风险维护金融体系的稳定性，有利于维护金融安全稳定。

经过多年的努力，我国的支付清算体系建设已经初具规模，形成了一个以中国现代化支付系统(包括大、小额支付系统)为核心，商业银行行内资金汇划系统为基础，各地同城票据交换系统并存的中国支付清算系统架构，建立了以“三票一卡三方式”为主体的支付结算制度，发展了信用支付工具。随着现代科技的不断发展，推动了网上支付，第三方支付等支付工具的电子化;推动了支付清算系统的持续改进。目前的支付清算系统几乎覆盖了所有支付工具的应用，为社会资金的快速运行提供了重要渠道。但是，中国的支付清算系统仍存在系统相对独立分散、功能分割、价格管理不完善等方面的缺陷。具体表现在以下几个方面： 一、支付系统与其他相应系统相分割 (一)与账户管理系统相分割

人民银行现代化支付系统与人民币结算账户管理系统是两个相对孤立的系统，现代化支付系统缺少对清算账户信息的检验功能，容易造成支付结算风险。单位银行结算账户是参与金融结算的最基本单位，但目前，由于人民银行现代化支付系统与银行账户管理系

中文摘要

支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑。通过主要发达国家的清算支付体系来了解国际清算支付体系的发展历程，从而能够理解比较完备的支付清算体系的技术水平和管理水平、拓宽服务范围等多个方面。

关键词：支付体系 国际性清算组织 发展趋势

1

国际清算支付体系的发展历程

1支付体系的概念

支付是社会经济活动引起的资金转移行为。支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付系统、支付工具、支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。发达国家的支付清算体系主要包含四个层次，一是商业银行之间代收代付的资金清算层，二是一定区域内的支付清算层，三是连接各区域之间的全国性支付清算层，四是连接全球支付清算网络的支付清算层。

2主要发达国家的支付体系

2.1美国的清算支付体系

FEDWIRE（联邦电子资金转账系统）和CHIPs（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的两大主要大额支付清算系统。 2.1.1. FEDWIRE资金电划系统

FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资金转账系统。它还包括一