提货担保业务

中间业务 ── 国际业务

提货担保

业务说明

提货担保指在货物先于有关提单或其它所有权文件到达的情况下，进口公司向银行提交申请，银行出具书面担保用于提货，并承诺日后补交正本提单换回有关担保书，并由申请人保证负担船公司应收费用和赔偿因此而可能遭受损失的业务。

申办手续：

◎申请人申办即期信用证项下提货担保所需资金应全额到位，进入保证金专户；申办远期信用证项下提货担保应由申请人提供担保，金额为其提交的副本发票金额。

◎申请人必须提交到港货物的提单副本、发票副本或传真件，以备银行机构审核。 ◎申请人应明确保证以下事项：

1.即使单据存在不符点，申请人决不提出拒付。

2.正本提单到达后7个工作日内，凭正本提单向船公司赎回银行开立的担保书，并将担保书归还银行。

3.完全负责赔偿银行因出具提货担保书而可能遭受的任何损失。

业务流程

业务受理

1.客户经理负责客户的提货担保额度申请，审核申请人提交的各项材料，对企业资信、财务、进口商品等情况进行调查，明确有效的保证形式，按规定准备完整的材料报授信管理部门审批。由放款中心向客户经理签发额度使用通知书。

2.申请人向国际业务部提交书面申请文件，包括已签妥的提货担保申请书、提货担保书和信托收据各一份，另

中间业务 ── 国际业务

提货担保

业务说明

提货担保指在货物先于有关提单或其它所有权文件到达的情况下，进口公司向银行提交申请，银行出具书面担保用于提货，并承诺日后补交正本提单换回有关担保书，并由申请人保证负担船公司应收费用和赔偿因此而可能遭受损失的业务。

申办手续：

◎申请人申办即期信用证项下提货担保所需资金应全额到位，进入保证金专户；申办远期信用证项下提货担保应由申请人提供担保，金额为其提交的副本发票金额。

◎申请人必须提交到港货物的提单副本、发票副本或传真件，以备银行机构审核。 ◎申请人应明确保证以下事项：

1.即使单据存在不符点，申请人决不提出拒付。

2.正本提单到达后7个工作日内，凭正本提单向船公司赎回银行开立的担保书，并将担保书归还银行。

3.完全负责赔偿银行因出具提货担保书而可能遭受的任何损失。

业务流程

业务受理

1.客户经理负责客户的提货担保额度申请，审核申请人提交的各项材料，对企业资信、财务、进口商品等情况进行调查，明确有效的保证形式，按规定准备完整的材料报授信管理部门审批。由放款中心向客户经理签发额度使用通知书。

2.申请人向国际业务部提交书面申请文件，包括已签妥的提货担保申请书、提货担保书和信托收据各一份，另

亿通投资担保业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。 第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。

第三条 公司的业务范围：为全市中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。

第四条 公司内设业务一部、业务二部、风险控管部、财务部、综合办公室。各部门职责分别为：

（一） 业务一部，业务范围以项目融资为主。主要职责如下： （1）负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现；

（2）收集和整理各项审批材料，出具项目调查报告，及时提交补充材料，与客户沟通以回答或提供材料解答相应问题，以促进项目审

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批的合规和高效；

（3）负责实施项目承包，协调客户制定项目合同，落实完成全部承包流程，整理完善项目档案资料； （4）办理落实反担保措施；

（

上海提货点（请选择）：

1、上海市普陀区老真北路222号 2、上海市闵行区虹梅南路4888号 3、上海闵行区龙吴路2905号卢徐停车场 4、上海闵行区吴淞镇曲吴路500号 5、上海市松江区申北一路96号A区 6、上海市松江区九亭镇沪亭北路 7、上海市宝山区宝安公路2465号

杭州提货点（请选择）：

1、杭州市江干区杭海路638号 2、杭州市江干区石大路万方停车场 3、杭州笕丁路481号

4、杭州江干区九环路（佑康附近） 5、汽车北站汽车城对面

6、九堡红星美凯龙附近（无仓库，需当天马上取货） 7、下沙高速路口左转弯5公里八方物流园内

8、杭州市萧山区通惠北路（无仓库，需当天马上取货） 9、杭州市萧山区红宝石家具城附近

10、余杭临平江南家居附近（无仓库，需当天马上取货） 11、余杭良渚镇亿丰红星美凯龙旁（无仓库，需当天马上取货） 12、余杭沈港路6号2栋

北京提货点（请选择）：

1、北京大兴区南五环京良路亿发二区188号 2、北京大兴区魏善庄金宏物流园内 3、北京市大兴区南六环万特物流园 4、北京市大兴区芦求路

5、北京朝阳区十八里店承信物流院

温州提货点（请选择）：

1、温州瓯海南白象 2、温州市欧海区西三西路

3、温州红屿头家具市场

担保业务操作规程 第一章 总则

第一条;为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。

第二条;担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章;担保业务程序

第三条;担保业务程序如下： (一);企业申请 (二);担保受理 (三);项目初审 (四);项目评审 (五);签订合同 (六);抵押登记 (七);担保收费 (八);发放贷款 (九);保后管理 (十);代偿和追偿 (十一);担保终结 ;

担保业务程序细化列示： 企业申请《信用担保项目申报书》 ;企业提供担保申请材料 担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人 ;项目初审基本内容 ;实地调查; ;担保调查报告 ;《担保项目处理表》 ;项目评审部门评审 ;审保会评审、《担保项目评审书》 ;复议项目评审 签订合同;《同意担保通知函》 ;准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） ;审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》 ;正式签订合同、《合同登记表》 ;《担保费认缴单》 抵押登

黄石楚金东担保桥限公有担司业务文件目录保序号 1 234 5 6 7 9 81011 1 13 124 5 16 1711 89120 12 222 3 422 52627 28 29 30 1 33233 43 35 63 7338 3 9 4 01 44 24 344 4 56 47448 4 95 05 51 52 3455 55 6 5 57 89 605文件类别尽调查职资料文名件职尽调确查书★认尽职 调报告★查 借款同★ 合保合证同 保★证质金押合★同 委担保托同★合保证 担反合同保 高额最保反证保担合同 押反担抵保合同 最额高抵反担保合同 其他押委托担保 申书请★ 借款营人业执照★借款人组 织构代机码★ 借款人证务登税记证 借★人银行开户许款证可★ 款借企业特人殊行经业营可证许(若有★ 借)款公人司章程章程及订修★ 借案人款司注册资公本资报告验★ 借人同意申款担请及保款的股借会/董东会决议★事 款人近借期财报务和近三表审计年报告 ★款借近人半年银流行及相水纳税关凭证★ 借人公司款介简★ 借款人法代定人身表份证及件法代表定人证明★ 借款人书定法表代人、主股东签字要本样★借款 人款贷及企业信用卡报告 借款人法★定代人

担保业务操作规程 第一章 总则

第一条;为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。

第二条;担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章;担保业务程序

第三条;担保业务程序如下： (一);企业申请 (二);担保受理 (三);项目初审 (四);项目评审 (五);签订合同 (六);抵押登记 (七);担保收费 (八);发放贷款 (九);保后管理 (十);代偿和追偿 (十一);担保终结 ;

担保业务程序细化列示： 企业申请《信用担保项目申报书》 ;企业提供担保申请材料 担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人 ;项目初审基本内容 ;实地调查; ;担保调查报告 ;《担保项目处理表》 ;项目评审部门评审 ;审保会评审、《担保项目评审书》 ;复议项目评审 签订合同;《同意担保通知函》 ;准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） ;审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》 ;正式签订合同、《合同登记表》 ;《担保费认缴单》 抵押登

河南国行投资担保有限公司担保业务操作管理办法

第一章 总 则

第一条 为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。

第二条 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，

当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。

第三条 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。 第四条 公司依法开展业务，与企业、银行业金融机构等客

户的业务往来，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则

第二章 业务范围及反担保

第五条 本公司可以经营下列融资性担保业务：（一）贷款担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）项目融资担保。（五）信用证担保。（六）其他融资性担保业务。

第六条 本公司可以兼营下列业务：（一）诉讼保全担保。（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的融

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资咨询、财务顾问等中介服务。（四）以

《南京担保》19期 风险管理

担保业务代偿程序及追偿方案浅谈

当前经济形势低迷，金融业风险处于高发期。担保公司作为经营高风险业务的企业，风险的爆发率更是首当其冲。担保公司的风险控制除了重视保前审核、反担保措施落实、保后管理这几个方面之外，在风险的发生已经不可逆转时，如何进行代偿和有效追偿也对担保公司的利益和声誉有着不可忽视的影响。简而言之，风险项目的代偿和追偿也是公司风险管理一个很重要的方面，一个成熟的担保公司都会形成一套自身完备的代偿工作方案。本文主要对此项工作的程序和方案设计进行讨论。

一、代偿的主要程序

在对在保项目进行保后监管时，我们需要对预警项目进行分析，筛选出风险比较严重，或者即将到期明显无偿还能力的企业，作为近期极可能需要代偿的项目，并提前部署相关工作。主要步骤包括：

（一）查看档案合同的完备性，研究相关合同中的法律责任 对于可能需要代偿的项目，或是已经收到债权人代偿通知书的项目，第一件事情是确保各项档案材料、合同文本的完整，同时应认真研究《保证合同》、《借款合同》中的法律责任，对照相关法律法规，明确以下内容：

1、审核《保证合同》、《借款合同》的有效性，是否还处于《保证合同》约定的保证期限内，借款到期未归还的事实是否真实，借款

《南京担保》19期 风险管理

担保业务代偿程序及追偿方案浅谈

当前经济形势低迷，金融业风险处于高发期。担保公司作为经营高风险业务的企业，风险的爆发率更是首当其冲。担保公司的风险控制除了重视保前审核、反担保措施落实、保后管理这几个方面之外，在风险的发生已经不可逆转时，如何进行代偿和有效追偿也对担保公司的利益和声誉有着不可忽视的影响。简而言之，风险项目的代偿和追偿也是公司风险管理一个很重要的方面，一个成熟的担保公司都会形成一套自身完备的代偿工作方案。本文主要对此项工作的程序和方案设计进行讨论。

一、代偿的主要程序

在对在保项目进行保后监管时，我们需要对预警项目进行分析，筛选出风险比较严重，或者即将到期明显无偿还能力的企业，作为近期极可能需要代偿的项目，并提前部署相关工作。主要步骤包括：

（一）查看档案合同的完备性，研究相关合同中的法律责任 对于可能需要代偿的项目，或是已经收到债权人代偿通知书的项目，第一件事情是确保各项档案材料、合同文本的完整，同时应认真研究《保证合同》、《借款合同》中的法律责任，对照相关法律法规，明确以下内容：

1、审核《保证合同》、《借款合同》的有效性，是否还处于《保证合同》约定的保证期限内，借款到期未归还的事实是否真实，借款