知识产权质押贷款案例

知识产权质押贷款方式及优势

一、企业获得知识产权质押贷款的方式有以下几种：

1、以公司多项专利权（发明专利与实用新型新型专利）、商标、版权（软件著作权、动漫版权等）单独出质获得银行贷款。

2、以有形资产抵押为主，以知识产权出质放大贷款额度。

3、以知识产权出质为主，辅以有形资产抵押或法人代表无限连带责任担保。 4、.以上述方式出质给银行，获得银行贷款。 二、企业向银行申请专利权质押贷款的好处：

1、通过专利等无形资产做质押获得流动资金贷款；

2、获得政府贴息，银行专利质押贷款某些地区实际融资成本低于固定资产抵押贷款且低于基准利率：

广东地区均有不同程度的贴息扶持，如东莞地区，2013年6月份东莞市政府发布的《东莞市专利促进项目资助办法》第十三条 专利质押融资及交易项目资助方式及额度：

（一）对实施专利质押融资项目的企事业单位，按专利质押所获得银行贷款实际支付利息的50%给予补贴，同一单位每年最高资助额度不超过150万元；对其以质押融资为目的进行的专利价值评估，按评估实际发生费用的50%给予资助，且同一项专利资产评估最高资助金额不超过30万元。

根据上述说明以及企业实际贴息情况，所有政策都能够落实到位，只要企业提交好相关

知识产权质押贷款发展现状分析

一、实行知识产权质押贷款的现实条件

允许科技型中小企业用专利权、商标权等知识产权做质押，获得贷款，是一种更符合市场规律的做法。就我国目前的现实情况而言，推行知识产权质押贷款在政策环境、市场需求和供给意愿等方面已经具备一定的条件。

政策环境：早在1996年lO月1日，国家知识产权局(原中国专利局)即根据我国担保法、专利法等，制定实施了《专利权质押合同登记管理暂行办法》。2006年，国务院发布了《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006—2020年)》若干配套政策，根据国务院部署，作为配套政策的首批99项具体的实施细则由国务院16个部门制订，而由银监会负责的促进自主创新的金融政策是广大企业最为关注的政策之一。2007年2月，银监会正式对外发布了《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》和《支持国家重大科技项目的政策性金融政策的实施细则》。《指导意见》规定，商业银行对高新技术企业授信，应当探索和开展多种形式的担保方式，如出口退税质押、股票质押、股权质押、保单质押、债券质押、仓单质押和其他权益抵(质)押等。对拥有自主知识产权并经国家有关部门评估的高新技术企业，还可以试办知识产权质押贷款。对科技型中小企业

公司业务创新与营销专题研究报告

I

NNOVATION &MARKETING 本期专题：商业银行知识产权质押贷款全面解析 ☆ 知识产权质押概念及特殊性分析 ☆ 知识产权质押评估的综合分析 ☆ 知识产权质押贷款发展现状分析 ☆ 知识产权质押贷款的案例分析 ☆ 知识产权质押贷款的风险及防范 ☆ 知识产权质押贷款的管理策略 ☆ 知识产权质押贷款发展前景

前言

中小企业融资难已演变成一个世界性难题，也是一个长期性课题。随着世界经济金融环境的变化，特别是金融危机席卷全球，这一课题成为各界关注的焦点。知识产权质押融资是以企业拥有的专利、商标、著作权等知识产权为质押物，律师事务所、资产评估机构等提供中介服务，担保公司等提供信用担保，由银行提供贷款的一种融资模式。

为鼓励知识产权转化运用，解决中小企业融资难的问题，采用知识产权融资成为破解中小企业融资困境的一个突破口。2008年6月，在国务院印发的《国家知识产权纲要》中明确提出，要建立知识产权价值评估制度，鼓励知识产权转化运用，引导企业采取包括知识产权质押在内的多种融资方式实现知识产权的市场价值。在国家实施知识产权战略的大背景下，中小企业如何通过自主创新，走出融资困境，已引

DBFQ DFDF DYPT SYY 知识产权评估与质押

思考与练习

（一）名词解释 1、知识产权评估 参考答案：

知识产权评估是指注册资产评估师依据相关法律、法规和资产评估准则，对知识产权的价值进行分析、估算并发表专业意见的行为和过程。

2、知识产权质押 参考答案：

知识产权质押是指为担保债权人的债权，以商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权作为标的设定的质押形式。

3、质押担保期限 参考答案：

质押担保期限是指出质人与质权人在质押合同中约定的质押标的被质权人直接或间接占有的期限。

4、评估基准日 参考答案：

法定资产评估机构接受客户的委托评估任务后，确定委托评估对象于某一日的公允价值。估价对象在评估确定的时点上的价值，这个时间点就是评估基准日，精确到某年某月某日。

5、知识产权评估中的鉴定 参考答案：

对知识产权进行评估时，评估人员对评估对象的是否存在，知识产权所属种类，知识产权有效期限进行的确认工作。这是进行知识产权评估的基础工作，直接影响到评估范围和评估价值的科学性。

6、知识产权的价值 参考答案：

知识产权的价值从本质上来说，是能为特定持有主体带来经济利益的能力，亦即知识产权的获利能力。在通常情况下，这种获利能力

关于知识产权质押融资中评估、登记、变现等问题的分析报告

一、价值评估

1.评估机构

现在国内开展知识产权质押融资业务时对知识产权的价值评估基本都借助于专业的资产评估公司。

财政部与国家知识产权局于2006年4月19日联合下发了《关于加强知识产权资产评估管理工作若干问题的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确规定，知识产权资产评估应当依法委托经财政部门批准设立的资产评估机构进行评估。资产评估机构从事专利权、版权、商标权等知识产权资产评估无需向政府价格主管部门另外申请相应的专利权、版权、商标权价格评估机构资质。

2．评估依据

全国通行的知识产权评估依据有财政部发布的《资产评估准则——无形资产》和中国资产评估协会颁布的《专利资产评估指导意见》。

另外部分地方出台了地方性知识产权评估指引，例如上海市财政厅颁布的《上海市知识产权质押评估技术规范(试行)》，东莞市知识产权局、财政局颁布的《东莞市专利资产评估及交易资助暂行办法》，使知识产权价值的评估更具有可操作性。

目前深圳并没有知识产权评估的地方标准。

3．知识产权评估特性

全国通行的评估依据可操作性弱、评估随意性强，难以准确衡量知识产权质押时的内在价值，更难以确定质权实现时的价值。不同评估机构对同一知识产权在相同时点评

? 河南工业大学土木建筑学院设计院，设计了一座体育馆，外观造型独特，富有美感。

? 试问：我们工大设计院可否就体育馆造型申请外观设计专利？ ? 该设计虽然造型独特、富有美感，但不属在产业上批量生产、通过机械方法重复再现的产品设计。可以通过著作权法予以保护。

? “对下列各项，不授予专利权：（一）科学发现；（二）智力活动的规则和方法；（三）疾病的诊断和治疗方法；（四）动物和植物品种；但是对其产品的生产方法，可以依照本法规定授予专利权。（五）用原子核变换方法获得的物质。（六）对平面因印刷品的图案、色彩或者二者的结合做出的主要起标识作用的设计。”

? 本章案例一：北京市某高科技开发中心完成了一项“一种滑动轴承的制造方法”的发明创造。这种方法的使用不仅可以提高轴承的使用质量，而且还可以降低成本，提高产量。 ? 问题：这项研究成果可否申请实用新型专利？为什么？ ? 答案：该发明创造无法申请实用新型专利。因为根据《专利法》第2条第3款对于“实用新型”的定义，实用新型必须“是指对产品的形状、构造或者其结合所提出的适于实用的新技术方案”。

? 据这个定义，实用新型具备以下两个特征：一是实用新型是一种产品，是一种适于实用的产品，如仪器、设备、用具或

第7期（2011年7月）中国科技论坛

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日本政策投资银行开展知识产权

质押贷款的做法和启示

李希义

（中国科学技术发展战略研究院，北京

100038）

摘要：知识产权质押融资可以有效解决中小企业，尤其是创业阶段企业的贷款融资难问题，促进企业

快速成长。不过由于贷款的风险比较大，知识产权质押融资业务的开展在全世界还是一个需要探索解决的难题。日本政策投资银行在开展知识产权质押贷款、促进创业企业快速成长方面做出了积极的探索，并取得了明显的成效。本文研究了日本政策投资银行在开展知识产权质押贷款的做法和经验，分析了日本开展知识产权质押贷款成功的原因，并针对国内现状提出了相应的启示和建议以供借鉴。关键词：知识产权质押融资；日本政策投资银行；知识产权证券化；银团贷款中图分类号：D923.4

文献标识码：A

IntellectualPropertySupportingofVentureEnterprises

———InspirationfromthePracticesoftheDevelopmentBankofJapan

LiXiyi

（ChineseAcademyofScienceandTechnologyforDevelopment,Beijing100038，Chin

国内知识产权质押融资三种模式:

整体而言，从国内各地方的知识产权质押融资运作模式来看，主要以北京、上海浦

东、武汉三种模式为代表。

1. 北京模式:

北京模式是“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式,也是一种以银

行创新为主导的市场化的知识产权质押贷款模式.。在这种模式下，交通银行北京分行根据支持服务科技型中小企业的市场定位，不仅推出了以“展业通”为代表的中小企业专利权和商标专用权质押贷款品种，而且还推出了“文化创意产业版权担保贷款”产品，可以说，交通银行北京分行充当的是主动参与的“创新者”角色。

但存在着门槛高、小企业难以受益的缺陷。具体表现为：一是贷款门槛高、风险大，贷款额度一般是1,000万元，最高不超过3,000万，一旦发生坏帐，银行和其他中介服务机构将承担巨大的损失；二是贷款对象有一定的局限性，贷款客户群主要集中在处于成长期、有一定规模和还款能力的中型企业，基本上将小型和微型企业排除在外。

2. 浦东模式:

浦东模式是“银行+政府基金担保+专利权反担保”的间接质押模式,也是一种以政府推动为主导的知识产权质押贷款模式。此模式中, 浦东生产力促进中心提供企业贷款担保，企业以其拥有的知识产权作为反担保质押给浦东生产力促进

第一章 知识产权总论

案例一

2006年10月7日，甲报社从《走向二十一世纪的中国警察》画册中，复制了林某的摄影作品，用于其编辑出版的杂志的封面用图，并在照片中显著位置配写了“一名缉毒警察的腐败之路”、“更年期危机”、“娱乐圈秘史”等标题。之后又将该作品用于其杂志征订的广告宣传品上广为散发。作品在该杂志上刊登后，林某受到了社会各界人士、单位领导、同事的严厉职责。他们认为其是故意投稿，恶意毁损警察形象，由此对其造成了难以消除的精神损害。林某向法院提起诉讼，称甲报社未经其允许，连续擅自盗用、歪曲、篡改林某的摄影作品，并以盈利为目的，将前述作品复制成征订广告宣传品广为散发。甲报社的行为侵犯了其著作权和名誉权。请求法院判令甲报社停止侵害、销毁、收回所有侵权作品、宣传品；在全国范围内公开赔礼道歉、消除不良影响；赔偿其损失15万元，包括支付稿酬1万元、侵权获利6万元、精神损害赔偿8万元；赔偿律师费、差旅费3万元；承担全部诉讼费用。

思考问题：1.请结合知识产权的专有性特点，分享本案应当如何处理。

案例二

2005年8月24日，深圳海关根据美国A公司的申请，扣留了浙江金星制衣厂报关出口的NOVA商标男士滑雪夹克。A公司认为，NOVA商标系该公司在中国注册

1.另一家国内文摘报《饭后茶余》转载了《休闲》杂志上的这篇译文，注明转载自《休闲》。S发现后，认为《饭后茶余》报及《休闲》杂志未经其同意，翻译并使用了其作品，也未向S支付报酬，遂起诉至中国法院。《饭后茶余》报辩称，《饭后茶余》所转载《休闲》杂志上的译文属于法定许可范围，只要向供稿人支付报酬即可，无须向S付酬。《休闲》杂志社辩称，S散文首先发表于国外，不受我国著作权法保护，且《休闲》杂志在译文上已署名S，尊重了作者人身权，杂志社只需向译者L付款即可。 （1）《饭后茶余》的抗辨能否成立？为什么？ （2）《休闲》的抗辩能否成立？为什么？

答案：（1）不成立。 理由是：《饭后茶余》报转载已发表的作品，可以不用经原作者许可，但必须支付报酬。 （2）不成立。

理由是：美国与中国同为版权公约成员国，在美国发表的作品同样受中国著作权法的保护。《休闲》杂志社未经作者同意擅自请人翻译S的作品，属于侵犯S翻译权。《休闲》杂志社应向译者付酬，还应向原作者S付酬。

2.张某与李某两人就相同主题的发明分别于1999年4月5日和2000年2月1日向中国专利局申请专利。试分析李某能获得该发明专利权的法律依据和条件。 答：李某获得该发明专利权的法律依据是我国专利法及其实施