禹州市兴业中小企业信用担保有限公司

深圳市中小企业信用担保中心有限公司

简 报 深圳市中小企业信用担保中心有限公司 2009年7月1日总第56期

第一视线

担保中心首发全国担保行业第一份社会责任报告………………………1 担保中心参加市人大“深圳中小企业发展报告”课题工作……………2 全国担保机构负责人联席会议三项大型评选、表彰活动正式启动…….2 担保中心召开一届董事会第二次会议……………………………………3 清华·深圳担保中心青年骨干培训班（第一期）开班…………………3 专题聚焦

创业板对中国经济的五大作用……………………………………………5 资讯纵横

适度宽松货币政策实施近200天 新增贷款超6万亿…………………..6

《一季度货币政策执行报告》公布 企业融资成本显著降低…………..7

国家中小企业扶持政策正在酝酿 多部门密集调研……………………..7 中国今年可望为中小企业担保六千亿贷款…………………………….. .7 政策信息

资金规模翻番：中小企业发展专项资金提前启动……………………….7 深圳市宝安区拟安排亿元资金助企业技术创新…………………………8 深圳市福田区出台保增长系列文件………………………………………9 银行动态.…………

襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司

2011年度报告

一、公司概况

襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司成立于2008 年 11月，法人尹二军，注册资本3000万元，银行托管资本金1500万元，是由政府出资控股、民营企业参股的政策性担保机构。公司设有董事会、监事会、担保评审委员会、办公室、财务部、业务部等机构；未设分支机构；公司现有职工11人，其中管理人员4人，专业技术人员5人，配备了金融师、会计师和律师等专业人员。担保公司先后与襄城县信用社、农业银行襄城支行和许昌银行建立了合作关系。

二、公司治理和内部控制

担保公司股东主要有：襄城县国有资产监督管理局出资1885万元；河南省中小企业担保集团股份有限公司出资690万元；黄洋铜业有限公司出资100万元；河南舒莱卫生用品有限公司出资325万元。基本情况：黄洋铜业有限公司，法人黄河，注册资金6000万元，位于襄城县黄洋工业园，主要生产销售铜杆、电磁线、尼龙防水线、电缆线等；河南舒莱卫生用品有限公司，法人侯建华，注册资金6000万元，位于襄城县紫云大道中段，主要生产销售卫生巾、卫生护垫、尿裤等。

2011年召开的股东会重要决议：注册资金由2105万元增加到3000万元，襄城县国有资产监督管理局增资895万元。

董事

不对称信息下的中小企业信用担保：

不对称信息下的中小企业信用担保：

问题与对策

杨胜刚 胡海波

（湖南大学金融学院 湖南长沙市 410079）

内容摘要：中小企业信用担保机构能否有助于解决信贷市场的信息不对称问题一定程度上决定了其存在的现实意义。本文的目的是要探讨信用担保机制发挥作用的前提条件：首先从信息经济学角度回顾了西方信贷融资担保理论的重大进展，然后通过数理建模分析了信用担保机构的两种风险控制手段——比例担保和反担保的不同组合对中小企业信贷市场上逆向选择和道德风险的不同影响，并结合担保理论做出解释，最后从我国实际出发提出完善信用担保制度、缓解中小企业信贷市场上逆向选择与道德风险问题的思路与对策。

关键词：中小企业；信用担保；逆向选择；道德风险

引 言

中小企业发展和融资难问题一直是国内外中小企业、理论界和政府关注的热点问题。人们普遍认为中小企业融资面临的主要问题是信息不对称问题。中小企业相对于大型企业来说，由于信息透明度不高、信用等级低、抵押担保品不足等原因，导致了银行在中小企业申请贷款的筛选成本过高，同时，也使银行面临中小企业过高的逆向选择和道德风险。因此，银行与中小企业的博弈中对中小企业实施信贷配给就成为银行的理性选择。近年来，理论研

中小企业信用管理探讨

摘 要：如今现代市场经济是契约经济，更是信用经济。现在的企业竞争日益激烈，信用也就越来越成为企业的核心资源，并决定着企业的发展。而企业作为社会主义市场经济的微观主体，其信用状况直接关系到我国市场经济秩序的建立及完善。所以构建完备的中小企业信用管理体系，是保证中小企业持续健康发展的关健所在。因此，整顿市场经济秩序，重建信用成为了我国建设社会主义市场经济体制急需解决的重大问题，研究和规范企业信用是建立健全社会化信用体系过程中非常重要的一环。提高企业的信用水平和重建企业信用已经成为了国内外经济界和管理界面临的重大课题。

关键词：中小企业；信用管理；信用对策

一、选题的背景及意义 （一）选题的基本背景

1978年改革开放后，特别是党的十五大以来，我国中小企业迅速发展，而信用是企业赖以生存和发展的基本条件，我国从计划经济过渡到市场经济仅有三十多年的时间，信用基础十分的薄弱。中小企业由于信用的缺失而导致的融资困难、企业缺乏竞争力两大问题已经严重影响了中小企业的健康发展。“立信才能立业”，古往今来，纵观商兴衰成败，很重要的一个原因，即是否恪守信用。近期我国一些中小企业特别是外资中小企业高频率地暴露出一系列信用缺失现象，如金融诈骗、恶意

海南农垦信用担保有限公司 个人担保贷款材料清单

资料种类 序号 1 2 3 4 5 基本 6 资料 7 8 9 10 11 12 13 14 文件名称 个人合法有效身份证明（居民身份证、户口本） 婚姻状况证明材料（及配偶居民身份证、户口本） 个人家庭收入证明（出具工作单位工资收入证明和完税证明） 个人及家庭资产、负债证明 个人主要走账账户近6个月银行流水单 个人简介及家庭情况介绍 拟经营项目介绍（主要投入、生产、收益情况） 项目已投入情况说明及后续需投入情况、贷款用途。 土地承包经营合同及相关手续 销售订单合同 畜牧局相关补贴文件（有就提供） 机械设备清单（名称、型号、价格） 征信查询书（个人与配偶） 车辆注册登记证复印件 份数 备注 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2

下列资料是个体经营者需提供：

1 2 3 4 5 6 7 个体经营基本资料 8 9 10 11 12 13 14 15 企业营业执照正、副本（复印件） 组织机构代码证正、副本（复印件） 国税和地税登记证正、副本（复印件） 属特殊行业需提供特殊行业经营许可证（复印件） 贷款卡复印件、贷款卡延续书（复印件） 基

我国中小企业信用担保模式存在的问题

及对策

摘 要

中小企业“融资难”是当前我国市场经济发展过程中面临的一个“瓶颈”问题，而长期以来，“担保难”又是造成中小企业“融资难”的主要症结之一。因此，有效解决“担保难”，进而突破中小企业融资“瓶颈”制约，对我国经济的深入发展具有重要意义。本文首先介绍了目前我国中小企业融资担保的现状，并阐述了建立中小企业信用担保的必要性。然后从中小企业信用担保模式存在的各类问题入手分析这些担保模式的缺陷与不足，最后针对问题提出对策来进行完善相关的推广模式。希望能够为有效改善中小企业融资环境。

关键词 中小企业；信用担保模式；信息不对称；补偿机制

I

THE PROBLEMS AND SOLUTIONS OF

CHINA＇S SME CREDIT GUARANTEE

PATTERN

ABSTRACT

SME “financing difficulties” is the current development of China＇s market

economy faced a “bottleneck” problem ,and a long time , one of t

海南农垦信用担保有限公司 个人担保贷款材料清单

资料种类 序号 1 2 3 4 5 基本 6 资料 7 8 9 10 11 12 13 14 文件名称 个人合法有效身份证明（居民身份证、户口本） 婚姻状况证明材料（及配偶居民身份证、户口本） 个人家庭收入证明（出具工作单位工资收入证明和完税证明） 个人及家庭资产、负债证明 个人主要走账账户近6个月银行流水单 个人简介及家庭情况介绍 拟经营项目介绍（主要投入、生产、收益情况） 项目已投入情况说明及后续需投入情况、贷款用途。 土地承包经营合同及相关手续 销售订单合同 畜牧局相关补贴文件（有就提供） 机械设备清单（名称、型号、价格） 征信查询书（个人与配偶） 车辆注册登记证复印件 份数 备注 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2

下列资料是个体经营者需提供：

1 2 3 4 5 6 7 个体经营基本资料 8 9 10 11 12 13 14 15 企业营业执照正、副本（复印件） 组织机构代码证正、副本（复印件） 国税和地税登记证正、副本（复印件） 属特殊行业需提供特殊行业经营许可证（复印件） 贷款卡复印件、贷款卡延续书（复印件） 基

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中小企业信用贷款营销策略研究

作者：王爽 王满仓

来源：《金融经济·学术版》2014年第08期

摘要：目前，随着中小企业在经济中角色的转变和贡献日益突出，中小企业越来越受到重视，同时其资金供给不足的问题也日益尖锐。融资已成为制约中小企业发展的首要问题。本文的研究为中国农业银行陕西分行的中小企业贷款业务发展提供了有效的营销组合工具，同时为银行同业的业务发展也具有一定的借鉴意义。

关键词：中国农业银行;中小企业;信用贷款;营销策略 一、引言

本文研究的主要目的是通过分析目前陕西农行所面临的市场环境及竞争对手情况，运用目前较为先进的银行信贷管理技术及相关理论，对陕西农行中小企业信贷业务进行深入分析探讨，针对目前在中小企业信贷方面存在的问题，找到合理的解决途径。在此基础上，有针对性地提出切实有效的中小企业信贷管理营销策略，为陕西农行中小企业信贷业务的持续发展奠定坚实基础，确保中小企业信贷业务健康快速发展;同时为同行业其他银行的中小企业信贷业务管理活动提供有益借鉴。

二、商业银行中小企业信贷的理论综述

中小企业贷款担保业务

名词解释 中小企业贷款担保是指为中小企业向银行 申请的贷款提供担保的业务。 中小企业贷款可以分为：信用担保贷款、 抵押贷款 、质押贷款、票据融资 、保全仓 库业务、出口创汇贷款 、无形资产担保贷 款 、应收账款质押贷款业务、保付代理业 务等。 贷款期限：一般分为短期、中期和长期三 种。

业务流程简介借款人申请 → 提供企业资料 → 结合资料实地考察企业情况 → 分析企业数据形 成报告 ↓ 提交银行审批 ↓

还款结束解除担保 签订授信合同银 ↑ 行评级 贷后跟踪 ↓ ↑ 银行发放贷款 ← 签订担保合同收取担保费 ← 签订借款合同 ← 通过评级银行授 信

信用担保贷款 信用担保贷款：是指工商银行针对抵(质) 押物不足的的中小型企业可采取30%的抵 (质)押物和70%的担保公司担保的形式申 请中小企业贷款的业务。

抵押贷款业务 抵押贷款：是指抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保 法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物 发放的贷款。 《中华人民共和国担保法》,规定下列财产可以抵押：抵 押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、 交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的 土地使用权、房屋和其他

员 工 手 册

2011年编制

目 录

序言-------------------------------------------------------------------1

合同管理制度-----------------------------------------------------------2

印章管理规定-----------------------------------------------------------8

企业档案资料管理条例--------------------------------------------------12

员工招聘工作管理办法------------------------------------------------17

车辆及驾驶员管理办法--------------------------------------------------20

办公用品及办公设施管理规定--------------------------------------------22

办公设备及计算机网络设备管理条例-------------------------------------23

考勤管理制度