巴林银行倒闭案例分析银行经营的启示

巴林银行倒闭案

1995 年 2 月 26 日 ，英国银行业的巨头，在世界 1000 家大银行中按核心资本排名第 489 位的巴林银行，因进行巨额金融期货投机交易，造成 9.16 亿英镑的巨额亏损，被迫宣布破产。 后经英格兰银行的斡旋， 3 月 5 日 ，荷兰国际集团 (1NG) 以 1 英镑的象征价格，宣布完全收购巴林银行。

一、案情介绍

巴林银行（Barings Bank），是英国历史最悠久的银行之一，于1762年由法兰西斯·巴林爵士所创立。初期其业务范围也相当广泛，无论是到刚果提炼铜矿，从澳大利亚贩过羊毛，还是开掘巴拿马运河，巴林银行都可以为之提供贷款，但巴林银行有别于普通的商业银行，它不开发普通客户存款业务，故其资金来源比较有限，只能靠自身的力量来谋求生存和发展。在1803年，刚刚诞生的美国从法国手中购买南部的路易斯安纳州时，所需资金就出自巴林银行。尽管当时巴林银行有一个强劲的竞争对手——一家犹太人开办的罗斯柴尔德银行，但巴林银行还是各国政府、各大公司和许多客户的首选 银行。1886年，巴林银行发行“吉尼士”证券，购买者手持申请表如潮水一样涌进银行，后来不得不动用警力来维持，很多人排上几个小时后，买下少量股票，然后伺机抛出。

巴林银行倒闭案

1995 年 2 月 26 日 ，英国银行业的巨头，在世界 1000 家大银行中按核心资本排名第 489 位的巴林银行，因进行巨额金融期货投机交易，造成 9.16 亿英镑的巨额亏损，被迫宣布破产。 后经英格兰银行的斡旋， 3 月 5 日 ，荷兰国际集团 (1NG) 以 1 英镑的象征价格，宣布完全收购巴林银行。

一、案情介绍

巴林银行（Barings Bank），是英国历史最悠久的银行之一，于1762年由法兰西斯·巴林爵士所创立。初期其业务范围也相当广泛，无论是到刚果提炼铜矿，从澳大利亚贩过羊毛，还是开掘巴拿马运河，巴林银行都可以为之提供贷款，但巴林银行有别于普通的商业银行，它不开发普通客户存款业务，故其资金来源比较有限，只能靠自身的力量来谋求生存和发展。在1803年，刚刚诞生的美国从法国手中购买南部的路易斯安纳州时，所需资金就出自巴林银行。尽管当时巴林银行有一个强劲的竞争对手——一家犹太人开办的罗斯柴尔德银行，但巴林银行还是各国政府、各大公司和许多客户的首选 银行。1886年，巴林银行发行“吉尼士”证券，购买者手持申请表如潮水一样涌进银行，后来不得不动用警力来维持，很多人排上几个小时后，买下少量股票，然后伺机抛出。

巴林银行倒闭案

1995 年 2 月 26 日 ，英国银行业的巨头，在世界 1000 家大银行中按核心资本排名第 489 位的巴林银行，因进行巨额金融期货投机交易，造成 9.16 亿英镑的巨额亏损，被迫宣布破产。 后经英格兰银行的斡旋， 3 月 5 日 ，荷兰国际集团 (1NG) 以 1 英镑的象征价格，宣布完全收购巴林银行。

一、案情介绍

巴林银行（Barings Bank），是英国历史最悠久的银行之一，于1762年由法兰西斯·巴林爵士所创立。初期其业务范围也相当广泛，无论是到刚果提炼铜矿，从澳大利亚贩过羊毛，还是开掘巴拿马运河，巴林银行都可以为之提供贷款，但巴林银行有别于普通的商业银行，它不开发普通客户存款业务，故其资金来源比较有限，只能靠自身的力量来谋求生存和发展。在1803年，刚刚诞生的美国从法国手中购买南部的路易斯安纳州时，所需资金就出自巴林银行。尽管当时巴林银行有一个强劲的竞争对手——一家犹太人开办的罗斯柴尔德银行，但巴林银行还是各国政府、各大公司和许多客户的首选 银行。1886年，巴林银行发行“吉尼士”证券，购买者手持申请表如潮水一样涌进银行，后来不得不动用警力来维持，很多人排上几个小时后，买下少量股票，然后伺机抛出。

巴林银行倒闭案

英国巴林银行成立于1762年，最初它是经营棉纱、木材、钻石和矿产的贸易矿，其后逐渐拓展证券业务，至1800年成为英国政府债券的主要包销商，从此它在伦敦金融业占据了领导地位。倒闭前是英国广大投资银行之一，被视为英国银行界的泰斗。

巴林银行主要从事投资银行业务和证券交易业务，投资银行业务集中在欧洲，证券业务则集中于亚洲及南美，在下属的17个证券公司中，以日本、香港、新加坡及菲律宾的业务为主。几年来巴林银行在亚洲的业务取得了长足进展，生机勃的亚洲新兴市场给它带来了巨大的机会和财源。其中在新加坡的分支机构工作尤为出色，负责期货交易的经理尼克·里森当时年仅28岁，因其工作成绩突出，不仅被委任为新加坡巴林期货有限公司的总经理，而且权力极大，几乎不受什么监督。

里森的业务是“套利”，他从日本大阪和新加坡的股票交易所买卖在两地市场上市的日经225种股票指数的期货，利用两地不时出现的差价从中牟利。如果买进和卖出是等量的，就没有多少风险。但是期货属于“衍生证券”，它的价值来源于股票、债券等有价证券。投资者在购买期货合同时只需按合同金额较小的比例付一笔保证金，到合同期满时再按合同所定的金额进行分割，由于签合同时与交割时的价格是不一样的，于是就

巴林银行倒闭案

英国巴林银行成立于1762年，最初它是经营棉纱、木材、钻石和矿产的贸易矿，其后逐渐拓展证券业务，至1800年成为英国政府债券的主要包销商，从此它在伦敦金融业占据了领导地位。倒闭前是英国广大投资银行之一，被视为英国银行界的泰斗。

巴林银行主要从事投资银行业务和证券交易业务，投资银行业务集中在欧洲，证券业务则集中于亚洲及南美，在下属的17个证券公司中，以日本、香港、新加坡及菲律宾的业务为主。几年来巴林银行在亚洲的业务取得了长足进展，生机勃的亚洲新兴市场给它带来了巨大的机会和财源。其中在新加坡的分支机构工作尤为出色，负责期货交易的经理尼克·里森当时年仅28岁，因其工作成绩突出，不仅被委任为新加坡巴林期货有限公司的总经理，而且权力极大，几乎不受什么监督。

里森的业务是“套利”，他从日本大阪和新加坡的股票交易所买卖在两地市场上市的日经225种股票指数的期货，利用两地不时出现的差价从中牟利。如果买进和卖出是等量的，就没有多少风险。但是期货属于“衍生证券”，它的价值来源于股票、债券等有价证券。投资者在购买期货合同时只需按合同金额较小的比例付一笔保证金，到合同期满时再按合同所定的金额进行分割，由于签合同时与交割时的价格是不一样的，于是就

案例分析题举例：

1、美国次贷危机

当美国经济在2000年互联网泡沫破裂和2001年“9〃11”事件的双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减税等一系列措施。这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场。随着资金的不断涌入，房地产价格一路攀升。不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产，同时大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产。房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。 “创新”包括：购房无须提供首付，可从银行获得全部资金；贷款的前几年只偿还利息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。当银行手中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售，再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品出售给全球投资者。然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌，很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。

试分析美国次贷危机的成因。

2、案例： 某商业银行的利率敏感性分析资料：

利率敏感性分析表

单位：百万元

资产 现金及存放同业 短期金融工具 证券投资 商业贷款 个人贷款 不动产贷款 其他 资产总额 负债及权益

目 录

总 论

1、日本三家大银行合并

——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了

2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事

银行资本金管理

5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划

银行负债业务的经营管理

8、被取消的存款品种

9、教育储蓄怎成了“花架子”

信贷业务经营与管理

10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类

商业银行其他业务管理

14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战

16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭

电子银行业务与经营

18、网络银行的崛起

19、第一美国银行的贴身信用卡服务

商业银行服务营销管理

20、“贵族”：摩根银行的客户定位

1

21、个人理财业务营销实例

商业银行风险管理与内部控制

22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训

24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩 而毖后患

商业银行信用管理

26、信用遭受质疑 实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机

商业银行财务管理

28、中国工商银

目 录

总 论

1、日本三家大银行合并

——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了

2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事

银行资本金管理

5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划

银行负债业务的经营管理

8、被取消的存款品种

9、教育储蓄怎成了“花架子”

信贷业务经营与管理

10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类

商业银行其他业务管理

14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战

16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭

电子银行业务与经营

18、网络银行的崛起

19、第一美国银行的贴身信用卡服务

商业银行服务营销管理

20、“贵族”：摩根银行的客户定位

1

21、个人理财业务营销实例

商业银行风险管理与内部控制

22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训

24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩 而毖后患

商业银行信用管理

26、信用遭受质疑 实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机

商业银行财务管理

28、中国工商银

浅谈花旗银行经营战略分析

F14051413 胡甜甜

花旗银行（Citibank，N.A）是花旗集团旗下的零售银行，主要前身是1812年成立的“纽约城市银行”，经过近两世纪的兼并、收购，已然活跃成银行界的巨头。花旗银行所服务的对象包括个人、企业、机构及政府部门，其业务涉及信贷、保险、资产管理各个方向。

在过去的十年间花旗银行的股价、盈利及复合年增长均达到两位数字，尤其在1998年亚洲金融危机中脱颖而出，彰显了其不凡的抗风险能力。由于花旗出色的业务能力与资金储备，其拥有大量的客户关系网络，这也是它极具商业价值的一点。

桑迪维尔曾经说过：“花旗的服务关系网络是我们唯一拥有的真正有竞争力的优势，无论你到世界的哪一个地方，你都可能找到一家花旗银行为你服务。但这句话放之四海却未必皆准，花旗银行在中国大陆的接受程度在近几年出现了一定程度的下滑，从最直观的数据表明仅在2015年一年的时间里花旗银行便关闭了其名下的四家网点，值得一提的是这位银行界的巨头在2007年才进入了中国内地拥有了第一家注册公司，从刚开始的吸纳内地客户交易到2012年转让大额交易给浦发银行和太平洋资产都显示出这位大亨在中国似乎吃的并不怎么开，经营不善成了行内对其的评价。 从

海南发展银行的倒闭 案例分析

案例：海南发展银行的关闭

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。

案例发生原因分析：

海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行