信用卡诈骗罪的立案标准

目 录

一、信用卡诈骗罪概述?????????????????1 二、信用卡诈骗罪的基本特征??????????????2 （一）犯罪主体????????????????????2 （二）犯罪主观条件??????????????????4 （三）犯罪客体要件??????????????????4 （四）犯罪客观条件??????????????????5 1、使用伪造的信用卡?????????????????5 2、使用作废的信用卡?????????????????6 3、冒用他人的信用卡?????????????????7 4、恶意透支?????????????????????7 三、信用卡诈骗罪司法认定中的问题???????????9 （一）盗用信用卡并使用行为的定性???????????9 （二）拾得信用卡并使用行为的定性???????????12 （三）骗领信用卡并使用行为的定性???????????13 四、金融机构工作人员利用信用卡侵吞行为的定性?????14 （一）基于职务之便骗取取款单，自行兑现????????14 （二）基于职务之便于使用人勾结，进行分赃???????14 （三）2005年《刑法》第五修正案规定?

浅谈信用卡诈骗罪

【摘 要】随着信用卡事业的蓬勃发展，利用信用卡进行的诈骗活动日益猖撅，信用卡诈骗犯罪呈逐年上升趋势，涉案数额越来越大，对金融管理秩序所造成的危害也越来越严重。本文将分析的重点放在信用卡诈骗罪的立法方面，期望对司法实践和立法改进有所裨益。

【关键词】信用卡；诈骗罪；立法

信用卡业务作为商业银行的一项的新型经营业务，以其独具的透支功能在为持卡人提供快捷、方便服务的同时，也为特约商户和发卡行带来了可观的收益。然而，随着国内信用卡业务的日益扩展及发卡量的大规模增加，再加上相关配套建设的落后，我国恶意透支型信用卡犯罪数量急剧上升，故有必要对其立法进行系统的研究。

一、我国信用卡诈骗罪的立法缺陷

我国信用卡诈骗罪的立法经历了一个曲折而又不断完善的过程，将其从传统诈骗罪中剥离出来是立法上的重大的进步，而立法者作此选择的目的是为了保护比公私财产所有权更重要法益即信用卡管理秩序，但随着时代的发展，它又产生了不少缺陷。

（一）刑法第196条前三项对使用型信用卡诈骗作了明确的列举性规定，然而，这种列举性规定过于明确，对于新形式的其他使用型信用卡诈骗不能予以刑法规制，并且这些新形式的使用型信用卡诈骗与使用型信用卡诈骗同样具有法益侵害的严重性

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【推荐下载】信用卡诈骗罪是公诉吗?

信用卡作为最基础的信用消费工具之一，现在几乎每个人手里都有一张。信用卡可以进行透支，也就是信用卡里有一定的消费额度，持卡人可以进行消费，然后在与银行约定的还款日期将消费金额还上就可以了。那么，信用卡诈骗罪是公诉吗？详情参考下文分析。 一、什么是信用卡诈骗罪

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。 二、信用卡诈骗罪的构成要件 信用卡诈骗罪的构成要件如下：

1、本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

3、本罪的主体

诈骗罪的立案标准

(一)立案标准

一般诈骗罪与盗窃罪相同，经济诈骗罪如集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗等见《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》。

(二)相关规定

《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

相关法规：

概念

诈骗罪(刑法第266条)是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

犯罪构成

(一)客体要件

本罪侵犯的客体是公私财物所有权。有些犯罪活动，虽然也使用某些欺骗手段，甚至也追求某些非法经济利益，但因其侵犯的客体不是或者不限于公私财产所有权。所以，不构成诈骗罪。例如：拐卖妇女、儿童的，属于侵犯人身权利罪。

诈骗罪侵犯的对象，仅限于国家、集体或个人的财物，而不是骗取其他非法利益。其对象，也应排除金融机构的贷款。因本法已于第193条特别规定了贷款诈骗罪。

(二)客观要件

本罪往客观上表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物。首先，行为人实施了欺诈行为，欺诈行

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毕 业 论 文

题 目：论恶意透支型信用卡诈骗罪

入 学 年 月____ 2014年9月__ _ 姓 名_____ 贺振洋 ___ 学 号___ 14208802005______ 专 业_____ 法学 _____ 联 系 方 式_____13230995558 __ 学 习 中 心___石家庄学习中心_____ 指 导 教 师____ 王 斌_______

完成时间_2016_年_9_月_18_日

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摘要??????????????????????????????????2 关键词?????????????????????????????????2 导言??????????????????????????????????3 一、恶意透支的概述及分类????????????????????????4 （一）透支的分类及恶意透支的理论界定??????????????????4 （二）恶意透支的具体表现形式??????????????????????5 （三）有关信用卡恶意透支的相关法律规定?????????????????

出处】《法学》第2011年第6期

【摘要】恶意透支数额只应当计算本金，以持卡人透支第一笔没有正常归还的钱款的时间为恶意透支的开始时间，此前持卡人的还款不能视为对以后透支本金的归还。银行催收金额与实际欠款金额不一致的，应以银行催收金额作为恶意透支数额。应当由银行证明其催收已经及于持卡人本人，否则不能认定催收的效力。银行催收后透支本金的减少，不影响催收的效力。透支本金增加，则必须由银行进行另外的催收。追诉机关证明行为人具有“催收不还”的行为，即可推定行为人具有非法占有目的，但应当允许行为人反证。 【关键词】恶意透支；信用卡；诈骗 【写作年份】2011年

【正文】

信用卡诈骗罪是我国最常见的一种金融犯罪，近年来呈现爆发式增长的态势。据统计，上海法院受理的信用卡诈骗犯罪案件数为178件（2006年）、235件（2007年）、379件（2008年）、651件（2009）年、948件（2010年），分别上升32.02％、61.29％、71.76％、45.62％。而其中90％的案件又是恶意透支型信用卡诈骗犯罪。随着犯罪数额的增长及金融部门金融管理及金融活动的创新，恶意透支型信用卡诈骗犯罪出现了许多新情况、新问题，困扰着理论界和司法实务界

论恶意透支型信用卡诈骗罪中犯罪数额的认定

作者：陈绵绵

来源：《职工法律天地·下半月》2014年第05期

摘 要：当今，信用卡给人们生活消费带来便利的同时，也因其特有的功能，使信用卡诈骗成为我国最常见的金融犯罪，且呈爆发式增长的态势，而其中90%的案件又属于恶意透支型信用卡诈骗。恶意透支型信用卡诈骗中，恶意透支数额的认定尤为重要，有时甚至成为构罪与否的界点，究竟以本金计算还是包括利息及滞纳金等费用，因刑法及相关司法解释未明确，司法实践尚存在争议，笔者结合具体案例，试予分析。

关键词：恶意透支；犯罪数额；利息

一、关于信用卡诈骗中恶意透支的相关规定

《刑法》第一百九十六条规定：“恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”

2009年最高法、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称《信用卡解释》）第六条进一步明确了：①恶意透支期限为发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的；②“以非法占有为目的”的六种情形；③恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。④恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案

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保险诈骗罪的立案标准、司法解释、量刑标准

(2017年)

保险诈骗罪（刑法第198条），是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。

保险诈骗罪的构成要件

犯罪构成

（一）客体要件

本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了保险公司的财产所有权，又侵犯了国家的保险制度，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人（即保险公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险制度是为了确保经济生活的安定，对特定危险事故的发生所

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合同诈骗罪、金融诈骗罪与诈骗罪之比较

合同诈骗罪与金融诈骗罪都是从诈骗罪中分离出来的特别犯罪，刑法学界形成的通说认为合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的都是复杂客体，但对复杂客体的类型还没有形成准确的定位。有学者认为合同诈骗罪与金融诈骗罪虽然作为特别犯罪从诈骗罪中已经分离出来，但合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的主要客体仍是公私财产权，从这一基点出发，得出结论是没有必要把合同诈骗罪、金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名并规定在侵犯社会主义市场经济秩序一章。有学者则赞成把合同诈骗罪与金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名。理由是合同诈骗罪侵犯的主要客体是市场经济秩序，次要客体才是公私财产权，合同诈骗罪侵犯市场经济秩序所带来的社会危害性已不能被诈骗罪所包容。笔者也同意后一种观点，公私财产权具有分散性是可分的，对于公私财产权的侵害是对个体的侵害，不会对整个社会的公私财产权形成侵害。但是市场经济秩序不具有可分性，不可以把市场经济秩序进行简单的分割，认为对市场经济秩序的侵害是对个体的侵害。这种侵害是对市场经济整体秩序的侵害，在经济活动中会造成连锁的反应，特别是在现今经济迅速发展的社会环境中，市场主体间的联系越来越密切，在社会运转中形成完整的经济链条，一个环节出现差

*欧阳光明*创编2021.03.07

诈骗罪量刑参考标准

欧阳光明（2021.03.07）

【三年以下有期徒刑、拘役、管制、单处罚金法定基准刑参照点】（一）诈骗不足4000元的，为罚金刑；4000元以上不足5000元的，为管制刑；5000元的，为拘役三个月，每增加1670元，刑期增加一个月；1万元的，为有期徒刑六个月，每增加1000元，刑期增加一个月；

（二）有第一百三十一条规定的情形之一，拟处拘役刑的，升格为有期徒刑；拟处管制、罚金刑的，升格为拘役刑。

【三年以上十年以下有期徒刑法定基准刑参照点】

诈骗4万元的，为有期徒刑三年，每增加2000元，刑期增加一个月。【十年以上有期徒刑法定基准刑参照点】

诈骗20万元的，为有期徒刑十年，每增加4000元，刑期增加一个月。

【重处情形规定】

有下列情形之一的，重处10%：

（一）诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情节严重的主犯；（二）惯犯或者流窜作案，危害严重的；

（三）诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料，严重影响生产或者造成其他严重损失的；

（四）诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗等款物，造成严重后果的；

*欧阳光明*创编2021.03.07

*欧阳光明*创编2021.03.07 （五）挥霍诈骗的财物，致使诈骗的