保险业发展与金融稳定的关系

　保险研究　2010年第2期基础理论INSURANCESTUDIES　No.2　2010　

保险业在国家金融稳定中的作用

———后危机时代的思考

杨　霞

(武汉大学经济与管理学院,湖北武汉430072)

[摘　要]　由于风险分散的内在性、风险传染的有限性以及资金来源的稳定性,保险业在一国金融稳定中具有十分独特的作用。保险与银行之间的相互渗透,一方面能够在微观上因机构间不同的风险状况分散集团风险,在宏观上因行为方式的不同对金融稳定发挥不同的作用;但另一方面也会通过股权纽带联系与金融工具交易等渠道,导致跨部门的风险传染,为金融体系三大支柱的同时,充分认识保险业作为不稳定来源的可能,门风险传染。

[关键词]　金融危机;金融稳定;风险传染

[中图分类号]F840.32　[文献标识码]A(2010)02-0031-06

　　态。,货币和财政政策稳健有效,金融生态环境不断改善,金融机构、金融、风险管理、支付结算等关键功能,而且在受到内外部因素冲击时,金融体系整体上仍然能够平稳运行。金融是现代经济的核心,金融稳定事关政治、经济和社会稳定(中国金融稳定报告,2005)。

一、银行业、保险业发展与金融稳定

(一)银行业发展与金融稳定

近年来,随着金融全球化进程的加快,各国出现金融危

对中国民族保险业发展的深度介绍,保险入门业务员、管理人员必读!

中国保险业发展沿革 与 保 险 公 司 概 况

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保险沿革 公司概况成己为人●

与

成人达己

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中国保险业 发展沿革

第一部分

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外资保险 抢滩东方大国1805年 英国人达卫森(D.S.Davidson) 在广州成立“谏当保安行”(“广 州保险会社”),标志着中国保险 业的开端。 广州 ·香港

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民族财产保险的兴起1865年,第一家民族保险公司在上海成 立——义和公司保险行。 1872年,李鸿章在上海成立轮船招商局。 1875年中国首家规模较大的船舶保险公 司—保险招商局成立，标志着中国民族财 产保险的兴起。

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国民政府官办保险1931年，南京政府由宋汉章在上海主持 创办了中国保险股份有限公司，中央银行行 长宋子文任董事。 1935年5月国民政府公布《简易人寿保险 法》,采取国办主义，简易人寿

目 录

摘要······················································2 引言······················································2 一、 广西保险业概况·······································3 （一）保险机构··········································4 （二）业务发展··········································5 （三）监督与管理········································6 二、广西保险业现状分析····································7 （一）广西保险业存在的问题·····························7

1、总体规模小·········································7 2、市场体系不够完善···································8 3、社会公众

我国加入世界贸易组织后,外资保险公司陆续进入我国,国内保险业面临严峻挑战。运用产业组织理论SCP范式中的市场结构分析方法,对我国保险业在新的时期加快发展进行探讨,完善我国的保险市场结构,适应新时期激烈的保险市场的竞争,促进我国保险业进一步向前发展,需要有针对性地采取一些对策。

0第1期总第j 0 4. 3期

部学院 N JU N LO E河南金融管理干 I学报 LM N G M N O R A FH N NISIu E0 . A A E E T A T T。 N f

S O5 08 N. 20

e i lNO. 4 r a 13

我国保险业发展对策研究李鑫(上海师范大学商学院，海 20 3 )上 0 2 4摘要：国加入世界贸易组织后，资保险公司陆续进入我国，内保险业面临严峻挑战。运用产业组织理论 我外国 S P范式中的市场结构分析方法， C对我国保险业在新的时期加快发展进行探讨，完善我国的保险市场结构，适应新

时期激烈的保险市场的竞争，促进我国保险业进一步向前发展，需要有针对性地采取一些对策。关键词：险业发展；保市场结构；品差异化产中图分类号：8 0 3 F4 .2文献标识码： B

文章编号： 08—79 10 8 0 03 0 10 7 6

中国保险业现状与发展前景的分析

纵观我国保险业20多年的发展，中国保险市场虽然取得了很大成就，但是与发达国家相比仍然有很大差距。加入WTO后，中国保险业面临着难得的机遇和前所未有的挑战。本文就中国保险业的现状、发展趋势和前景作出分析，同时提出加入WTO后应采取的对策。 关键词：保险业现状 发展趋势 挑战 潜力 对策 一、 中国保险业的发展状况及发展趋势

改革开放以来，中国保险业的发展取得了一系列成果。一个以国有保险公司为主体，中外保险公司并存，外资保险公司争相入市，多家保险公司竟争发展的保险市场新格局已初步形成。但是与发达国家相比，中国的保险业与之存在着巨大的差距。 （一） 中国保险业在开放中不断发展壮大，取得了一系列成果

1、业务快速发展。自1980年恢复国内保险业务以来，中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。2003年保费总收入达到3880.4亿元，比上年增长27.1%，相当于1999年的2.8倍；保险业总资产达到9122.8亿元，比上年增长41.5%；保险资金运用余额达到8739亿元，比上年增长51.4%。2003年保险密度为287.44元（即每个公民的平均保费），保险深度为3.33%，中国保险业呈现出蓬勃发展的

我国保险业发展面临的问题及发展建议

保险业发展的突出问题

市场集中度过高，竞争仍不充分

截至 2005年底，全国共有保险公司93家，其中保险集团和控股公司6家，产险公司35家，人身险公司42家，再保险公司5家，保险资产管理公司5家。市场主体的不断增加，有利于打破垄断，促进市场竞争。但从目前情况来看，市场集中度仍然过高，少数几家大公司占据大部分市场份额的状况没有根本改变，中西部地区表现更为明显。以2005年上半年安徽市场份额为例，产险方面，中国人保、平安产险、太保产险3家公司市场占比高达92.09%，其中中国人保占 69.05%；寿险方面，中国人寿、平安寿险、太保寿险3家公司在安徽省市场的占比高达89.14%，其中中国人寿占69.34%，市场集中度明显高于全国平均水平。 市场的高度集中给市场长期发展带来了诸多不利影响。一是主体间容易出现“马太效应”，即处于优势地位的公司竞争力越来越强，处于劣势地位的公司竞争力越来越弱，两者间差距进一步拉大。二是市场竞争不充分，带来垄断，公司缺乏创新动力，服务水平难以提高，市场需求难以得到有效满足。三是风险过于集中，大公司经营政策调整直接对市场产生巨大影响，甚至引起市场震动。四是新机构进入市场极易受到

我国保险业发展面临的问题及发展建议

保险业发展的突出问题

市场集中度过高，竞争仍不充分

截至 2005年底，全国共有保险公司93家，其中保险集团和控股公司6家，产险公司35家，人身险公司42家，再保险公司5家，保险资产管理公司5家。市场主体的不断增加，有利于打破垄断，促进市场竞争。但从目前情况来看，市场集中度仍然过高，少数几家大公司占据大部分市场份额的状况没有根本改变，中西部地区表现更为明显。以2005年上半年安徽市场份额为例，产险方面，中国人保、平安产险、太保产险3家公司市场占比高达92.09%，其中中国人保占 69.05%；寿险方面，中国人寿、平安寿险、太保寿险3家公司在安徽省市场的占比高达89.14%，其中中国人寿占69.34%，市场集中度明显高于全国平均水平。 市场的高度集中给市场长期发展带来了诸多不利影响。一是主体间容易出现“马太效应”，即处于优势地位的公司竞争力越来越强，处于劣势地位的公司竞争力越来越弱，两者间差距进一步拉大。二是市场竞争不充分，带来垄断，公司缺乏创新动力，服务水平难以提高，市场需求难以得到有效满足。三是风险过于集中，大公司经营政策调整直接对市场产生巨大影响，甚至引起市场震动。四是新机构进入市场极易受到

中国保险业盈利模式发展的探析页码，１／３　　特别策划　

中国保险业盈利模式发展的探析

？？？　摘要：盈利模式是发展方式的重要内容，是关乎一个行业健康发展的关键因素。纵观国内保险业３０年的发保业务，到上世纪９０年代过度依赖投资收益，以及重新回归重视承保的盈利性，期间经历了一个曲折、螺旋式的两轮驱动是保险业盈利模式发展规律的内在要求。

？？？　关键词：盈利模式；发展方式；转变

？？？　盈利模式是发展方式的重要内容，是关乎一个行业健康发展的关键因素，也是广大投资者、媒体和分析师力于转变发展方式的背景下，笔者结合当前保险业发展情况，就保险业盈利模式转变问题谈几点看法。

投资收益一柱独撑是目前保险业盈利模式的主要特征

　　从近几年保险业发展情况看，保费收入与资产规模快速增长，从业人员显著增加，盈利能力和盈利状况明头。但从盈利构成看，投资收益几乎是利润的唯一来源，尤其是财产险行业，前些年承保业务几乎全面亏损，投资收益中，又以股票和基金为标的的权益类投资贡献最大，平均不到２０％的投资余额贡献了７０％以上的收益，是国内Ａ股市场表现高度联动的特点。这一特点在国际金融危机前后表现得淋漓尽致。　

　　比如在危机前的２００６年、２００７年，受益于Ａ股市场节节攀升，国

银行和保险机构的比较

银行和保险公司都属于金融企业。银行是以经营存款、贷款业务为主的金融企业，银行分类为：中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行；中国交通银行等；保险公司是经营保险业务的金融机构，我国保险分为：财产保险、人身保险、再保险。 一．银行和保险机构的共同点有： （一）都是金融机构； （二）都是企业法人实体； （三) 都具有融资功能； (四）都有社会管理作用；

（五）都受中国人民银行监督管理； （六）经营目的都是为了获取一定利润；

（七）处理业务时有共同会计科目，如银行存款，库存现金，本年利润等；

(八）流动资产基本都属于货币性资产。 二．银行和保险机构的不同点有： （一）具体性质不同：

银行属于国有银行性质的金融机构；保险机构属于非银行性金融机构。 （二）业务不同：

银行主要负责吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务；

保险机构主要从事与投保人订立保险合同依法，对保险人发生事故进行核定，并按照保险共同的约定进行赔偿或给与保险金。

（三）主要职能不同：

近年,国家支持企业转型升级,中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓,保险业遭遇瓶颈,保险代理人难招,招到了也难留!与银行、证券同属金融行业从业的保险代理人被边缘化了。为什么？

保险业为何遇瓶颈

改革开放以来，南平保险事业发展迅速，保险公司由一家增加到目前的几十家，为南平经济稳步增长保驾护航，功不可没！

然保险代理人的社会认可度却极低，与其贡献极不相称！

近年，国家支持企业转型升级，中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓，保险业遭遇瓶颈，保险代理人难招，招到了也难留！与银行、证券同属金融行业从业的保险代理人被边缘化了。为什么？

爱我中华，勿忘国耻，因为落后就要被挨打。环顾四野，敌众我寡，怎么办？！时不我待，奋起直追，万众一心，举国之力，尊师重教，科技兴国。而如今，泱泱大国是列强的代工厂。卧薪尝胆，励精图治，三千越甲可吞吴。从我做起，从小事做起，忍辱负重向前行。位卑未敢忘忧国，你我共努力，众志成诚，多年后，世界为我来代工！

经济基础决定上层建筑，抵制日货，支持国货。今年中央电视台购买意愿大调查前三名：买家电、买保险、买小车。 1

近年,国家支持企业转型升级,中国迈出由制造大国向创造大国前进的坚定步阀。经济增长放缓,保险业遭遇