我国建立存款保险制度的必要性

存款保险制度是存款性金融机构的“安全网”。本文从信息经济学角度分析存款保险的道德风险问题,对我国建立存款保险的必要性进行研究,在借鉴国际上其它国家存款保险制度的经验和教训的基础上,提出建立我国存款保险制度的有关建议。

维普资讯 第 1 3卷第 2期 20年 6 02月中原工学院学报J RNAL HONGYUAN 4哪 OU OF Z D s 7 E OF EC - T T -I I NOLOGYVo . 3 No. 1 1 2

J n 20 u e,0 2

文章编号：6 1 9 6 20 )205—4 17— 0 (0 20 -020 6

关于我国建立存款保险制度的探讨李春红袁，(. 1重庆大学 2商管理学院， i - -重庆

卫7 04 ) 109

4 04; .安交通大学管理学院， 0 04 2西陕西西安

摘要：存款保险制度是存款性金融机构的“全网”本文从信息经济学角度分析存款保险的道德风险问题，我国建立安 .对存款保险的必要性进行研究，在借鉴国际上其它国家存款保险制度的经验和教训的基础上，出建立我国存款保险制度的提有关建议 .

关

键

词：存款保险； 道德风险；融机构金文献标识码： A

中图分类号： F4 .8 80 62

存款保险制度是由政府或私

浅论我国建立公益诉讼制度的必要性

【关键词】公益诉讼制度；必要性

公益诉讼起源于古罗马时期，其是通过民间的个人力量对社会的公共利益进行维护，对那些违法行为予以纠正的一种司法性援助。工业诉讼区别与一般民事诉讼的主要特征就是：其涉及到大量的厉害相关者的公共政策性问题，并请求法院进行受理。其在社会上的影响十分广泛［1］。 一、我国公益诉讼的现状

随着我国法律制度的逐渐完善，人们的法律意识的不断提高。人们对公益法制保障的不足问题给予了高度的关注，并呼吁要切实改变这种纵容公益违法行为现象的发生。在民事诉讼法中对原告资格采用”适格说”，即原告必须是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。近几年，在全国人大代表和有关专家学者的呼吁下，在十一届全国人大常委会第二十三次会议初次审议的《中华人民共和国民事诉讼法修正案（草案）》中增加了公益诉讼制度，即“对污染环境、侵害众多消费者合法权益等损害社会公共利益的行为，有关机关、社会团体可以向人民法院提起诉讼。”，但该条规定并未将公民个人列入可以提起公益诉讼的主体，公民个人提起公益诉讼还存在一定的障碍。同时对损害公共利益的范围界定不明确，无法实际解决公益诉讼中的问题，该条规定能否进一步完善后并颁布实施，我们拭目以待。

浅论我国建立公益诉讼制度的必要性

【关键词】公益诉讼制度；必要性

公益诉讼起源于古罗马时期，其是通过民间的个人力量对社会的公共利益进行维护，对那些违法行为予以纠正的一种司法性援助。工业诉讼区别与一般民事诉讼的主要特征就是：其涉及到大量的厉害相关者的公共政策性问题，并请求法院进行受理。其在社会上的影响十分广泛［1］。 一、我国公益诉讼的现状

随着我国法律制度的逐渐完善，人们的法律意识的不断提高。人们对公益法制保障的不足问题给予了高度的关注，并呼吁要切实改变这种纵容公益违法行为现象的发生。在民事诉讼法中对原告资格采用”适格说”，即原告必须是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。近几年，在全国人大代表和有关专家学者的呼吁下，在十一届全国人大常委会第二十三次会议初次审议的《中华人民共和国民事诉讼法修正案（草案）》中增加了公益诉讼制度，即“对污染环境、侵害众多消费者合法权益等损害社会公共利益的行为，有关机关、社会团体可以向人民法院提起诉讼。”，但该条规定并未将公民个人列入可以提起公益诉讼的主体，公民个人提起公益诉讼还存在一定的障碍。同时对损害公共利益的范围界定不明确，无法实际解决公益诉讼中的问题，该条规定能否进一步完善后并颁布实施，我们拭目以待。

存款保险制度

维普资讯h tt:p/www.cqv/i.copm

中央财经大学报学2年第 l0囊 1 00

立建符合 我国国情的款存保险制度 的设想 gIn t no sa hl n ps L t br ieS esma ia i f E t bii g De o i l aI1 y mt o s 3 cAc o dn t u r n a’i iai nc r i gw iCre t Chn S s tt hu o孙

波

《山东经济学院财政融系金

南济2 10 5 0) 4

[摘要随】我着国加入 T W进O程加的快商，银行业上市已大是势所趋 .甘盏激烈的竞争加剧了我垒国融业系统的风性险。目前业银行商风险的监管和教助要主车依央中行银和 “后最贷款人”制度，这不利推进于府政市场的金融改和宏观调控，革因此，我国盅惜薹发达国家的经，验快尽立建款存保险度制。Ai l:Ta ere i ark r o en ao taieih日 iIm kt h a c ln aesb d ud t rpcp ntecpt t nx oe ema b日i IⅢ bn r8 k ka’ i 8

wgt .l. i ed D h山∞

c r gfp oes Co

存款保险制度

维普资讯h tt:p/www.cqv/i.copm

中央财经大学报学2年第 l0囊 1 00

立建符合 我国国情的款存保险制度 的设想 gIn t no sa hl n ps L t br ieS esma ia i f E t bii g De o i l aI1 y mt o s 3 cAc o dn t u r n a’i iai nc r i gw iCre t Chn S s tt hu o孙

波

《山东经济学院财政融系金

南济2 10 5 0) 4

[摘要随】我着国加入 T W进O程加的快商，银行业上市已大是势所趋 .甘盏激烈的竞争加剧了我垒国融业系统的风性险。目前业银行商风险的监管和教助要主车依央中行银和 “后最贷款人”制度，这不利推进于府政市场的金融改和宏观调控，革因此，我国盅惜薹发达国家的经，验快尽立建款存保险度制。Ai l:Ta ere i ark r o en ao taieih日 iIm kt h a c ln aesb d ud t rpcp ntecpt t nx oe ema b日i IⅢ bn r8 k ka’ i 8

wgt .l. i ed D h山∞

c r gfp oes Co

解读存款保险制度存款保险制度

【一、存款保险制度：利率市场化桥头堡，对金融改革

意义重大】

从学术研究的文献来看，存款保险制度有利有弊：

存款保险的优势在于能给储户信心保证，降低信息不对称性，在防止银行挤兑和金融风险蔓延上作用显著。存款保险不是单纯的付款箱，而是一种保持金融稳定的重要政策措施，存款保险制度有助于增强储户对银行体系的信心，夯实金融体系的稳定性。银行机构一旦发生倒闭，存款保险制度的存款清偿机制可以增强储户资产的安全性，防止部分银行危机肆意蔓延形成系统性金融风险。

但另一方面，存款保险制度也有可能产生逆向选择和道德风险。在显性存款保险体制下，由于储户存款保险受到保护，储户不必根据银行资质来选择存款银行，存款保险制度保证了其存款的安全性，存款利率高低就成为储户选择银行的唯一标准。逆向选择表现在经营更冒险的银行自然愿意提供更高利率，能够吸收更多的存款，而稳健经营的银行反而会被市场淘汰。道德风险表现在存款保险制度的存在使得银行几乎不会受到储户的监督，因而将大量信贷资产配置于高风险投资之中，以获取高额的回报。

但中国国情存在一定特殊性，与欧美情况不同的地方在于存款保险制度实际上是将过去政府对存款隐性担保显性化了。推出存款保险的意

论存款保险制度在我国的建构

长期以来,我国金融机构在经营不善而退出市场的过程中,往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任。但随着经济的快速发展和金融体制改革的深化,由各级政府或中央银行“埋单”的缺陷和弊端也日益显现出来,这种模式不仅给各级财政带来沉重负担,而且导致中央银行货币政策目标的严重扭曲。

1 构建存款保险制度的必要性

(1)建立存款保险制度有利于维护我国金融体系的稳定。在市场经济中任何经营都是有危险的,商业银行也不例外,破产清算迟早会成为商业银行必须面临的硬制度约束。如果没有存款保险制度,那么银行一有风吹草动,就可能引发存款人的挤提,并且它有很强的“传染性”。其结果往往是,不论是“好银行”还是“坏银行”都会在挤提的冲击下,因流动性枯竭或高昂的贴现成本而破产。因此,建立存款保险制度已成当务之急。

(2)建立存款保险制度有利于我国国民经济的健康发展。长期以来,我国虽然没有建立显性的存款保险制度,但政府一直以来实际上实行“隐性的存款保险制度”。也就是说,任何金融机构出现风险,最终都由政府来“埋单”,中央银行和地方政府承担退出机构的债务清偿。这种隐性存款保险制度的最大缺陷是,它强化了金融企业和存款人的“道德风险”,存款人缺乏动力去监督甚至关注

试论显性存款保险制度在我国的可行性分析

黄冬梅 3008211100

天津大学文法学院

摘要：：相较于西方国家的显性存款保险制度，我国长期以来实际实行的是隐性存款保险制度。本文

首先介绍存款保险制度的基本定义，其次介绍我国隐性存款保险制度的现状及其弊端。接着分析了我国当前建立显性存款保险制度的背景条件，最后结合我国国情就建立显性存款保险制度提出若干建议。

关键词：显性存款保险制度；金融机构

一、 存款保险制度的定义

存款保险制度被发达国家视为一国金融安全网的重要支柱。所谓存款保险制度，是指银行按一定比例向特定机构缴纳一定保险金，当发生危机时，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。

存款保险制度分为隐性存款保险制度和显性存款保险制度，所谓隐性存款保险制度，是指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益， 因而形成了公众对存款保护的预期。而显性存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。

二、 我国目前隐性

湖南财政经济学院本科毕业论文（设计）

本科毕业论文（设计） 文献综述 存款保险制度对我国商业银行的影响及应对措施

系 别 财政金融系 专 业 届 别 学生姓名 指导教师

2016届 王超 王群琳

金融学

班 级 2012级 金 融 1班 学 号 2012520308 职 称

教授

二O一五 年 十二 月

湖南财政经济学院本科毕业论文（设计）

文献综述评分表

学生姓名 王超 班级 2012级金融一班 学号 2012520308 文献综述完成时间 2015 年 11 月 25 日

文献综述题目 存款保险制度对我国商业银行的影响及应对措施 综述 文献综述中引用文献情况(学生填写)： 文献总数 15 篇，其中： 中文 12 篇，英文 3 篇，其它语种 篇，期刊论文 11 篇，教材著作 1 部，其它文献 3 篇。 文献时间跨度 1983 年～ 2015 年 (以下栏目由老师填写)： 序号 1 2 3 4 5 6 评分内容 是否全面收集了有关的文献资料 满分 评分 15 是否充分介绍了与本论文内容相关的研究开发

坚持构建社会主义和谐文化是由党的性质和社会主义性质所决定的,也是社会主义社会发展的必然要求,是中国特色社会主义道路发展的必然结果。社会主义和谐文化是以和谐的内涵为理论基础的文化体系,是以社会主义核心价值体系的构建为根本的当今世界最先进的思想文化,是创建和谐社会与和谐世界的前提条件。

E o o c Ta eU d t Mi- un l S m NO 1 4 c b r 0 0 c n mi& rd p ae d o r as u . .8 O t e. 1 j o 2

我国建设社会主义 z谐文化的必要性 t: 3李婷婷刘凤仙(南理工大学政法学院，河南河

焦作

4 40 ) 5 03

【摘要】坚持构建社会主义和谐文化是由党的性质和社会主义性质所决定的，也是社会主义社会发展的必然要求，是中国特色社会主义道路发展的必然结果。社会主义和谐文化是以和谐的内涵为理论基础的文化体系，是以社会主义核心价值体系的构建为根本的当今世界最先进的思想文化，是创建和谐社会与和谐世界的前提条件。

【关键词】社会主义和谐文化；社会主义核心价值体系；文化史观

1 .社会主义和谐文化建设提出的背景及其依据和谐文化，是以崇尚和谐、追求和谐为价值取向，融思想观念、理想信仰、思维