社会保障和商业保险的共性

摘 要

社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。

社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。

关键词：社会保险；商业保险

I

ABSTRACT

There is a con

商业保险与社会保险的有效衔接

摘要：我国正在进行以建立社会主义市场经济体制为目标的改革,改革的一个重要方面就是建立和完善社会保障体系。在商业保险中,与社会保障体系有直接关系的是商业人寿保险。探讨商业保险(这里专指商业人寿保险,下同)与社会保险的有效衔接,对进一步完善社会保障体系,更好地发挥商业保险与社会保险各自的功能作用具有积极的意义。

关键字： 商业保险 社会保险 补充医疗保险 完善社会保障体系 商业人寿保险 有效衔接 社会主义市场经济体制

从所承保的风险看，社会保险与商业保险中的人身保险和人身伤害责任保险有许多相同之处，于是，商业保险与社会保险的合理分工与合作共赢一直是学界研究、业界实践、百姓关注的一个重要问题。本文认为，社会保险和商业保险是风险保障服务的两大资源，应当通过有效的机制加以合理组合，以降低全社会的风险管理成本，提高全体社会成员的风险保障水平。

一、社会保险与商业保险的关系

现代社会中存在的三类保险，从其出现的时间看，依次是互助合作保险、商业保险和社会保险。其中互助合作保险和商业保险诞生的确切时间难以考证，一般认为互助合作保险已经有3000多年历史，而现存最古老的一份现代意义上的商业保险合同是1347年10月23日在

社会保障概述社会保障的概念和特征 1．社会保障概念的出现和不同界定 （1）社会保障概念的出现及广泛使用

人类现代社会保障制度萌芽、产生的历史可以追溯到17世纪初，即1601年英国伊丽莎白女王时期《济贫法》（史称旧《济贫法》）的问世。但社会保障概念的出现，却是在旧《济贫法》颁布实施300多年以后的事情。l935年，美国罗斯福总统实施“新政”时期，由国会通过的《社会保障法》，首先提出了“社会保障”的概念。自此以后，社会保障概念越来越为国际社会所普遍认同和广泛使用。

（2）社会保障概念的不同界定 ①外国及国际组织关于社会保障的定义

a．美国《社会保障法》将社会保障视为社会安全网

具体的理解是：根据社会保障法制定的社会保险计划，对于因年老、长期残废、死亡或失业而失掉工资收入者提供保障；同时对老年和残废期间的医疗费用提供保障。老年、遗属、残废和健康保险计划对受保险的退休者或残废者和他们的家属以及受保险者的遗属，按月提供现金保险待遇。

b．德国是最早建立社会保险制度的国家，其对社会保障的理解主要基于市场经济的理论

将社会保障理解为社会公平和社会安全，是为因生病、伤残、年老等原因而丧失劳动能力或遭受意外而不能参与市场竞争者及其家人提供的基本生活保障，目的是

如何认识社会保险与商业保险的联系与区别 社会保险制度是社会保障制度的核心，主要包括：统筹养老保险；失业保险；医疗保险；工伤保险；生育保险。社会保险资金的来源是国家，单位，个人三方面负担。社会保险所提供的仅仅是对社会成员最基本生活的物质帮助。远远不能满足生活安定幸福的愿望,在我国目前只有少部分社会成员享受。 商业保险由保险公司按企业原则经营管理，由全社会的成员自愿参加。费用由被保险人个人负担。可满足人们生活消费的各个层次的需要，保障水平相对较高。

从功能上看，社会保险与商业保险都是社会风险化解机制。社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。但二者有着本质的区别：

(一)保险的属性不同 社会保险是保障劳动者在年老、患病、伤残、生育、死亡等丧失劳动能力的情况下和失业时的基本生活需要的一种社会保障制度。它是国家的基本社会政策和劳动政策。这一政策是通过国家或地方立法强制执行的，它不取决于被保险人的个人意志。社会保险具有非盈利性质，国家不征税费。人寿保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是国家经济活动

浅谈商业保险与社会保险在养老保险领域的结合

目录

一、我国现行的社会养老保险面临的问题 ................................................................................... 3

1．日益严重的老龄化带来的新挑战 ................................................................................... 3 2．城市化发展导致农民失地对养老问题提出新要求 ....................................................... 4 3．我国目前基本养老保险制度设计存在先天缺陷 ........................................................... 4 二、我国商业保险与社会保险在养老方面结合的必要性 ........................................................... 5

1．商业保险与社会保险融合的内涵 .........................

工伤保险~

社保和商业保险中的团险都包括“工伤险”。区别在于社保是国家立法强制实施的，商业保险是一种自愿的契约关系。社保是最低保障，商业保险保障比较高。两者相互补充，保障更加全面，保险金额也更加高，两者并不矛盾。但是否购买商业保险，那就在于工友受聘单位或企业的领导是否看重职工的保障问题了。

社保

政府指定的社会保险机构负责承办职工工伤社会保险的运营业务，并接受劳动行政部门和 社会保险基金委员会的监督的指导。

工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害保险有什么不同？

回答列表

A. 随着《工伤保险条例》的贯彻落实，用人单位和企业职工更加关心和关注工伤保险工作。有

一部分企业前些年参加了意外伤害保险和雇主责任等险种，由于《工伤保险条例》宣传力度

不断加大，一些企业和职工想参加工伤保险，但不知道工伤保险与人身意外伤害保险有哪些

区别？

正确区分工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害保险，有利于划清两者的根本属性，更有

利于维护职工的合法权益。

要弄清这个问题，首先要弄清什么是工伤保险、意外伤害保险？

工伤保险是社会保险制度的重要组成部分。是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害

和患职业性疾病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物

质帮助的一种社会保障制

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社会保障学案例5

生育保险案例

案例一 生育女职工劳动合同问题

某女职工C某 1998年2月与中外合资的酒店签定为期两年劳动合同。1999年10月发现怀孕，4个月后，酒店以劳动合同到期为由与C某终止劳动合同。C某不服，一是认为自己是按照国家计划生育政策生育，应当受到法律保护；二是，如果解除劳动合同，没有经济收入会给家庭生活带领困难。因此，向当地劳动仲裁委员会提出申述。

分析：《中华人民共和国劳动法》第二十九规定，用人单位不得在女职工孕期、产期、哺乳期解除劳动合同。劳办计字[1990]21号文对《关于外商投资企业女职工在怀孕期、产期、哺乳期解除、终止劳动合同的请示》的复函第四条“对实行计划生育的女职工，在孕期、产期、哺乳期内劳动合同期满，也不能解除劳动合同，必须延续至哺乳期满”。此案例虽然酒店与C某签定的劳动合同已到期，但是C某怀孕、生育符合国家计划生育政策，根据国家法律规定，合同期应该延长至哺乳期满。

结论：（1）酒店撤销与C某终止劳动合同的决定；

（2）双方履行劳动合同至C某哺乳期满。

-可编辑修改-

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案例二 女职工休产假问题

女职工A某被一家公司录用。双方签定劳动合同期限为4年。签定合同的第3年A

毕业设计（论文）

我国农村的社会保障与养老保

论文题目：

险问题

姓 名： 董志成

学 号： 201000640134

学 院： 法学院

专 业： 社会工作

年 级： 2010级

指导教师： 许敏兰

诚信声明

本人声明：所呈交的本科毕业论文（设计），是本人在指导老师的指导下，独立开展工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或创作过的作品成果。对本文工作做出重要贡献的个人和集体均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

诚信声明 ............................................................ 2

摘 要 ............................................................ 4

ABSTRACT ........................................................... 5

一、前言 ...........................................................

社会保障制度论文社会保障论文

社会保障中的政府责任浅析

摘要：社会保障制度是人类社会经济发展的产物，并具有维护社会稳定、调节收入差距、促进经济增长、提高经济素质等功能。现代社会保障制度与政府参与又是密不可分的。政府介入社会保障可以克服收入分配缺陷，降低运行成本以及调控经济，促进经济增长。与此同时，政府在社会保障过程中仍然存在一定的不足之处，这就需要政府在具体实施社会保障政策时要明确自己所要承担的责任并不断地进行完善。

关键词：社会保障；政府责任；不足；对策 一、社会保障与政府责任

社会保障制度是市场经济体制不可或缺的“安全网”和“稳定器”，是保持社会经济稳定协调发展的必备条件。关于社会保障的定义，最早出自美国1935年颁布的《社会保障法》，被译为“社会安全”。到了20世纪70年代，欧美各发达国家普遍陷入经济膨胀，人们对“福利国家”有了较清醒的认识。20世纪80年代中期，国际劳工组织组织有关专家经过对发达国家社会保障制度调查之后，提出“社会保障”的目标不只是防止和减轻贫困，应该更为广泛。

中国学术界对社会保障内涵的界定有其共识的一面，但在具体阐述其定义时，却仍然有着差异。在学术界，比较有代表性的是陈良谨的观点，他认为，“社

第1章 社会保障的定义、体系结构及其功能

社会保障学是一门交叉学科，涉及经济学（稀缺资源的分配、人类动机与激励机制、政府干预的原因、做法以及经济后果，等等）、政治学（权力问题、利益集团、民主与政治决策过程等）、社会学（社会公平、社会冲突与社会建设等）、法学（法治的重要性）、心理学（认识人的理性与非理性）等学科的智慧。社会保障学始终保持着对人类福祉的关切与研究。

多元智能理论之父、哈佛教授霍华德·加德纳（2008）认为，教育的重要功能是训练学生的学科思维（the disciplined mind）。他区分科目和学科，认为科目仅仅是不同知识领域中的事实的联合体，而学科反映的是揭示真相后面的思维方式。“学科的内涵存在于该领域专家人士发展出的特定的思考方式。借着这种思考方式，他们可以从特定的而非直觉的角度了解这个世界。如果能够让学生通过各种不同的角度观察这个世界，这就是成功的教育”。

本人认为传统教育存在很大问题。出于对应试教育弊端的认识，本门课程除传授社会保障的概念和事实，更加强调提供思维方式。诸多学科思维训练的例子在课堂上提及。例如：如何全面看待公务员热？能谴责保护动物或古建筑的人为什么不去帮助失学儿童吗？如何根据所学知识，分析那些调侃大学毕业