商业银行的选择题及答案

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

课堂练习答案——（第1-3篇）

1． 若银行的资本比率为7.5%,资产盈利率为1.1%,股息发放比率为40%.若银行仅靠内源融资来获取资本,并希望保

持原有的资本比率.问未来银行的资产能否以10%的速度增长?

方法一：若以10%的资产增长率,则资本比率(X)为: X= ROA(1-DR)/SG+ROA(1-DR)

=[1.1%×(1-40%)÷10%]+[1.1%×(1-40%)]

=0.0726 (7.26%)

由此可见,若未来银行资产以10%的速度增长,将使资本比率下降到7.26%,无法实现保持原有资本比率的目标. 2． 某商业银行资产负债表显示，现金为100万元，对企业的贷款为80万元，对企业的长期信贷承诺为200万元，

请问根据这三项数据计算风险资产为多少？ 表内风险资产=100×0%+80×100%=80 表外风险资产=200×50%×100%=100 全部风险资产=80+100=180

3．某银行总资产为450亿元，资本金为34亿元，资产收益率为1.1%，税后利润中40%用于分红。根据给定的条件进行计算：

（1） 如果明年银行预期的资产增长率为12%，那么资产收益率为多少？

（2

课堂练习答案——（第1-3篇）

1． 若银行的资本比率为7.5%,资产盈利率为1.1%,股息发放比率为40%.若银行仅靠内源融资来获取资本,并希望保

持原有的资本比率.问未来银行的资产能否以10%的速度增长?

方法一：若以10%的资产增长率,则资本比率(X)为: X= ROA(1-DR)/SG+ROA(1-DR)

=[1.1%×(1-40%)÷10%]+[1.1%×(1-40%)]

=0.0726 (7.26%)

由此可见,若未来银行资产以10%的速度增长,将使资本比率下降到7.26%,无法实现保持原有资本比率的目标. 2． 某商业银行资产负债表显示，现金为100万元，对企业的贷款为80万元，对企业的长期信贷承诺为200万元，

请问根据这三项数据计算风险资产为多少？ 表内风险资产=100×0%+80×100%=80 表外风险资产=200×50%×100%=100 全部风险资产=80+100=180

3．某银行总资产为450亿元，资本金为34亿元，资产收益率为1.1%，税后利润中40%用于分红。根据给定的条件进行计算：

（1） 如果明年银行预期的资产增长率为12%，那么资产收益率为多少？

（2

商业银行法

三、商业银行与客户

（一）商业银行客户的含义

1、2006年初，胡某和母亲钟老太原先居住的常熟路房屋进行了动迁，除了分配到房屋以外，母子俩还获得了一笔100万元的动迁费。 2006年3月29日下午6点左右，80多岁的钟老太突然发现锁在抽屉里的存折连同自己的身份证都不见了踪影。老太的小女儿得知此情况后，于第二天赶去母亲暂住地附近的银行进行查询，却发现存单中 的款项已被自己患有精神分裂症的哥哥胡某在29日下午以现金的方式全部支取。上午10点,当老太的家人回到家中时却发现胡某将自己反锁在屋内，已经死亡，其取出的100万元钱款也不知去向。

按照我国银行相关法律规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件。法律还规定，银行只需核实取款人的身份证，而不需审核取款人和存款人的身份是否一致。

可见，如果胡某当时出示了自己的身份证，还出示其母亲的身份证，银行的审核任务就已经完成。至于钟老太存款被冒领，究其原因是她没有保管好存折和密码所致。反之，银行则应该为审核不严承担责任，双方下一步可能会围绕这一焦点补充相关证据。

至于胡某的精神病，因银行不是医疗机构，其难以辨别并非过错。

3、子女压岁

商业银行法试题

一、 单项选择题

1． 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？

A． 不得低于25% B． 不得低于10% C． 不得超过50% D． 不得超过75% 答案：D

2． 任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？

A． 5% B． 8% C． 10% D． 15% 答案：C

3． 在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？

A． 严重违法经营 B． 重大违约行为 C．可能发生信用危机 D 擅自开办新业务 答案：C

4． 中国人民银行实行何种责任形式？

A． 行长负责制 B． 集体负责制 C 货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制 答案：A

5． 中国人民银行的亏损应由什么弥补？

A． 由下一年度的利润来弥补 B． 从总准备金中弥补

C． 通过发行货币弥补 D． 由中央财政拨款弥补 答案：D 6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )2月1日起

计算题

资本充足率

一家银行的资本规模为100万元人民币，总资产为1500万元人民币，该行的资产负债表内和表外项目 资产负债表内项目 现金 短期政府债券 国内银行存款 家庭住宅抵押贷款 企业贷款 资产负债表内总资产 用来支持政府发行债券的备用信用证 对企业的长期信贷承诺 表外项目加总 75 300 75 75 975 1500 150 300 450

1）首先计算表外项目的信用对等额，将表外项目转变为对等数量的银行贷款，以衡量银行的风险。

表外项目 账面价值 转换系数 对等信贷额 银行提供的备用信用证 150 × 1.00 = 150 对企业的长期信贷承诺 300 × 0.5 = 150

2）然后将表内资产和表外项目对等信贷额乘以相应的风险权数，结果如下： 风险权重为0%类

现金 75 短期政府债券 300 风险权重为20%类

中国银行业垄断问题浅析

一． 背景

近日工农中建交五大国有商业银行相继公布年报，多家银行“日赚数亿”， 有关国内银行业的纷争再度燃起。国务院总理温家宝也坦率直言，“少数几家大银行处于垄断地位，银行获得利润太容易了”。国务院总理温家宝4月3日表示，国内银行业能够轻而易举地实现盈利，小部分银行在市场上占有垄断地位，融资渠道因此受限，所以必须打破银行业的垄断局面，以帮助民间资本进入金融市场，而中央已统一思想打破银行垄断。 二． 银行业垄断现状

从2010年的数据来看，16家上市银行中，五大商业银行营业收入占全部上市银行收入的78%以上，即在上市商业银行范围内，市场集中度CR5达到78%以上。从2009年以来的统计数据可以看出，五大国有银行总资产占全国银行业金融机构总资产的50%左右，若将政策性银行剔除，则比例更高。同时，也可以看出这一比例程缓慢下降趋势。在利润方面，2011年五大国有商业银行净利润水平占行业总利润的六成多。

这些均从市场结构上证明了我国银行业垄断问题的存在。 三． 银行业垄断产生的原因

考虑垄断产生的原因，人们首先会想到竞争数量不足。而根据银监会2010年年报统计的数据，当年年底如果加上外资法人银行和金融资产管理公司等其他银行业金融

中国银行业垄断问题浅析

一． 背景

近日工农中建交五大国有商业银行相继公布年报，多家银行“日赚数亿”， 有关国内银行业的纷争再度燃起。国务院总理温家宝也坦率直言，“少数几家大银行处于垄断地位，银行获得利润太容易了”。国务院总理温家宝4月3日表示，国内银行业能够轻而易举地实现盈利，小部分银行在市场上占有垄断地位，融资渠道因此受限，所以必须打破银行业的垄断局面，以帮助民间资本进入金融市场，而中央已统一思想打破银行垄断。 二． 银行业垄断现状

从2010年的数据来看，16家上市银行中，五大商业银行营业收入占全部上市银行收入的78%以上，即在上市商业银行范围内，市场集中度CR5达到78%以上。从2009年以来的统计数据可以看出，五大国有银行总资产占全国银行业金融机构总资产的50%左右，若将政策性银行剔除，则比例更高。同时，也可以看出这一比例程缓慢下降趋势。在利润方面，2011年五大国有商业银行净利润水平占行业总利润的六成多。

这些均从市场结构上证明了我国银行业垄断问题的存在。 三． 银行业垄断产生的原因

考虑垄断产生的原因，人们首先会想到竞争数量不足。而根据银监会2010年年报统计的数据，当年年底如果加上外资法人银行和金融资产管理公司等其他银行业金融

中国银行业垄断问题浅析

一． 背景

近日工农中建交五大国有商业银行相继公布年报，多家银行“日赚数亿”， 有关国内银行业的纷争再度燃起。国务院总理温家宝也坦率直言，“少数几家大银行处于垄断地位，银行获得利润太容易了”。国务院总理温家宝4月3日表示，国内银行业能够轻而易举地实现盈利，小部分银行在市场上占有垄断地位，融资渠道因此受限，所以必须打破银行业的垄断局面，以帮助民间资本进入金融市场，而中央已统一思想打破银行垄断。 二． 银行业垄断现状

从2010年的数据来看，16家上市银行中，五大商业银行营业收入占全部上市银行收入的78%以上，即在上市商业银行范围内，市场集中度CR5达到78%以上。从2009年以来的统计数据可以看出，五大国有银行总资产占全国银行业金融机构总资产的50%左右，若将政策性银行剔除，则比例更高。同时，也可以看出这一比例程缓慢下降趋势。在利润方面，2011年五大国有商业银行净利润水平占行业总利润的六成多。

这些均从市场结构上证明了我国银行业垄断问题的存在。 三． 银行业垄断产生的原因

考虑垄断产生的原因，人们首先会想到竞争数量不足。而根据银监会2010年年报统计的数据，当年年底如果加上外资法人银行和金融资产管理公司等其他银行业金融