理财规划基础答案

第一章：理财规划基础

重点：①生命周期理论与家庭模型②理财规划的目标原则③理财规划的主要工具、内容与流程④理财规划师的道德准则

难点：①生命周期理论与家庭模型②理财规划的主要工具

2007年3月，《中华人民共和国物权法》的顺利通过，标志着中国真正进入了“有恒产者有恒心”的时代。

第一节 理财规划概述 一、理财视角中的人生

人生是一个追求生命满足感的过程，也是一个自我实现的过程。这种“实现”包含两个方面的内容：一是实现自我的经济价值，二是实现自我的社会价值 二、理财规划的内涵

科学的理财：是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定的和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全和财务自由。 理财规划：是根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法或遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。

理财规划的定义强调以下几点：1.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销

《理财规划基础》课程论文

如何进行家庭投资理财规划

姓 名：

学 号：

学 院：

班 级：

指导老师：

完成时间： 2012年10月30日

教师评语：

论文成绩：

一、家庭投资理财的选择

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数人的眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给人们带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的人们不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为家庭投资理财的重要组成部分。在众多的资产选择方式中，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种资产选择策略。

目前常见的家庭投资理财的品种有以下几种：

1.银行存款。对人们来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，

《理财规划基础》课程论文

如何进行家庭投资理财规划

姓 名：

学 号：

学 院：

班 级：

指导老师：

完成时间： 2012年10月30日

教师评语：

论文成绩：

一、家庭投资理财的选择

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数人的眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给人们带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的人们不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为家庭投资理财的重要组成部分。在众多的资产选择方式中，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种资产选择策略。

目前常见的家庭投资理财的品种有以下几种：

1.银行存款。对人们来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，

理财规划师课件

《理财规划师—基础知识》1

理财规划师—基础知识—第5章税收基础1税收基础知识2税收政策

理财规划师课件

本章提示

◆重点P319

相关政策规定的具体内容

◆难点P319

了解与理财有关的所得税、流转税和其他税种

了解各种政策的税务筹划空间

2《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

第一节税收基础知识

税收基本概念

主

要

内

容

税种介绍

3《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

税收知识

◆税收的特征

强制性

无偿性

固定性

◆我国财政收入的95%来自税收

◆纳税既是公民的义务，也是公民的责任

4《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

税收知识

◆税收法律关系

国家征税与纳税人表面上表现为利益分配关系，

但经法律明确其双方的权利义务后，这种关系

实质上已上升为一种特定的法律关系。

税收的法律关系构成

–权利主体（当事人）

–权利客体（征税对象）

–法律关系内容（权利和义务）

5《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

税收知识—税收制度构成要素

◆纳税义务人（纳税主体）

◆征税对象

◆税目（征税对象的具体化）

◆税率

比例税率

定额税率（固定税率）

累进税率（全额累进与超额累进的区别）

◆纳税环节

◆纳税期限

◆纳税地点

◆减税免税（免征额、费用扣除、税收抵免）

6《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

《理财规划师—基础

理财规划师课件

《理财规划师—基础知识》1

理财规划师—基础知识—第5章税收基础1税收基础知识2税收政策

理财规划师课件

本章提示

◆重点P319

相关政策规定的具体内容

◆难点P319

了解与理财有关的所得税、流转税和其他税种

了解各种政策的税务筹划空间

2《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

第一节税收基础知识

税收基本概念

主

要

内

容

税种介绍

3《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

税收知识

◆税收的特征

强制性

无偿性

固定性

◆我国财政收入的95%来自税收

◆纳税既是公民的义务，也是公民的责任

4《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

税收知识

◆税收法律关系

国家征税与纳税人表面上表现为利益分配关系，

但经法律明确其双方的权利义务后，这种关系

实质上已上升为一种特定的法律关系。

税收的法律关系构成

–权利主体（当事人）

–权利客体（征税对象）

–法律关系内容（权利和义务）

5《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

税收知识—税收制度构成要素

◆纳税义务人（纳税主体）

◆征税对象

◆税目（征税对象的具体化）

◆税率

比例税率

定额税率（固定税率）

累进税率（全额累进与超额累进的区别）

◆纳税环节

◆纳税期限

◆纳税地点

◆减税免税（免征额、费用扣除、税收抵免）

6《理财规划师—基础知识》

理财规划师课件

《理财规划师—基础

答案不全,等待更新

大众理财（一）已完成

1

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

A、人生规划、风险管理规划

B、投资规划

C、养老规划、遗产规划

D、财产增值、财务整合

我的答案：C

2

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

A、1/54

B、1/57

C、1/45

D、1/52 我的答案：A

3

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

我的答案：×

4

理财等同于投资。（）

我的答案：×

大众理财（二）已完成

1

答案不全,等待更新

让钱生钱最快的方式是（）。

A、股权投资

B、银行存款

C、投资房产

D、工资增长

我的答案：C

2

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（） A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

我的答案：D

3

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

A、投资房产

B、储蓄

C、炒股

D、股权投资

我的答案：B

4

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

A、固定的投资

答案不全,等待更新

B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C

5

储备是

答案不全,等待更新

大众理财（一）已完成

1

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

A、人生规划、风险管理规划

B、投资规划

C、养老规划、遗产规划

D、财产增值、财务整合

我的答案：C

2

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

A、1/54

B、1/57

C、1/45

D、1/52 我的答案：A

3

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

我的答案：×

4

理财等同于投资。（）

我的答案：×

大众理财（二）已完成

1

答案不全,等待更新

让钱生钱最快的方式是（）。

A、股权投资

B、银行存款

C、投资房产

D、工资增长

我的答案：C

2

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（） A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

我的答案：D

3

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

A、投资房产

B、储蓄

C、炒股

D、股权投资

我的答案：B

4

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

A、固定的投资

答案不全,等待更新

B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C

5

储备是

理财中心考试卷（基础60分）

姓名： 岗位： 考试成绩： 分

一、单项选择题（每空格1分，共25分） 1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。

A、2000年4月28 日 B、2000年10月1日 C、2001年4月28日 D、2001年10月1日 2、信托行为设立的基础是（ C ）。

A、委托 B、金钱 C、信任 D、股权 3、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是( D )。 A、 民事信托 B、 营业信托 C、 公益信托 D、 以上都是 4、受益人是由( D )指定的。

A、受托人 B、信托财产的保管人 C、中国银监会及其派出机构 D、委托人 5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（ C ）处置权。 A、绝对拥有 B、相对拥有 C、不再拥有 D、以上均不对 6、受益人自（C）起享有信托受益权。

A、自签订信托合同之日

理财中心考试卷（基础60分）

姓名： 岗位： 考试成绩： 分

一、单项选择题（每空格1分，共25分） 1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。

A、2000年4月28 日 B、2000年10月1日 C、2001年4月28日 D、2001年10月1日 2、信托行为设立的基础是（ C ）。

A、委托 B、金钱 C、信任 D、股权 3、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是( D )。 A、 民事信托 B、 营业信托 C、 公益信托 D、 以上都是 4、受益人是由( D )指定的。

A、受托人 B、信托财产的保管人 C、中国银监会及其派出机构 D、委托人 5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（ C ）处置权。 A、绝对拥有 B、相对拥有 C、不再拥有 D、以上均不对 6、受益人自（C）起享有信托受益权。

A、自签订信托合同之日

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Edda Pioneer 理财

个人理财规划报告

PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT

2015年5月

2

Edda Pioneer 理财团队成员 姓名 姜少川 熊凡 陈奇 程军敏 黄安琪 鲍窈

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专业 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 2014级投资学 3

目 录

第一部分 理财寄语和保密申明?????????????????????? 5 第二部分 基本金融假设????????????????????????? 6 第三部分 家庭情况及其分析??????????????????????? 7 家庭基本情况??????????????????????? 7 家庭财务情况??????????????????????? 8 家庭收支情况??????????????????????? 9 第四部分 家庭状况分析和诊断