农行基层网点对公业务发展

农行金融服务产品

一、农行信贷业务产品

（1）流动资金贷款。

产品定义：流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流动资金贷款。

功能和特色：流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。

办理流程：

（一）提出书面申请；

（二）提供如下资料：

1、借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。

2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。

3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。

4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。

5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。

6、农业银行要求的其他资料。

（2）固定资产贷款。

产品定义：固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应

篇一：农业银行网点转型的分析思考

农业银行网点转型的分析思考

现阶段，营业网点的数量及规模，仍然是衡量银行实力的基本指标，也是银行参与市场竞争和扩大市场份额的重要手段。从理论上来讲，健全、分布合理的网点网络，可以保证整个市场上绝大多数实际和潜在的客户都能得到银行的产品和服务，从而实现银行产品服务的销售最大化。网点转型中存在的问题 近年来，农行在网点转型推进上围绕提升网点综合投入产出大方向，通过清晰规划与分类定位、目标管理与考核驱动、上下联动与公司业务个金业务联动、管理指导与培训辅导、业务流程与管理流程同步优化等手段，初步激活了网点经营活力。

一是各级管理者对推动网点转型的重视程度有待进一步提高。包括网点主任在内各级管理者对网点转型的重视程度有待提高，相应的，对“网点为什么要转型、怎么转型、转型有什么好处，不转型有什么不利”的分析研究、学习领会有待深入，进而对此项工作重要性、意义和好处的普及宣传有待加强。 二是推动网点转型的分支行联动机制、分行部门前中后台管理协调机制尚未建立到位。网点转型工作千头万绪，牵一发而动全身，由于种种原因，尽管转型工作己经开展了，但有关管理协调机制、管理协作机制仍然缺位虚位，这使自上而下管理推动网点转型的力量和资源投入受到很

浅议农行如何在数字化转型中助推对公业务高质量发展

当前，大数据成为生产要素、人工智能转化为生产力的发展趋势愈来愈明显，数字产业化、产业数字化相互促进、相互影响，数字经济在全球范围内蓬勃发展，并成为引领各国经济发展的内驱动力。

数字经济的快速发展，对传统商业银行来说是一把“双刃剑”。一方面，数字经济推动新产业、新客户、新业务不断出现，为银行业务的发展带来新的增长点，同时，银行也可以借助便捷的数字技术，提升服务质效，增强客户体验感和满意度，有效降低服务成本；另一方面，银行传统规章制度、业务流程、风控措施等已经很难适应数字经济发展的要求，对银行业进一步发展提出了更高的挑战。

相较于中小银行的灵活性，农业银行这类大型商业银行在面临数字化转型时，都存在“船大难掉头”的不利局面。农行如何在数字化经济中乘风破浪，克服数字化转型面临的现实困境，推动对公业务高质量转型发展成为我们必须深入研究的课题。

一、农业银行对公数字化转型的必要性

科技的发展为农行对公业务数字化转型提供技术支持，推动农行从“互联网金融”向“智能化金融”转变，对公业务历来是商业银行必争之地，对公营销数字化转型更是一件关系到农行对公业务经营和改革发展的大事。在金融业竞争日趋激烈的今天，跟紧科技发展的浪

关于我行网点设置与业务发展关系的思考

近年来，招商银行广州分行在区域金融市场竞争异常激烈的严峻形势下，各项业务取得长足发展。与此同时，辖内各机构发展不均衡问题也逐渐显露，有些机构业务拓展迅速，存贷款规模增大，经营效益改善，形成良性发展的轨迹；有些机构则业务停滞不前，经营效益低下。各机构发展不均衡在很大程度上制约了我行业务全面、协调、可持续发展。虽然目前网上银行、电话银行、手机银行等新型产品层出不穷，但在相当长的时期内，银行的物理网点作用仍不可小觑，如何充分发挥各机构网点最大效能，成为分行面临的重要课题，本文将从机构外部环境结构对其效能发挥的角度，找出网点发展不平衡的原因，为以后的网点选址提供参考。

一、各机构网点业务发展差异分析

为了保证调查样本之间的可比性，对不同角度分析结果进行相互印证，分别选取成立10年以上网点、同时期成立网点、同区位成立网点，分类型进行业务规模和盈利能力的差异比较。

（一）成立10年以上网点业务规模和效益的差异

选取17家成立时间在10年以上的支行进行比较分析，选取该类支行作为分析样本主要原因三点：一是经历了10年以上的开发，支行已对周边市场客户资源进行充分挖掘；二是在经历了相对充分挖掘后，通过克服发展瓶颈，体现网点在

广发银行对公业务介绍

一、贷款业务

（一）法人账户透支

业务概述

法人透支账户指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。

业务特色

1.与一般流动资金贷款相比，办理手续简单，满足客户临时资金周转的要求。

2.加强企业财务管理水平；减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率。

业务流程

1.提交申请。客户向银行提出申请，递交法人透支申请书以及银行要求的相关资料。

2.贷前评估。银行对申请人的信用登记及申请的合法性、安全性、盈利性进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。

3.签订合同。经银行审核同意后，客户与银行签订《账户透支合同》及其他相关的担保合同等。

4.落实担保。客户与银行签订《账户透支合同》后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（二）短期流动资金贷款

业务概述：

流动资金贷款是指广发银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。

业务特色：

1.合理利用资金，您只需为实际使用的金额支付利息。

2.根据您的业务性质和资金需求度身定做的财务解决方案。

3.支持多种灵活还款方式。

申请条件：

1.生产经营活动符合国家产业政策、

农行柜面业务风险、成因与防范对策

随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达 70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。

一、银行柜面业务风险的若干表现

银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。 （一）业务受理环节

1．证件核查不认真。在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。

2．延伸服务不规范。对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。

3．先存后取瞎变通。在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额

的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存

第二章

一、 判断题

临柜业务要素管理

1．重要空白凭证启用前，需按凭证种类由柜员手工开设表外科目分户。（ ） 答案：对

2．重要空白凭证销号分为系统自动销号和手工销号两种。（ ） 答案：对

3．有价单证和重要空白凭证不得带出柜台使用。（ ） 答案：对

4．有价单证和重要空白凭证对于因业务需要必须开展而暂时无法自动核算的，应通过表外账户进行手工核算。（ ） 答案：对

5．有价单证的票样和暗记是鉴别有价单证真伪的重要依据，要严格按照人民币票样管理办法妥善保管。

（ ）

答案：对

6．新临柜业务印章启用后，旧印章可以再使用一段时间。（ ） 答案：错

7．营业网点可根据需要，按照相关规章制度、会计核算以及视觉识别系统要求设计农业银行有价单证的

样式。（ ） 答案：错

8．有价单证一律纳入表外科目核算，按票面金额记账。（ ） 答案：对

9．领取重要空白凭证时，如发现重号、错号、跳号或有缺陷等问题，应经运营主管审批后作废。（ ） 答案：错

10．不得事先在重要空白凭证上加盖业务印章或经办人名章。（ ） 答案：对

11．重要空白凭证一律纳入表外科目核算，假定价格一份一元记账。（ ） 答案：对

附件1 授信申报资料目录

请按下列顺序排放装订。在已提供资料 “□”内填“√”。

一、授信申请人资料

□ 授信申请书

□ 申请授信的董事会决议

□ 经年审的营业执照(注册登记证明) □ 工商注册登记信息 □ 公司章程 □ 注册验资报告

□ 税务登记证（国税□ 地税□） □ 组织机构代码证 □ 法定代表人证明书 □ 法人授权委托书 □ 法定代表人：身份证□签字样本□履历□

□ 授权代理人：身份证□签字样本□履历□

□ 财务负责人：身份证□签字样本□履历□

□ 董事会成员名单及签字样本

□ 贷款卡复印件（附卡号、查询密码） □ 贷款卡信息查询资料 □ 财务报表合并：上两年□上年□近期□上年同期

母公司：上两年□上年□近期□上年同期□

子公司：上两年□上年□近期□上年同期□

□ 纳税申报表和纳税证明 □ 银行帐户对帐单

□ 相关商品交易、劳务合同或协议 □ 基本结算帐户开户卡

□ 《外商投资企业批准证书》（三资企业提供）

□ 《外商投资企业外汇登记证》（三资企业提供）

□ 《进出口企业资格证书》（进出口企业提供） □ 《特种经营许可证》(特种行业提供) □ 企业资质等级证书(施工、房地产企业提供) □ 海关记录（进出口企业提供） □

其它资料：

二、担保人资料

□ 同意担保的

银行对公业务基础知识分册

中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材

（基础知识分册）

2011年6月

银行对公业务基础知识分册

目录

1 对公柜面渠道认知 ....................................................................................................................................1

1.1 对公柜面渠道概况 ............................................................................................................................1

1.2 对公柜面一日流程 ............................................................................................................................2

1.3 对公柜面安全管理 .....................................

篇一：小额贷款公司贷款管理制度及业务规程

××小额贷款公司信贷管理制度及规程

第一章 总 则

第一条：为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，促进信贷业务有效发展，依据国家有关法律法规和监管要求，结合××小额贷款公司（以下简称本公司）的特点，制定本制度及规程。

第二条：本制度是本公司贷款经营和管理必须遵循的基本准则。

第三条：贷款管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益有效覆盖风险的原则。

第四条：本制度信贷人员：是指本公司业务管理部门。风险管理部门包括：贷款业务受理、调查、审查、审议、审批、业务实施、贷后经营管理、不良资产管理。贷款收回等各个环节的经办人员和管理人员。

第二章 信贷管理组织体系

第五条：本公司设立贷款审查委员会（以下简称贷审会）作为业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的贷款事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。

第六条：本公司按照审贷分离原则，设立业务管理部、风险管理部。业务管理部承担贷款营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责。风险管理部承担信贷政策制度制定，信贷业务审查、审批、风险监控、不良资产管理等职责。两个部门相互配合、相互制约。

第三章 信贷对象和基本条件

第七条：在本公司办理信贷业务的客