同业存单基金

同业存单常见问题解答

目录

关于发行人 ............................................................................................................................... 2 一、成为同业存单发行人的必须具备哪些条件？ ........................................................... 2 二、每年首期同业存单发行前要做哪些准备工作？ ....................................................... 2 三、如何向中国人民银行备案？ ....................................................................................... 2 四、如何向交易中心登记年度发行备案额度 ................................................................... 3 五、如何通过中国货币网披露年度发行计划

附件：

银行间市场同业存单发行交易规程

（修订版）

第一章 总则

1.1 为规范银行间市场同业存单的发行与交易，确保同业存单业务有序开展，根据《同业存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2013]第20号）的有关规定，制订本规程。

1.2本规程所称同业存单是指银行业存款类金融机构法人（以下简称存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。

1.3 同业存单的发行与交易应遵循公平、诚信、自律的原则，同业存单的发行应充分进行信息披露。

1.4 全国银行间同业拆借中心（以下简称同业拆借中心）为同业存单提供发行、交易和信息服务，并接受中国人民银行（以下简称人民银行）监管。

1.5 同业存单应通过同业拆借中心“同业存单发行系统”（以下简称发行系统）以电子化方式发行，发行系统提供公开发行和定向发行两种发行方式。

第二章 发行人与投资人

2.1 符合人民银行规定的发行条件的存款类金融机构（以下简称发行人）首次发行时应至少提前3个工作日向同业拆借中心提交以下材料：

（1）向人民银行备案后的同业存单年度发行计划（见附件1）；

（2）发行人基本情况表（见附件2）； （3）同业拆借中心要求的其他材料。

2.2 发行人应于每年首期同业存单

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全国银行间同业拆借中心关于修订《银行间市场同业存单发行交易规

程》的公告

为进一步推动同业存单市场发展，满足境外金融机构配置人民币资产的需求，全国银行间同业拆借中心对《银行间市场同业存单发行交易规程》第二章第四条进行了修订，在投资人范围中增加了“境外金融机构及人民银行认可的其他机构”。经人民银行备案同意，现予以发布，特此公告。

附件：银行间市场同业存单发行交易规程（修订版）

全国银行间同业拆借中心

2016年6月21日

附件：

银行间市场同业存单发行交易规程

（修订版）

第一章 总则

1．1 为规范银行间市场同业存单的发行与交易，确保同业存单业务有序开展，根据《同业存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2013]第20号）的有关规定，制订本规程。

1．2 本规程所称同业存单是指银行业存款类金融机构法人（以下简称存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。

1．3 同业存单的发行与交易应遵循公平、诚信、自律的原则，同业存单的发行应充分进行信息披露。 1．4 全国银行间同业拆借中心（以下简称同业拆借中心

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全国银行间同业拆借中心关于修订《银行间市场同业存单发行交易规

程》的公告

为进一步推动同业存单市场发展，满足境外金融机构配置人民币资产的需求，全国银行间同业拆借中心对《银行间市场同业存单发行交易规程》第二章第四条进行了修订，在投资人范围中增加了“境外金融机构及人民银行认可的其他机构”。经人民银行备案同意，现予以发布，特此公告。

附件：银行间市场同业存单发行交易规程（修订版）

全国银行间同业拆借中心

2016年6月21日

附件：

银行间市场同业存单发行交易规程

（修订版）

第一章 总则

1．1 为规范银行间市场同业存单的发行与交易，确保同业存单业务有序开展，根据《同业存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2013]第20号）的有关规定，制订本规程。

1．2 本规程所称同业存单是指银行业存款类金融机构法人（以下简称存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。

1．3 同业存单的发行与交易应遵循公平、诚信、自律的原则，同业存单的发行应充分进行信息披露。 1．4 全国银行间同业拆借中心（以下简称同业拆借中心

篇一：你以为大额存单无人问津 实际上银行都卖光了

你以为大额存单无人问津 实际上银行都卖光了

大额存单自去年6月15日首次发行以来，由于门槛高、利率低，一直不受市场待见。日前大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元也是为了吸引更多的投资者加入其中。 小编近期从多家银行获悉，大额存单市场并非大家想象的那样冷清，部分银行网点甚至已经没有额度，此外，不同银行大额存单在利率定价、门槛、流动性方面都有各自的规定，市场稍显混乱。

不同银行发行时间及额度不一

银行定存是每天都可以办理的，但是大额存单并非如此，这要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定，基本上每一期大额存单都有一定的限额。

比如工商银行目前的大额存单额度吃紧，仅2年期和3年期的还剩下少量额度，一年期以内的大额存单都已售空，但银行方面并不确定下一期大额存单何时发行，想买的客户只能经常去咨询。招商银行的大额存单为每周二、五发行，下午3:00之前便停止办理，时间非常有限。中国银行则显得宽松很多，每天都可以办理。

据工行的理财经理表示，在去年刚开始发行的时候，储户购买大额存单的热情并不高，但是由于利率接连下降，且市场关于利率继续下降的预期很高，为了避免收益进一步缩水，投资者也开始对大额存单产生兴趣，近几

同业存款合同

甲方： 地址： 乙方：

地址：

甲、 乙双方经友好协商，拟在存款业务方面开展具体合作，达成协议如下：

一、 存款账户

乙方在甲方开立资金存款账户。本合同项下的存款账户共 个，帐户信息如下：

户名： 账号： 开户行：

二、 存款种类、金额、期限和利率

乙方承诺在存款账户内存入以下第 种类型资金：

1、 活期存款。

存款利率：年利率 ％

2、 定期存款。

（1） 存款金额：人民币（大写）

（小写：￥。

（2）存款期限： 年 月 日至 年 月 日。

（3）利率：年利率 。逾期部分或提前支取按年利率 计息。

3、约定存款。

（1）存款金额：乙方承诺的最低存款金额（以下简称“承诺金额”）为人民币（大写）元）。

乙方为此应履行以下第 项承诺金额：

（A）每日存款余额均不低于承诺金额；

（B）每个计息周期日均存款金额均不低于承诺金额；

（C）每个计息周期日均存款金

同业会章程

第一章 总则

第一条 本俱乐部定名为：同业会，Interbank Club.

第二条 本俱乐部由上海领时人力发起和成立，聚集一群银行同业精英和相关金融人才，以会员制形式

向银行同业部门和人士提供咨询、顾问和培训等各类专业性服务，同时定期举办沙龙，论坛与讲座等各类活动。 第三条 本俱乐部的宗旨是：为银行同业精英创造一个最合适、最开放、最专业的交流平台，分享行

业资讯，展示研究成果，专注个人成长，助力同业发展。

第二章 活动范围

本俱乐部的活动范围是：

（一） 定期举办以银行同业精英金融人才参与为主，社会精英参与为辅的精品沙龙， 为会员提供优

质的分享空间，讨论行业问题，交流知识信息。 （二） 不定期组织银行同业业精英、金融人才和社会精英开展主题论坛活动，为会员提供一个就会员

共同关心的话题进行沟通、交流的平台，获得最新、最专业的信息资讯。 （三） 充分整合各方资源，为会员提供个性咨询、私人顾问等定制VIP服务，使会员获得温馨、独到、

专业的行家解答和个人体验。

第三章 会员

第一条 本俱乐部实行会员制，接受企业会员和个人会员。 第二条 申请加入本俱乐部的会员，必须具备以下条件：

（一） 拥护本俱乐部的章程； （二） 有加入本俱乐部的意愿

存单质押业务模式介绍

一、业务目标 存单质押，一方面可以作为一种存单持有人的一种融资手段，如质押长期定期存单而换取短期融资；另一方面，则可以作为一类银证通道业务，为银行调整资产负债结构，资产方面增加一笔同业拆出，负债方面则增加相同规模的一笔企业一般性定期存款，相当于同业拆出换来企业存款。这里我们重点介绍后者。

二、交易各对手方介绍

1、主导行：业务的主导银行，即需要调整存款结构的银行 2、过桥行：业务的过桥银行

3、券商：定向资产计划管理人，该业务的另一个过桥通道

4、非金融企业：业务的过桥企业，一般是主导行或者过桥行所控制的壳企业

三、交易结构

1、主导银行向过桥行拆出一笔同业贷款

2、过桥行以该同业贷款，委托定向资产管理计划，与非金融企业签署存单收益权转让与回购协议，受让非金融企业（未来产生的）存单收益权，

3、非金融企业以其收到的款项，开立对应金额的企业定期存单。作为风控手段，非金融企业将其开立的存单，质押于过桥行处。

PS：交易结构中123 顺序可以变化，比如231或者312皆可

托管行托管存单收益权投资定向资产管理计划质押存单委托开立定期存单非金融企业过桥行主导行同业拆出

相关合同：

1定向资产管理合同：过桥行、管理人和托管行

2存

同业拆借市场

货币市场 第一节 同业拆借市场 第二节 短期政府债券市场 第三节 票据市场 第四节 大额可转让存单市场 第五节 回购协议市场 货币市场总结

同业拆借市场

货币市场工具的基本特征 通常交易数额巨大 违约风险低 到期期限少于一年

同业拆借市场

第一节 同业拆借市场 同业拆借市场的形成、特征与功能 同业拆借市场的利率 同业拆借市场的管理 中国的同业拆借市场

同业拆借市场

同业拆借市场的产生(一) 同业拆借市场最早出现于美国，其形成的根本原 因在于法定存款准备金制度的实施。世界上美国 最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存 款准备金。按照美国1913年通过的“联邦储备法” 的规定，加入联邦储备银行的会员银行，必须按 存款数额的一定比率向联邦储备银行缴纳法定存 款准备金。而由于清算业务活动和日常收付数额 的变化，总会出现有的银行存款准备金多余，有 的银行存款准备金不足的情况。

同业拆借市场

同业拆借市场的产生(二) 存款准备金多余的银行需要把多余部分运 用，以获得利息收入，而存款准备金不足 的银行又必须设法借入资金以弥补准备金 缺口，否则就会因延缴或少缴准备金而受 到央行的经济处罚。在这种情况下，存款

精品文章

《强化同业对标精分析,推进同业对标升段

位》

第一篇：强化同业对标精分析，推进同业对标升段位强化同业对标精分析，推进同业对标升段位

8月26日，公司召开7月份同业对标工作分析会，会议对提升同业对标指标提出了明确的工作要求。

分析会上，各职能部室同业对标责任人着重对各自负责指标进行短板诊断分析，对症下药开“处方”，有针对性的提出改进工作措施和办法，提升各专业指标水平。会议要求，要利用今年后半年进一步深化对标工作常态化管理，加大考核力度，相关部门对管理指标进行逐项分析，采取切实措施，落实责任人，明确时间进度，明确工作责任形成全局一盘棋，努力确保公司排名晋升段位。

据了解，为确保同业对标各项指标实现新提升，公司将以同业对标管理为抓手，促进安全管理、电网运行、电网建设、财务管理上水平，增强公司可持续发展能力和综合竞争能力。一是提高认识，健全制度。强化对标意识，充分发挥对标导向作用。二是深化管理，拓展深度。深化对标工作，拓展对标的深度和广度。三是加大考核，强化分析。将各部门和单位的对标指标纳入季度考核。四是加强交流，促进提高。积极组织开展交流学习，主动向管理先进的单位取经，学习先进管理经验，对照标杆，寻找差距，提升水平，着力增强公司的竞争和发展优势。

罗少