担保项目保后管理含义

担保项目保后管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了有效防范和化解信用风险，提高贷款担保的安全性，实现稳健经营和建立可持续发展的担保优势，必须加强对贷款担保的在保项目管理。该工作融资担保部负责，对借款人及反担保人履约情况和履约能力的定期、不定期检查，风险管理部门应积极配合，加强督促检查。

第二条 保后管理的内涵和原则

（一）保后管理是指从放款到还款或者信用结束的全过程的管理行为总和，包括账户监管、保后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题的贷款处理、还款。

（二）加强保后管理，必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。

第三条 鉴于公司业务的发展，在保项目的不断增多，公司应逐步推行项目经理风险第一责任人制度。监控方式实行上下级监督、一级对一级负责： 1、项目经理对担保项目监控； 2、融资担保部对项目经理监督；

3、风险管理部对担保项目监控的时间、频率、质量、风险预警监督。定期检查并通报保后管理情况；

4、公司总裁对融资担保、风险管理部保后工作监督。每两个月（逢双月下旬）召开一次在保项目风险管理分析会，并形成会议纪要。

第二章 保后管理的流程和内容

第四条 保后管理的操作流程

保后管理的基本操作流程可分为6

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担保项目保后管理制度

第一章总则

第一条为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财政部财金[2001]77号）制定本制度。

第二条本制度所称保后管理是指公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。

第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与；风险管理部负责重点检查、风险检测。

第四条风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。

第二章保后管理操作流程

第一节常规检查

第五条常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查。

精品

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第六条常规检查的工作程序：

一、确定保后检查负责人。项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人，负责进行保后常规检查工作。

二、约见、走访客户，上门检查。项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。

三、收集资料。项目经理应

南昌大学

@士学位论文

信用担保公司的风险管理研究——WJM信用担保公司履约保函项

目风险管理案例研究

姓名：华东

申请学位级别：@士

专业：产业经济学

指导教师：尹继东

20091206

摘要

摘 要

中小企业是国民经济的重要组成部分。由于中小企业的高风险性，融资难始

终是绝大多数中小企业面临的瓶颈。随着信用担保公司的出现，在一定程度上

缓解了中小企业融资难问题，但信用担保公司置身于高风险行业，面对的服务

对象广泛，他们具有规模小、产品范围广、经营历史短、财务信息不完整或失

真和市场需求不确定等特点，再加上风险来源的多样性，从而决定了其价值的

创造要透过对风险管理来实现。因此本文首先叙述了信用担保公司风险管理研

究的必要性；而后探讨了信用担保的经济学原理和风险管理，并对信用担保公

司风险特点、来源、成因、风险防范机制进行简要阐述；最后结合真实的个案

探讨，从实践中摸索信用担保公司如何在实际运作中设计过程控制来管理风险。

本文希望通过实证的个案研究分析达到理论联系实际，深入分析个案中过程控

制在风险管理中的作用，并提出不同的信用担保公司在面对不同的企业时，应

深入调查，结合实际情况设计不同风险管理方案，真正实现信用担保公司的价

值，创造信用能力。

关键词：信用担保公司；信用风险；风险管理；

浅谈担保公司开展履约保函业务的风险点

履约保函作为承包人履约保证的一种形式，是现在建筑工程领域中的通行做法。建设工程类履约业务在我国的担保行业中是除融资性担保以外开展较多的一类担保业务，从国家到地方有关招投标的各种规定，都预示着建筑市场会越来越规范，要求进行规范性招标的范围将越来越广，建筑企业对担保公司信用保函的需求量也会越来越大。保函业务已经从过去的以银行保函为主，逐步向担保公司信用保函和银行保函齐头并进发展，因此担保公司必须重视保函业务的开展。

履约保函是保函受益人对中标人履约行为的约束，中标人在签订工程施工合同后，为避免发生受益人索赔造成损失，就必须遵守合同约定，加强建筑工程质量和安全管理。对担保公司来说，能否对工程履约保函的当事人可能面临的风险进行分析并有效控制，同时将自身的风险降到最低，关系到公司的可持续发展。有些担保公司的内部管理制度规定，保函业务的跟踪管理要对保函项下主合同所涉及工程项目的技术难度、投标人是否有意压价、项目的详细进展情况等进行审查，这样的要求过于苛刻。一般的担保企业不但没有足够的人员、精力、时间进行调查，也不可能有这样的能力。进行这样调查的成本会很大，且保函办理的紧迫性要求也无法提供足够的时间，结果不是业务无法开

浅谈担保公司开展履约保函业务的风险点

履约保函作为承包人履约保证的一种形式，是现在建筑工程领域中的通行做法。建设工程类履约业务在我国的担保行业中是除融资性担保以外开展较多的一类担保业务，从国家到地方有关招投标的各种规定，都预示着建筑市场会越来越规范，要求进行规范性招标的范围将越来越广，建筑企业对担保公司信用保函的需求量也会越来越大。保函业务已经从过去的以银行保函为主，逐步向担保公司信用保函和银行保函齐头并进发展，因此担保公司必须重视保函业务的开展。

履约保函是保函受益人对中标人履约行为的约束，中标人在签订工程施工合同后，为避免发生受益人索赔造成损失，就必须遵守合同约定，加强建筑工程质量和安全管理。对担保公司来说，能否对工程履约保函的当事人可能面临的风险进行分析并有效控制，同时将自身的风险降到最低，关系到公司的可持续发展。有些担保公司的内部管理制度规定，保函业务的跟踪管理要对保函项下主合同所涉及工程项目的技术难度、投标人是否有意压价、项目的详细进展情况等进行审查，这样的要求过于苛刻。一般的担保企业不但没有足够的人员、精力、时间进行调查，也不可能有这样的能力。进行这样调查的成本会很大，且保函办理的紧迫性要求也无法提供足够的时间，结果不是业务无法开

开放 务实 进取 和谐

中建担保有限公司（以下简称中建担保），成立于2004年，

注册资金2亿人民币，是一家专业为企业提供商业担保及相关服务的全国性专业担保公司。

中建担保总部位于深圳市福田CBD中心区新世界中心。建立了全国最大的工程担保业务平台，目前，公司分支机构已遍及北京、天津、广州、深圳、杭州、南京、苏州、南宁、海口、昆明、成都、长沙、太原、武汉、西安、大连等地近30个城市。

公司秉承“客户第一、诚信、变革创新、团队合作、追求卓越、奉献社会”的企业理念，在工程类担保领域不断创新和改进，增强了工程类产品的标准化程度，提高了效率，降低了风险。通过锲而不舍的努力，公司先后获得“全国信用担保十佳诚信单位”、“全国共铸诚信宣传示范单位”等荣誉称号。凭借雇员担保这一全新业务，中建担保还获得“中国信用担保机构最佳创新奖”，“中国100家最具发展潜力品牌创新企业” 及“中国知名品牌最佳创新奖”。这坚定了中建担保继续开拓中国个人信用领域业务的信心。

合作银行

中国建设银行、上海浦东发展银行、中国农业银行、平安银行、中信银行、兴业银行等。

工程项目类产品

银行（投标、履约、预付款、工

2015年担保行业展望

一、担保行业信用趋势分析

监管机构进一步加强对融资性和非融资性担保公司的业务规范性整顿，融资性担保行业协会成立，但行业管理办法修订稿仍未出台，合理有效的监管机制有待进一步完善

2010年确立了由七部委监管部际联席会议作为融资性担保机构的监管机构，并实行省（区、市）人民政府属地管理的担保监管体系后，各属地监管机构在新的监管体系下加强了行业整顿力度，先后完成了融资性担保机构的整顿、审核与发证工作，加强了行业整治。截至2013年末，全国共有融资性担保机构8185家，较2012年减少405家。

近两年在经济下行背景下，担保公司经营不规范导致担保链风险持续暴露。2014年7月，联席会议下发《关于融资性担保机构违规关联担保有关风险的提示函》称部分地区风险事件中存在大量关联担保、“自担自用”问题，担保公司的实际控制人及其关联方通过设立理财公司、P2P平台进行关联担保融资，并将所募资金转而用于关联交易或民间借贷，因资金链断裂导致到期债务无法偿还。联席会议就此要求各属地监管机构对辖区内融资性担保机构进行全面排查，重点关注融资性担保公司的实际控制人、股东、员工及关联方设立或控制财富管理公司、投资公司及P2P平台等关联公司情况，对可能出现风

【操作指引】（内保外贷、外保内贷、物权担保、跨境担保其他事项外汇管理）
2014-04-14 贸易金融


第一部分 内保外贷外汇管理操作指引

一、境内担保人办理内保外贷业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行对外签约。

二、内保外贷登记
境内担保人签订内保外贷合同，应到外汇局办理内保外贷登记。
（一）境内金融机构通过数据接口程序或其他方式向外汇局资本项目信息系统报送内保外贷相关数据。
（二）除金融机构以外的其他境内机构（以下简称为非金融机构），应在正式签订担保合同后15个工作日内到外汇局办理内保外贷登记手续。担保合同或担保项下债务合同主要条款发生变更的（包括债务合同展期），应当在15个工作日内办理内保外贷变更登记手续。
1、非金融机构到外汇局办理内保外贷登记时，应提供以下材料：
（1）关于办理内保外贷登记的书面申请报告（内容包括公司基本情况、担保余额、本次担保交易内容要点、其他需要说明的事项。有共同担保人的，应在申请报告中说明）；
（2）担保合同和担保项下主债务合同（合同文本内容较多的，提供合同简明条款并加盖印章）。
（3）外汇局根据本规定认为需要补充的相关证明材料。
2、外汇局按照真实、合理、合规等原则对担保人的登记申请进行审核，并为

INSTRUCTIONS TO CORESPONDENT BANK FOR THE ISSUE OF BANK GUARANTEE(S) （委托银行开立保函的反担保函）

OUR REFERENCE NUMBER：

AT THE REQUEST OF ，PLEASE ISSUE ON OUR RESPONSIBILITY IN FAVOR OF YOUR GUARANTEE IN THE FOLLOWING WORDING：

QUOTE

Modèle de garantie de bonne exécution (garantie bancaire)

履约担保函格式（银行担保）

Date日期 : ___________________________ Appel d?offres no. 招标编号: _____________

Garant担保人:______________[nom de la banque et adresse de la banque émettrice et code SWIFT开具保函的银行名称

四川铁投城乡投资建设集团有限责任公司

投资项目后评价管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为进一步加强四川铁投城乡投资建设集团有限责任公司（以下简称“集团公司”）投资项目的管理，建立和完善投资项目后评价制度，不断调整和优化集团公司投资方向，根据省国资委《关于印发<四川省属国有企业固定资产投资项目后评价工作指导意见>的通知》和《四川省铁路产业投资集团有限责任公司投资项目后评价管理办法》等相关法律、法规精神，结合集团公司工作实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于集团公司本部、以股权投资方式独资或与他人合资设立的经营实体，包括分公司、控股子公司、参股公司和直属项目部，其中：分公司是指集团公司全资设立，由集团公司直接管理、财务独立核算的非法人经营实体；控股子公司是指集团公司直接投资或与其控股子公司合并投资占股东权益超过50%的企业法人； 参股公司是指集团公司直接投资或与其控股子公司合并投资占股东权益不足50%的企业法人；项目部是指为完成项目管理目标而建立的管理组织，实施或参与项目管理工作，且有明确的职责、权限和相互关系的人员及设施的集合。（以下统称“投资单位”）。

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第三条 本办法所称项目后评价是项目投资完成后，在一定的期限内，对照项目